Как Получить Наследство в Сбербанке по Закону

Как Получить Наследство в Сбербанке по Закону

Оформление завещания — стандартная процедура. Но в зависимости от того, что наследуется, в составлении юридических документов могут быть нюансы. Например, если речь идет о банковских счетах или вкладах наследодателя, то банк может ограничить операции по депозиту, пока деньги не станут собственностью полноправных наследников. Как узнать, были ли у умершего родственника депозиты и счета в банке, и как правильно, а главное, вовремя вступить в такое наследство?

Наследники могут не знать об имуществе, доставшемся им после смерти родственника.

Например, если документов о наличии вкладов не осталось, то единственный способ выяснить, какие финансовые активы были у наследодателя, — обратиться к нотариусу, который ведет наследственное дело.

Именно он занимается сбором информации об оставленном имуществе, в том числе от банков, и поможет прояснить, какие счета и вклады оставил после себя наследодатель.

Банковские вклады и счета могут наследоваться по нескольким основаниям:

– По завещанию, которое человек может составить на того, кого сочтет нужным, — родственника, друга или даже на благотворительный фонд — и заверить такой документ у нотариуса.

Однако стоит помнить, что по закону существует право на обязательную долю в наследстве у определенной категории людей независимо от наличия завещания и его содержания.

Таким правом обладают нетрудоспособные родственники или несовершеннолетние дети, престарелые родители или нетрудоспособные граждане, которые находились на иждивении наследодателя;

– По завещательному распоряжению, которое имеет такую же юридическую силу, как и завещание, но вот касается такое распоряжение определенного банковского вклада или всех вкладов и счетов в одном банке.

Завещательное распоряжение можно составить в отделении банка без обращения к нотариусу и в нем указать доли наследников. Один экземпляр документа выдается на руки клиенту, другой — хранится в банке.

Если вкладчик оформил два документа — и завещание, и завещательное распоряжение, — а условия в них противоречат друг другу, то законную силу будет иметь тот документ, который был оформлен последним;

– Если наследодатель не оставил никаких указаний в отношении своего имущества ни в завещании, ни в завещательном распоряжении, то имущество наследуется по закону — в порядке очереди по степени родства.

Первая очередь — родители, дети, супруг или супруга, вторая очередь — сестры и братья, бабушки и дедушки. Всего законодательство предусматривает наличие наследников до восьмой очереди. На половину суммы вклада может претендовать один из супругов, если они не заключали брачный договор.

В таком случае вклады и счета, как и любое другое имущество, приобретенное в браке, является совместно нажитым. Оставшаяся половина будет разделена между другими наследниками.

Однако независимо от степени родства банковские вклады будут также разделены с теми, кто имеет право на обязательную долю, — нетрудоспособные родственники, престарелые родители, несовершеннолетние дети.

Кредит в наследство

Если вы принимаете наследство, помните, что вам как наследнику также придется выплачивать и возможные долги, например непогашенные кредиты человека, оставившего вам состояние. Поэтому при вступлении в наследство не лишним будет также узнать и кредитную историю наследодателя.

Наследство всегда принимается полностью: нельзя получить деньги с вклада и при этом отказаться от возможных кредитных обязательств. Бывает так, что задолженность по различным кредитам может превышать стоимость всех активов, которые принадлежали наследодателю.

Однако размер «наследуемой» задолженности не может быть больше наследуемого имущества.

Например, если человек получает в наследство вклад на 300 тыс. рублей и кредит на 1 млн рублей, то он будет ответственным по кредиту только в пределах 300 тыс. рублей. Не готовы выплачивать даже такую сумму? Тогда в наследство можно не вступать и не расплачиваться по чужим долгам. В этом случае банк не вправе потребовать выплаты задолженности.

Когда и как вступать в наследство

Вступить в наследство нужно в течение шести месяцев, именно такой срок установлен законом.

Если по каким-то причинам наследник пропустил этот срок, придется договариваться с другими наследниками и, возможно, восстанавливать свои права в суде.

В последнем случае потребуется мотивировать причины, по которым был пропущен срок принятия наследства. Например, наследника вовремя не проинформировали об открытии наследственного дела.

Для вступления в наследство необходимо подготовить пакет документов: паспорт, свидетельство о смерти близкого, завещание (если составлялось) или документ, подтверждающий родство, документ о регистрации смерти, документы по наследуемому имуществу (договоры вклада, документы на недвижимость и т. д.) и с ним обратиться к нотариусу. Через полгода после потери близкого наследник получает свидетельство о праве на наследство и с ним обращается в банк для получения завещанных денежных средств.

Получить деньги со счета или вклада можно и до вступления в наследство, но только если они нужны для оплаты понесенных расходов на лечение близкого или организации похорон. В этом случае в банк запросит постановление нотариуса о возмещении расходов. Сумма таких расходов с вклада или счета не может превышать 100 тыс. рублей.

Имущество наследодателя часто становится яблоком раздора среди претендующих на него родственников.

Поэтому процедура вступления в наследство на вклад, особенно при наличии нескольких наследников, пройдет гораздо быстрее, если наследник сразу обратится за помощью к нотариусу и прояснит все нюансы по своим правам и доле наследства.

