Как Начать Процедуру Банкротства Физического Лица Самостоятельно

Граждане и ИП могут законно обнулить свои долги, пройдя процедуру банкротства. Сделать это можно через суд и по упрощенной схеме во внесудебном порядке.

Процедура позволяет освободиться от невозможных к исполнению долгов гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Как проходит банкротство граждан, кто может им воспользоваться и какие последствия возникают после признания гражданина банкротом, расскажем в материале.

Кому доступно банкротство без суда

С 01.09.2020 признание гражданина или ИП может происходить по упрощенному варианту: без суда и бесплатно (ст. 223.7 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10. 2002 № 127-ФЗ).

Не придется уплачивать госпошлину и тратиться на оплату услуг финансового управляющего — достаточно подать заявление в МФЦ.

Но не все должники смогут воспользоваться процедурой банкротства без суда. Нужно, чтобы одновременно выполнялись два условия:

Несколько слов об этих условиях:

• Условие 1. Сумма задолженности — не менее 50 000 руб. и не более 500 000 руб.

Она должна включать все имеющиеся у гражданина долги, в том числе предстоящие платежи, срок погашения которых еще не наступил (долги за услуги ЖКХ, налоговую задолженность, алименты, банковские кредиты и займы, полученные от других граждан по договору или по расписке, и т. д.). В расчет совокупного долга не включаются только неустойки, штрафы, пени, проценты за просрочку платежей (п. 1 ст. 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ).

• Условие 2. На момент оформления банкротства исполнительные производства в отношении данного гражданина закончены.

Это означает следующее: кредиторы подавали на должника в суд, но приставы не обнаружили у него доходов и имущества, которыми можно погасить долги.

В результате исполнительные дела прекращены, а исполнительные листы возвращены кредиторам. Причем новые производства не открывались, а старые не возобновлялись (п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 02.10.

2007 № 229-ФЗ, п. 1 ст. 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ).

Процедура внесудебного банкротства

Перечислим основные этапы внесудебного банкротства.

Этап 1. Уточните сумму своих долгов

Точный размер долга нужно запросить у своих кредиторов:

• Долги по банковским кредитам можно узнать через бюро кредитных историй, в каталоге на сайте ФССП, в отделении банка, в разделе «Кредиты» в личном кабинете онлайн-банка, в банкомате по номеру кредитного договора или через сайт Госуслуг онлайн бесплатно:

• автомобильные штрафы доступны на сайте ГИБДД:

• налоговые долги можно узнать в личном кабинете на сайте ФНС (nalog.ru):

Этап 2. Проверьте наличие сведений по исполнительным производствам

Это можно сделать на сайте ФССП или на Госуслугах.

После того, как вы определились с суммой своих долгов, уточнили сведения об исполнительных производствах и убедились в выполнении двух необходимых условий для внесудебного банкротства, переходите к этапу 3.

Этап 3. Оформите заявление и передайте его в МФЦ

Заполните вручную или на компьютере бланк Заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке (Приложение № 1 к Приказу Минэкономразвития России от 04.08.2020 № 497).

Бланк заявления о банкротстве Скачать

Как происходит банкротство физического лица

Физические лица получили право на банкротство лишь в 2015, когда в профильный закон были внесены соответствующие изменения. Ранее объявить себя банкротом могли исключительно юридические лица.

О том, как происходит процедура банкротства физического лица, знают далеко не все граждане.

Однако желающих пройти процедуру несостоятельности достаточно много, так как это позволит им списать всю образовавшуюся задолженность.

Как происходит процедура оформления банкротства в отношении физического лица

Для того чтобы получить статус банкрота в деле о банкротстве, заинтересованному лицу потребуется соблюсти ряд определенных условий прежде, чем подать в отделение соответствующее заявление о банкротстве. Все они предусмотрены Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве»» Российской Федерации.

Так, гражданин должен иметь общую сумму долга по всем кредитным обязательствам свыше 500 000 рублей. Данная сумма может быть меньше. Однако физлицу потребуется доказать в арбитражном суде факт наступления банкротства.

Также нельзя забывать о периоде просрочки. Он не должен составлять менее трёх месяцев с того момента, когда был произведён последний платёж по кредитным обязательствам.

Физическое лицо может быть признано арбитражным судом финансово несостоятельным при том условии, что каждый раз при уплате обязательств у него остаётся недостаточная для проживания денежная сумма. Её размер должен составлять менее установленной нормы прожиточного минимума, который действует в том регионе, в котором гражданин проживает.

Одним из обязательных и основных условий при признании банкротства является гражданство заявителя. Дело о несостоятельности могут завести только в отношении гражданина Российской Федерации.

Также потребуется предоставить суду достаточные доказательства того, что заявитель по каким-либо причинам не может исполнять свои обязательства перед кредиторами. Это может быть справка о наличии травмы или серьёзного диагноза. Основанием для обращения в суд также может являться потеря работы из-за сокращения штата.

