Как выбрать криптовалютный банк

Многие банки не особо дружелюбно настроены к биткоин операциям. Чаще всего они просто отказываются от сотрудничества с бизнесом, чья деятельность относится к высоко рискованной, например, торговые компании или проводящие ICO.

Финансовые учреждения стараются держаться подальше от high risk бизнеса, опасаясь криминальной деятельности, связанной с отмыванием денег.

С одной стороны такие опасения понятны, но что делать бизнесу, которому нужен банк работающий с криптовалютой? Как ему начать проводить операции по покупке или продаже биткоина не переживая, что счет будет внезапно заблокирован или закрыт? О доступных вариантах сотрудничества вы узнаете из этой статьи.

Что такое крипто банк?

Крипто банки — это финансовые учреждения, предлагающие традиционные услуги для корпоративного сектора. Однако, у крипто банков есть особое отличие от традиционных — в их финансовые услуги интегрирована криптовалюта. Вся деятельность таких банковских учреждений абсолютно законна, а также, регулируется на законодательном уровне той юрисдикции, где зарегистрировано такое учреждение.

Почему не все банки работают с криптовалютой?

Если вы уже пробовали открыть корпоративный счёт для торговли Биткоином в международном банке, наверняка, столкнулись с тем, что не каждый банк готов работать с криптовалютами. И этому есть логичное объяснение. 

Во-первых, неустойчивость, присущая цифровым активам, вызывает большое желание со стороны финучреждения всячески избегать биткоин транзакций. Дело в том, что основная цель каждого банка — получение прибыли.

Малейшее колебание на рынке криптовалют, увеличивает риск свести всю прогнозируемую прибыль к нулю.

Конечно, сегодня биткоин демонстрирует определенную стабильность, но даже несмотря на эти показатели, многие финансовые учреждения все равно предпочитают предоставлять традиционные банковские услуги для корпоративных клиентов, деятельность которых им понятна. 

Во-вторых, банки неохотно принимают bitcoin по причине действующих правил по обращению электронных денег. Кстати эти правила будут еще больше ужесточаться. Например, Россия планирует принять законопроект “О цифровых финансовых активах” (ЦФА). Но этот проект содержит ряд противоречий.

Он признает цифровую валюту в качестве платежного средства, однако, запрещает использовать ее для оплаты услуг или товаров. Подобная несогласованность приведет к тому, что финучреждения просто не смогут обрабатывать криптовалютные транзакции.

Вот почему для россиян работа с иностранными банками или платежными системами, обслуживающими high risk бизнес, может стать идеальным вариантом для развития бизнеса и увеличения собственной прибыли. 

В-третьих, криптовалюта оказывает особое влияние на экономику. Многие страны просто не хотят, чтобы их граждане использовали биткоин в своих расчетах, бизнесе или в инвестициях.

Экономика каждой страны определяется покупкой и продажей валюты, а операции, связанные с криптовалютой способны серьезно повлиять на ее развитие.

И пока страны до конца не решат, как их экономика сможет получать прибыль от таких операций, правила обращения цифровых валют будут только ужесточаться.

Где открыть счет для криптовалютных проектов?

Владельцы high risk компаний могут воспользоваться несколькими вариантами для открытия корпоративных банковских счетов. Ниже мы приведем пример, где реально открыть счёт для high-risk бизнеса.

Открыть корпоративный банковский счет в банке Доминики 

Помимо традиционных финансовых операций, банк предлагает компаниям покупать или хранить bitcoin на своих счетах. Финансовое учреждение имеет широкую сеть корреспондентских счетов в крупнейших банках США. Каждому клиенту открывается личный IBAN и выпускается дебетовая карта. Управление учетной записью — выполняется при помощи интернет-банкинга.

Открыть корпоративный счет на Невисе 

Идеальное решение для high risk бизнеса и для тех, кто нацелен на развитие и увеличение операционной прибыли. Банк принимает первый депозит для открытия счета от клиентов в фиатной валюте.

Учреждение с пониманием относится к такому происхождению средств. С учетом этого факта, этот банк очень популярен среди тех, кто желает вывести свои накопленные средства в крипто активах.  Но банк не может конвертировать средства обратно в крипто валюту.

  Все операции осуществляются посредством SWIFT переводов.

Открыть корпоративный счет в платежной системе Великобритании

Эта fintech компания объединяет в себе традиционные платежные сервисы с блокчейн технологиями. Ее деятельность контролируется британским финансовым регулятором.

Клиентам доступны услуги по хранению 8 криптовалют на мультивалютных фиатных аккаунтах с возможностью их вывода через ACH, SEPA, SWIFT, дебетовые и кредитные карты.

Платежная система Великобритании, позволяет вести бизнес на территории юрисдикции, а также на территории всей Европы.

Открыть корпоративный счёт в платежной системе Гонконга

Идеальное решение для бизнеса, которому в срочном порядке необходим финансовый инструмент. Fintech компания открывает счет всего за несколько дней (при наличии полного пакета документов) сразу в 3-х валютах: USD, EUR, GBP. Благодаря наличию собственного SWIFT, гонконгская платежная система предоставляет прямые банковские счета. 

Все вышеописанные банки и платежные системы работают не только с криптовалютой, но еще и с FOREX, Gambling, Adult и другими высокорисковыми направлениями в бизнесе. К тому же они сотрудничают с клиентами из стран СНГ и компаниями, в чьих структурах присутствуют граждане этих стран. И ниже мы приведем кейс из нашей практики.

