Что надо знать о банкротстве: важные нюансы

Что надо знать о банкротстве: важные нюансы Признание физического лица финансово несостоятельным – продолжительная и довольно сложна процедура, предполагающая обращение в суд. Основная и порой единственная цель банкротства физического лица заключается в официальном признании неплатёжеспособности с последующим принудительным погашением или частичным списанием текущих долгов. Стандартный механизм процедуры рассчитан на профессиональное выполнение реструктуризации задолженности путем привлечения опытного финансового управляющего.

Когда следует подать заявление на банкротство?

Многие должники ошибочно считают, что получение статуса финансово несостоятельного лица имеет лишь положительные стороны. На практике банкротство сопровождается многочисленными проблемами, включая огромные судебные издержки, затраты времени, ухудшение кредитной истории, невозможность оформлять кредиты, открывать собственный бизнес или занимать в течение нескольких лет руководящие должности. Что надо знать о банкротстве: важные нюансы Эксперты рекомендуют рассмотреть возможность банкротства в следующих случаях:

  • Должник имеет существенные проблемы с платежеспособностью, вызванные объективными причинами.
  • Процедуры добровольной реструктуризации и рефинансирования не принесли ожидаемый результат.
  • Кредитор официально отказался идти на уступки, искать компромисс или заключать мировое соглашение.
  • Заемщик не может воспользоваться опциями, связанными с консолидацией долгов и отсрочкой платежей.
  • Отсутствует ликвидное имущество, которое можно использовать для погашения текущего долга.

Согласно действующему законодательству, веским основанием для инициирования банкротства считается долг, превышающий полмиллиона рублей с просроченными платежами на протяжении последних трех месяцев. Однако по собственному желанию должник может инициировать процедуру, если задолженность не достигла 500 тысяч рублей. Указанная сумма рассчитывается за вычетом всевозможных комиссионных начислений, штрафов и пеней. Что надо знать о банкротстве: важные нюансы

Кто имеет право инициировать процедуру?

Инициатором банкротства чаще всего выступает сам неплательщик, который по объективным причинам не в состоянии добровольно погасить задолженность. Юристы рекомендуют процедуру гражданам, претендующим на частичное списание или реструктуризацию долгов для снижения финансовой нагрузки. В роли инициатора может выступить государственная инстанция или кредитор. Обычно коммерческие банки идут на опережение, чтобы предотвратить иск со стороны должника, заняв доминирующую позицию в процессе судебного разбирательства. Однако для рассмотрения заявления необходимо предоставить доказательную базу.

Стоит ли привлекать юриста?

Обращение к квалифицированному юристу на этапе признания гражданина банкротом не относится к перечню обязательных мероприятий.

Кредиторы зачастую имеют собственные юридические отделы или работают по договору аутсорсинга с крупными адвокатскими конторами. Должник в свою очередь может самостоятельно подать заявление.

Тем не менее именно специалисты помогут собрать и правильно оформить пакет документов.

Привлечение юриста по банкротству поможет:

1). Избавиться от ошибок в процессе подачи заявления.

2). Осуществить правовой анализ документов и доказательств истца.

3). Выполнить планирование дальнейшей стратегии поведения клиента.

4). Получить всестороннюю защиту интересов на досудебном и судебном этапе.

5). Проконтролировать процесс реструктуризации и взыскания долгов.

6). Подать встречный иск, апелляцию, жалобу или ходатайство.

7). Оспорить требования кредиторов или принятое судом решение.

8). Создать условия для мирного урегулирования спорных ситуаций.

Таким образом, своевременное привлечение юриста по вопросам банкротства позволит существенно упростить и ускорить процедуру.

Безусловно, сотрудничество с экспертами в области права предполагает дополнительные затраты, но продуманное до мелочей представительство интересов в суде, включающее подготовку документов, даст возможность избавиться от возможных проблем, возникающих на этапе признания финансовой несостоятельности.

Что надо знать о банкротстве: важные нюансы

Как

собрать пакет документов на банкротство

?

Перечень документов, необходимых для признания лица банкротом, указан в действующих законах. Образцы предоставляются на специализированных сайтах. Список можно получить после обращения в суд или к юристу.

Инициатору процедуры придется составить список кредиторов, указав не только общую сумму задолженности, но и сведения о каждом материально заинтересованном лице. Суд потребует персональную информацию должника и реквизиты всех кредиторов. В качестве доказательной базы обычно используются чеки и квитанции.

В пакет документов обычно входит:

  • Заявление в арбитражный суд с просьбой о признании банкротом.
  • Кредитный договор, расписка или иной документ, регулирующий каждую задолженность.
  • Выписка из банковских счетов и справка о наличии ликвидного имущества.
  • Справка 2-НДФЛ из места работы. Выписка из Центра занятости или Пенсионного фонда.
  • Копия паспорта гражданина, ИНН и СНИЛС.
  • Гарантия по выплате управляющему указанной законом суммы вознаграждения (открытие депозита).

Что надо знать о банкротстве: важные нюансы

Полный перечень документов зависит от конкретной ситуации. Дополнительно может понадобиться свидетельство о браке, выписка из ЕГРИП и данные обо всех лицах, которые находятся на содержании у должника. Например, если в качестве неплательщика выступает безработный человек, не требуется справка из места трудоустройства.