Арбитражный суд при вынесении решения обращает внимание на такие аспекты:

• Добросовестность заемщика. Так, суду должно быть понятно, что гражданин действительно предпринимал все возможные попытки, чтобы самостоятельно разобраться с образовавшейся задолженностью.
• Заявитель не пытался скрыть свою собственность или какие-либо доходы. При выявлении данного нарушения судья откажет в дальнейшем оформлении банкротства.
• Гражданин находится в активном поиске новой работы. В данном случае потребуется доказать тот факт, что заемщик стоит на учете в бирже вакансий и числится как безработный.

Читайте так же:  Отличия банкротства от неплатежеспособности

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности физлица

В том случае, если должник точно решил объявить себя банкротом, потребуется соблюсти определенный порядок действий. Он регулируется законодательством, а значит пропустить данный процесс не будет представляться возможным.

Какие действия необходимо предпринять заинтересованному физическому лицу:

• Сбор пакета документов. Очень важно подготовить наиболее полный перечень документации. Также необходимо проследить за тем, чтобы каждый документ отвечал всем установленным требованиям в оформлении соответствующих бумаг. Иначе в рассмотрении запроса будет отказано.
• Подача заявления. Иск должен быть оформлен в соответствии с установленной законом формой. Документ не должен содержать каких-либо ошибок, а вся отражённая в нем информация должна совпадать с действительностью.

После того как гражданином будет подан соответствующий иск, кредиторы должны прекратить взыскание денежных средств. Арбитражный суд будет проверять предоставленные ему документы в течение семи календарных месяцев.

После того как судом будет рассмотрен запрос, заявителю и кредиторам может быть предложена процедура реструктуризации долга по кредитному договору. Соответствующий график может подать как сам заемщик, так и кредитор.

Важно обратить внимание на то, что срок проведения реструктуризации и заключения мирового соглашения ограничен. График не должен быть составлен более, чем на три года.

За проведение одной процедуры заявителю потребуется оплатить работу финансового управляющего. Стоимость вознаграждения данной услуги будет составлять 25 000 рублей. Если таких денег нет у лица, то для признания банкротом можно подать заявление в суд о получении рассрочки на оформление банкротства физлица.

Какой пакет документов необходимо приложить к заявлению

При подаче искового заявления с просьбой об официальном признании гражданина банкротом необходимо приложить следующие документы для банкротства:

• Свидетельство о браке.
• Свидетельство о расторжении брака.
• Свидетельство об опеке.
• Свидетельство о рождении ребёнка.
• СНИЛС.
• ИНН.
• Письменное доказательство того, что у гражданина в действительности есть долг, о котором он заявляет.
• Обстоятельства, на основании которых возник долг.
• Если есть долги по результатам суда, потребуется предоставить соответствующие решения судов.
• Информация о доходах, которые были получены заявителем за последние три года.
• Информация обо всех совершенных сделках с имуществом должника за последние 3 года.
• Информация о движении денежных средств физлица.
• Гражданский паспорт.
• Брачное соглашение.
• Информация о наличии/отсутствии ИП.
• Полный перечень того имущества, которое по праву собственности принадлежит заемщику. Даже в том случае, если должнику принадлежит только определенная доля, ему также потребуется указать об этом информацию.
• Доказательство того, что собственность в действительности принадлежит должнику.
• Выписка по лицевому счету гражданина.
• Выписка с банковских счетов.
• Справка о доходах.
• Кредитные соглашения. Потребуется указать абсолютно всех кредиторов.
• Опись имущества, которая принадлежит должнику.
• Медицинские справки, которые подтверждают факт наличия травмы, болезни и пр.
• Если у должника есть какие-либо акции, то ему также потребуется предоставить в уполномоченный орган соответствующую выписку из реестра.

Читайте так же:  Банкротство в 2021, изменения в законе

Помимо вышеуказанных документов гражданину или организации нужно приложить подробное описание ситуации, на основании которой произошла финансовая несостоятельность. Сведения необходимо предоставить исключительно в письменном виде.

Предоставить весь пакет документов на банкротство можно несколькими способами. Для этого гражданин может обратиться лично в канцелярию суда, либо отправить заявку почтой или онлайн.

Реализация имущества должника

Процесс реализации собственности заемщика для списания долгов наступит сразу после того, как арбитражный суд примет решение о проведении банкротства. Будет назначена оценка имущества должника.

В том случае, если физ лицо в процессе банкротства не будет согласно с результатами проведённой оценки собственности, то можно обжаловать её в судебном порядке. Для этого потребуется подать соответствующее ходатайство.

Далее арбитражный управляющий приступит к проведению реализации собственности физического лица. Для этого имущество будет выставлено на торги.