• Платёжная система Бесплатный подбор
• идеальной платежной системы для HIGH-RISK бизнеса от эксперта по иностранным счетам
• с опытом 5+ лет.
• идеальной платежной системы для HIGH-RISK бизнеса от эксперта по иностранным счетам с опытом 5+ лет.

Как мы нашли банк, работающий с криптовалютой для нашего клиента?

К нам обратилась компания из России, которая ведет деятельность по разработке специальных систем защиты для потребительских товаров от их фальсификации и копирования на основе блокчейн технологий. Цель владельца бизнеса — получить функциональный финансовый инструмент для увеличения операционной прибыли и ее диверсификации.

После тщательного изучения бизнес-профиля клиента, наши эксперты разработали стратегию, в которой были изложены все шаги по подбору дружественного банка к крипто транзакциям и открытия корпоративного счета в нем. В стратегию мы внесли:

• подробное описание бизнес деятельности компании
• процедуру прохождения обязательной проверки KYC
• прогнозируемые обороты предприятия
• объем необходимых транзакций
• управленческий опыт компании

После утверждения всех деталей с клиентом, его предпочтение было отдано в пользу корпоративного счета для своего крипто проекта в банке Доминике. А благодаря тому, что количество и объем операций у компании был немалым, финансовое учреждение предложило клиенту воспользоваться индивидуальным тарифным планом. 

И как результат, эксперты компании Offshore Pro Group успешно завершили работу по подбору банка и открытию корпоративного аккаунта в нем всего лишь за одну неделю. Но самое главное, весь процесс был выполнен удаленно, без личного визита в банк!

Желаете покупать и продавать криптовалюту, без опасений внезапной блокировки счета со стороны банка? Свяжитесь с нами по адресу, указанному выше. Наш опыт работы с high risk бизнесом, поможет вам подобрать банк работающий с криптовалютой.

Да, это возможно. Большинство решений, которые мы предлагаем нашим клиентам выполняются дистанционно и не требуют личного визита в банк.

Да, это возможно. Наши эксперты помогут вам открыть корпоративный аккаунт для вашей биткоин компании с использованием SEPA.

Важно понимать, что нет универсальных решений. Что хорошо для одного клиента, может быть плохо для другого. Мы рекомендуем основывать выбор надежного банка для крипто проекта исключительно из личных целей.

Отношение банков к операциям с криптовалютой — список дружелюбных банков

Из-за желания людей обезопасить свои сбережения в период кризиса растет интерес к биткоину. Исследование The Tokenist показало, что 45% респондентов из 17 стран предпочитают вкладывать средства в биткоин, а не в акции, недвижимость или золото. Для сравнения в 2017 году такой ответ дали только 13%.

Но есть нюанс, которому уделяют недостаточно внимания: рост числа пользователей криптовалют происходит за счет мало знакомых с индустрией людей. Часто люди отказываются от инвестиций в цифровые активы, опасаясь блокировки банковских карт.

Сооснователь и CEO Aximetria Алекс Аксельрод разобрал сценарии возможных блокировок со стороны банков и то, как криптовалютные сервисы борются за права своих пользователей.

Государственные интересы

Существует две основные причины, которые могут привести к блокировке транзакций с криптовалютами. Это ограничения со стороны либо регулятора, либо эквайера.

Государство может ввести лимит или запрет на:

• сами операции с криптовалютой;
• конвертацию местной валюты, например, в доллары или евро;
• расчеты в иностранной валюте.

Яркий пример блокировки операций с криптовалютами из-за ограничений регулятора произошел в Аргентине. Осенью 2019 года центробанк сначала снизил лимит на покупку иностранной валюты с $10 000 до $200 в месяц, потом ввел запрет на покупку криптовалюты с кредитных банковских карт, а затем – налог в 30% на покупки в иностранной валюте.

В качестве альтернативы регулятор предложил использовать для покупки криптовалюты средства, переведенные с банковского счета.

В итоге официального запрета на покупку криптовалюты не было и нет, но местные банки блокируют подобные транзакции.

В такой ситуации для регулируемых криптовалютных сервисов единственной выходом остаются альтернативные платежные системы, существующие на локальном рынке. Тогда транзакция по покупке криптовалюты будет делиться на две фазы: пополнение местного электронного кошелька с помощью банковской карты и последующую покупку криптовалют с баланса кошелька.

Такая транзакция становится немного дороже, но все еще сохраняет возможность безопасной покупки криптовалюты. По факту же аргентинцы пока вынуждены покупать непроверенную криптовалюту на LocalBitcoins по совершенно неадекватному курсу.

В ситуациях, когда блокировки вызваны только ограничениями на расчеты или покупки в иностранной валюте, можно воспользоваться сервисом, у которого настроены транзакции по покупке криптовалюты в национальной валюте.

Правда, таких немного, поскольку в этом случае сервис должен либо договариваться с локальными эквайерами в каждой конкретной стране, либо выходить на крупных международных игроков, имеющих сертификат соответствия стандартам безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS).

Осторожность посредников

Если регулятор, вводя ограничения, думает об экономике страны в целом, то эквайеры, как представители бизнеса, ― заботятся своей выгоде. Эти финансовые организации стараются не допустить проведение операций, которые с большой вероятностью могут быть оспорены как неправомерное списание средств.

Эквайеры не любят операции по картам без 3D Secure (подтверждения транзакции через смс или push-уведомление с одноразовым кодом). В этом случае они повышают стоимость обслуживания и делают транзакции экономически невыгодными, либо полностью переносят ответственность за проведенные операции на продавца криптовалюты.