Документы собираются на досудебном этапе. Если у неплательщика имеются документальные доказательства снижения платежеспособности, их обязательно прикрепляют к материалам дела.

Речь идет о подтверждающих повышение медицинских расходов чеках или копиях трудовой книжки с отметкой об увольнении из места работы.

Чем обширнее список относящихся к делу документов, тем выше шансы на ускорение процедуры банкротства.

Сколько стоит банкротство?

В среднем на осуществление процедуры уходит от 70 до 85 тысяч рублей, однако некоторые из юридических контор предоставляют услугу банкротства под ключ примерно за 100 тысяч рублей. Речь идет о комплексном сопровождении с представительством интересов клиента на всех этапах.

Чтобы сэкономить, придется отказаться от привлечения к сотрудничеству высококвалифицированных специалистов, поскольку основные затраты уходят на оплату работы юристов, оценщиков и финансовых управляющих. Для заказа услуг последних установлен минимальный тариф, составляющий 25 000 рублей.

Остальные узкоспециализированные эксперты оценивают свою работу примерно в 10-15 тысяч рублей. Существуют также фиксированные затраты, например, госпошлина.

Что надо знать о банкротстве: важные нюансы

Заплатить придется за следующие услуги:

1). Привлечение узкоспециализированных экспертов.

2). Рассмотрение заявления (требуется внесение госпошлины).

3). Осуществление реструктуризации долгов.

4). Взыскание задолженности путем реализации имущества.

5). Публикация информации в СМИ.

6). Добавление данных в реестры.

7). Выполнение почтовой рассылки.

Поводя итог, можно с уверенностью сказать, что стандартная процедура банкротства не подходит для граждан, общая сумма задолженности которых не превышает 500 тысяч рублей.

Если размер долга ниже этой отметки, компенсировать убытки поможет только списание долгов. Нет никакого смысла в инициировании процедуры, когда уровень задолженности ниже 100 тысяч рублей.

В этом случае проще заключить с кредиторами мировое соглашение с последующей выплатой долга по обновленному графику, который устроит заинтересованные стороны.

Какова продолжительность процедуры?

На досудебный этап обычно уходит от двух до шести месяцев, в течении которых должник или привлеченный им юрист занимается подготовкой к дальнейшему разбирательству.

Представитель может приложить усилия для поиска компромисса в ходе переговоров с кредиторами или незамедлительно приступить к инициированную процесса банкротства через суд. Даже в самом оптимальном случае на сбор документов уходит не менее месяца.

Этап судебного разбирательства длится около года. За это время судом рассматривается заявление инициатора, проводится экспертная оценка доказательной базы и назначается несколько заседаний, по результатам которых выносится решение.

В подавляющем большинстве случаев суд назначает арбитражного управляющего для этапа реструктуризации, который по самым благоприятным прогнозам занимает не менее 12-18 месяцев.

Если восстановление платежеспособности должника не увенчалось успехом, начинается процесс взыскания. Арест, оценка, изъятие и последующая реализация имущества в общей сложности занимает не менее полугода.

Еще несколько месяцев уходит на признание должника банкротом с последующим занесением соответствующей информации в открытие государственные реестры и базы данных. Официально свой статус банкрота гражданин получает после публикации решения суда в СМИ.

Обычно подобная процедура занимает не более трех месяцев.

Что надо знать о банкротстве: важные нюансы

Как должнику сохранить имущество?

Исполнительное производство, связанное с принудительным взысканием долга на этапе признания гражданина банкротом, предполагает конфискацию и последующую продажу имущества на открытых торгах.

Речь идет лишь о частной собственности неплательщика, изъятие которой разрешено законом. Например, для погашения долга не используется единственное жилье или предметы домашнего обихода.

Исключением является только имущество, предоставленное в залог, включая полученную посредством ипотечного кредитования недвижимость.

Для сохранения имущества рекомендуется:

  • Обсудить с кредитором вопрос добровольного погашения долга.
  • Внимательно следить за действиями судебных приставов.
  • Оспорить незаконные действия сборщиков долгов.
  • Доказать использование определенных предметов для рабочих целей.

Существуют обходные маневры, позволяющие сохранить имущество полулегальными методами. Не вдаваясь в детали, следует отметить возможность передачи права собственности в дар близким родственникам. Однако за подобные махинации фиктивный банкрот может поплатиться.

Доказанный факт мошенничества грозит физическому лицу не только огромным штрафом (административная ответственность), но и уголовным преследованием.

Может ли должник работать в процессе банкротства?

Отсутствие трудоустройства со стабильным заработком не является веским основанием на этапе банкротства. Должник, который столкнулся с подобной процедурой, может работать на любой должности, но его официальный заработок не должен превышать прожиточного минимума.

К тому же финансовый управляющий вправе наложить арест на расчетные счета неплательщика. В результате хранящиеся средства могут уйти на покрытие долговых обязательств.

Часть денежных средств, необходимую для обеспечения проживания должника и находящихся на его попечении иждивенцев, можно исключить из конкурсной массы, которая используется для погашения долга.

Что надо знать о банкротстве: важные нюансы

Можно ли ездить за границу во время процедуры банкротства?

Домашний арест считается одним из способов обеспечения возврата долгов, поэтому в некоторых случаях будущему банкроту запрещается выезжать за границу. Обычно речь идет о лицах, размер задолженности которых существенно превышает 500 тысяч рублей. Однако ограничения не касаются передвижения по территории страны.

Запрет в качестве ограничительной меры вправе выдать только суд после рассмотрения материалов дела. После окончания процедуры (независимо от ее результата) любые ограничения снимаются.

Бывший должник снова получает возможность выезжать за границу.

Ограничение не распространяются на медицинский туризм и частые командировки, однако прежде чем покинуть территорию страны придется получить официальное разрешение.

Как стать банкротом по упрощенной процедуре?

Упрощенный механизм банкротства физических лиц находится на этапе активной разработки законопроекта. Минэкономразвития совместно с Роспотребнадзором проработали упрощенную процедуру, на неопределенное время отложив ее массовое внедрение. Сначала планируется выполнить тестирование на региональном уровне.

В будущем должники получат уникальную возможность самостоятельно подавать заявления о банкротстве в МФЦ. Это позволит рассмотреть простые случаи финансовой несостоятельности, задолженность по которым не превышает 700 тысяч рублей, без длительного судебного разбирательства с последующей реструктуризацией.

Что надо знать о банкротстве: важные нюансы

Упрощенный механизм банкротства позволит:

  1. Сократить финансовые затраты путем снижения сопутствующих издержек.
  2. Повысить оперативность рассмотрения предоставленных документов.
  3. Ускорить процесс получения статуса финансово несостоятельного лица.
  4. Избежать процедур, связанных с реструктуризацией задолженности.

  5. Избавиться от острой необходимости привлекать квалифицированных юристов.

Стать банкротом по упрощенной процедуре можно за четыре месяца, тогда как стандартный процесс обычно предполагает затраты времени в районе трех лет.

Однако получить доступ к упрощенке смогут только граждане, имеющие до десяти открытых финансовых обязательств, которые в течение последних 36 месяцев не заключали сделок по отчуждению имущества.

Дополнительно на протяжении 120 дней нельзя менять место жительства, а общий размер задолженности с вычетом штрафных санкций обязан составлять от 50 до 700 тысяч рублей.

Какие последствия банкротства?

Каждый должник в процессе банкротства рассчитывает на списание долгов. Те не менее в современной судебной практике подобный исход считается маловероятным. Как правило, неплательщика ждет продолжительное разбирательство с массой неприятный последствий, которые будут проявляться в течение следующего десятилетия.

К основным последствиям банкротства относится:

  • 1. Потеря части личного имущества и временное сокращение дохода до минимально возможного показателя.
  • 2. Обоснованный отказ в повторном осуществление процедуры банкротства на протяжении пяти лет.
  • 3. Ухудшение состояния кредитной истории и невозможность получить займы в ближайшие годы.
  • 4. Запрет занимать хорошо оплачиваемые руководящие должности в течение трех лет.

Что надо знать о банкротстве: важные нюансы

Процедура отнимет уйму денег и времени. К тому же кредиторы могут принимать активное участие в процессе признания должника банкротом. Зачастую банки и прочие коммерческие организации пытаются повлиять на финансового управляющего, поэтому неплательщик может столкнуться с серьезным психологическим давлением.

Попытки восстановить платежеспособность заемщика занимают несколько лет, поэтому процесс признания лица банкротом считается одной из длительных и весьма непредсказуемых процедур.

Кредиторы обычно стараются избегать сотрудничества с клиентами, которые сталкиваются с финансовой нестабильностью.

Таким образом, в обмен на теоретическую возможность частичного списания просроченных долгов неплательщик может столкнуться с взысканием догов посредством продажи личного имущества и потерей последних сбережений.

Банкротство в 2018 году

Банкротство предприятия. Особенности, документы, стадии

Что надо знать о банкротстве: важные нюансы

Банкротство — процедура неприятная, но, порой, необходимая. Мы расскажем о всех нюансах прохождения этого мероприятия и постараемся как можно более подробно раскрыть смысл самой процедуры. Для многих, банкротство — плацдарм для построения нового, более успешного бизнеса.

Предпринимательство всегда содержит в себе определенную долю риска. Даже тщательно просчитанные бизнес-планы могут оказаться не в состоянии осуществиться по объективным причинам. Не всегда эти причины можно предусмотреть заранее и подстраховаться на такой случай.

Поэтому владельцы бизнеса, которые вынуждены распрощаться с ним, должны подумать о законных способах выйти из ситуации с наименьшими потерями.

Когда перед ними встает печальная неизбежность признания финансовой несостоятельности, нужно знать все правовые особенности и нюансы банкротства.

Что такое банкротство с точки зрения Закона

Если организация имеет долги или иные финансовые обязательства, при этом не обладая реальной возможностью их осуществить в реально обозримый срок, это свидетельствует о несостоятельности.

Если такое состояние бизнеса официально признано арбитражным судом, то неспособность предпринимателя удовлетворить полностью финансовые требования контрагентов или уплатить обязательные платежи называется банкротством.

Установление этого статуса и процедура признания регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года, последние редакционные правки в который были внесены 17.07.2009 г. Эти положения относятся к юрисдикции Гражданского Кодекса Российской Федерации (ст. 25).

Также термином «банкротство» называют саму процедуру оценки денежного состояния и возможностей по выполнению обязательств предпринимателя.

В эту процедуру входит также поиск и предложение возможных способов по улучшению ситуации, если это осуществимо.

Если же принятие каких-либо мер уже нецелесообразно, то в процедуре банкротства максимально учитывается защита интересов пострадавших контрагентов.

СПРАВКА! Само слово «банкротство» происходит от итальянского «banca rotta», что означает «сломанная лавочка», поскольку именно на скамьях («banca») менялы и ростовщики с давних времен осуществляли свои операции. Если меняла разорялся, он ломал свою скамейку.

Какие бывают банкротства

Банкротство можно подразделить на виды по разным основаниям: по временной позиции, по инициатору, по истинности.

  1. Протяженность банкротства. В зависимости от того, можно или нет принять какие-либо реальные и целесообразные меры для восстановления финансовой состоятельности организации, банкротство может быть:
    • реальным (окончательным) – когда арбитражный суд вынес такое решение в соответствии с ФЗ № 127, а потери капитала, допущенные вследствие ошибок управления, нельзя восполнить никакими приемлемыми воздействиями;
    • временным (условным, обратимым) – когда в данный момент обязательства превышают реальные активы, но путем внешнего регулирования и администрирования ситуацию еще можно исправить и восстановить платежную состоятельность фирмы.
  2. Кто испытывает банкротство, предполагает Гражданский Кодекс РФ.В Законе предусмотрена эта процедура для:
    • рядовых граждан;
    • ИП-физлиц;
    • юридических лиц.
  3. Истинность банкротства определяется преследуемыми целями. Одно дело, когда потери капитала и невозможность удовлетворить кредиторов вызвана объективными причинами, и другое, когда такие условия создаются умышленно и даже преднамеренно. По этому основанию можно выделить:
    • истинное банкротство – см. реальное;
    • преднамеренное банкротство – руководство специально приводит предприятие в такую ситуацию, когда пассивы превышают активы, это может осуществляться различными путями (хищения, махинации и пр.), всегда противозаконными;
    • фиктивное банкротство – инициация процедуры признания несостоятельности, не соответствующей реальному положению вещей, с целью получения отсрочек, рассрочек или поблажек от контрагентов (также преследуется законом).

Признаки грядущего банкротства

О возможном, а иногда даже неизбежном банкротстве организации можно узнать из двух источников: изучения бухгалтерской документации и анализа косвенных факторов.

Документальные признаки предбанкротства

  1. Сроки предоставления необходимых данных постоянно нарушаются – свидетельство низкого уровня организации контроля и учета.

  2. Резкие скачки в балансе (как по активам, так и по пассивам) свидетельствуют о неэффективном управлении: падение активов говорит само за себя, а неожиданный рост – об отсутствии стратегии эффективного инвестирования.
  3. Рост дебиторской задолженности по активам.

    Когда потребители вовремя не платят по своим счетам, это значит, что либо организация не в состоянии этого разумно организовать или потребовать, либо покупатели сами несостоятельны, что означает неудачный выбор партнерских отношений.

  4. Постоянный рост или снижение товарных запасов (затоваривание либо перебои в производстве).
  5. Несоблюдение сроков выплат зарплаты, обязательных платежей, расчетов с кредиторами.

Косвенные признаки предбанкротства

Их нельзя оценить объективно, однако, специалисты в области бизнеса достаточно точно могут предсказать последствия многих факторов политики руководства организации, если они ведут в направлении банкротства. К таковым могут относиться:

  • конфликты в высшем управляющем звене организации;
  • излишнее разделение или объединение функций сотрудников;
  • неоправданные риски различной модернизации;
  • любые резкие перемены в руководящей стратегии.

Основные причины банкротства

Самыми частыми причинами, могущими привести компанию к банкротству, могут быть следующие:

  • недостаток умений и опыта у предпринимателя;
  • некачественное или недостаточное изучение рыночной конъюнктуры;
  • неожиданные скачки спроса и предложения на производимую продукцию;
  • проблемы с выбором вида деятельности или товаров для производства и/или реализации;
  • постоянное превышение издержек производства над себестоимостью;
  • неконкурентоспособность продукции;
  • неудачный выбор контрагентов (банкротство партнеров, «лопнувшие» банки и т.п.);
  • трудности с экономикой самого государства – колебания курса валют или же дефолт.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Все эти причины взаимосвязаны и действуют объективно. Тем не менее, их недопущение и преодоление зависит от всех участников рыночных процессов.

Так ли страшно банкротство, как его «малюют»?

Для большинства неспециалистов слово «банкротство» несет в себе негативный и даже пугающий оттенок. Стать банкротом стыдно, для многих это синоним полной потери всего. Но для тех, кто знает эту процедуру с точки зрения закона, финансовая несостоятельность – не повод для паники, а иногда даже достаточно выгодный выход из сложившейся ситуации.

Преимущества банкротства для должника

Банкротство – это единственный законный способ разрешить ситуацию, когда обязательства есть, а средств на их удовлетворение нет.

Если предприниматель становится банкротом, это значит, что для него это на данный момент целесообразнее, чем для его кредиторов, и, разумеется, выгоднее с точки зрения денег.

Рассмотрим плюсы, которые официальное банкротство несет несостоятельному владельцу бизнеса.

  1. Закон о банкротстве заботится об интересах кредиторов, но и защищает самого должника. Получив то, что осталось от активов несостоятельного предпринимателя, кредиторы более не вправе претендовать на что-либо еще. Как правило, это гораздо меньше сумм, которые должны были быть выплачены изначально. Но кредиторам останется удовольствоваться частью или потерять все. Должник же, получив официальное списание своего долга, пусть и ценой лишения остатков имущества, со временем может стать на ноги и начать дело «с чистого листа» (так называемый «фреш-старт»).
  2. «Очищение» перед всеми организациями, которые могли потребовать от предпринимателя-должника каких-либо обязательств. Прошедший процедуру банкротства становится «неуязвимым» для налоговых служб, коллекторов, фондов, кредиторов и т.п.
  3. Еще одно преимущество – это то, что после принятия решения арбитражным судом о признании организации банкротом ей прекращают начисляться пени, неустойки и другие денежные санкции, увеличивающие его долг.
  4. Если инициатором процедуры объявления банкротства не является сам предприниматель, а его кредиторы, то и судебные издержки нести не банкроту, а инициаторам. Правда, тогда и контроль над процедурой им уже будет утрачен.

ВАЖНО! Любому предпринимателю, особенно если он планирует продолжить свою бизнес-деятельность, следует помнить о том, что как бы ни была удобна и выгодна ему процедура банкротства, она все равно оставляет тень на «добром имени» организации. А репутация в деловом мире порой важнее сиюминутных финансовых результатов.

Последствия банкротства физических лиц в 2021-2022

Введенная законом № 289-ФЗ от 31.07.2020 процедура внесудебного банкротства упростила порядок списания основных долгов для граждан. Теперь те, у кого долгов меньше полумиллиона, могут стать банкротами и без суда.

Но упрощенная процедура совершенно не отменяет последствий банкротства для физических лиц – по завершению им придется испытать всё то, что ждет банкротов с долгами более полумиллиона (п. 5 ст. 223.

6 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности»).

А им, к слову, придется еще сложнее. Наличие долга в более чем 500 тыс. рублей не только усложняет и удорожает процедуру признания несостоятельно, но и значительно раньше ограничивает финансовую свободу должника.

Всё начнется, как только суд примет заявление о банкротстве от кредиторов или самого должника. Правовед.

RU разобрал на молекулы закон «О несостоятельности» и напоминает всем, кто решил объявить себя банкротом, что их ждет.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Сразу очертим круг последствий, которые наступят для всех банкротов-физлиц, как только процедура в суде (либо внесудебная процедура) завершится. Полный перечень определен ст. 213.30 закона № 127-ФЗ. И он совсем не кажется столь существенным, учитывая, что банкроту спишут все долги. Кстати, срок действия ограничений будет отличаться и в зависимости от вида последствия составит:

  • 5 лет – нужно предупреждать кредитора о факте своего банкротства при оформлении нового кредита или займа;
  • 5 лет – нельзя повторно начинать процедуру признания несостоятельности;
  • 5 лет – нельзя занимать должности в управлении страховых организаций, НПФов, инвестиционных фондов, ПИФов, МФО, иным образов влиять на принятие решений;
  • 3 года – нельзя управлять органами юр. лиц, иным образом влиять на принятие решений;
  • 10 лет – нельзя занимать управленческие должности в кредитно-финансовых учреждениях.

Указанные ограничения, повторимся, наступят только после окончания процедуры, кода весь этот кошмар закончится. До этого же будет применяться масса текущих ограничений, которые куда «веселее». Разбираем текущие последствия банкротства для физического лица в 2020 году.

Итак, ваши кредиторы или вы самостоятельно обратились в арбитражный суд. Прошло первое заседание, суд назначил управляющего и ввел процедуру реструктуризации долгов. С этого момента для должника уже начинаются серьезные ограничения – закон запрещает ему распоряжаться собственным имуществом.

Запрет на распоряжение имуществом

Ключевые и самые важные ограничения после банкротства для физического лица, которые вступают в силу с момента реструктуризации, определены ст. 213.11 закона № 127-ФЗ.

На протяжении всего срока реструктуризации должник не вправе самостоятельно совершать какие-либо сделки по приобретению или продаже имущества на сумму более 50 тыс. рублей.

Это ограничение распространяется на недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги и доли в уставном капитале хозяйственных обществ.

Кроме того, закон запрещает без согласия управляющего:

  • получать и выдавать займы, кредиты;
  • переводить долги на третьих лиц;
  • доверять кому-либо управление имуществом, закладывать его;
  • распоряжаться денежными средствами, размещенными на счетах (за исключением специально открытого счета с ограничением в 50 тыс. рублей).

Независимо от наличия согласия, банкроту запрещается делать имущественные вклады, паевые взносы, покупать акции и доли в капитале хозяйственных обществ, осуществлять дарение, совершать иные безвозмездные сделки.

Ограничения на этапе реализации

Итак, процедура реструктуризации результата не дала – план реструктуризации утвердить не удалось или впоследствии суд его отменил. На этом этапе должник приобретает статус банкрота, вводится стадия реализации его имущества (п. 2 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ). А с ней начинает действовать второй блок ограничений.