Нотариус подготовит необходимые для оформления в наследство банковского депозита пакет документов и при необходимости проведет соответствующие переговоры с другими наследниками.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Выдача вклада после смерти вкладчика

Все вкладчики могут заранее позаботиться о деньгах, которые они размещают на банковских депозитах. Для этого банки предлагают оформить завещательное распоряжение. Но даже если клиент не напишет такой документ, у наследников все равно есть право получить деньги с вклада умершего.

Как проходит выдача вклада после смерти вкладчика, и что делать наследникам, если не было ни завещания, ни завещательного распоряжения, расскажет Бробанк.

Распоряжение имуществом

Существует 3 способа наследования денег с вклада: по закону, завещанию или завещательному распоряжению. Вкладчик может оформить завещание и сделать наследником того, кого хочет. Если завещания и завещательного распоряжения нет, право на получение денег определяют по законодательству:

  1. Первые в очереди близкие родственники: дети, супруги, родители.
  2. Если их нет, то право переходит на наследников второй очереди: братьям, сестрам, бабушкам и дедушкам.
  3. В РФ прописаны наследники до восьмой очереди, в эту категорию входят нетрудоспособные иждивенцы.
  4. Если ни в одной из очередей не оказалось наследников, деньги на вкладе переходят государству.

При этом важно учесть, что завещание главнее законодательного порядка. В завещание можно вписать любого родственника, независимо от степени близости. Но нетрудоспособные родственники, даже если их нет в завещании, получат определенную часть денег, так как закон защищает эту категорию граждан. Это могут быть несовершеннолетние дети, престарелые родители или другие иждивенцы умершего.

Любое имущество можно распределить между родственниками усопшего на основании завещания или законодательства. Но при наследовании вкладов появляется чаще используют завещательное распоряжение. Оно легче в оформлении, но имеет такую же юридическую силу, как и завещание.

Завещательное распоряжение практически не отличается от обычного завещания, но касается оно одного банковского счета или всех счетов в одном и том же банке.

Если вкладов несколько и в разных банках, распоряжение нужно в каждому. Как и в обычном завещании, в документ можно вписать нескольких лиц. Вкладчик может самостоятельно разделить доли между наследниками.

Но если этого не сделать, то деньги разделят поровну между всеми указанными получателями.

Бывают ситуации, когда вкладчик оформил и завещание, и распоряжение, а данные по обоим документам противоречат друг другу. В таком случае выполняют условия по тому документу, который оформлен позже.

В основном отдают предпочтение распоряжению, так как оно легче в оформлении. Завещание нужно заверять у нотариуса, а распоряжение можно написать в отделении банка без обращения к нотариусу.

Как найти вклад

Не всегда наследники знают о банковских вкладах умершего. Особенно в ситуации, когда смерть была внезапной или умерший был молодым человеком. В этом случае наследникам придется самостоятельно заняться поиском подтверждения, что вклад у усопшего был.

Где искать На что обратить внимание
Проверить личные документы умершего родственника. Среди них могут быть сберегательные книжки или квитанции о пополнении банковского счета Выяснить наименования банков, в которые умерший вносил деньги.
Подать запрос в определенные банки через нотариуса Если есть информация, что у умершего когда-то были счета в определенных банках, и неизвестно закрыты ли они на сегодняшний день, это можно проверить только в банке.
Подать запрос во все банки через нотариуса Если неизвестно наличие счетов и вкладов в каких-либо банках можно выяснить это через нотариуса. За подобные запросы придется заплатить.

Банки не дадут информацию родственникам владельца вклада из-за соблюдения банковской тайны. Поэтому любые действия возможны только через нотариуса.

Дополнительный канал поиска – расспросить друзей или соседей покойного, который мог рассказывать им об открытии вклада.

Процесс получения денег с вклада умершего владельца

Наследники могут повлиять на распределение имущества. Например, они вправе отказаться от наследства в пользу другого родственника, либо оспорить завещание. Сделать это сложно, но иногда это помогает изменить состав наследников.

В завещании можно прописать любое имущество, которым владеет гражданин. Если он укажет всю собственность, родственникам не придется самим его делить. Если будет составлено завещательное распоряжение на деньги вклада, у наследников также будет меньше поводов для споров.

Выдача денег умершего вкладчика наследникам – достаточно сложный и долгий процесс. Он состоит из нескольких этапов:

  1. Открытие дела. На этот этап и начало оформления установлен срок в полгода со дня смерти вкладчика. Наследник обращается к нотариусу с заявлением, своим удостоверением личности и доказательством наличия права на средства с вклада.
  2. Обращение к нотариусу. После оплаты госпошлины и подачи документов нотариусу, начинается рассмотрение. Но получить сразу средства с вклада не получится. Придется подождать 6 месяцев. По истечении этого срока нотариус выдаст всем наследникам свидетельства, которые подтверждают их права на имущество и деньги. Если же близкие родственники не могут найти документ, в котором прописаны наследники, восстановить завещание может нотариус.
  3. Обращение в банк. После того, как свидетельство на право наследования будет на руках, можно обратиться в банк или другое учреждение, где у умершего родственника открыт вклад. При этом банку нужно предоставить паспорт и соглашение о разделении денег, если наследник не один. Если право на наследство гражданин получил в ходе судебного делопроизводства, банку понадобится предъявить судебное решение.
Читайте также:  Как Получить Выписку из Решения Суда

Когда юридический отдел банка проверит документы и убедится в законности прав, наследник сможет получить деньги. Дальше он может делать с ними все, что хочется: забрать деньги с вклада или открыть счет на собственное имя или на предъявителя.