Иногда это приводит к ситуациям, когда ради более выгодных условий банк заявляет эквайеру, что его карты поддерживают 3D Secure, хотя на самом деле это не так. Операции по таким картам тоже будут блокироваться.

Эквайеры ограничивают операции по анонимным и предоплаченным картам. Например, в России не проходят криптовалютные операции с карт, на которых не указано имя держателя, от Яндекс.Денег или QIWI.

Также эквайеры могут запретить определенный тип покупок для всей страны.

Развитие криптовалютной индустрии невозможно без тесного взаимодействия с миром традиционных финансов и регуляторами. Банки в этой системе напоминают сотрудников визовых центров, которые дают право на пересечение границы: одни ко всему придираются, другие ― встречают владельцев криптовалют радушно.

Список тех банков, которые, по данным Aximetria, наиболее дружелюбны к цифровым активам:

• Бразилия: Nu Bank, Banco Do Brasil;
• Германия: Deutsche Kreditbank;
• Европа: Revolut и N26;
• Испания: BBVA;
• Россия: Tinkoff;
• Франция: Revolut, Crédit Mutuel;
• Швейцария: Corner Banca;
• ЮАР: Capitec Bank;
• Южная Корея: все банки, включая Samsung Bank;
• Япония: Mitsubishi UFJ.

Напомним, ранее Aximetria представила сервис AxiCheck для проверки банков на толерантность к операциям с криптовалютой.

Дата публикации 10.07.2020
Подписывайтесь на новости криптовалютного рынка в Яндекс Мессенджер.
Поделитесь этим материалом в социальных сетях и оставьте свое мнение в х ниже.

Криптовалютный рынокРегулирование и законодательство

Топ бирж криптовалют на русском

Значительный интерес к криптовалютам привел к появлению большого количества рейтингов бирж криптовалют и обменников, специализирующихся на торговле этими активами. Такое разнообразие с одной стороны является преимуществом, но с другой существенно усложняет задачу выбора самой лучшей площадки особенно для новичков.

У нас вы узнаете, как выбрать подходящую биржу криптовалют на русском, на что стоит обратить внимание, а также расскажем обо всех нюансах, связанных с работой таких платформ.

Биржа или обменник: что выбрать?

Биржа — выбор для тех, кто хочет получать прибыль от постоянной торговли и самостоятельно устанавливать цену на свой актив. Аудитория: трейдеры, совершающие много сделок.

Обменник — подойдет тем, кто хочет просто и быстро купить или продать криптовалюту по курсу, приближенному к рыночному. Не разбираясь при этом в нюансах и торговом интерфейсе биржи, который, как правило, сложен для новичка. Аудитория: долгосрочные и среднесрочные инвесторы/спекулянты.

А теперь самое главное: Все топ биржи из нашего рейтинга выше имеют функции и криптобиржи и обменника. Соответсвенно, на них вы сможете, как торговать, так и быстро обменять свой фиат(деньги с карты) или крипту через функционал обменника, который доступен после регистрации.

Если вы задаетесь вопросом, на какой бирже купить криптовалюту, то основным показателем, на который стоит обратить внимание – нахождение биржи криптовалют в топ 10 рейтинга, а также положительные отзывы о ней со стороны пользователей. Причем чем более высокую позицию занимает площадка, тем больше шансов, что она действительно предоставляет качественные услуги трейдинга криптовалюты.

Еще один важный критерий – отзывы пользователей. Именно комментарии клиентов таких площадок дают возможность понять все аспекты и нюансы работы с платформой. Встретить криптобиржу только с положительными отзывами сложно. Рекомендуется обращать внимание на площадки, у которых количество положительных комментариев преобладает над негативными.

К ключевым можно также отнести и такой параметр, как информация о площадке. Лучшие криптовалютные биржи предлагают исчерпывающие сведения о команде своих создателей. К тому же, такие площадки обычно представлены на рынке уже несколько лет.

Официальный сайт Binance Russia

Длительный срок существования говорит о том, что биржа имеет долгосрочные стратегические цели и это снижает риски мошенничества со стороны площадки.

Весомым показателем надежности биржи является ее устойчивость официального сайта к хакерским атакам. На сегодняшний день большинство наиболее крупных и популярных криптобирж в нашем рейтинге уже пережили как минимум одно такое событие.

Важно обращать внимание на то, как администрация биржи реагирует на хакерский взлом и какие действия предпринимает для минимизации негативных последствий.

Например, сравнивая случаи хакерских атак на биржи MTGox и Binance положительно можно выделить то, как администрация Бинанс решила ситуацию. Команда проекта выделила средства из специального фонда на компенсацию потерь трейдеров в торговле.

Если же в приоритете у вас анонимность, то рекомендуем обратить свое внимание на криптобиржи без верификации личности, вроде PrimeXBT.

Важность этого критерия заключается в ликвидности, то есть способности клиента площадки быстро и по выгодной цене продать свою валюту. Чем выше популярность биржи по капитализации, тем выше ликвидность на ней.

Хотя это относится в большей степени к популярным активам. Непопулярные токены даже на таких площадках не могут похвастать высокой ликвидностью.

На популярных биржах курсы криптовалют более стабильны и выгодны. Здесь можно найти покупателя в реальном времени по более выгодной для трейдера цене. Благодаря более высокой ликвидности, можно продать большие объемы криптовалюты.

Комиссии есть на любых ТОП биржах криптовалют. Разница лишь в их размере. Некоторые площадки предлагают свои внутренние токены, которые можно сжигать для снижения комиссионных сборов бирж. Например, такая услуга есть у упомянутой выше Binance.

Комиссии площадок можно условно разделить на три категории:

1. Сборы за пополнение.
2. Сборы за вывод средств.
3. Комиссии за торговые операции.

Первая категория практически нигде не встречается. Биржи стараются не брать комиссионные за пополнение. Однако такие сборы могут быть у платежных систем. Поэтому перед тем, как зарегистрироваться, необходимо внимательно ознакомиться с правилами выбранного метода пополнения счета.

Комиссия за вывод встречается практически у любой биржи. Причем она добавляется к комиссии платежной системы, которая присутствует и на этом этапе.

Обычно выгоднее пополнять и выводить рубли в криптовалютах вроде Биткоин, так как здесь комиссионные площадки ниже или вообще отсутствуют.

Но не стоит забывать, если вам в дальнейшем потребуется вывод долларов в фиатные деньги, вы все равно будете платить комиссии.

Транзакционные комиссии на всех площадках варьируются в зависимости от того, какую роль играет трейдер (тейкер или мейкер, то есть покупатель или продавец криптовалюты), а также от объемов торгов и статуса клиента, если у площадки есть программа лояльности.

Торговые комиссии EXMO по уровням

Чем ниже комиссии, тем лучше. Однако низкие сборы могут предлагаться совсем новыми площадками с низкой ликвидностью или мошенниками. Поэтому важно соблюдать баланс между размером комиссии и надежностью официальной биржи с выводом на карту.

К таким критериям можно отнести:

Открыть личный счет для вывода криптовалюты

На сегодняшний день рынки криптовалюты стали одними из наиболее стремительно развивающихся. Сложность открытия счета для вывода криптовалюты в иностранном банке зависит от степени регулирования криптовалют в разных странах и ключевых требований к выводу криптовалют.

{“id”:249080}

YB Case

Сторонники криптовалюты утверждают, что цифровые валюты проще и безопаснее, обладают большей конфиденциальностью, чем традиционные.

Но поскольку виртуальная валюта все еще относительно новая, то соответственно достаточно большая часть рынка не регулируется. Поэтому многие считают криптовалюты рискованным вложением.

Если вы заинтересованы в проведении транзакций с использованием цифровых валют, то следует учесть, что открытие счета для вывода криптовалюты за рубежом доступно не во всех странах.

Поскольку популярность виртуальных валют растет, то для того чтобы на законных основаниях вести криптобизнес и получать прибыль, нужно:

• получить лицензию на криптодеятельность в ЕС, Азии и прочих популярных юрисдикциях;
• открыть банковский счет для вывода криптовалюты.

Сегодня популярными запросами являются:

• запуск ICO в Сингапуре;
• запуск криптостартапа на Мальте;
• регистрация криптокомпании в Эстонии или Грузии;
• запуск ICO-проекта в США и Австралии.

Но даже в этих дружественных к криптоактивам государствах возникают сложности в процессе открытия счета на нерезидента для вывода средств в криптовалюте.

Как упоминалось выше, цифровые валюты представляют собой активы с высокими рисками, которые могут включать, среди прочего:

• риски, связанные с отмыванием денег;
• финансирование противозаконных действий;
• использование нелегальных активов.

Поэтому открытие личного счета для вывода криптовалюты в иностранном банке в большинстве государств имеет ряд требований:

• проведение проверки KYC;
• подтверждение личности;
• проверка наличия соответствующих лицензий для брокеров-дилеров и других субъектов, которые оказывают профессиональные услуги с криптоактивами;
• подтверждение легальности источников поступления средств на счет.

Открытие личного счета для вывода криптовалюты в Европе для нерезидентов в большинстве банков не представляется возможным.

Например, открытие личного счета для вывода средств после криптообмена на Мальте стало практически невозможно.

Хотя Мальта и позиционирует себя как лидера в сфере регулирования криптовалютного бизнеса в Европе, все же большинство из ограниченного числа доступных там банков блокируют транзакции для обмена или грозятся закрыть такие счета.

Более того, требования для открытия банковского счета в странах ЕС, например, в Эстонии или Грузии, несколько лет назад были ужесточены.

В связи с этим открыть счет в европейском банке для вывода криптовалюты нерезиденту будет достаточно сложно в контексте прохождения процедуры соответствия. Однако остались банки, которые готовы работать с иностранцами.

В частности, возможно открыть личный счет для вывода криптовалюты в Грузии.

Если вы хотите открыть личный счет на нерезидента в Грузии для вывода средств после операций с криптовалютой, можете рассмотреть Bank of Georgia, в котором такой счет может применяться и для прочих транзакций, например, для перевода средств с корпоративных на личные счета для их накопления.

Чтобы удаленно открыть счет в Bank of Georgia для вывода криптовалют, необходимо подготовить:

• Копию загранпаспорта.
• Данные об адресе проживания и фактическом адресе.
• Личные контакты для обмена сообщениями.
• Сведения об ожидаемом обороте за год.
• Подтверждение из банка, в котором у вас уже открыт счет.

Планируя открыть личный банковский счет для вывода криптовалюты в Азии, следует обратить внимание на Сингапур. Сингапур считается инновационным государством с точки зрения регулирования криптодеятелньости в Азии.

В данной юрисдикции существуют гибкие правила и условия для проведения ICO и создании криптобизнеса в целом.

Но даже в этой дружественной к криптоактивам стране сингапурские банки считают, что лица, осуществляющие операции с криптовалютой, должны пройти строгую проверку на соответствие законодательным нормам, аргументируя тем, что при перемещении криптовалюты на банковских счетах анонимность транзакций может использоваться при отмывании денег. Открыть личный счет нерезиденту для вывода криптовалюты в Сингапуре все же возможно при соблюдении ряда требований, в том числе касательно подтверждение легальности средств, поступающих на счет, и прохождения проверки «Знай своего клиента».

Открытие счета на криптодеятельность в Австралии пользуется спросом, поскольку это одна из наиболее дружелюбных стран по отношению к криптовалютам. В стране находятся самые криптодружественные банки, и последние несколько лет показали, что возросли возможности банковского обслуживания как криптофирм, так и криптотрейдеров.

Важно учесть, что открыть счет на нерезидента для вывода криптовалют в австралийском банке крайне затруднительно.

Одним из доступных решений в таком случае является регистрация австралийской компании под криптодеятельность и открытие корпоративного счета в Австралии.

В этом случае вы сможете при соблюдении законодательных требований осуществлять переводы из страны и в эту страну даже будучи иностранцем.

В настоящее время Соединенные Штаты являются местом, где гражданам проще всего покупать и продавать криптовалюты. Штаты не только имеет давние традиции технологических инноваций, но и являются домом для многих криптопредпринимателей и криптокомпаний.

Криптовалюты, в частности, Bitcoin используются в США с момента их разработки. Они не всегда считались законной валютой, и их децентрализованный характер затруднял государственным и финансовым регулирующим органам контроль за их использованием.

Если вас интересует вывод средств после криптообмена на личный счет в США, можно проконсультироваться по открытию личного счета в Делавэре.

Многие банки принимают криптовалюту и позволяют переводить деньги на биржи и с бирж, в отличие от многих европейских стран. Открыть счет в США для вывода криптовалюты будет проще после регистрации американской компании. Важно заметить, что в Америке есть банки, которые специализируются на виртуальных активах и операциях с ними.

Национальный банк Канады является одним из крупнейших Bitcoin дружественных банков в Северной Америке. Он имеет прочные партнерские отношения с биржами криптовалюты, и позволяет своим клиентам открыть личный счет для вывода криптовалюты в Канаде.

Многие клиенты используют этот банк из-за его дружественной к криптовалюте политики. Однако криптовалютные транзакции строго регулируются Национальным банком Канады.

Хотя сотрудники банка не хотят препятствовать деятельности своих клиентов, они все же хотят защитить организацию от возможных рисков.

Открытие личного счета в платежной системе для работы с виртуальной валютой может стать альтернативой обычным банкам. В процессе вывода средство после криптообмена на счет в платежной системе требований выдвигается на порядок меньше. И если вы хотите открыть счет для вывода криптовалюты в ЕС или Азии, стоит изучить имеющиеся в этих юрисдикциях платежные системы.

Открытие личного счета для вывода криптовалют за границей в каждой стране имеет свои особенности и законодательные требования. Если вы заинтересованы в том, чтобы открыть криптосчет на физическое лицо в США, Европе, Азии, можете связаться экспертами нашей компании для получения дополнительной информации и сопроводительных услуг.

Хочу обналичить криптовалюту. Как мне ничего не нарушить? — Промо на TJ

В 2021 году в России начал действовать закон «О цифровых финансовых активах».

Криптовалюта популярна уже несколько лет, но государство предприняло первую попытку регулировать этот рынок и взимать налоги с криптодоходов только сейчас.

Глава юридической фирмы MDC Law Екатерина Курамышева объяснила, в чём смысл нового закона, а TJ подкрепил её слова экспериментом — купил криптовалюту и попытался вывести её на счёт.

{“id”:391109}

Материал подготовлен при поддержке MDC Law

Криптовалюта давно вошла в финансовый обиход и гражданский оборот. Бороться с этим явлением — глупо. Напротив, государству стоит начать зарабатывать на налогах с криптосделок.

К сожалению, закон в нынешнем виде вызывает много вопросов. Полагаю, когда закон принимали, в рабочей группе не было ни одного специалиста, который хоть как-то соприкасался с криптовалютой. Пригласили банкиров, финансистов — кого угодно, но не тех, у кого был реальный опыт с криптой.

В итоге законодатель лишь придал криптовалюте статус некоего материального актива, имущества — но правила игры на этом рынке до сих пор не обозначил: никто не понимает, как обращаться с криптой, чтобы не нарушить закон. Четких правил, объясняющих, как ничего не нарушить — нет.

Зато уголовное наказание есть. Например, я лично знаю трёх собственников обменников в Москве, в отношении которых с начала года возбудили уголовные дела (по статье 171 УК РФ «Незаконная предпринимательская деятельность»).

Хотя они никого не убили, не ограбили, а занимались делами в рамках своего бизнеса.

Идеального закона для крипты в мире пока нет, но однозначно лучше обстоят дела, например, в Германии и Сингапуре. У них есть «правила игры», в рамках которых работают предприниматели.

Например, в Германии криптовалюту регулирует закон о банках, там есть основательная нормативная база, крипту можно менять на фиатные деньги, разрешён майнинг, а федеральное министерство финансов выпустило руководство по налогообложению и чётко прописало, что является налогооблагаемой базой.

Глава юридической фирмы MDC Law Екатерина Курамышева

На биржах и в криптовалютных обменниках. Например, есть биржи Binance, BitFinex, Poloniex — но все они иностранные. Российских пока нет.

Дело в том, что люди боятся пробовать: ну, зарегистрировался ты в качестве оператора, а дальше-то что? И новый закон ничего не проясняет: не объясняет, например, как такой площадке платить налоги.

А кто же в здравом уме захочет регистрировать свой бизнес в таких условиях? Это всё равно, что повесить табличку «Приходите ко мне с обыском».

Для эксперимента мы выбрали крипто-биржу Binance — одну из крупнейших в мире.

Чтобы купить там криптовалюту, нужно зарегистрировать аккаунт и пройти простую процедуру верификации (подтвердить электронную почту и номер телефона, отправить скан паспорта и покивать головой перед веб-камерой).

Оплатить покупку можно любой картой международных платёжных систем. Мы выбрали Dogecoin — одну из наиболее недорогих криптовалют, которую и потерять будет не жалко.

Биржа — это иностранное юрлицо. У неё есть лицензия, но российское законодательство никак не регулирует её деятельность. А значит — никак не защищает граждан России.

Хотя раньше биржи позволяли заводить анонимные кошельки, сейчас это почти невозможно: площадки боятся вымогателей, мошенников и лиц, финансирующих терроризм. Поэтому любая биржа попросит доказать, что вы заводите кошелёк на себя, а не по чужим документам. Обычно для этого нужно заполнить анкету, сфотографироваться с загранпаспортом, написать на бумажке какое-нибудь число.

Крипто-обменники — тоже иностранные юрлица. При этом они еще менее урегулированы, чем биржи.

Если у биржи есть объём торгов и регулятор предъявляет к ней определённые требования, то в обменнике человек просто переводит на неверифицированный кошелёк биткоины и получает «кэш». Фактически, все обменники в РФ — «серая зона».

Даже если обменник находится в красивом офисе в Москва-Сити, это всё равно полулегальная история. На них стоит смотреть с осторожностью.

Нужно соблюсти два условия:

• Предоставить документ, подтверждающий происхождение денег на покупку. Сами биржи нередко хитрят: спрашивают клиентов о происхождении средств не в тот момент, когда они заводят кошелёк, а когда пытаются вывести крипту. Для подтверждения может подойти 2-НДФЛ. Если его нет, нужно искать другие средства. Предположим, бабушка оставила вам наследство: достаточно перевести свидетельство о вступлении в наследство. Документы о продажи квартиры или о кредитном займе тоже считаются.
• Убедиться, что ваш банк не находится в санкционном списке. Санкционные списки ведут более 20 стран и организаций. Среди них США (OFAC SDN, NON SDN), Великобритания (HM Treasury), Швейцария (SECO), Евросоюз, ООН и другие. К сожалению, санкционные списки составляются рандомно: непонятно, по какому принципу туда попадают те или иные платёжные инструменты и банки. При этом, если ваш банк находится под санкциями, сама биржа вам об этом сообщать не станет (это не её забота) — она просто не переведет вам деньги. Тут можно рекомендовать только локальный подход: если вывести деньги в определенный банк не получилось, попробуйте другой — все банки обложить санкциями невозможно. Как только появятся российские операторы, выводить деньги будет проще, но пока так.

Вывести заработок из Binance на банковскую карту сложнее, чем внести средства на криптосчёт. Прямые переводы на карты, выпущенные в РФ, система не поддерживает. В ходе эксперимента мы попробовали три карты — «Альфа-банка», «Райффайзенбанка» и «Тинькофф», ни на одну из них Binance не позволил вывести деньги. Но выход у россиян есть — они могут зарегистрировать электронный кошелёк.

Мы выбрали сервис Advcash — он позволяет моментально и без комиссии вывести деньги с биржи (он тоже требует верифицироваться). Из Advcash можно переводить деньги на карту с 1% комиссии. Наш перевод поступил на счёт «Райффайзенбанка» на следующий день.

Читайте также:  Что Такое Гарантийное Обслуживание Телефона

Никаких вопросов от системы о происхождении средств при выводе денег не было — транзакции на суммы меньше десяти тысяч долларов биржи мало интересуют.

Нет. Пока ни один российский банк, например, не принимает крипту в качестве залога по кредиту. Банки, может, и рады были бы принять в залог криптовалюту, но не знают, что с ней делать: как отражать в отчётах, как ставить на баланс, как реализовать, если кредит не выплачен. Пока очень много вопросов, на которые ни нормативная, ни практическая база ответов не даёт.

Столько же, сколько и со всех остальных доходов физлица. Доход рассчитывается от разницы между суммами продажи покупки и составляет 13% или 15%. Ставка зависит от вашего общего дохода за год: если зарабатываете больше 5 млн рублей за год, нужно платить повышенный налог. Причем даже если вы заработали 4,9 млн рублей на основном месте работы, а на криптовалюте — всего 100 тысяч рублей.

Полученный доход с купли-продажи криптовалюты нужно рассчитывать самостоятельно, в декларацию 3-НДФЛ его нужно вписать в графу «Прочие доходы».

Сделать это нужно до 1 мая года следующего за отчётным.

Будут штрафы — тоже общие, как за неуплату налога с продажи квартиры или сдачи в аренду, например. Как правило, это 20% от суммы налога за неумышленное уклонение и 40% — за уклонение с умыслом.

Банки такому документу будут не очень рады. Но дело не в самой криптовалюте: в декларации не указано, что доходы получены с неё (они ведь идут в графе «Прочие доходы»).

Дело в том, что банки в принципе не очень хорошо относятся к «прочим доходам», воспринимая их в качестве разовых. То есть процентная ставка по такому кредиту будет выше.

Даже для предпринимателей и собственников она будет выше, чем для рядового сотрудника — минимум на 0,5%—0,7%.

Пока нет вменяемой судебной практики, регистрировать ИП, чтобы заниматься трейдингом криптовалюты или ещё хуже — привлечением средств от третьих лиц, я бы не советовала.

Топ-5 банков Европы, через которые можно купить/обменять криптовалюту

Подавляющее большинство банков пока предпочитают не связываться с криптовалютой.

Недавний опрос старших руководителей банков и кредитных союзов, проведенный Cornerstone Advisors, показал, что 8 из 10 финучреждений не заинтересованы в предоставлении своим клиентам услуг по инвестированию в криптовалюту. И только 2% заявили, что заинтересованы «очень». Не говоря уже о том, чтобы самостоятельно инвестировать в такие активы.

Такой общий настрой вполне объясним: Базельский комитет по банковскому надзору, известный как «Центробанк центробанков», уже предложил ввести для обычных криптовалют, в том числе биткоина, коэффициент риска в 1250%.

Это означает, что любой банк, владеющий биткоином или другим криптоактивом, будет обязан иметь в запасах, т. е. фактически замораживать, сумму фиатной валюты, в 12,5 раз превышающую его вложения в цифровые активы.

Регулятор уверен, что увлечение криптоактивами может угрожать стабильности мировой финансовой системы. Биткоин продолжает падать и тянет за собой другие криптовалюты.

Тем не менее, некоторые банки рассматривают операции с цифровыми валютами как перспективное направление своего развития, что тоже понятно: финансисты не хотят упускать рынок с капитализацией почти $1,2 трлн и готовы предлагать своим клиентам криптосервис.

США: 24 млн американцев смогут покупать биткоин через мобильные приложения

Самыми продвинутыми по части криптосервиса бесспорно являются американские банкиры. И не только потому, что Штаты — место прописки многих криптобезнесменов и профильных компаний. Упомянутый опрос Cornerstone Advisors показал, что 15% американских потребителей владеют биткоином или другой криптовалютой и 60% из них готовы использовать свой банк для инвестирования в крипту.

Именно поэтому в Соединенных Штатах гражданам проще всего покупать и продавать биткоины и другие криптовалюты. Кроме того, банковские криптосервисы тут постоянно расширяются, в том числе, и благодаря решениям местного регулятора.

В июле 2020 года Управление финансового контролера США (OCC) разрешило банкам страны хранить и управлять цифровыми активами своих клиентов. Так что американцы уже год могут хранить биткоины на своих банковских счетах.

ОСС также подтвердило, что банки могут легально работать с любой зарегистрированной криптокомпанией. В США и до этого не было запретов на работу финансовых учреждений с криптостартапами. Но большинство местных банков неохотно работали с представителям криптоотрасли. Официальное одобрение регулятора все изменило.

И, наконец, третий важный момент — построение криптовалютной инфраструктуры для банков. Этим сейчас активно занимается инвесткомпания New York Digital Investment Group (NYDIG).

Она уже заключила договоры с несколькими поставщиками платежной инфраструктуры для банков в США.

А в конце июня стало известно о ее партнерстве с NCR — американской компанией, разрабатывающей специализированную технику для торговых, банковских и финансовых сетей, а также для гостиничного и медицинского бизнеса.

Это сотрудничество позволит примерно 24 млн американцев — клиентам 650 банков и кредитных союзов — покупать и продавать биткоин через мобильные приложения.

Для клиентов это будет выглядеть так, будто они совершают криптотранзакции непосредственно через свой банк. На самом деле монеты будут храниться в кастодиальном сервисе NYDIG. А банки будут зарабатывать на комиссиях, которые будут брать с клиентов за транзакции, и платить NYDIG за обслуживание. Позже хранением активов займется NCR.

В этой инициативе уже участвуют сотни банков, хотя большинство из них совсем небольшие. Для них этот проект — возможность привлечь клиентов, которые хотят инвестировать в криптовалюты.

Конечная цель NCR — сделать криптовалюты популярным средством обмена в розничных магазинах и ресторанах.

Решение этой задачи упрощается благодаря уже имеющейся клиентской базе: NCR обслуживает 200 тыс розничных магазинов, гостиниц и ресторанов. Если все пойдет по плану, все они смогут принимать биткоины в качестве оплаты.

Также в перспективе планируется добавить возможность покупки биткоина через 838 тыс. банкоматов NCR по всему миру.

Наполеоновские планы на будущее строит и NYDIG: компания планирует расширить список криптоуслуг, добавив к ним ВТС-кешбэк. Также NYDIG намерена запустить новый тип банковского счета, который застрахован в Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) и позволит выплачивать проценты по вкладам в биткоинах.

Когда тысячи небольших банков позволят клиентам покупать биткоин, такие гиганты, как JPMorgan или Bank of America, скорее всего, тоже пересмотрят свои стратегии работы с криптовалютами, — считают эксперты.

Сейчас они предоставляют криптоуслуги только институциональным и состоятельным клиентам. Так, в марте Morgan Stanley доступ к биткоин-фондам клиентам с капиталом от $2 млн. Вслед за ним аналогичную услугу предложил и Goldman Sachs.

В конце апреля JPMorgan объявил о планах запустить активно управляемый ВТС-фонд с NYDIG, где криптокомпания выступит в качестве поставщика депозитарных услуг. Фонд может быть запущен этим летом.

Такие фонды позволяют их участникам вкладываться в биткоин, не покупая его. FS NYDIG Institutional Bitcoin Fund LP будет четвертым фондом, связанным с Morgan Stanley, который предоставляет портфелям институциональных клиентов доступ к криптовалютам.

Европа: нерасторопностью банкиров пользуются стартапы

Европейские банкиры намного консервативнее своих американских коллег.

Например, на Мальте, самопровозглашенном «блокчейн-острове», стало практически невозможно купить какую-либо криптовалюту, используя местный банковский счет. Большинство работающих там банков блокируют транзакции на биржах или угрожают закрыть счет, если клиент делал подобные переводы ранее и они не были заблокированы.

Британский HSBC пошел еще дальше: в конце марта банк разослал своим клиентам письма, в которых проинформировал, что им не только запрещено осуществлять переводы на криптобиржи и с них, но и покупать акции Microstrategy — компании, чьи акции торгуются на NASDAQ. Банк посчитал такую операцию слишком рискованной, поскольку значительную часть активов компании составляет биткоин.

Даже такие крупные цифровые банки, как N26 и Wise, прямо указывают на запрет переводов на криптобиржи и с них.

Правда, и европейские банкиры постепенно начинают осваивать криптосервис. Например, тот же Wise недавно смягчил свои правила и теперь принимает на счета Wise Borderless перевод средств с криптобирж, которые регулируются и/или контролируются в ЕС или Великобритании. Так что клиентам можно снимать средства по крайне мере с:

Служба поддержки клиентов необанка Revolut информирует клиентов о возможности перевести с криптобиржи до 50 тыс евро в день.

Пожалуй, самой прогрессивной европейской страной по части внедрения криптосервиса, является Германия. С 1 июля около 4000 институциональных фондов, которые управляют активами на сумму почти 2 трлн евро, могут инвестировать 20% своих портфелей в криптовалюту, включая биткоин.

Законодательные новации дали возможность запустить Comdirect, третьему по величине немецкому банку с 3 млн клиентов, масштабный криптосеривис. В этом месяце банк открыл своим клиентам возможность инвестировать в 11 видов ктиптовалют через провайдера криптовалютных биржевых продуктов 21Shares. Эта услуга будет предоставляться с нулевой комиссией.

Впрочем, пока инвесторам, работающим с криптоактивами, удобнее пользоваться услугами финтехкомпаний.

5 лучших приложений и банков для работы с криптовалютой

• Nuri (приложение Германия)
• Предлагает услуги по инвестированию в криптовалюту.
• Плюсы:

• Nuri поможет инвестировать в криптовалюты непосредственно с вашего банковского счета.
• Позволяет открыть бесплатный банковский счет для повседневных сбережений и платежей. Позволяет обменивать криптовалюту на традиционные деньги.

Минусы:

• В настоящее время поддерживает только Bitcoin и Ether.
• Доступно только для жителей европейских стран.

1. Revolut (Великобритания и Европа)
2. Услуги по купле-продаже цифровых активов, обмен на традиционные деньги.
3. Плюсы:

• Прост в использовании
• Предлагает встроенную криптовалютную биржу. Поддерживает как SWIFT, так и SEPA переводы. Предлагает мультивалютную поддержку до 30 валют. Предоставляет личную и бизнес дебетовую карту.

Минусы:

• Счета клиентов могут быть временно заморожены по соображениям безопасности.
• Высокие комиссии за криптообмен.

Wirexapp (Великобритания)

Wirex — банковский сервис для покупки/продажи криптовалют. Он предлагает Mastercard, который позволяет проводить операции с 21 традиционной и криптовалютами в режиме реального времени.

Плюсы:

• Позволяет покупать, хранить и управлять криптовалютой (BTC, LTC, XRP) и традиционными деньгами (GBP, USD, EUR).
• Позволяет добавлять средства с помощью кредитной карты, дебетовой карты или банковского перевода.
• Позволяет производить обмен между криптовалютой и традиционными валютами по текущим курсам.

• Минусы:
• Wirex не везде принимается к оплате.
• Fidor (Германия розничный банк)

Фокусируется на счетах, которые позволяют торговать на криптобирже. Предлагает полный набор инструментов для крипто-транзакций.

Плюсы:

• Обеспечивает быстрые переводы и вывод средств с Kraken и Bitcoin.
• Предлагает мгновенные переводы средств другим пользователям. Предоставляет 2 бесплатных снятия наличных в месяц.
• Взимает фиксированную комиссию 1,5% за транзакции по дебетовым картам.

Минусы:

• Доступен только для граждан ЕС.
• Сложный процесс проверки личности для создания учетной записи.

Bank Frick (Лихтенштейн)

Является первой финансовой организацией в Лихтенштейне, предлагающей торговлю криптовалютами, а также услуги безопасного офлайн-хранения цифровых токенов. Торговля полностью осуществляется в рамках регулируемой банковской структуры.

Плюсы:

• Предлагает криптоторговлю для Bitcoin, Bitcoin Cash, Litecoin, Ether, Steller и т. д.
• Безопасное и надежное хранение активов.
• Хранит цифровые активы в кошельках холодного хранения, чтобы обеспечить надежную защиту от кражи или потери.

Минусы:

• Много нареканий от клиентов на уровень сервиса.