Уже на следующий день, после вынесения соответствующего решения, должник обязан передать управляющему все свои банковские карты (п. 9 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ).

Ему будет запрещено открывать и закрывать счета, использовать деньги на счетах и вкладах. Деньги, поступающие должнику в качестве зарплаты (и иные периодические доходы) можно будет сохранить в размере 50% (ст.

138 ТК), а при наличии иждивенцев, даже в большей сумме.

Кроме того, должник (п. 5-7 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ):

  • утрачивает возможность лично распоряжаться каким-либо имуществом – любые заключенные им договоры будут считаться недействительными;
  • не сможет принимать обратно долги, иное имущественное исполнение обязательств перед ним – все обязательства исполняются перед управляющим.

Запрет на выезд за пределы РФ

Еще один минус, последствие банкротства для физического лица в виде ограничения на выезд за границу.

Суд не обязательно будет использовать его – необходимость введения запрета должна быть обусловлена определенными обстоятельствами, например, угрозой того, что должник может покинуть пределы страны.

Если суд примет решение об ограничении права на выезд, он будет действовать до момента завершения или прекращения процедуры (п. 3 ст. 213.14 закона № 127-ФЗ).

Если у должника есть имущество

Признание должника банкротом и начало процедуры реализации содержит еще одно, очень важное и неприятное последствие – все имущество, найденное управляющим у должника, включается в конкурсную массу и продается с торгов во исполнение требований конкурсных кредиторов (п. 1 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Иными словами, должник будет лишен всего, что хоть чего-то стоит и что можно продать, выручив деньги для погашения долгов перед кредиторами.

Из этого правила есть два исключения:

  1. Во-первых, из конкурсной массы суд, по ходатайству заинтересованных лиц, может исключить определенные виды имущества, если полученный от его продажи доход существенно не уменьшит долги, а общая стоимость этих вещей не будет превышать 10 тыс. рублей. Чтобы это произошло, ходатайство должно быть мотивированным и обоснованным.
  2. Во-вторых, из под удара со стороны банкротства в принципе выведен некий перечень вещей, не подпадающий под взыскание.

Единственное жилье и другое имущество, которое остается с должником

ФЗ установлен перечень имущества, которое не будут продавать, и оставят должнику, даже если суд признает его банкротом. Исчерпывающий перечень видов такого имущества определен ст. 446 ГПК. Это касается:

  1. Единственного жилого помещения. Это касается домов, квартир и комнат, которые являются единственными пригодными для проживания для должника и членов его семьи. Исключение работает при условии, что у членов семьи нет другого жилья и единственное жилое помещение не было заложено в ипотеку.
  2. Земли, на которой размещено единственное жилье.
  3. Предметов быта. Это минимальный набор имущества домашнего обихода, включая посуду, мебель, средства гигиены и прочие вещи, если они не являются антиквариатом или предметами роскоши (п. 60 Постановления Пленума ВС № 50 от 17.11.2015).
  4. Вещей индивидуального пользования. Это касается одежды, обуви и других индивидуальных вещей, если они не являются предметами роскоши.
  5. Вещей, необходимых для ведения профессиональной деятельности. Инструменты, оборудование, станки и прочие вещи, при условии, что их стоимость не более 100 МРОТ.
  6. Семян для очередного посева.
  7. Имущества, необходимого для выпаса скота.
  8. Продуктов питания, стоимость которых ниже прожиточного минимума для должника и его иждивенцев.
  9. Топлива для отопления жилья и приготовления еды.
  10. Имущества, необходимого должника в связи с инвалидностью. Инвалидные коляски, ходунки, костыли, транспортные средства и прочее подобное имущество.

Сделки за последние три года

Для кредитора последствия банкротства физического лица будут скорее негативными. Он едва ли получит все долги обратно, поэтому будет использовать все возможности по максимуму. Одна из них – возможность оспаривания сделок должника по распоряжению его имуществом, совершенных в течение трех лет, предшествующих банкротству (ст. 213.

32 закона № 127-ФЗ). Она дается кредиторам на случай, если они выявили признаки совершения ранее должником мнимых или притворных сделок, продажи имущества по заниженной цене. Мол, если должник, предвидя свое банкротство, решил спрятать имущество и переписал его, скажем, на ребенка.

Такие сделки могут оспорить, имущество – вернуть в собственность должника и продать с торгов.

Последствия банкротства для физического лица: плюсы

Во всей этой массе негатива, которая ждет должника, есть один большой и жирный плюс. После продажи всего его имущества, расчет с кредиторами завершается, а с ним и стадия реализации имущества.

С этого момента гражданин, признанный банкротом, освобождается практически от всех своих долгов, в том числе тех, которые не удалось погасить за счет проданного имущества (п. 3 ст. 213.

28 закона № 127-ФЗ).

Но есть и исключения. Даже после банкротства остаются долги, которые нельзя списать. В их числе:

  • текущие платежи;
  • текущие алименты, долги по ним;
  • компенсации морального вреда;
  • зарплаты, если должник был работодателем;
  • иные обязательства, неотделимые от личности должника, например, компенсация морального вреда.

Банкротство физических лиц: последствия для родственников

Оказывается, пострадать могут не только сами должники, но и члены их семей! Это не выдумка – столь жесткие ограничения, конечно, для них не предусмотрены, но если у членов семьи есть общее имущество с должником, оно будет под угрозой. Касается это в первую очередь супругов, и вот почему.

Последствия для супругов

Все дело в том, что при условии отсутствия брачного контракта все имущество, нажитое каждым из супругов в период брака, считается общим (ст. 34 СК). С точки зрения личного банкротства, это содержит минимум два негативных момента для семьи.

Во-первых, это возможность принудительного раздела общего супружеского имущества (п. 1 ст. 38 СК).

Представим, что в период брака семья за счет общих средств приобрела квартиру. По решению супругов жилье оформили в собственность жены.

Через несколько лет муж накопил очень много долгов и вынужден признать себя банкротом. В порядке банкротства выяснилось, что квартира была куплена в браке, значит, является общей.

На этом основании кредиторы потребовали раздела квартиры, выдела из нее доли мужа и продажи этой доли с торгов.

Такой сценарий возможен в отношении любого имущества, если оно было приобретено в период брака. Последствие банкротства физического лица для супруга – лишение части имущества.

Во-вторых, это возможность признания долгов общими.

Даже если кредиты были оформлены на одного из супругов, но полученные средства в результате были использованы на нужды семьи (например, покупка общей квартиры, строительство дома), долг признается тоже «общим супружеским» (п. 2. ст. 45 СК, п.

5 обзора практики ВС РФ № 1, утв. 13.04.2016). Это значит, что отвечать по этим долгам будет не только муж-банкрот, но и жена, не только общим, но и своим личным имуществом.

Последствия для других членов семьи

Последствия банкротства физического лица для родственников должника также определяются наличием общего имущества, как правило, недвижимого. Если оно есть, долю должника по ходатайству кредиторов выделят и продадут с торгов. Какие-либо ограничения при этом в пользовании имуществом для родственников не предполагаются.

Таким образом, каждого конкретного должника ждет свой набор ограничений и последствий, учитывающий его конкретную ситуацию. Объясните ее нашим юристам, они помогут узнать о последствиях больше и правильно спланировать процедуру банкротства.

Банкротство: стоит ли запускать и как подготовиться к процедуре

Сами предприниматели все еще могут оформлять банкротство, если у них плохие финансовые показатели и долги. Банкротство может быть необязательным, если компанию еще можно спасти, сократив расходы и пересмотрев работу с контрагентами. 

Как проходит процедура банкротства

По закону о банкротстве предприниматель обязан начать процедуру банкротства, если у компании накопился штраф в 300 000 руб. и она не может расплатиться с долгами в течение трех месяцев. Если на банкротство не подала сама компания, это могут сделать налоговая и контрагенты, и ей грозит штраф за несвоевременную подачу на банкротство.

На практике контрагенты обычно начинают банкротить партнеров с большими долгами — от 3 млн руб., потому что сама процедура банкротства в среднем обходится в 500 000 руб. 

В банкротстве чаще всего используются две процедуры — наблюдение и конкурсное производство.

Наблюдение

При наблюдении во главе бизнеса встает арбитражный управляющий, он изучает все сведения о компании, запрашивает необходимые сведения о должнике и принадлежащем ему имуществе у госорганов.

После этого, на основании полученных сведений, управляющий делает финансовый анализ, который показывает, возможно ли спасти бизнес. И тогда собранием кредиторов принимается решение о переходе к новой процедуре — внешнему управлению или финансовому оздоровлению. Если становится очевидно, что компанию уже не спасти, переходят к конкурсному производству.

Оздоровление предполагает, что бизнес можно восстановить. В его главе встает новый управляющий, который нанимает новых сотрудников и оптимизирует работу предприятия. Это случается крайне редко и обычно касается крупных компаний, которые предоставляют много рабочих мест и значительно пополняют бюджет.

В основном оптимизировать компании, которые накопили долги, очень сложно. 

Конкурсное производство 

При конкурсном производстве продаются активы компании, директора привлекают к ответственности, а с кредиторами по возможности рассчитываются из денег, поступивших в конкурсную массу.

По окончании процедуры производство о банкротстве прекращается, все долги компании списываются.

Оформлять банкротство или нет?  

Есть несколько признаков, которые позволяют понять, что компанию пора банкротить:

  • у нее большая задолженность перед налоговой;
  • прибыль уже давно не растет или растет очень медленно;
  • счета компании уже не выдерживают никакой нагрузки;
  • руководителю неоткуда взять инвестиции;
  • бизнес-модель компании неэффективна. 

Для среднего и крупного бизнеса просрочка в три месяца — не приговор, если контрагенты в ближайшее время должны выплатить крупную сумму. Если компания довольно большая и контрагенты должны в скором времени вернуть крупный долг, можно повременить с банкротством и позже использовать это как обоснование своих действий. 

Если у компании долг в 1 млн руб. и она ждет исполнения контракта на 100 млн руб., нужно оценить шанс, что контрагенты выполнят все обязательства. Такие долги почти невозможно взыскать в судебном порядке, потому что сейчас суды назначают слушания только через несколько месяцев.

Как понять, что контрагент не вернет деньги

Обычно в такой компании резко меняется директор, и она не сдает отчетность.

Плохие признаки — количество исков, исполнительных производств, публикации о намерениях банкротства.

Сделки с компаниями на грани банкротства и невзыскание задолженности с контрагентов до истечения срока исковой давности могут повлечь за собой субсидиарную ответственность руководителей. Полезно вести реестр контрагентов и следить за тем, чтобы в отношении них не было большой судебной нагрузки. 

Узнать сведения из Банка данных исполнительных производств Федеральной службы судебных приставов, получить анализ финансового состояния организаций по данным бухотчетности.

Узнать больше

Если возникают сомнения в экономической устойчивости партнеров, предпринимателю стоит получить акт сверки задолженности и гарантировать исполнение обязательств в виде залога или поручительства. 

Альтернативы банкротству

На практике с момента появления задолженности до процедуры банкротства проходит от 6 до 12 месяцев, поэтому для начала владелец бизнеса может попробовать выстроить работу с контрагентами, сократить расходы, например, пересмотреть стоимость аренды, разорвать неудачные сделки, особенно если партнеры нарушают договоренности и срывают сроки. 

Банк может согласиться реструктурировать долг, так как банкротство должника для него невыгодно, а арендодатель — предоставить арендные каникулы. 

Нужно внимательно следить за своими затратами: например, на счету лежит 500 000 руб., партнеры должны 1 млн руб., месячные затраты составляют 200 000 руб. Если дебиторская задолженность будет расти, кассовый разрыв возникнет уже через три месяца.

Если дебиторская задолженность продолжает расти, можно подать на контрагентов в суд и дождаться, пока пристав спишет деньги. Если пристав говорит, что директор покинул свой пост, а на счетах ничего нет, нужно инициировать банкротство и попытаться вернуть долг. 

В целом, если у малого и среднего бизнеса плохие финансовые показатели, его проще добровольно ликвидировать даже при отсутствии долгов и открыть заново, переоформив на партнера.

Если у компании нет крупного имущества (недвижимости, дорогого оборудования, автомобилей), владелец может просто бросить компанию, и налоговая исключит ее из ЕГРЮЛ.

В этом случае руководитель не может руководить другими компаниями в течение трех лет.  

Нередко используется самый дешевый, но рискованный способ избавления от компании — меняется директор и ставится номинальный учредитель. Учтите, что за это налоговая может назначить субсидиарную ответственность в размере долга компании. 

Подготовка к банкротству 

Прежде чем запускать процедуру банкротства, нужно провести анализ деятельности всей компании: просмотреть выписки по счетам, изучить имущество, которое было оформлено на компанию, проверить, можно ли взыскать с контрагентов долг или это компания-однодневка, которая безнадежно исчезла. Лучше, если это сделает юрист, специализирующийся на банкротствах. 

Например, клиент должен 3 млн руб. налоговой, 5 млн — поставщикам и еще 2 млн — сотрудникам. Нужно провести анализ того, как возникла эта задолженность. Если это дебиторская задолженность — не заплатили недобросовестные контрагенты и владелец компании не совершал недобросовестных сделок, беспокоиться не о чем. 

Юрист проанализирует все детали и объяснит, стоит ли банкротиться сейчас или лучше подождать. Сделки, которые могут быть оспорены, могут оспариваться через месяц, полгода, год, три года и после принятия заявления о признании должника банкротом. Чем больше срок, чем сложнее их оспорить. 

В нашей практике был клиент, который продал имущество с рыночной стоимостью в 50 млн за 300 000 руб. Поскольку оно было продано не по рыночной цене, контрагенты недополучили 49 млн руб. Теперь этот убыток висит на руководителе компании, который провел недобросовестную сделку.

Если недобросовестные сделки грозят субсидиарной ответственностью, нужно продать имущество и вывести все личные активы, чтобы защитить себя от судебных приставов. Предприниматели, подозревая, что у них все плохо, резко начинают выводить деньги себе на дивиденды, переводить их на своих контрагентов, не задумываясь о последствиях. 

Если задолженность маленькая, компания может просто сменить руководителя, но есть риск, что позже контрагент, банк или налоговая подадут на банкротство и директора привлекут за тот период, за который он несет ответственность. И все же вероятность этого мала, потому что контрагентам невыгодно инициировать банкротство за долги меньше 3-5 млн руб.  

Стоимость банкротства

Чтобы инициировать процедуру банкротства, нужно внести на депозит 220 000 руб. для оплаты услуг арбитражного управляющего (по закону он не может получать меньше 30 000 руб. ежемесячно) и публикации, или доказать, что у компании достаточно денег или имущества — последнее может сделать только налоговая. Юристы могут брать за сопровождение банкротства от 50 000 до 1,5 млн руб. в месяц. 

В среднем, компаниям без существенных проблем банкротство обходится в 500 000 руб., поэтому с задолженностью в 1 млн руб. и низкой вероятностью вернуть долги инициировать банкротство практически нет смысла. Рычагов воздействия на должников у контрагентов не так много.

Важно не оставлять долгов перед работниками и перед бюджетом. У налоговой больше рычагов воздействия: ей проще вести банкротство, у нее есть доступ к счетам и бухгалтерской отчетности, которого нет у обычных контрагентов. 

Михаил Колосков, партнер юридической компании «ЛигалФронт»

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector