Жалоба на МФО – первый шаг в урегулировании конфликта. Рассчитывать на добровольное урегулирование заимодавцем требований претензии не приходится. Часто это удается сделать с помощью контролирующих организаций. Узнайте подробнее из нашей инструкции заемщикам Екатеринбурга и Свердловской области.
ВНИМАНИЕ: наш адвокат по защите прав заемщиков в микрофинансовых организациях защитит Вас в споре с МФО, составит жалобу за 24 часа: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!
Как написать жалобу на МФО?
Чтобы написать жалобу по Вашим займам необходимо точно сформулировать суть нарушения. Как правило, все претензии к организация быстрозаймов состоят в следующем:
- Нарушение условий договора микрозайма
- Комиссии, запрещенные законом о потребительском кредитовании
- Незаконные условия договора
- Условия договора указывают на отсутствие возможности досрочного погашения
- Разглашение личных данных заемщика микрофинансовой компании
- Угрозы заемщику
- Появление долга после погашения займа
- Навязываются услуги, которые не требуются заемщику: страховки, пакеты абонентского обслуживания, подписки на журналы
- Иные нарушения требующие проверки со стороны контролирующих органов
Порядок составления жалобы: основная инструкция заемщика
В жалобе необходимо без эмоций описать факт нарушения, в чем они состоят, когда были замечены заемщиком, когда фактически произошли, как нарушаются права заемщика в связи с нарушением.
- Стоит указать, что заемщик просит сделать, каким итогом должно закончиться рассмотрение жалобы. Составляя данную часть жалобы необходимо отталкиваться от компетенции органа, куда подается жалоба. Чаще всего достаточно ограничиться просьбой провести проверку по изложенным фактам. Орган, контролирующий деятельность микрофинансовой деятельности, проведет проверку в установленные законодательством сроки. При этом, у заявителя может быть запрошена дополнительная информация. Итог жалобы зависит от компетенции органа – штраф, предоставление об устранении нарушения и т. д.
- Жалоба должна содержать Ф.И.О. заявителя, название фирмы. Лучше приложить копию договора, иных документов.
- В ряде случаев, при подаче жалобы через сайт, необходимо быть зарегистрированным в ЕСИА Госуслуги.
ПОЛЕЗНО: смотрите видео с дополнительными советами по составлению жалобы, а также читайте рекомендации по ссылке, как выиграть суд с МФО, если жалобы не дали результат
Куда подать жалобу на МФО?
Жалобу на МФО можно отправить:
- В центральный Банк Российской Федерации. ЦБ РФ является регулятором рынка потребительского кредитования, ведет надзор за субъектами микрофинансирования. Для целей надзора ведется реестр данного бизнеса. Обратиться в ЦБ РФ можно по почте, на сайте, при личном обращении в управление ЦБ РФ в городе. Жалоба в ЦБ на МФО должна быть выходов в случае: высокого процента по займу или завышенной неустойки по договору займа, разногласия по поводу условий возвращения, иное
- В Роспотребнадзор. Данный контролирующий орган имеет компетенции в отношении заимодавцев быстроденег при нарушении условий потребительского кредитования. В Роспоребнадзор жалуемся, если нарушены потребительские права: условия договора не соответствуют закону,навязаны дополнительные услуги, высокий процент и незаконные комиссии
- Жалоба в СРО так же может быть направлена во всех вышеперечисленных случаях. Некоторые микрофинансовые организации состоят в СРО МиР, членство в которой дают СРО полномочия контроля за деятельность таких организаций. Отправить жалобу в СРО можно Почтой России или по телефону горячей линии СРО (указан на сайте).
- С 2018 года существует возможность жаловаться на МФО финансовому омбудсмену. Финансовые омбудсмен призван урегулировать конфликты граждан и кредитных организаций.
- В ФССП РФ жалоба на сторону договора направляется, если применяются незаконные средства урегулирования задолженности.
- В ФАС жалуются при выявлении несоблюдения законодательства о рекламе или иных злоупотреблений.
Чего боятся МФО?
Являясь организацией, деятельность которой призвана приносить прибыль, боятся основных санкций, предусмотренных законодательством за нарушения:
- К примеру, непредоставление сведений о кредитной истории чревато штрафом до 50 000 рублей.
- Если предпринимает незаконные действия, направленные на возврат денег заемщиком, то может быть оштрафована на сумму до 100 000 рублей.
- Нераскрытие публично информации об условиях получения займа (договора займа) в сети Интернет и иными способами до 100 000 рублей.
- В конце 2018 года Банк России определил размеры штрафов за нарушения законодательства — 0,05% от суммы задолженности граждан и юрлиц перед МФО (по основному долгу) на последнее число квартала, предшествующему наступлению ответственности.
- ВНИМАНИЕ: повторное нарушение, совершенное в течение года, если оно привело к нарушению прав потребителей приведет к назначению штрафа в 0,1% основного долга.
- Самые страшные санкции – закрытие организации – применяет ЦБ РФ на основании нарушений закона такими организациями, непредставление необходимых сведений Центробанку, непредставление отчетов надзорному органу.
- ЦБ РФ исключает МФО и реестра за неоднократное нарушение требований ФЗ «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ.
Срок рассмотрения жалобы на МФО
Жалоба рассматривается в течение 30 дней с момента ее регистрации. Таким образом, сократить срок рассмотрения возможно путем личного обращения в орган власти.
В исключительных случаях, срок рассмотрения жалобы может увеличиться на 30 дней, о чем уведомляется заявитель.
Вышеуказанные сроки должны соблюдать только органы власти. Рассмотрение жалобы организацией зависят от ФЗ «О защите прав потребителей». Срок рассмотрения некоторых требований потребителя составляет 10 дней.
Что делать, если жалобу на микрофинансовую организацию не удовлетворили?
Если жалобу на МФО не удовлетворили, то необходимо разобраться в причинах.
Если жалобу нашли не обоснованной, а изложенные в ней обстоятельства не подтвердились, можно попробовать подать жалобу в иную контролирующую организацию. Такие случаи довольно редки и, скорее всего, связаны с неясным изложением сути жалобы.
Если жалобу не удовлетворили по причине нарушения порядка обращений в государственные и муниципальные органы власти, стоит соблюсти такой порядок для рассмотрения жалобы.
Если жалобу не удовлетворили по причине наличия оскорблений, нецензурной брани в ее содержании, стоит составить лаконичный документ, в котором будут кратко изложены обстоятельства
Кроме того, итог рассмотрения жалобы является результатом работы по ней должностного лица государственного органа. Таким образом, выводы данного должностного лица могут быть обжалованы по подчинению – вышестоящим должностным лицам данного органа. Кроме того, решение по жалобе может быть обжаловано в прокуратуру или суд.
ВАЖНО: необходимо так же учитывать, что жалобу могли не удовлетворить совершенно обоснованно, проконсультируйтесь с нашим адвокатом до начала действий, чтобы не потерять время в пустую
Образец жалобы на МФО в ФССП России
|
В УФССП по Свердловской области От ФИО, адрес места нахождения г. Екатеринбург, ул. Жалоба в службу судебных приставов на действия сотрудников микрофинансовой организации 23 марта в 19-00 мне поступил звонок от специалиста МФО «НАЗВАНИЕ», с которым у меня заключен договор займа, Петрова Петра Петровича. Петр Петрович сообщил об образовавшейся у меня задолженности по договору займа и сообщил, что сотрудники МФО имеют право прибыть в место моего проживания и самостоятельно забрать в счет долга мое имущество, автомобиль и иные ценные вещи. 24 марта Петров прибыл в мой адрес с двумя людьми, которые отказались представиться. В мой адрес звучали оскорбления и угрозы, целью которых было покашение мной задолженности. Считаю, что сотрудниками фирмы быстроденьги приняты незаконные действия, направленные на урегулирование задолженности. ПРОШУ:
ДАТА |
Образец жалобы в Центробанк РФ на действия МФО
23.09 между мной и МФО «Название» был заключен договор № 1 на сумму 10 000 рублей с датой погашения 24.09 и процентами за пользование займом 10% от суммы займа в день.
|
ПОЛЕЗНО: смотрите видео и узнаете, почему любой образец иска, жалобы лучше составлять с нашим адвокатом, пишите вопрос в х ролика, подписывайтесь на канал YouTube
Образец жалобы на микрофинансовую организацию в Роспотребнадзор
23.09 я воспользовался услугами по получению быстрозайма.
ДАТА ПОДПИСЬ |
Помощь адвоката по спорам защите заемщика
- Жалоба на микрофинансовую компанию – хороший инструмент для урегулирования конфликта по договору займа.
- Не доводите ситуацию до критического состояния, записывайтесь на консультацию к адвокату.
- Наш квалифицированный адвокат с опытом в сфере микрокредитования поможет урегулировать ситуацию и прекратить нарушение прав заемщика.
Автор статьи:
© адвокат, управляющий партнер АБ “Кацайлиди и партнеры”
А.В. Кацайлиди
- Отзыв по гражданским делам
- Отзыв по банкротству физических лиц
- Отзыв по сопровождению бизнеса
г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5
- остановка транспорта Гагарина
- Трамвай: А, 8, 13, 15, 23
- Автобус: 61, 25, 18, 14, 15
- Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67
Куда жаловаться на МФО — образец жалобы, как составить и куда отправить жалобу на микрозаймы
- Основания для жалобы на МФО
- Как правильно составить жалобу?
- Куда отправить жалобу?
- Центробанк
- Роспотребнадзор
- В прокуратуру
- Финансовый омбудсмен
- ФССП
- ФАС
- Когда не стоит подавать жалобу?
Для начала проясним: если вы брали микрокредит в МКК, и не вернули его, организация имеет законное право действовать – звонить вам и напоминать про долг, начислять пеню, подавать в суд. Все законно – заемные деньги нужно возвращать. Основания для жалобы появляются тогда, когда микрокредитная компания выходит за рамки закона либо при истребовании долга, либо при заключении договора. Весомые причины для жалобы:
- у МКК нет лицензии на выдачу микрокредитов;
- организация размещает на своем сайте или в офисе неверные или вводящие в заблуждение данные о своих предложениях (или вообще ничего не размещает);
- МФО препятствует возвращению долга, чтобы накрутить штраф;
- компания использует запрещенные способы возврата денег – раскрывает ваши личные данные, передает без вашего согласия права на кредит коллекторам;
- годовая процентная ставка по кредиту сроком до года превышает 365%;
- вам оформили микрозайм с обеспечением в виде залога недвижимости;
- сумма штрафа + просрочки превысила двукратный размер тела минизайма;
- с вас взяли дополнительные деньги без вашего ведома – за реструктуризацию, например;
- микрофинансовая организация без вашего согласия изменила условия договора после того, как он был заключен;
- сотрудники МКК или коллекторы звонят слишком часто или делают это в запрещенное время;
- МФО игнорирует вашего адвоката и продолжает вам звонить;
- коллекторы оказывают психологическое давление, угрожают или делают что-либо, что наносит вам вред.
Как видите, причин для жалобы – много. Разберемся, как ее составить и куда отправить.
Простой совет: если собрались подать жалобу в какую-то государственную организацию, свяжитесь с ней по телефону/через интернет/лично и попросите форму для жалобы. Это повысит шансы на быстрое рассмотрение.
В целом в жалобе должна быть следующая информация: куда и кому вы ее направляете (чтобы узнать, кому направлять, свяжитесь с госорганизацией), кто вы и где вы проживаете, когда и у какой микрофинансовой организации вы брали микрокредит, на какую сумму и под какой процент, когда нужно было вернуть, сколько насчитали задолженности, что МФО делала для возврата долга, в чем состоит суть жалобы. Желательно еще указать номер договора с МКК. Заодно оставьте свои контактные данные, чтобы вам сообщили результат рассмотрения обращения.
Образец
Образец жалобы в ЦБ на МФО выглядит так:
Кстати, обратите внимание на самый нижний абзац – жалоба в Центробанк на микрофинансовую организацию имеет очень мало шансов на рассмотрение, если к ней не приложены договоры и платежные документы.
Жалоба в Роспотребнадзор:
Куда отправить жалобу?
Как оформить – разобрались. Теперь разберемся, в какую государственную организацию нужно обращаться при различных нарушениях.
Центробанк
Жалоба в ЦБ на МФО имеет смысл тогда, когда:
- у микрофинансовой организации нет разрешения на выдачу микрозаймов;
- проценты по кредиту – слишком большие для рынка;
- данные о вашем выплаченном микрокредите не занесли в БКИ;
- МФО нарушила правила возврата долга – раскрыла кому-то вашу личную информацию, к примеру;
- ставка превышает 1% в день, при этом кредит выдается на срок до года;
- штраф и просрочка превысили максимально допустимую по закону сумму;
- вас не уведомили о полной стоимости кредита – всплыли скрытые комиссии;
- условия договора внезапно изменились без вашего ведома.
Жаловаться в Центробанк – очень эффективно, при наличии у МКК серьезных нарушений ЦБ может лишить ее лицензии, а если ее не было – подать документы в суд или помочь вам это сделать. Подать жалобу онлайн можно здесь: https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint
Роспотребнадзор
Микрозайм – потребительский, поэтому некоторые нарушения от микрофинансовых организаций попадают под юрисдикцию Роспотребнадзора. Какие именно:
- в договоре нет пункта о том, что вы не разрешаете передавать свою задолженность сторонним организациям (коллекторам);
- компания взимает комиссию за бесплатные вещи – отказ от страховки и пролонгацию;
- вам не предоставили полную информацию о способах погашения минизайма.
Жаловаться в Роспотребнадзор можно через интернет, здесь: https://petition.rospotrebnadzor.ru/petition/
В прокуратуру
Писать жалобу в прокуратуру нужно тогда, когда коллекторы или представители микрокредитной компании угрожают вам и вашим близким, звонят ночью, «подкарауливают» вас на улице и так далее.
Перед тем, как составлять жалобу, обязательно узнайте у коллекторов, в какой организации они работают – это ускорит процесс.
Желательно узнать и фамилию-имя-отчество конкретных надоедающих вам сотрудников, но эту информацию выдаст далеко не каждый коллектор.
Финансовый омбудсмен
Финансовый омбудсмен – это практика, недавно появившаяся и активно развивающаяся в России. Суть: омбудсмен – это юрист, решающий денежные вопросы в досудебном порядке. Причины для обращения – те же, что и для Центробанка. Отличие омбудсмена от суда и ЦБ заключается в следующем:
- Он решает финансовые споры быстрее, чем суд – в течение 15-30 дней, в то время как судебная тяжба может длиться месяцами.
- Вам не нужно быть юридически подкованным – можно объяснить проблему своими словами, юридическую составляющую возьмет на себя омбудсмен.
Таким образом, финансовый омбудсмен решает и проблему клиента с наймом адвоката, и проблему судов с высокой загруженностью. Чтобы подать жалобу, найдите омбудсмена и напишите к нему обращение в вольной форме.
ФССП
Федеральная служба судебных приставов следит за тем, чтобы взыскание долга проходило по закону. В ФССП можно обратиться, если есть следующие нарушения:
- микрокредитная организация звонит или пишет по поводу долга вашим родным, хотя вы не давали на это согласия;
- МКК нарушает правила количества или времени звонков: звонит больше раза в сутки/2 раз в неделю/8 раз в месяц, звонит ночью;
- вам названивает МФО или коллекторы, хотя вы наняли адвоката, через которого должна происходить связь;
- коллекторы угрожают физической расправой или огромными штрафами.
Написать в ФССП онлайн можно здесь: http://fssprus.ru/form/
ФАС
Федеральная Антимонопольная Служба может заинтересоваться микрофинансовой организацией в том случае, если последняя нарушает законы о рекламе.
Основных нарушений – 2: МФО рекламирует себя, хотя ее нет в реестре Центробанка, и предложение организации, размещенное на сайте, не соответствует действительности (в договоре написано другое).
Написать в ФАС можно здесь: https://fas.gov.ru/approaches/send_to_fas
Можно выделить 2 основных случая, когда не стоит обращаться с жалобой в серьезные структуры:
- Микрофинансовая организация ничего не нарушила.
- Вы хотите попытаться мирно урегулировать спор.
В первом случае вы зря потратите свое время – ответ от государственной организации может прийти через месяц, и он вам ничего не даст (а пеня за это время увеличится).
Во втором случае лучше написать письмо непосредственно в МФО, а не в ЦБ или прокуратуру – если госструктура придет в микрокредитную организацию с проверкой по вашей наводке, о мирном урегулировании конфликта можно будет забыть.
Куда пожаловаться на МФО
Микрокредитный рынок — как раз та область, где у заемщиков регулярно возникают претензии. Не все знают основные аспекты микрофинансирования, большинство заемщиков не особо вникают в условия заключаемого договора. А порой причиной жалоб становится жесткий процесс взыскания просроченной задолженности.
Рассмотрим самое главное — куда пожаловаться на МФО. Ситуации могут быть разными, и жалобы направляются в различные инстанции. Все микрофинансовые организации, программы которых размещены на Бробанк.ру, ведут легальную деятельность и подчиняются Центральному Банку. Поэтому чаще всего претензии направляются именно туда.
Основные нормы законов для работы МФО
Микрофинансовый рынок до недавнего времени действительно мало контролировался, поэтому заемщики МФО часто сталкивались с непонятными действиями кредиторов, с раздуванием долгов, с огромными ставками и прочими сложностями. Сейчас всего этого нет, так как за микрокредиторов основательно взялся Центральный Банк.
По его инициативе на законодательном уровне введены важные нормы, которые способствуют защите прав и интересов заемщиков. К сожалению, именно в этой сфере чаще всего заемщиками становятся граждане с низким уровнем финансовой грамотности. Более подробная информация о законах, актуальных для клиентов МФО, — в материале Законы о микрозаймах.
Важные нормы, которые все МФО должны соблюдать:
- Выдавать займы правомочны только легальные компании, прошедшие проверку ЦБ РФ и состоящие в его реестре.
- Сумма процентов, пеней и штрафов не может превысить начальную сумму займа более чем в 1,5 раза. То есть при сумме в 5000 в общей сложности с заемщика не могут требовать больше 12500 рублей.
- Микрофинансовые организации не могут устанавливать по займам ставку выше 1% в день.
- МФО обязаны соблюдать предельные значения процентных ставок, указанные ЦБ РФ. Превышение этих значений — нарушение закона.
Размер максимально допустимой ставки зависит от суммы микрокредита и срока его выдачи. Центральный Банк каждый квартал пересматривает значение, но в целом оно мало меняется. Например, на второй квартал 2020 года установлены такие цифры:
Если микрокредитор не соблюдает указанные выше важные нормы, необходимо защищать свои интересы и подавать жалобу.
Жалоба в СРО
Если есть причина подать жалобу на микрофинансовую организацию, оптимальный вариант — обратиться в саморегулируемую организацию (СРО), в которой она состоит. По закону все МФО должны состоять в какой-либо СРО, которая координирует “подшефную” компанию, контролирует ее деятельность. Можно сказать, что МФО находятся в подчинении у СРО.
На сегодня на рынке работают 3 основных СРО, по которым “раскиданы” микрофинансовые организации. При желании направить жалобу на МФО необходимо предварительно выяснить, в какой СРО она состоит. Это может быть:
- Единство, самая крупная СРО рынка, количество членов — 685;
- Микрофинансовый Альянс, находится на втором месте, количество членов — 481;
- Микрофинансирование и развитие, в нее входит 471 организация.
На сайте Центрального Банка публикуется актуальный реестр СРО и микрофинансовых компаний, которые в них состоят. Информация регулярно обновляется, скачать реестр СРО можно с сайта ЦБ РФ.
Просматривая реестр, выбирайте именно СРО, которые работают с МФО. В последнем столбце таблицы ссылка на перечень участников. Там и ищите нужную организацию:
Определив, в какую саморегулируемую организацию входит МФО, можно зайти на сайт этой СРО в раздел контактов и подать обращение. Предварительно можно позвонить по указанному структурой телефону и получить консультацию.
Жалоба Центральному Банку
Можно направить жалобу на действия кредитной организации и непосредственно регулятору — именно он самый главный надзорный орган над МФО. Но сам же банк рекомендует действовать несколько иначе:
Предварительно обратиться с претензией к самой МФО. Возможно, вопрос реально решить и в рамках компании без вышестоящих инстанций.
Обратиться в СРО, которая контролирует МФО. В большинстве случаев жалоба, поданная в ЦБ РФ, опускается в СРО, так как она способна решить проблему без привлечения регулятора. На это тратится время.
- Если вы все же решили обратиться к Центральному банку, предварительно можете получить консультацию по его бесплатному горячему телефону 8800 300-30-00.
- Посещать отделение регулятора не обязательно, на его сайте есть интернет-приемная, куда можно подать свой запрос. Обратите внимание на рекомендации, нужно документально сопроводить свой запрос:
После направления жалобы через интернет-приемную в течение 3-х дней на указанный обратившимся электронный адрес придет сообщение с уведомлением, что жалоба принята. Стандартно результат рассмотрения приходит в течение 30 дней, в некоторых случаях период может быть увеличен до 30 дней.
Если речь о нелегальном кредиторе, не входящем в СРО, жалобу следует направлять в ЦБ РФ.
В связи с какими нарушениями можно подавать жалобы
Центральный Банк и СРО рассмотрят любую жалобу, которая касается несоблюдения закона и прав заемщика. Стандартные поводы обращения:
- завышенная процентная ставка, превышающая указанный регулятором предельный процент. Речь о ставке на момент выдачи займа;
- кредитор берет незаконные комиссии. Например, за выдачу микрозайма, за досрочное погашение;
- кредитор требует вернуть больше, чем этого предусматривает закон. Речь о 1,5-кратной величине процентов и пеней за просрочку;
- МФО разгласила персональные данные заемщика. Такое действительно случается. Дополнительно можно подать жалобу в Роскомнадзор;
- организация увеличила проценты по займы после его выдачи, что является незаконным;
- незаконная выдача микрокредита. Например, МФО нелегальная, заемщик недееспособный;
- мошеннические действия, связанные с микрокредитным рынком. Например, оформление займа по чужому паспорту;
- превышение полномочий службой взыскания кредитной организации.
Если повод вашего обращения какой-то другой, он все равно будет рассмотрен. Подавайте запросы и ждите решение.
Жалоба на МФО в прокуратуру
В этот орган принимаются обращения, связанные с нарушением норм законодательства. В целом, завышение ставок и незаконное раздувание долгов — это тоже нарушение закона, поэтому это также может стать причиной обращения в прокуратуру.
Но чаще всего в этот орган обращаются по действиям самих МФО и коллекторских служб, представляющих их интересы. Это может быть:
- превышение количества звонков, предусмотренных законом. Это раз в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц;
- аналогичное превышение СМС-сообщений;
- визиты чаще 1 раза в неделю;
- оскорбления, угрозы;
- беспокойство взыскателями инвалидов 1 группы, беременных женщин и граждан, находящихся на стационарном лечении.
Если вы приняли решение обратиться в прокуратуру, то все же параллельно подайте жалобу и в СРО, при этом укажите, что вы обратились еще и в госорган. Некоторые граждане подают идентичные жалобы во все возможные инстанции, это не запрещается. Более того, это может даже усилить эффект обращения.
Обращение в полицию
Сюда следует обращаться только в том случае, если микрокредитор или представляющие его интересы коллекторы превышают свои полномочия. Это могут быть угрозы заемщику и его близким, порча имущества, физическое воздействие и тому подобное.
Такого рода действия в отношении должника запрещены, поэтому обязательно нужно писать заявление в полицию. Нарушителю и компании, где он работает, может угрожать административная или даже уголовная ответственность.
Мы рассмотрели, как написать жалобу в Центробанк на МФО, куда вообще можно обращаться. Надеемся, что эта информация вам поможет. Если кредитная компания действительно нарушает закон, это будет пресечено. Более того, ее могут ждать штрафы и даже исключение из реестра МФО, что равняется потери возможности работать на рынке.
Об авторе
Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”.
Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.
rusanova@brobank.ru
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.
Как подать жалобу на МФО?
Финансовая деятельность и работа МФО с физическими лицами строго регулируются законами. Граждане защищены от произвола, и в случае нарушений можно обжаловать действия МФО. Но куда подать жалобу на МФО, когда это стоит делать, и на какой закон ссылаться? В статье ответим на эти вопросы.
Как написать жалобу на МФО?
- Строгих бланков для жалобы нет, она пишется в свободной форме.
- На сайтах госорганов есть готовые бланки для жалобы на МФО, а в разделе Образцы жалоб мы представили примеры для самых популярных проблем с МФО.
- Что обязательно указывать, чтобы жалобу рассмотрели без задержек:
- Обращение — к кому конкретно мы обращаемся. Например, Старшему судебному приставу Ивановского отдела УФССП по Московской области Петрову П.А.
- Сведения о себе: ФИО, дату рождения, паспорт, контактные данные.
-
Опишите проблему с указанием реквизитов договора займа, даты получения денег, дат звонков, претензий, иных подробностей.
Сошлитесь на законодательство в обоснование своей позиции. Варианты есть в наших образцах жалоб, вы также можете бесплатно спросить у юриста
, какой закон указать по вашей проблеме. - После слов ПРОШУ укажите, что требуется от ведомства для решения конфликта. Например, назначить штраф для МФО, обязать устранить нарушения и вернуть незаконно удержанные деньги, провести проверку, и так далее.
Заявление в правоохранительные органы — в полицию, в ОБЭП составляется с ваших слов и вами заверяется. Не нужно заранее писать обращение, участковый заполнит его при вас. Возьмите с собой документы, если вам угрожали — заручитесь телефонами свидетелей. Чем больше будет доказательств, тем быстрее оперативники проверят и возбудят дело.
Подаете ли вы документы онлайн или через канцелярию, к жалобе на МФО нужно приложить документы, которые подтверждают изложенные сведения. Например, стоит приложить:
- копию договора с МФО;
- выписку со счета о получении денег или о том, что средства от данной микрофинансовой организации не поступали;
- претензии, требования, смс, иные уведомления о долге;
- доказательства оплаты, попыток внесения денег;
- скриншоты страниц сайта, копии переписки;
- ваши претензии, сообщения, распечатку звонков.
Если документов нет, напишите об этом и попросите их запросить. Гос. орган откажет в рассмотрении или просто будет менее внимателен, если заявление ничем не подтверждается.
Проверить по фамилии заемщика, подала ли МФО в суд
Образцы заявлений и жалоб на МФО
Скачайте формы обращении на нарушения микрофинансовых организаций.
Как сформулировать требования? Поговорите с юристом бесплатно!
Куда жаловаться на МФО?
Деятельность микрофинансовых организаций контролируют государственные органы, основной надзор осуществляет Центробанк.
ЦБ контролирует деятельность банков, МФО, ломбардов в части оказания финансовых услуг. Другие ведомства отвечают за свои узкие сферы. Писать жалобу на МФО можно в следующие инстанции.
В Центробанк
В Центральный банк удобно пожаловаться через онлайн приемную. Сайт ЦБ позволяет получить консультацию, проверить лицензию микрофинансовой организации и отправить жалобу.
Жалоба в ЦБ РФ направляется, если:
- МФО завысила процентную ставку — в 2021 году ставка составляет не больше 1% в сутки;
- компания разглашает ваши личные данные;
- договор менялся в одностороннем порядке;
- испортили кредитный рейтинг необоснованно — сотрудники МФО отправили неверные сведения о просрочках в БКИ;
- начисляют повышенные штрафы и пени;
- договор содержит сомнительные и неоднозначные условия, которые трактуются не в вашу пользу.
Поверить, состоит ли МФО в реестре, можно на сайте ЦБ по ссылке.
Центробанк является основным регулятором для микрофинансовых организаций, поэтому жаловаться можно на любые действия МФО, кроме откровенно криминальных. Черные кредиторы, которые называют себя микрокредитными организациями, на самом деле обычные мошенники, и с ними должна разбираться полиция.
Юрист бесплатно проверит МФО по реестру
В службу приставов
В ФССП: сервис приема обращений и жалоб. Также можно подать документы лично в ближайший к вам отдел судебных приставов или отправить почтой.
В ФССП жалобу направляют, если:
- МФО привлекла коллекторов, которые нарушают ваши права, не соблюдают нормы № 230-ФЗ;
- коллекторы МФО не числятся в реестре ФССП.
Жаловаться на МФО приставам имеет смысл, когда нарушаются правила взыскания долга — кредитор звонит вам чаще 1 раза в день, достает сообщениями в мессенджерах и соцсетях, служба взыскания угрожает, грубо и агрессивно общается.
В СРО, в котором состоит микрофинансовая организация
В России функционирует 3 саморегулируемых организации, в которых должны состоять микрофинансовые и микрокредитные компании:
С 2015 года членство в некоммерческих партнерствах обязательно для МФО. СРО — это профессиональные объединения, которые уполномочены контролировать работу своих членов. Микрофинансовые организации разделены на МФК и МКК: и те, и другие состоят в саморегулируемых организациях. СРО МФО принимают жалобы и участвуют в досудебных спорах, помогают решить проблемы в досудебном порядке.
В СРО пишут жалобу, если:
- организация разглашает личные данные заемщика;
- МФО не принимает платежи, чтобы накрутить пени за просрочку;
- организация обманывает клиентов, ее договоры не соответствуют устным обещаниям или информации на сайте;
- вы столкнулись с завышенными комиссиями;
- МФО пытается изменить договор в одностороннем порядке.
При возникновении разногласий или претензий можно писать жалобу в некоммерческое партнерство. Узнать, где состоит ваша МФО, можно на ее сайте или в реестре членов на сайте СРО. Можно позвонить в СРО и уточнить, состоит ли у них такая микрокредитная компания.
Если кредитор не состоит ни в одном из 3 СРО, обращайтесь в Прокуратуру. Если вы взяли заем у организации, которой нет в реестре ЦБ РФ или в реестрах СРО, если после отправки документов деньги вам не поступили, рекомендуем запросить кредитную историю и сообщить о нелегалах в правоохранительные органы.
Ваши персональные данные, банковские реквизиты могут быть использованы мошенниками, поэтому будьте бдительны!
Проверить МФО в черном списке
Финансовому омбудсмену
Омбудсмен — это уполномоченный по правам человека в сфере финансовых услуг. Жалобу на МФО омбудсмену можно подать онлайн: https://finombudsman.ru/ либо почтой по адресу 119017, Москва, Старомонетный переулок, дом 3, получатель — АНО «СОДФУ».
Здесь строгий порядок: сначала вы должны написать претензию в адрес МФО, и только потом обращаться к омбудсмену. Форма жалобы финансовому омбудсмену на МФО стандартная, ее можно скачать по ссылке.
Финансовому уполномоченному жалуются, когда претензия была направлена в компанию, но договориться не получилось. Или МФО проигнорировала ваше обращение. Омбудсмену стоит жаловаться по материальным претензиям: с вас пытаются взыскать завышенные суммы, вы хотите признать договор недействительным и так далее.
У такой жалобы два плюса:
- Быстрее, чем ЦБ — омбудсмен рассматривает обращения граждан в течение 15 суток.
- Обязательно, как в суде — решение финансового уполномоченного имеет для МФО силу судебного решения, то есть организация будет обязана его исполнить: пересчитать долг, вернуть незаконно взысканные деньги, внести изменения в договор.
В целом, это довольно эффективный, а главное — бесплатный способ поставить МФО на место.
Куда лучше подать жалобу в вашем случае?
В Роспотребнадзор
Можно отправить жалобу почтой либо выслать онлайн.
В Роспотребнадзор жалоба на МФО направляется, если нарушены ваши права как потребителя:
- при заключении договора займа вас не проинформировали и ввели в заблуждение;
- МФО скрывает способы оплаты, чтобы накрутить пени за просрочку;
- вам перевели на карту недостаточную сумму;
- начисляют незаконные комиссии, даже если прописали их в договоре — например, за перевод денег, за онлайн-регистрацию;
- вам пытаются навязать страховку.
Также любые отказы в предоставлении информации о долге, об остатке, подробно расчета, справки об отсутствии задолженности или просто банальная грубость в отделении, отсутствие жалобной книги, невыдача квитанции могут стать поводом для жалобы в Роспотребнадзор.
В Федеральную антимонопольную службу
В ФАС есть страница для обращений. Антимонопольная служба регулирует рекламную деятельность, поэтому на МФО можно жаловаться на недостоверную или непонятную, а также на оскорбительную рекламу.
Пример. УФАС по г. Челябинску признал ненадлежащей рекламу ООО МКК «Уралсервис», в которой был использован текст молитвы и изображение Иисуса Христа. МФО обязали прекратить это нарушение, поскольку такая реклама оскорбляет чувства верующих и противоречит федеральному законодательству.
На что обычно жалуются в ФАС заемщики по микрозаймам?
- рекламное предложение не соответствует условиям договора;
- неполное указание реквизитов МФО;
- отсутствие лицензии на данный вид финансовой деятельности, или МФО вообще нет в Реестре ЦБ РФ.
Список не является исчерпывающим. УФАС может привлечь микрофинансовую организацию к административной ответственности за любое нарушение ФЗ «О рекламе».
Самая частая жалоба на МФО — о том, что реклама не соответствует действительности. Когда в предложении указано хоть одно условие, влияющее на стоимость продукта, то должны быть указаны и все остальные условия займа, чтобы потребитель мог оценить предложение МФО и соотнести его со своими возможностями.
Зачастую реклама содержит самое выгодное условие займа, умалчивая о повышенной процентной ставке и штрафах. Если существенные условия договора в рекламе указаны мелким шрифтом в сноске — УФАС признает такой способ подачи информации как нарушение ФЗ «О рекламе».
Пример. Антимонопольной службой был вынесен штраф в отношении ООО МФО «Народная Казна», поскольку в их рекламе на билборде условие о процентной ставке было написано внизу мелким шрифтом и для проезжающих водителей было не читаемо.
В правоохранительные органы
- Быстро обратиться с онлайн-жалобой можно:
- Также можно обратиться в полицию лично в участковое отделение или даже звонить 112 в случае угрозы жизни, здоровье или имуществу.
- Жалобы на МФО в прокуратуру и в правоохранительные органы стоит писать, если:
- вам угрожают;
- вас шантажируют, запугивают;
- коллекторы или МФО портят ваше имущество, вашу репутацию и разглашают ваши сведения о просроченном займе третьим лицам.
- В правоохранительные органы обращаются люди с жалобами на коллекторов МФО, работающих без лицензии и разрешения — так называемых черных коллекторов.
- МФО вправе привлекать коллекторские агентства на основании агентского договора либо договора цессии.
- По цессии МФО продает коллекторам просроченный микрозайм по договору цессии, тогда микрозайм и все проценты по нему человек должен уже не микрофинансовой компании, а коллекторам, которые выкупили права на долг.
Конфликты с коллекторами МФО возникают, когда они нарушают закон: открыто угрожают, запугивают должника, шантажируют, обманывают или наносят вред его имуществу. В таком случае нужно обращаться в полицию — наличие долга не лишает гражданина права на безопасность и уважение.
Стоит ли обращаться в МВД в вашем случае?
Когда жаловаться на МФО?
Составление жалобы потребуется, если микрофинансовая организация нарушает законодательство, ущемляет ваши права, по своему усмотрению меняет условия договора. Если взыскивают законные проценты — 1% в день, как это предусмотрено договором, жаловаться бессмысленно, платить придется.
В 2021 общая сумма переплаты по микрозайму не должна превышать 150% к сумме полученных денег.
Желательно перед подачей жалобы направить письменную претензию в саму МФО, чтобы решить вопрос напрямую. Если вы, к примеру, писали на электронную почту, то представьте скан переписки, если вы звонили — распечатку звонков, а также копии претензий и сообщений от сотрудников МФО.
Простой способ отправить документы — воспользоваться интернет-приемной для направления жалобы.
На сайтах госведомств представлены подробные инструкции по подаче апелляционных жалоб на МФО. Вам остается только им следовать.
Поскольку каждое ведомство занято своей юрисдикцией, то необходимо понять, кому жаловаться. Нет смысла, к примеру, отправлять жалобу об угрозах из МФО финансовому омбудсмену. Силовые и криминальные действия относятся к компетенции правоохранительных органов. Суть в том, что полиция среагирует быстро, и вас защитят, а омбудсмен просто перешлет такую жалобу в ФССП и прокуратуру.
В целом, можно подать заявление на незаконные комиссии в Прокуратуру, которая передаст дело в надлежащее ведомство — ЦБ. Но так вы потеряете время, пока документы будут рассматриваться и пересылаться по ведомствам.
Как снизить проценты по микрозайму законно?
Какие нормативные акты регулируют деятельность МФО?
В случае конфликта с МФО потребуется составить жалобу. На что сослаться, какие законы указывать?
В 2021 деятельность микрофинансовых организаций регламентируется правовыми актами:
- Федеральный закон № 59-ФЗ О порядке рассмотрения обращений граждан РФ.
- Базовым стандартом ЦБ РФ от 22 июня 2017 года о защите прав физических и юридических лиц при оказании финансовых услуг.
- № 353-ФЗ, о потребительских кредитах.
- № 230-ФЗ, который устанавливает ограничения для коллекторских агентств. Он также регламентирует поведение финансовых организаций в случае просрочек.
- № 152-ФЗ, который защищает персональные данные заемщиков.
- № 151-ФЗ, который устанавливает стандарты и правила для МФО.
- № 123-ФЗ, который устанавливает правила и регламент для финансового омбудсмена.
- № 229-ФЗ, который устанавливает регламент для деятельности судебных приставов.
Как эффективно жаловаться на банк – Лайфхакер
Правовое регулирование банковской деятельности в России осуществляется Конституцией, законом «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке Российской Федерации», а также другими нормативно-правовыми актами.
За нарушение закона финансово-кредитные организации могут быть привлечены к различным видам ответственности — от дисциплинарной до уголовной. К примеру, согласно статье 15.26 Кодекса об административных правонарушениях, если кредитная организация нарушит нормативы, установленные Центробанком, то получит предупреждение или штраф.
Если банк и его представители своими действиями или бездействиями нарушают материальные права гражданина или какую-либо регламентированную процедуру, то этот гражданин вправе обратиться за защитой в суд. Но прежде обычно нужно пройти претензионное производство.
Проще говоря, не стоит сразу бежать в суд. Для начала попробуйте составить на банк жалобу. В подавляющем большинстве случаев этого достаточно, чтобы решить проблему. Мы вам подскажем, как и куда жаловаться.
Составляем жалобу грамотно
Унифицированной формы документа в данном случае не существует. Претензии можно излагать произвольно: если вы разместите реквизиты не справа, а слева, или вместо слова «жалоба» напишете «заявление», ошибкой это не будет. Однако лучше руководствоваться общими требованиями к письменным заявлениям.
- Шапка. В правом верхнем углу необходимо указать от кого исходит (ваши личные данные, включая адрес и контактный телефон) и кому адресована жалоба. Если вы не знаете имя нужного должностного лица, пишите просто «Руководителю ».
- Заголовок. Напишите слово «жалоба» крупными буквами в середине строки.
- Фактические обстоятельства дела. Изложите, какие права, по-вашему, нарушены, какими действиями или бездействиями банка. Приведите аргументы. Опишите, когда, во сколько и при каких обстоятельствах произошло происшествие, либо когда вы выявили факт правонарушения. Виноват ли кто-то конкретный в случившемся? Если да, укажите фамилию и имя этого субъекта.
- Приложения. Подкрепите своё негодование письменными доказательствами. Приложите к жалобе копию кредитного договора, квитанцию об оплате той или иной услуги, выписку по счёту и так далее.
- Требования. Сформулируйте, какого конкретно решения вы ожидаете по своей жалобе: «прошу ликвидировать последствия…», «дать правовую оценку…», «наказать виновных…» и так далее.
- Дата и подпись. Не забудьте указать, когда была составлена жалоба, а также завизировать её.
При составлении жалобы не стоит сыпать проклятиями и браниться. Лишние эпитеты и детали лишь усложняют понимание, следовательно, затягивают разбирательство.
Придерживайтесь правила: меньше эмоций — больше фактов.
В любой более-менее крупной кредитной организации есть отдел по работе с претензиями, где, как правило, стараются решать проблемы, не вынося сор из избы.
Исследования показывают, что клиент, который пожаловался и был услышан, становится постоянным и лояльным. Банки дорожат своей репутацией и знают, что если от недовольного клиента просто отмахнуться, он расскажет об этом своим друзьям, а те своим.
Поэтому первое, что нужно сделать при возникновении конфликтной ситуации, обратиться непосредственно в сам банк.
Срок обработки письменных жалоб кредитными организациями, как правило, составляет семь-десять банковских дней.
За это время банк проведёт внутреннее разбирательство, разработает пути решения проблемы и предложит их вам в устной (по телефону) или письменной форме.
Как показывает практика, оперативнее всего реагируют на жалобы, поступающие через интернет-ресурсы и по телефонам горячих линий. Их обычно обрабатывают в тот же день.
| Банк | Телефоны | Онлайн-приёмная |
| Сбербанк | 8-800-555-55-50; +7-495-500-55-50;900 (доступно на территории России для абонентов «МТС», «Мегафон», «Билайн» и «Теле2») | sberbank.ru |
| ВТБ 24 |
Загрузка...