Что может быть продано на торгах:

• Земельные участки.
• Недвижимое имущество.
• Движимое имущество.
• Бытовая техника.
• И пр.

Драгоценности и оружие будут проданы на закрытых торгах. На открытый аукцион будет выставлено то имущество, которое дороже 100 000 рублей. Вся вырученная сумма будет направлена в счёт удовлетворения требований кредиторов.

Проведение упрощенной процедуры несостоятельности

Процесс будет “сжат” на основании меньшего числа предпринимаемых действий в ходе проведения соответствующей процедуры. Более ускоренный этап обычно проходят те лица, которые не имеют каких-либо доходов и расходов.

Можно выделить следующий порядок действий:

• Решение о ликвидации было принято добровольно.
• Назначение лица, которое выступает в роли ликвидатора.
• Внесение соответствующих ведомостей в реестр.
• Информирование кредиторов и иных заинтересованных в текущем деле лиц.
• Составление текущего баланса.
• Проведение расчетов всей суммы задолженности.
• Предоставление искового заявления в арбитражный суд о признании лица финансово несостоятельным.
• Принятие соответствующего судебного постановления.
• Начало конкурсного производства по рассматриваемому делу.
• Назначение конкурсного управляющего.
• Проведение оценки имущества, которое по праву собственности принадлежит задолжавшему лицу.
• Проведение реализации имущества на торгах. Однако законодательством предусматривается определенный ряд собственности, которая не подлежит реализации. Так, единственное жилье заемщика не может подлежать продаже в счет погашения долгов.

Читайте так же:  Оспаривание сделок при банкротстве

Так, гражданин не будет проходить те мероприятия, которые занимают наибольшее время. Так, из процесса будут исключены такие этапы, как санации, внешнее управление и наблюдение. Однако заявитель будет лишен права на возврат своей платежеспособности.

Что происходит после процедуры банкротства физического лица

Прежде, чем приступить к оформлению соответствующей процедуры, необходимо знать не только о том, как происходит процедура банкротства физ лиц, но и о том, какие последствия ждут должника. Только взвесив все «за» и «против» можно принять окончательное решение.

Когда арбитражный суд примет решение в отношении физлица о том, чтобы признать его банкротом, наступит процесс реализации имущества. Так, гражданин больше не сможет распоряжаться своей собственностью.

Финансовый управляющий начнет продажу имущества должника. А все вырученные с торгов денежные средства направит в счет погашение долгов перед кредиторами.  Финансовый управляющий будет вправе распоряжаться и активами должника, а именно текущими доходами, акциями и долями в компаниях.

В том случае, если у банкрота кто-то ранее занимал денежные средства, финансовый управляющий также попытается их вернуть, чтобы исполнить обязательства перед кредиторами. Делать он это будет через суд.

После того как заемщик прошёл всю процедуру несостоятельности и был объявлен банкротом, он будет обязан в течение пяти календарных лет уведомлять о своём статусе при попытке взять заем или кредит. Также в течение трёх лет он больше не сможет занимать руководящие должности.

В ближайшие пять лет физическое лицо лишено права повторно объявлять себя банкротом. Поэтому все попытки в соответствующий период пройти процедуру финансовой несостоятельности будут отклонены.

Заключение

Весь процесс финансовой несостоятельности может занять достаточно много времени, сил и денежных средств. Любая совершенная заявителем ошибка может обернуться отказом в рассмотрении дела. Поэтому необходимо заранее тщательно подготовиться прежде, чем подавать заявку на получение статуса банкрота.

7 особенностей банкротства физических лиц и предпринимателей

Если вовремя не погашать имеющиеся долги, то рано или поздно возникнет ситуация безнадежной задолженности, при которой гражданин попросту не сможет исполнить все взятые на себя обязательства. В таком случае единственное правильное решение проблемы – это начать процедуру банкротства, которая позволит человеку освободиться от непосильной финансовой ноши.

Особенности банкротства граждан

Изначально российское законодательство регулировало только финансовую несостоятельность организаций, но с 2015 года, благодаря глобальной реформе ФЗ №127, банкротство стало доступно и для физических лиц. Главное предназначение процедуры – списать безнадежные долги, которые гражданин не в силах погасить.

Банкротство физических лиц, по общему правилу, проводится через суд. При этом само разбирательство организуется в рамках арбитражного судопроизводства. Финансовую несостоятельность могут инициировать сразу несколько лиц:

• непосредственно должник;
• кредиторы;
• уполномоченные органы.

Разумеется, крайне рекомендуется начинать банкротное производство самостоятельно, а не ждать, пока взыскатели сами заявят о необходимости ввести финансовую несостоятельность.

Стоит помнить, что банкротство включает множество стадий и требует от заявителя хорошей юридической подготовки.

Задача профессионального юриста – организовать комплексное сопровождение должника в ходе всего банкротного производства, защитить его имущество и интересы от посягательств кредиторов.

1) Условия для банкротства граждан

Центральное значение в регулировании банкротства граждан имеет ФЗ №127, который детально регламентирует каждый вопрос, связанный с процедурой. В соответствии со ст.213.3 указанного акта, гражданин может заявить о собственной финансовой несостоятельности только при наличии двух условий: суммы долга больше 500 тысяч рублей и не менее чем трехмесячной просрочки по обязательствам.

Данная норма, однако, является общим правилом: на деле применяются положения совсем другой статьи 213.6, в которой содержатся критерии неплатежеспособности. Согласно указанной норме, заявление о банкротстве может быть признано арбитражный судом обоснованным, если гражданин:

• перестал рассчитываться со взыскателями;
• не оплатил уже более 10% обязательств, и данный размер постоянно увеличивается;
• имеет задолженность, сумма которой выше стоимости имущества. Иными словами, через продажу своих активов у гражданина не получится полностью рассчитаться со взыскателями;
• имеет в своем отношении оконченное исполнительное производство по основанию отсутствия имущества для взысканий.

Таким образом, условий для инициации банкротства гораздо шире и лояльнее, чем может показаться на первый взгляд. Фактически каждый гражданин, который не в состоянии исполнить взятые на себя обязательства, может обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

2) Какие документы необходимо подготовить?

Заявление – основной документ, который требуется для начала банкротного производства. Акт должен содержать следующие сведения:

• ФИО и другие личные данные заявителя;
• реквизиты арбитражного суда;
• список долгов с суммами;
• расчеты задолженности;
• ссылки на обязательства, которые невозможно исполнить.

Неотъемлемыми приложениями к заявлению являются копия паспорта гражданина и список кредиторов. К перечню взыскателей необходимо отнестись очень внимательно – в документ должны быть включены все кредиторы, перед которыми должник не исполнил обязательства.

В заключительной части заявления указывается просьба о признании заявителя банкротом, а также подпись и дата составления документа. Без указанных реквизитов акт не будет иметь юридической силы.

Примечательно, что само заявление составляется в свободной форме – законодателем не установлено единого образца для заполнения.

Именно поэтому для начала процедуры банкротства крайне желательно обратиться к помощи профессионального юриста, который поможет правильно составить заявление и собрать другие необходимые документы – у суда не будет причин отказывать в принятии документации. Если должник намеревается действовать через представителя, то на последнего также необходимо оформить доверенность.

3) Какие долги можно списать?

Банкротство для граждан можно считать крайне выгодной и полезной процедурой, которая позволяет списать подавляющее большинство долгов. Особенно это касается таких популярных обязательств, как:

• налогов;
• штрафов ГИБДД;
• услуг ЖКХ;
• кредитов;
• займов.

Есть и обязательства, которые списать не получится. К примеру, таковыми являются алименты и возмещение ущерба, нанесенного здоровью или жизни третьих лиц.

Однако, несмотря на невозможность списания некоторых обязательств, финансовая несостоятельность избавляет должника от львиной доли всех расходов, что позволяет ему в будущем погасить обязательные требования без вреда для собственного финансового положения.

4) Стадии банкротства граждан

Банкротство для граждан – сложная и объемная процедура, в которой крайне важно заранее подготовиться с юридической стороны. Финансовая несостоятельность включает следующие этапы:

1. Подача заявления и прилагаемой документации в арбитражный суд.
2. Признание заявления обоснованным.
3. Введение реструктуризации долгов.
4. Введение реализации имущества.
5. Удовлетворение требований кредиторов.
6. Завершение банкротства.

Каждый условный этап, в свою очередь, включает множество отдельных стадий. К примеру, для введения реструктуризации долгов арбитражному суду нужно предоставить план реструктуризации, который одобрен как кредиторами, так и должником с финансовым управляющим.

Согласно федеральному законодательству, в банкротном производстве граждан обязательно участие финансового управляющего. Данный специалист будет контролировать ведение всей процедуры, включая действия должника по погашению обязательств.

Выбор финансового управляющего, к слову, лежит на плечах самого заявителя. Это еще один довод в пользу того, чтобы подать заявление о банкротстве первым, не дожидаясь кредиторов.

Таким способом у взыскателей не будет форы в выборе своего финансового управляющего.

5) Последствия банкротства для граждан

Существует огромное количество мифов и заблуждений, связанных с последствиями банкротства. Чтобы развеять все ложные слухи, важно внимательно изучить положения федерального законодательства. Последствия признания гражданина банкротом зафиксированы в ст.213.30. Согласно положениям статьи, после завершения финансовой несостоятельности банкрот не сможет:

• оформлять кредиты и займы без упоминания о собственном статусе банкрота – в течение 5 лет;
• повторно возбуждать банкротное производство – в течение 5 лет;
• занимать управленческие должности в организациях – в течение 3 лет (в кредитных учреждениях – 10 лет, а страховых – 5 лет).

Никаких иных последствий банкротства для граждан не установлено. Таким образом, банкрот сможет спокойно оформлять ИП, обновлять свою кредитную историю, менять место работы и совершать иные действия.

Точно также банкротство никак не сказывается и на родственниках или друзьях. Кредитная история банкрота при этом не будет испорчена – напротив, она обновится, что позволит человеку не обращать внимание на прошлые неудачи.

Существенных ограничений банкротство не вводит – это важно понимать каждому должнику.

Отдельного внимания заслуживает судьба неупомянутых долгов. Если заявитель в своем списке кредиторов указал не все требования, то после завершения процедуры они никуда не исчезают – взыскатели смогут потребовать от должника их исполнения. Именно поэтому важно внимательно отнестись к составлению перечня, с чем может помочь компетентный представитель.

Внесудебное банкротство: особый случай

В 2020 году, благодаря реформе законодательства, в банкротстве появилась особая возможность инициации внесудебной процедуры.

«Упрощенка» проводится через МФЦ и не требует от гражданина соблюдения критериев платежеспособности.

Только два ключевых условия: сумма долга от 50 тысяч рублей до 500 тысяч рублей и оконченное исполнительное производство на основании отсутствия имущества для взысканий.

Упрощенное банкротство проводится гораздо быстрее, чем стандартная процедура. При этом потребуется меньше документов. Ключевое значение будет иметь заявление и список кредиторов (заявление, к слову, составляется по тем же правилам, что и обыкновенный документ для стандартного банкротства).

Внесудебная финансовая несостоятельность избавляет должника от необходимости обращаться в арбитражный суд. Более того – в рамках «упрощенки» не нужно назначать финансового управляющего. Все осуществляется через многофункциональный центр.

Несмотря на кажущуюся простоту, каждому должнику рекомендуется заручиться поддержкой компетентного представителя, который поможет подготовить документацию для МФЦ и сопроводить клиента по всем этапам процедуры.

6) Особенности банкротства ИП

Помимо граждан, о финансовой несостоятельности может заявить также и другая категория физических лиц – индивидуальные предприниматели. Согласно ФЗ №127, к ИП применяются общие правила банкротства граждан, но с некоторыми особенностями.

В первую очередь это касается критериев неплатежеспособности. Арбитражный суд при рассмотрении заявления от коммерсанта будет в первую очередь будет обращать внимание на способность должника исполнить взятые на себя обязательства перед клиентами и контрагентами.

Конкретных значений и условий здесь не установлено – все будет зависеть от обстоятельств дела.

Таким образом, от правильного обоснования заявления будет зависеть успешность ввода всей процедуры. Каждому индивидуальному предпринимателю, желающему освободиться от долгов и начать жизнь с чистого листа, рекомендуется обращаться за помощью к профессиональному юристу.

7) Последствия банкротства ИП

Самые главные особенности банкротства ИП закреплены в последствиях завершения процедуры. Согласно ст.216, банкрот-коммерсант не сможет:

• регистрироваться повторно в качестве ИП в течение 5 лет;
• повторно заявлять о собственной финансовой несостоятельности – в течение 5 лет;
• занимать управленческие должности в организация – в течение 5 лет (в кредитных учреждениях – 10 лет).

Таким образом, банкротство ИП, в отличие от аналогичной процедуры для граждан, вводит ограничение на ведение бизнеса после завершения банкротного процесса. В то же время, коммерсант-банкрот сможет брать кредиты и займы без каких-либо запретов.

Стоит отметить, что ограничение на повторную регистрацию бизнеса не распространяется на предпринимателей, которые не смогли исполнить более 50% обязательств во время моратория 2020 года.

Данная норма защищает всех коммерсантов, которые попали в жесткие кризисные условия пандемии.

Партнер: профессиональное сопровождение банкротства граждан и ИП

Юридическая служба «Партнер» — команда, которая оказывает всестороннюю поддержку граждан и индивидуальных предпринимателей в вопросе долгов. В наши задачи входят следующие действия:

• защита должников от коллекторов и нападок со стороны взыскателей;
• представление интересов клиента в суде и других государственных инстанциях;
• сохранение имущества в банкротной процедуре;
• соблюдение всех запросов и интересов банкрота;
• смягчение последствий от введения банкротства.

Мы добиваемся максимального удовлетворения интересов и прав должника через суд.

Благодаря знанию специфики банкротства граждан и коммерсантов, юридическая служба «Партнер» помогла не одному десятку клиентов в их борьбе за собственное имущество.

Если вы хотите раз и навсегда освободиться от непосильной задолженности и начать вести финансовую жизнь заново, то обращайтесь к нам – мы готовы помочь в любом вопросе.

Банкротство физических лиц – пошаговая инструкция

Меню быстрого переходаф

Введение

Инструкция создана специалистами ООО «Центр юридической защиты «Крыловы и партнеры».

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц распространятся бесплатно.

Мы занимаемся спорами с банками с 2012 года и с 2015 года ведем дела о банкротстве физических лиц. Все, что вы найдете в данной инструкции, является результатом долгой и кропотливой работы по анализу законодательства о банкротстве граждан и ИП, судебной и собственной практики.

Зачем мы бесплатно делимся с вами результатами своего труда?

Во-первых, мы действительно стремимся помочь людям, оказавшимся в сложной ситуации.

Во-вторых, мы честно признаемся, что данная инструкция является маркетинговым ходом.

Искренне надеемся, что, найдя для себя нужную информацию, вы с удовольствием поделитесь со своими друзьями и родственниками информацией о нас и о нашем профессионализме.

И, возможно, сами обратитесь к нам за помощью в деле о банкротстве физических лиц или при разрешении иных проблем, ведь мы занимаемся и другими делами.

Может ли гражданин самостоятельно провести процедуру банкротства физических лиц?

Да, может. Досконально изучив закон, судебную практику и теперь с нашей инструкцией каждый сможет пройти процедуру банкротства физических лиц и узнать, как она проходит. Другой вопрос, окажется ли результат таким, какой вы ожидаете увидеть?

Для начала предлагаем ознакомиться с нашей пошаговой инструкцией. Из нее станет понятна суть процедуры банкротства, сможете разобраться, подходит ли банкротство конкретно вам и какие могут возникнуть проблемы.

Узнаете порядок проведения процедуры банкротства физических лиц и сколько это будет стоить.

Ответив на данные вопросами, будет проще решить, стоит ли банкротиться и есть ли необходимость обращаться к специалистам.

• В любом случае мы с удовольствием ответим на все возникшие у вас вопросы на консультациях.
• Удачи вам во всех начинаниях!
• Искренне, учредители ООО ЦЮЗ «Крыловы и партнеры»
• Алексей Крылов и Вероника Крылова (Гребень)
• Вернуться к меню

ШАГ 1. Минимальные требования и признаки банкротства физических лиц

Соответствуете ли вы требованиям законодательства о банкротстве физических лиц? Проверяем.

Гражданство

Смотрим в паспорт. Написано: «гражданин Российской Федерации»? Тогда все отлично.

Если нет, то, сколько бы вы ни проживали в Российской Федерации, даже если у вас имеется разрешение на работу и вид на жительство, вы не можете объявить себя банкротом — для этого вы должны быть гражданином Российской Федерации.

Текущая задолженность

Текущая задолженность перед кредиторами (те, кому вы должны: банки, предприятия, друзья, родственники и т. д.) должна быть 500 000 р. и более.

Если задолженности в размере 500 000 рублей нет

Если на данный момент задолженности в размере 500 000 рублей нет, но:

• вы потеряли работу,
• у вас снизился заработок,
• по иным причинам в скором времени будете неспособны выплачивать долги,

вы можете обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании вас банкротом как физическое лицо на основании п. 2 ст. 213.4 закона о банкротстве в связи с «предвидением банкротства».

В этом случае вам необходимо будет подтвердить следующее:

1. Оплата задолженности одному кредитору приведет к невозможности оплаты других долгов.
2. В связи со сложившимися обстоятельствами вы неспособны в дальнейшем оплачивать задолженность.
3. Вашего имущества недостаточно для выплаты всех долгов.

Срок задолженности — 90 дней

Текущая задолженность в размере 500 000 р. и более должна длиться более 90 дней — это значит, что кредитор (или кредиторы) должны были получить денежные средства в размере 500 000 р. 90 и более дней назад (если вы не обращаетесь в суд в соответствии со ст. 213.4 закона о банкротстве (см. пункт выше)).

Вернуться к меню

ШАГ 2. Цена банкротства. Выгодно ли оно?

На первый взгляд все просто: в результате процедуры банкротства спишутся все долги — конечно, выгодно!

Но не спешите делать выводы. Внимательно изучите свое финансовое положение.

Имущество при банкротстве физических лиц

Оцените ситуацию. Обладаете ли вы:

1. Наличием движимого имущества (машина, катер, яхта, предметы роскоши, мебель, бытовая техника стоимостью выше 50 000 рублей).
2. Наличием недвижимого имущества (квартира, квартира под ипотекой, дача, земля).
3. Наличием недвижимого и движимого имущества, переданного в залог (машина, приобретенная под залог, и т.д.).

Если у вас есть перечисленное выше имущество, ответьте на главный вопрос: готовы ли вы его лишиться?

Процедура банкротства подразумевает продажу всего имущества, кроме:

1. Единственного жилья, например, квартиры или дома.
2. Единственного жилья, например, квартиры или дома, являющегося предметом ипотеки, если нет задолженности. Подробнее в разделе.
3. Мебели и бытовой техники по стоимости, не превышающей 50 000 рублей.
4. Вещей, необходимых для жизни (инвалидная коляска и т. д.).
5. Домашних животных (за исключением ценных пород, имеющих документальное подтверждение породы).

Если имущества, подлежащего продаже, нет или его не жалко, нужно рассчитать целесообразность процедуры банкротства.

Вернуться к меню

Затраты на процедуру банкротства

Расходы рассчитаны при условии проведения одной процедуры — реализации имущества — на февраль 2017 г.

• Вознаграждение финансового управляющего — 25 000 р. единоразово на депозит суда. (п. 4 ст. 212.5 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
• Публикация сведений в газете «Коммерсант» — примерно 8 000 р. (п. 1 ст. 213.7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
• Госпошлина за обращение в суд — 300 р. (ч. 1 ст. 333.21 Налогового кодекса).
• Почтовые расходы — в зависимости от количества кредиторов, из расчета 1 000 р. на кредитора (в среднем 5 000 р.).
• Выписка из Росреестра недвижимого имущества по всей территории Российской Федерации — 1 800 р.
• Единый федеральный реестр сведений о банкротстве — в зависимости от количества публикаций, примерно 2 500 р. (п. 1 ст. 213.7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Указанные расходы рассчитаны нами исходя из собственной практики. В среднем это 42 000 р.

Плюс стоимость юриста по банкротству физ. лиц, если будете прибегать к его услугам.

Расходы могут быть выше в связи со следующим:

1. Вы можете не найти финансового управляющего по указанной стоимости (подробнее см. в главе «Поиск финансового управляющего»).
2. Расходы на корреспонденцию могут быть выше (мы оптимизировали свои затраты на корреспонденцию).
3. У вас может быть больше публикаций из-за некорректной работы финансового управляющего.

Если вы внимательно изучили свое финансовое положение и сделали выводы о том, что:

• у вас нет имущества, подлежащего продаже, или есть, но вам его не жалко;
• у вас хватит денежных средств, чтобы оплатить процедуру банкротства,

вы можете смело переходить к следующему у.

Вернуться к меню

Сроки проведения процедуры банкротства гражданина

В среднем процедура банкротства длится один год. Мы приведем примерные сроки исходя из собственного опыта. У вас некоторые этапы могут занимать больше времени в связи с недостатком опыта и договоренностей, наработанных нами за время работы.

1. Сбор документов – 1-3 месяца.
2. Назначение судебного процесса – 1 месяц.
3. Реализация имущества 7-8 месяцев.

Если в течение трех лет до процедуры банкротства вами заключались сделки по отчуждению имущества (купля-продажи, дарение, раздел имущества супругов в судебном, или внесудебном порядке и т.д.), такие сделки могут быть оспорены финансовым управляющим или кредиторами.

В этом случае процедура банкротства может затянуться на время рассмотрения заявления об оспаривании сделки.

Вернуться к меню

ШАГ 3. Как найти финансового управляющего для банкротства физического лица

Это один из сложных ов в процедуре. Казалось бы, что сложного? Законом о банкротстве установлено обязательное участие финансового управляющего, установлена цена его услуг — 25 000 р. единовременно за проведение процедуры. Но за такой размер вознаграждения финансового управляющего найти трудно.

Хотя сумма вознаграждения с первоначальной редакции закона возросла с 10 000 до 25 000 р., по сравнению с банкротством юридических лиц, где оплата составляет 30 000 р. в месяц, банкротство физических лиц по-прежнему считается невыгодной процедурой для финансового управляющего.

1. Чтобы понять суть проблемы, нужно разобраться, что должен делать финансовый управляющий в процедуре банкротства.
2. Поскольку в данном пособии мы не освещаем процедуру реструктуризации долга, речь пойдет исключительно о процедуре реализации имущества.
3. Обязанности финансового управляющего в процедуре реализации имущества:

1. Принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению сохранности этого имущества.
2. Проводить анализ финансового состояния гражданина.
3. Выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства.
4. Вести реестр требований кредиторов.
5. Созывать и (или) проводить собрания кредиторов для рассмотрения вопросов, отнесенных к компетенции собрания кредиторов настоящим Федеральным законом.
6. Уведомлять кредиторов, а также кредитные организации, в которых у гражданина-должника имеются банковский счет и (или) банковский вклад, включая счета по банковским картам, и иных дебиторов должника о введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.
7. Осуществлять контроль за своевременным исполнением гражданином текущих требований кредиторов, своевременным и в полном объеме перечислением денежных средств на погашение требований кредиторов.
8. Направлять кредиторам отчет финансового управляющего не реже чем один раз в квартал.

Если обобщить обязанности финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина, то на выходе мы получим функционал технического работника:

1. Разослать стандартные запросы в госорганы и финансовые учреждения.
2. Производить стандартные публикации.
3. Подготовить стандартный отчет о финансовом состоянии должника (кстати, сегодня отчеты составляет программа, нужно лишь ввести данные: имущество, обязательства, денежные средства и т. д.).
4. Собрать кредиторов.
5. Направлять кредиторам уведомления о стадии процедуры.

Если речь идет о большинстве процедур — это все!

Мы, конечно, не говорим о действительно сложных делах, когда оспариваются сделки должника, производится розыск имущества на Карибах. Но даже в этих случаях судебные процессы ложатся на плечи юристов.

Все становится понятным, если вспомнить, что финансовые управляющие это те же специалисты, которые занимаются банкротством юридических лиц, то есть арбитражные управляющие.

Арбитражный управляющий (банкротство юр. лиц) = финансовый управляющий (банкротство физ. лиц)

Вознаграждение управляющих в разных видах банкротства
Арбитражный управляющий (банкротство юр. лиц)	Финансовый управляющий (банкротство физ. лиц)
Минимум 30 000 р. в месяц	Минимум 25 000 р. единоразово за всю процедуру

Вот и получается, что человек всю свою жизнь получал с одного клиента минимум тридцать тысяч в месяц, а тут предлагают 25 000 р. единоразово!

То, что процедура банкротства физического лица значительно проще процедуры банкротства юридического лица, финансовых (они же арбитражные) управляющих волнует мало.

Как найти финансового управляющего

Попробуйте найти финансового управляющего и договориться об адекватной сумме вознаграждения. Предложите сделать за него всю возможную работу (рассылать письма, писать уведомления).

К сожалению, если вы хотите, чтобы с вас списали долги и процедура банкротства прошла с минимальными проблемами, нужно точно знать, что должен делать финансовый управляющий, а чего может не делать для вашего блага и все эти действия нужно контролировать.

Так как финансовый управляющий не заинтересован в вашем благополучии, хоть вы ему и платите.

Можно поискать финансового управляющего на различных сайтах рейтингах, или обзвонить СРО. Но гарантировать что вам попадется адекватный финансовый управляющий никто не может.

Главное — не верьте мифам о «собственном штате» финансовых управляющих в арбитражных судах. Арбитражный суд делает запросы в СРО (организации, в которых состоят финансовые управляющие) о предоставлении кандидатуры финансового управляющего.

Обычно на запрос суда приходит письмо о том, что все финансовые управляющие заняты и предоставить кандидатуру для ведения дела нет возможности.

Поскольку участие финансового управляющего в процедуре банкротства обязательно, суд прекращает дело о банкротстве.

• Услуги по банкротству физических лиц
• Мы готовы бесплатно проконсультировать по вопросам банкротства физического лица именно по Вашей ситуации.
• Работаем по всей Свердловской области.

Вернуться к меню

ШАГ 4. Подготовка и сбор документов для банкротства физического лица

Нашли финансового управляющего? Прекрасно! Собираем документы, необходимые для подачи заявления о признании банкротом физического лица.

Список необходимых документов для банкротства

Список необходимых документов содержится в п. 3. ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». На сбор и оформление всех документов по банкротству физических лиц может уйти не мало времени.

Мы привели список документов в простой перечень, удобный для восприятия:

1. Справка из ИФНС об отсутствии статуса ИП (за 5 дней до подачи заявления).
2. Копия паспорта (все страницы, в том числе пустые).
3. Все кредитные договоры (и другие документы, подтверждающие долги).
4. Копия ИНН.
5. Копия СНИЛС.
6. Копия свидетельства о рождении детей (если есть).
7. Выписки с лицевых счетов, открытых в банках, в которых есть непогашенные кредиты.
8. Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом.
9. Справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии).
10. Справки о размере текущей задолженности из всех банков, в которых такая задолженность имеется.
11. Справка из ГИБДД о наличии / отсутствии транспортных средств (за последние три года).
12. Справка из Росреестра о наличии / отсутствии недвижимого имущества (за последние три года по всей России).
13. Справка из пенсионного фонда о размере отчислений (за последние три года).
14. Справка из ФНС формы 2-НДФЛ (за последние три года).
15. Справка с последнего места работы (из Центра занятости).
16. Копия свидетельства о заключении (расторжении) брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака или расторгнутого менее трех лет назад).
17. Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
18. Заверенная копия трудовой книжки (если трудоустроены).
19. Копия пенсионного удостоверения (при наличии).