Документы для предъявления нотариусу

Для того чтобы обратиться к нотариусу, только заявления будет недостаточно. Нужно предоставить и другие документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о смерти собственника;
  • завещание;
  • документ с пропиской погибшего гражданина;
  • договор с банком или другим учреждением и наследодателем;
  • документ, который свидетельствует о степени родства.

Нотариус некоторое время будет изучать документы и проверять, права на наследство. Если все в порядке, он откроет дело. В некоторых случаях нотариус может запросить дополнительные документы, но обычно хватает основного списка бумаг.

Документы для предъявления в банк

Когда пройдет 6 месяцев со дня смерти наследодателя можно обращаться в банк. При себе должен быть:

  • паспорт;
  • свидетельство о праве на имущество.

В определенных случаях потребуются дополнительные документы:

  • судебное решение, если права и доли были распределены по суду;
  • соглашение о разделе долей, в том случае если наследников несколько;
  • постановление нотариуса на возмещение расходов на похороны или предсмертное лечение, если деньги изымаются с вклада до истечения 6 месяцев.

Вклады, которые были оформлены до 01.03.2002 года, и по ним было составлено завещательное распоряжение, не включают в общую наследственную базу. Это установлено ФЗ-147 в статье 8.1. Наследникам таких вкладов нужно предъявить в банк только паспорт и свидетельство о смерти вкладчика. На их основании банк выдаст деньги наследнику.

Что делать с зарубежными вкладами

Если вклад открыт в учреждении на территории Российской Федерации, но не в российских рублях, а в другой валюте, никаких проблем с наследованием не должно возникнуть. Ситуация складывается по-другому, если вкладчик оформил депозит за границей. В таком случае получить деньги будет сложнее.

Порядок выплаты и наследования денег на вкладе за границей регулирует законодательство той страны, в которой зарегистрирован банк вкладчика. Например, в Европейских странах права на наследство можно заявить в срок от 3 до 12 месяцев.

Трудности при получении заграничных вкладов связаны с тем, что банковское учреждение находится далеко. Денежные операции могут осуществлять после установления личности обратившегося. А это возможно только при личном посещении учреждения. В таких вопросах обязательно понадобится помощь опытного юриста.

Еще одна сложность, что порой отследить деньги по вкладу за границей нереально. В этом случае нужна конкретная информация об открытом счете. Если ее нет, наследник может только надеяться на то, что после закрытия вклада банк самостоятельно начнет поиск нового владельца денег на счете. Но так бывает не часто.

Раздел вклада как совместно нажитого имущества

Банковский вклад относится к собственности обоих супругов, его учитывают как совместное нажитое имущество. Поэтому после смерти одного из супругов муж или жена вправе получить половину накопленных на счету денег. Для этого супругу потребуется свидетельство о выделении супружеской доли. Оставшаяся часть средств после этого подлежит разделу между остальными наследниками.

В этом правиле могут быть и исключения. Например, если супружеская пара заключила брачный договор. В зависимости от прописанных в нем условий банковский вклад в Сбербанке или любом другом банке:

  • станет личной собственностью одного из супругов;
  • будет поделен между наследниками и второй супруг сможет рассчитывать только на указанную долю.

В первом случае муж или жена получат деньги, только если наследодатель вписал их в завещание или распоряжение. Во втором случае средства выдадут согласно доли, прописанной в документе.

Как получить деньги досрочно

Досрочное получение денег по депозиту погибшего вкладчика возможно только в нескольких случаях:

  1. Если отсутствуют другие наследники. Получить деньги с депозита погибшего вкладчика раньше положенного срока можно, если получится доказать, что на деньги по вкладу никто не может претендовать, кроме одного наследника. Свидетельство о правах на наследство все равно понадобится, но при таких обстоятельствах нотариус сможет его выдать до истечения 6 месяцев. Однако так поступают очень редко.
  2. Если их используют для компенсации расходов на похороны, предсмертное лечение или охрану имущества. Частично снять деньги с вклада погибшего гражданина можно на организацию похорон или оплату лечения, которое проходил усопший. А также, если надо потратить деньги на сохранность имущества на протяжении полугода до вступления в права наследников.

По законодательству для того, чтобы устроить человеку достойные похороны, допустимо использовать средства и с вклада, и с любых других счетов гражданина. Чтобы получить деньги на возмещение этих расходов, нотариус должен выдать специальный документ. С ним нужно обратиться в банк для получения средств.

Если похороны организовывали не законные наследники, а посторонние лица, то они тоже вправе получить компенсацию расходов за счет средств, находящихся на вкладе умершего.

Для этого им понадобится чеки, квитанции, договора и другие документы, подтверждающие понесенные затраты.

Нотариус на их основе составляет специальное постановление о выплате средств на похороны, с которым следует обратиться в банк.

Снять деньги с вклада до истечения 6 месяцев можно в пределах установленного лимита в 100 тысяч рублей. Если сумма понесенных расходов больше, с вклада выдадут только 100 тысяч.

Сложности при наследовании денег

Возможные трудности, которые нередко возникают в процессе оформления наследства по банковскому вкладу:

  1. Наличие конфликтов между родственниками. Часто бывает, что родственники, которые не были близки погибшему гражданину, неожиданно объявляются после его смерти и заявляют свои права на часть наследства. В такой ситуации те родственники, которые ухаживали за покойным, проводили с ним много времени и заботились о нем, не хотят делить имущество с другими. Тогда они могут обратиться в суд, чтобы признать других родственников недостойными наследства.
  2. Просрочка принятия наследства. В таком случае потребуется заявление о восстановлении сроков для принятия наследства.

Процесс оформления и получения наследства расписан до мельчайших деталей. Сложности, которые возникают в деле, связывают еще и с тем, что много времени уходит на поиски.

Так происходит, если наследодатель не оставляет ни завещание, ни распоряжение, или не указывает в документе, в каком именно банке он открыл вклад.

Тогда наследникам приходится искать депозит родственника через нотариуса, который подает запрос в то банковское учреждение, которое указывает наследник.

Особенности наследования вкладов

Главные нюансы наследования вкладов:

  1. Наследование средств на вкладе гражданами, не достигшими совершеннолетия, возможно только при участии опекунов или при наступлении полной дееспособности.
  2. Банки не обязаны разыскивать наследников вклада, поэтому если родственники не займутся поисками через нотариуса, то по истечении определенного срока деньги перейдут в доход государства. Такую практику применяют как в РФ, так и в зарубежных банках.
  3. Если вкладчик составил завещательное распоряжение, а потом написал завещание, которое противоречит ему, действительным будет признан более поздний документ.
  4. Если вклад наследует супруг и другие родственники, а брачного контракта нет, то супруг получает половину средств с вклада и на равных основаниях претендует на долю в остальном наследстве. Например, у умершего вкладчика жена и 3 дочери, супруга получит 1/2+1/4 от вклада. Итого 3/4 унаследует жена и по 1/4 каждая из трех дочерей.

Самый удобный вариант для наследников – составленное завещание. Тогда наследникам не придется тратить время на поиски банковских вкладов, на которые они имеют законное право.

Полезные ссылки:

  1. Статья 8 п.1 147-ФЗ ГК РФ.
  2. Статья 1174 ГК РФ. Возмещение расходов, вызванных смертью наследодателя, и расходов на охрану наследства и управление им.
  3. Глава 63 ГК РФ. НАСЛЕДОВАНИЕ ПО ЗАКОНУ.

Об авторе

Клавдия Трескова – высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке

  1. Что такое завещательное распоряжение по вкладу?
  2. Регистрация завещательного распоряжения в Сбербанке
    1. Необходимые документы
    2. Поход к нотариусу
    3. Поход в Сбербанк
  3. Принцип наследования по распоряжению
  4. Как получить завещанный вклад в Сбербанке?
  5. Вклад и затраты на похороны
  6. Налоги по завещательному распоряжению в Сбербанке

Под завещательным распоряжением понимается юридический документ, позволяющий завещателю передать определенное имущество – вклады, банковские счета или карточки – одному или нескольким наследникам. Такое распоряжение имеет юридическую силу, равную обычному завещанию. Более того, одно или несколько завещательных распоряжений могут быть включены в завещание в качестве части документа.

Для того, чтобы понять, как получить завещанный вклад, необходимо детально разобраться с юридическими особенностями завещательного распоряжения. Фактически, документ выступает разновидностью завещания, обладая при этом несколькими характерными чертами. Первая и главная из них – завещательное распоряжение относится к трем видам банковских продуктов, а именно:

  • депозитам;
  • сберегательным вкладам;
  • дебетовым счетам и карточкам.

Другими не менее важными особенностями рассматриваемого документа выступают:

  • распоряжение оформляется в банке, в данном случае – Сбербанке, вклады и счета которого фигурируют в документе;
  • законодательство не ограничивает количество наследников, включенных в распоряжение, как и пропорции, по которым распределяется наследуемые финансовые ресурсы;
  • документ вступает в силу только в случае наличия на вкладах, счетах и карточках средств на дату передачи прав наследнику или наследникам. На практике нередко возникают ситуации, когда после смерти завещателя выясняется, что на счетах и вкладах пусто;
  • правила составления, регистрации и исполнения завещательного распоряжения регламентируются ст. 1128 действующего в России ГК.

Необходимо отметить, что по действующему законодательству и правилам работы Сбербанке определенные категории лиц не имеют права составлять завещательные распоряжения. В их число входят:

  • обладатель размещенных в банке денежных средств, признанный судебным решением недееспособным;
  • обладатель вклада или счета, не достигший совершеннолетия;
  • лицо, опекающее недееспособного или несовершеннолетнего обладателя депозита, карточки или счета;
  • представитель владельца вклада, карточки или счета;
  • обладатель номинального счета, который используется для социальных выплат.
Читайте также:  Как Правильно Заполнить Книгу Замечаний и Предложений

Обязательное условие юридической силы документа – собственноручная подпись распорядителя. Единственное исключение – если завещатель физически не в состоянии (тяжелая болезнь, увечья, неграмотность) лично подписать документ – допускается подписание другим физическим лицом. В этом случае обязательным является присутствие при подписании нотариуса.

Не менее серьезное значение имеет тот факт, что существует несколько категорий наследников, которые имеют право на обязательную долю всего наследуемого имущества. Это касается:

  • супруги, если распределяется имущество, нажитое в браке;
  • несовершеннолетних детей;
  • родителей, которые являются инвалидами или пенсионерами;
  • других родственников, которые не имеют возможности самостоятельно зарабатывать и находятся на иждивении.

Указанные категории наследников должны получить, как минимум, половину наследства, независимо от содержания завещательного распоряжения.

Вместе с тем, необходимо учитывать, что в первую очередь их доля формируется за счет незавещанного имущества.

Вклады, счета и карточки по распоряжению могут быть им переданы только в том случае, если незавещанной собственности умершего оказалось недостаточно.

В завещательное распоряжение обязательно включается следующая информация:

  • дата составления;
  • место оформления документа;
  • адрес регистрации и проживания завещателя;
  • список наследников с указанием информации о каждом из них;
  • подписи завещателя и ответственного сотрудника Сбербанка.

Распоряжение имеет два серьезных отличий от завещания. Первое из них уже упоминалось выше. Если в завещание может быть включено любое имущество, то в распоряжение – исключительно денежные средства во вкладах и депозитах, на счетах и картах, причем конкретного финансового учреждения, например, Сбербанка.

Второе важное отличие заключается в месте оформления документа. Завещание составляется нотариусом и подписывается в его присутствии. Распоряжение оформляется в банке, в котором завещатель хранит свои сбережения.

В остальном, документы крайне похожи. Они имеют одинаковую юридическую силу. Более того, одно или несколько распоряжений по разным банкам нередко включаются в завещание как его часть.

Как и в случае с завещанием, срок действия распоряжения по вкладу в Сбербанке не ограничен. Документ действителен в течение всего срока, пока открыт депозит, счет или карточка финансового учреждения. Он не нуждается в обновлении и других подобных действиях.

При этом необходимо учитывать, что завещатель имеет право оформить в банке или заверить у нотариуса новый документ, составленный позднее. Именно он будет иметь юридическую силу.

Регистрация завещательного распоряжения в Сбербанке

Действующее законодательство предусматривает два варианта оформления завещательного распоряжения. Первый – это посещение нотариуса. Фактически, в этом случае составляется полноценное завещание со всеми особенностями этого документа.

Второй вариант – визит в банк, в котором у завещателя оформлены карты, открыты счета или депозиты. Учитывая, что Сбербанк оформляется завещательное распоряжение быстро и бесплатно, большая часть клиентов предпочитают именно этот способ.

Необходимые документы

Для оперативного и беспроблемного оформления завещательного распоряжения вкладчик должен четко ответить на три вопроса:

  • кто получает наследство в виде депозита и денег на счетах;
  • какова доля каждого из наследников;
  • какие обязательства возлагаются на них после получения наследства.

Помимо ответов на вопросы, для оформления распоряжения необходимо предоставить следующий комплект документов:

  • паспорт как удостоверяющий личность завещателя документ;
  • договора с банком на открытие вклада или счета;
  • выписки по всем банковским продуктам, включаемым в распоряжение;
  • данные по каждому наследнику, который упоминается в документе, включая паспортные реквизиты и адрес регистрации.

Поход к нотариусу

Несмотря на лояльное отношение Сбербанка, часть клиентов предпочитают оформить завещательное распоряжение у нотариуса. В этом случае составляется, по сути, полноценное завещание.

Важно отметить, что все услуги нотариуса являются платными. Даже если документ полностью составил завещатель, ему придется заплатить нотариальный сбор. В ситуации, когда завещание полностью составляется нотариусом, плата нередко оказывается весьма существенной.

Поход в Сбербанк

Для оформления завещательного распоряжения по любому банковскому продукту – вкладу, депозиту, счету или дебетовой карте – достаточно прийти в Сбербанк и обратиться к сотруднику. Он направит клиента к нужному специалисту финансового учреждения, который предоставит все необходимые консультации.

Для беспроблемного составления документа необходимо выполнение нескольких условий:

  • обращение в тот офис, где у клиента открыты счета, депозиты или вклады;
  • наличие документа, подтверждающего личность завещателя;
  • при необходимости – комплект документов, ранее заключенных с банком.

В большинстве случаев последнее условие не является критичным, так как все необходимые документы уже имеются в финансовом учреждении. Намного проще и правильнее заранее договориться о времени оформления завещательного распоряжения, чтобы сотрудник банка подготовил все необходимое.

Необходимо отметить, что распоряжение может быть в любой момент изменено. Причем Сбербанк снова сделает это совершенно бесплатно, а при оформлении изменений у нотариуса придется повторно заплатить госпошлину.

Принцип наследования по распоряжению

Действующее в России законодательство предусматривает несколько основных принципов, которые необходимо учитывать при реализации завещательного распоряжения. В их число входят:

  • ограничение по возрасту. Несовершеннолетние дети вступают в право наследования только после достижения 18-летнего возраста. Допускает расходование части денежных средств наследства при соответствующем решении опекуна;
  • отсутствие ответственности банка за поиск наследников. Сбербанк, как и любая другая финансовая организация страны, не должен самостоятельно заниматься поиском наследников, включенных в распоряжение вкладчика банка;
  • дополнительные условия. В распоряжение могут быть включены условия выдачи денежных средств, например, по достижении определенного возраста или при окончании вуза и т.д.;
  • наличие родственников, обязательно включаемых в наследство. Этот принцип уже был описан выше. Он заключается в том, что ряд наследников – несовершеннолетние дети, жена (если имущество нажито в браке) и т.д. – получат половину наследства независимо от содержания завещания или распоряжения;
  • госпошлина. Полученные по распоряжению денежные средства не облагаются налогом (если наследник является родственником. Постороннему человеку придется заплатить 13% НДФЛ). Однако, наследнику придется заплатить госпошлину в размере 0,3% (не более 100 тыс. руб.), а также отдельную плату за перерегистрацию вклада, депозита, счета или карточки на его имя;
  • ограничение на сумму, выделяемую на организацию и проведение похорон. Лимит установлен на уровне 100 тыс. рублей.

Стандартная процедура получения завещанного вклада предусматривает посещение офиса Сбербанка, в котором оформлялся документ, через полгода после смерти завещателя. Более раннее вступление в наследство предусматривает выполнение трех обязательных условий, доказанных в суде:

  • отсутствие других завещаний;
  • в распоряжении нет других наследников;
  • отсутствие других распоряжений, касающихся данных банковских продуктов.

В Сбербанке необходимо предъявить следующий комплект документов:

  • договор с банком об открытии вклада, счета или депозита;
  • справка о смерти завещателя (копия);
  • завещательное распоряжение (копия);
  • удостоверяющий личность паспорт;
  • при наличии и необходимости – документы, подтверждающие родственные отношения с завещателем (необходимо в целях налогообложения).

Законодательство позволяет воспользоваться частью средств, включенных в завещательное распоряжение, до истечения необходимых 6 месяцев. Речь идет о расходах на организацию и проведение похорон завещателя.

В этом случае сумма возможного возмещения определяется нотариусом. Ее максимальная величина установлена на уровне в 100 тыс. руб.

При этом выдаваемая сумма не может превышать общий остаток по всем депозитам, вкладам и счетам завещателя.

Правила банка позволяют воспользоваться подобным правом даже в том случае, если завещательное распоряжение не оформлено. Родственнику умершего достаточно обратиться в Сбербанк с соответствующим постановлением нотариуса и удостоверяющим личность документом.

Как уже было отмечено выше, если в завещательном распоряжении в качестве наследника указан родственник, такой доход налогом не облагается. При получении завещания посторонним человеком используется стандартная ставка НДФЛ, равная 13%.

Получение банковских накоплений наследниками — Юридическая консультация

Прежде всего вам надо принять наследство после смерти наследодателя (вашего отца).

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ). Если вы пропускаете срок для принятия наследства, то восстанавливать этот срок и признавать себя наследником, принявшим наследство, придется только в судебном порядке (ст. 1155 ГК РФ).

Процедура принятия наследства стандартна.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Выяснить, открыто ли уже наследственное дело после смерти вашего отца его другими возможными наследниками и у какого именно нотариуса, можно на сайте Федеральной нотариальной палаты по реестру наследственных дел.

Информация о счетах и вкладах гражданина — это банковская тайна. Даже после смерти владельца банки не вправе раскрывать ее, в том числе  наследникам.

Информацию о финансовых активах умершего может собирать нотариус только в рамках открытого им наследственного дела, отсылая официальные письменные запросы в разные кредитные организации для получения информации о размерах счетов и вкладах наследодателя.

Получение ответов на запросы из кредитных организаций весьма долго по времени, а при отправлении запроса почтой есть вероятность, что письмо придет с опозданием или не придет вовсе.

С 20 июля 2020 г. у нотариусов появился новый электронный сервис в цифровом формате, используя который, нотариусы более оперативно получают полные сведения о счетах и вкладах наследодателей из банков. Сервис был специально создан для информационного взаимодействия нотариусов с кредитными организациями.

Выделение доли в уже полученном наследстве

Цифровой платформой для работы сервиса розыска имущества наследодателя в кредитных организациях является Единая информационная система нотариата. Ответ из банка может содержать информацию о найденных счетах наследодателя, информацию об отсутствии счетов наследодателя в данном банке или причину невозможности предоставить эти данные.

У нотариуса, открывшего наследственное дело, есть возможность указать перечень банков, в которые будет направлен запрос. Результат обработки запроса приходит из каждого банка отдельно по факту завершения обработки.

  • В перечень сведений о наследодателе, проверяемых банком на основании электронного запроса нотариуса, включаются:
  • 1) банковские счета, открытые на имя наследодателя:
  • – счета банковских карт;
  • – текущие лицевые счета;
  • – вклады;
  • – обезличенные металлические счета;
  • – номинальные счета, в которых наследодатель является бенефициаром;
  • 2) кредитные обязательства наследодателя:
  • – кредитные карты;
  • – действующие кредитные договоры;
  • 3) договоры аренды сейфовых ячеек;
  • 4) сберегательные сертификаты, оформленные наследодателем и принятые на хранение банком;
  • 5) исполнительное производство, возбужденное в отношение наследодателя.
Читайте также:  Как Обратиться в Фсс за Выплатой Больничного

Когда все финансовые активы наследодателя (умершего) будут найдены, нотариус включит их в наследственную массу. Следует учесть, что в состав наследственной массы входят и долговые обязательства. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК).

Как правильно вступить в наследство?

Поскольку кроме денежных сумм, ценных бумаг и прочего имущества к наследнику переходят и долги умершего или их часть, то информация, полученная нотариусом из кредитных организаций, будет очень полезна наследнику в его дальнейших действиях: отказываться ли от наследства или принимать его.

Срок для отказа от наследства, в том числе в случае, когда наследник уже принял наследство, такой же, как и для принятия наследства— шесть месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154; п. 2 ст. 1157 ГК РФ).

Если же наследник решил принять наследство, то после получения у нотариуса свидетельств о праве на наследство, ему необходимо будет обратиться в банки с полученными свидетельствами и документом, подтверждающим личность наследника, чтобы получить наследство.

Наследование денежных вкладов

Существенную часть собственности многих российских граждан составляют денежные средства на банковских депозитах. После смерти гражданина вклады выплачиваются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство, выданного нотариусом. Особые правила действуют в отношении вкладов, на которые имеется завещательное распоряжение, составленное в Сбербанке до 01.03.2002 года.

Получение денежного вклада в наследство по закону

Согласно действующему законодательству наследование по закону происходит при отсутствии завещания. Имущество умершего лица, движимое и недвижимое, денежные средства, имущественные права переходят к его ближайшим родственникам и членам семьи согласно очередности, установленной законом.

На все наследственное имущество, включая денежные вклады, нотариус выдает свидетельство о праве на наследство, которое необходимо представить в банк вместе с паспортом для получения средств со счета умершего лица. 

В свидетельстве указана доля каждого наследника, если их несколько. В зависимости от обстоятельств, банк также обязан выдать деньги при предъявлении следующих документов:

  • постановление нотариуса о выплате средств на похороны наследодателя (не более 100 тыс. рублей);
  • нотариальное соглашение о разделе наследства, в том числе денежных средств на счетах (ст. 1165 ГК РФ);
  • свидетельство о праве собственности на половину имущества, нажитого в браке, выданное нотариусом;
  • копия решения суда, исполнительный лист, если наследственное дело рассматривалось в судебном порядке.

По просьбе наследников по закону нотариус вправе сделать запросы в кредитные организации, где предположительно могли быть открыты счета наследодателя.

Банки обязаны сообщить ему сведения о суммах денежных средств на счетах умершего лица и о наличии (отсутствии) завещательного распоряжения.

На основании полученных данных нотариус укажет в свидетельстве на наследство реквизиты банка, сумму и долю конкретного наследника.

Нужно помнить, что невостребованное и не принятое в установленный срок наследство, считается выморочным и поступает в распоряжение государства. В том числе это относится к денежным средствам во вкладах.

Наследование денежных средств во вкладе по завещанию

Наследодатель вправе распорядиться своими денежными средствами на случай смерти, оставив их конкретным наследникам, двумя способами:

  1. составить завещание в общем порядке, указать в нем реквизиты счетов, ФИО наследников и заверить его у нотариуса;

  2. написать завещательное распоряжение непосредственно в банке и указать лиц, которые могут получить деньги.  

Завещательное распоряжение составляется и подписывается в присутствии сотрудников банка. Один экземпляр документа хранится в кредитной организации. Если завещатель указал нескольких наследников и доли, деньги будут выплачены согласно указанию. Если конкретные доли не указаны, они делятся между наследниками поровну.

Завещательное распоряжение приравнивается к нотариально удостоверенному завещанию. Однако нужно иметь в виду следующее.

Если позднее наследодатель составил нотариальное завещание, в котором указано, что наследство на вклады по завещанию достается конкретному лицу, это отменяет завещательное распоряжение в банке.

Например, в завещании он указал, что «все мое имущество, в чем бы оно не заключалось, и где бы не находилось» переходит к наследнику А.

Обратная ситуация невозможна. Согласно ст. 1130 ГК РФ завещательное распоряжение может отменить (изменить) только ранее написанное распоряжение в отношении конкретного вклада. Но оно не может отменить нотариально удостоверенное завещание.

Если в завещании, написанном позднее, упоминается определенное имущество и отсутствует указание о денежных средствах на счетах, написанное в банке завещательное распоряжение сохраняет свою юридическую силу.

Оформление наследственных прав у нотариуса

Независимо от наличия (отсутствия) завещания на наследство, включающее вклады, наследники должны произвести обязательные действия по принятию наследства.

В течение 6 месяцев после смерти наследодателя они могут обратиться в нотариальную контору по последнему месту жительства умершего лица с заявлением о принятии наследства.

Только при этом условии нотариус откроет наследственное дело и выдаст свидетельства о праве на наследство спустя полгода после смерти наследодателя.

Необходимые документы

Для оформления свидетельства о праве собственности на банковские вклады, нотариусу необходимо представить следующие документы:

  • свидетельство о смерти;
  • справку о прописке наследодателя по месту жительства;
  • подтверждающие право наследования (документы о родстве, завещание);
  • сберегательную книжку, банковские карты наследодателя (если имеются).

За выдачу свидетельства о праве на наследство вкладов взимается государственная пошлина в размере 0,3–0,6 % от стоимости унаследованного имущества (в зависимости от близости родства наследников и умершего лица). Налог на имущество с наследства не уплачивается.

Срок принятия наследства

Общий срок вступления в наследственные права согласно закону составляет 6 месяцев. Он может быть продлен в случае отказа некоторых наследников от своей доли и перехода права к другим лицам. Общий период оформления наследства не должен превышать 9 месяцев.

Практика показывает, что наследники далеко не всегда осведомлены о наличии денежных средств на счетах наследодателя.

В этом случае они не указываются в составе наследственного имущества, и, соответственно, право на них — в полученных свидетельствах.

Впоследствии при выявлении вклада, наследник не может получить деньги, поскольку банк требует основания для их выдачи. В то же время срок обращения к нотариусу оказывается пропущен.

Выплата части вклада пережившему супругу

Согласно Семейному Кодексу открытый в период брака депозит является общей совместной собственностью супругов, вне зависимости от того, на чье имя он открыт. После смерти одного из них, вдова (вдовец) имеет право получить половину совместно нажитой в браке собственности.

Банк выплачивает деньги пережившему супругу при представлении нотариального свидетельства о праве или судебного решения. Супружеская доля выплачивается даже в том случае, когда в отношении вклада совершено завещательное распоряжение на имя другого лица, поскольку гражданин вправе завещать только принадлежащее ему лично имущество. Оставшаяся часть средств переходит к наследникам.

Завещание вклада несовершеннолетнему лицу

Если денежные средства на счету умершего получает несовершеннолетний наследник, на его имя открывается счет, куда переводятся завещанные или полученные при наследовании по закону деньги. Распоряжаться ими вправе родители (другие законные представители) с разрешения органов опеки.

Если наследодатель оставил в банке завещательное распоряжение под условием, наследник сможет распоряжаться денежными средствами при его выполнении. Например, по достижении определенного возраста. Также снятие денег со счета может быть ограничено указанной суммой и периодичностью. В этом случае банк выступает в роли исполнителя завещания и действует в соответствии с распоряжением.

Особенности завещательного распоряжения

Если завещание, удостоверенное нотариусом, позволяет распорядиться любым имуществом, то завещательное распоряжение в банке может быть составлено только в отношении денежных вкладов (одного или нескольких).

Нельзя таким путем распорядиться банковской ячейкой или сейфом, поскольку находящиеся в них ценности размещаются на основании договора хранения.

Завещательное распоряжение можно написать только в отношении уже открытого счета.

Требование банка предоставить для получения денежных средств наследником нотариальное свидетельство о праве законно только в отношении завещательных распоряжений, написанных после 2002 года, а также составленных ранее, если депозит был открыт не в Сбербанке, а в другой кредитной организации.

Распоряжения, написанные до 1 марта 2002 года

Часть 3 ГК РФ, регулирующая правила наследования, вступила в силу в марте 2002 года и установила единый порядок наследования имущества, независимо от его вида: недвижимость, денежные средства на счетах, имущественные права. До этого момента для наследования банковских вкладов действовал другой правовой порядок:

  • он мог быть получен наследником по завещательному распоряжению в любое время (не нужно было ждать полгода);
  • для получения денег не требовалось предъявлять свидетельство о праве на наследование вклада;
  • обязательная доля рассчитывалась без учета денежных средств, завещанных конкретному наследнику;
  • вклад не входил в общий состав наследства и не учитывался при погашении долгов наследодателя.

Таким образом, если наследодатель составил распоряжение в банке до 01.30.2002 года, наследство в виде вклада, как по специальному завещанию, можно получить без свидетельства о праве. При этом не имеет значения дата смерти наследодателя.

Нюансы получения в наследство вклада по завещанию

  1. При получении любого наследства всегда целесообразно обратиться к нотариусу и своевременно подать заявление о его принятии. Получить свидетельство на него можно и позже, в любое время. Это исключает риск потерять право на денежные вклады, о которые наследники могли не знать, по причине пропуска срока обращения.

  2. Нужно подать просьбу нотариусу о поиске сберегательных счетов в банках, где предположительно умерший гражданин мог хранить свои средства.

  3. Постановление нотариуса о своевременной блокировке обнаруженных счетов в связи со смертью наследодателя поможет сохранить денежные средства, поскольку бывают случаи, когда они снимаются по карте уже после смерти гражданина лицами, имеющими к ней доступ. В этом случае банк не обязан возмещать убытки наследникам.

На практике нередки случаи пропуска срока обращения за вкладом в связи с тем, что наследники не предполагают его существования.

Поэтому рекомендуется всегда оформлять наследственные права в нотариальной конторе, чтобы впоследствии не пришлось восстанавливать их в судебном порядке.

Положительное решение суда по этому вопросу можно получить только доказав уважительные причины пропуска срока обращения, что сделать достаточно сложно.

Вам может быть интересно:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector