Как Оформить Ипотеку в Другом Регионе

Нюансы с которыми часто сталкиваются при получении ипотеки в другом городе

Для россиянина вполне нормально иметь прописку в Пензенской области, работать в Петербурге, а ребенка на учебу отправить в Самару. Конечно, лучше всего при этом жить в своем собственном жилье, а не спускать ползарплаты на аренду. Многих интересует вопрос, можно ли взять ипотеку в другом городе. Сегодня многие банки практикуют такое кредитование, поэтому ответ однозначно положительный.

Россия — страна поистине гигантских размеров и широкого размаха.
Видео по теме статьи:
Причины, вызывающие необходимость приобрести жилье в другом городе, могут быть разными:

переезд в другой регион для смены климата или по семейным обстоятельствам;
поиск жилья по месту работы (чаще всего в Москве или Санкт-Петербурге);
покупка недвижимости для ребенка, уехавшего на учебу;
инвестирование, сдача ипотечной квартиры в аренду (недвижимость в курортных городах).

Получить ипотеку на квартиру в другом городе можно, но нужно быть готовым к разного рода нюансам. В первую очередь необходимо уточнить особенности конкретной ситуации. Есть три варианта развития событий:

клиент прописан в одном регионе, работает в другом и хочет купить недвижимость рядом с работой;
клиент хочет купить жилье по месту прописки, но работает в другом регионе;
клиент прописан и работает в одном регионе, а жилье собирается приобретать в другом.

Чтобы более полно понимать, что нас ждет в первом и втором случаях, разберем каждую ситуацию в отдельности.

Условия выдачи ипотечных кредитов

Ипотека – вид банковского займа, который выдается для покупки квартиры под залог приобретаемой недвижимости. Объект залога должен быть застрахован от рисков повреждения или утраты. При таком виде кредитования страхование жизни заемщика, а также рисков утраты работы оформляется на добровольной основе.

Основные характеристики такого банковского продукта:

Длительный срок кредитования – до 30 лет;
Приемлемая процентная ставка – в среднем 12-13% годовых;
На покупку жилья можно получить крупную сумму – максимальный лимит в каждом банке устанавливается индивидуально. Крупные организации предлагают ипотеку до 26-30 млн рублей.

Справка: Сбербанк России ограничивает максимальный размер займа только платежеспособностью и уровнем дохода клиента.

Помощь в оформлении ипотеки

Чтобы существенно увеличить шансы на одобрение заявки по ссуде, рекомендуется обращаться в посреднические агентства (к ипотечным брокерам). Здесь следует обратить внимание на некоторые моменты:

шансы на одобрение заявки, отправленной через посредника выше, так как брокеры тесно сотрудничают с банками;
клиенты таких учреждений получают полноценное сопровождение сделки вплоть до получения ссуды и приобретения недвижимости;
при необходимости заемщики могут рассчитывать на подбор жилья, если с этим возникнут трудности;
услуги брокеров не отличаются высокой стоимостью (в среднем, с клиента взимается комиссия в размере 5-10% от суммы кредита);
основная выгода заемщика в том, что у него не обязательна должна быть регистрация или официальная работа для одобрения займа.

На данный момент, в стране свою деятельность ведут различные брокеры. Среди действующих программ, следует выделить предложение «ДомБудет» от компании ООО Центр Финанс, которая длительное время присутствует на ипотечном рынке, и оказывает квалифицированную поддержку своим клиентам.

Требования к заемщикам

Главным условием для получения ипотеки является наличие прописки в регионе присутствия банка. Это требование снижает риски банков по неуплате заемных средств, связанных с переездом клиента в другой город.

Также кредитные организации выдвигают к потенциальным заемщиком ряд следующих требований:

Возраст на момент оформления займа должен быть не менее 21-23 лет, а к предполагаемой дате полной выплаты долга клиент должен быть не старше 65-75 лет;
Наличие официального дохода, размер которого позволяет выполнять взятые на себя обязательства;
Стаж работы на последнем месте – не менее полугода;
Общая продолжительность трудоустройства на протяжении последних 5 лет – не менее 1 года.

Важно: конкретные требования к возрасту заемщика устанавливаются каждым банком индивидуально.

Как получить одобрение кредита клиентам без постоянной регистрации

Исходя из указанной выше информации, клиенту без прописки для одобрения заявки на ипотечный кредит можно повысить шансы одним из следующих способов:

Оформить временную регистрацию в регионе, где расположен объект кредитования (квартиру, которую планируется купить) – в этом случае нужно подготовиться к ужесточению условий. Банк затребует, например, внесение большего первоначального взноса, чем заявлен в выбранной программе кредитования.
Предоставить вместе с пакетом документов копию официально заключенного договора найма жилого помещения, где клиент постоянно проживает без прописки. Этот документ станет свидетельством для кредитующей организации, что вы действительно постоянно проживаете в этом регионе и планируете обосноваться насовсем.
Привлечь созаемщиков или поручителей для предоставления дополнительных гарантий кредитору по возврату заемных средств. Желательно, чтобы хотя бы у этих лиц была постоянная регистрация.

Максимально повысить шансы на получение займа можно, если соблюсти все указанные выше условия.

Требования к ипотечной квартире

В ипотеку можно купить квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Также можно приобрести апартаменты, таунхаус или частный дом.

Большинство кредитных организаций выдвигает следующие требования к приобретаемому жилью:

Ипотечная квартира не должна находиться в залоге у третьих лиц или под арестом судебных органов.
Жилье должно быть обустроено для постоянного проживания. Жилплощадь должна иметь раздельный санузел и кухню.
Дверные и оконные блоки, а также сантехника должны находиться в хорошем техническом состоянии.
Жилье должно быть подключено ко всем коммуникациям.

Важно: квартира не должна быть признана аварийной или присутствовать в списках на снос, капремонт или реконструкцию.

Сложности получения ипотеки в другом городе

Основные проблемы по оформлению ипотеки в другом городе:

Увеличение сроков принятия решения по заявке и оформления сделки.
Сложности во взаимодействии филиалов одного банка, расположенных в разных регионах.
Дополнительные финансовые затраты, связанные с оплатой услуг нотариуса, риелторов.

Указанные проблемы чаще всего возникают из-за удаленности приобретаемой недвижимости и покупателя. Банку потребуется гораздо больше времени на изучение заемщика и его кредитной истории, выезд и проверку объекта сделки, а также на оформление договора купли-продажи.

Если ипотека оформляется в банке, имеющем широкую сеть филиалов по регионам РФ, то указанные сложности можно свести к минимуму.

Какие банки выдают ипотеку на покупку жилья в другом городе

Получить кредит под залог недвижимости в городе, где у заемщика нет прописки, можно в банках, имеющих сеть филиалов в нескольких регионах России. К таким организациям относятся:

Банк	Процентная ставка
Сбербанк России	От 6%
Тинькофф Банк	От 6%
ВТБ	От 6%
Альфа-Банк	От 8,9%
Райффайзенбанк	От 6%
Газпромбанк	От 5,4%
Россельхозбанк	От 9,12%
Промсвязьбанк	От 8,8%
Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР)	От 7,9%
Открытие	От 8,7%

Ипотека в городе, где заемщик не прописан и не работает

Чаще всего такой вариант получения ипотеки актуален для людей, проживающих в одном регионе, а приобретающих квартиру в другом. Например, для проживания детей, обучающихся в этой местности.

Пример: супружеская пара зарегистрирована и работает в Новороссийске, а ипотеку оформляет для покупки квартиры в Москве, где учится их ребенок.

В такой ситуации целесообразно подавать заявку в филиал банка, расположенный в городе проживания заемщика. После одобрения запроса документы по недвижимости можно подать в офис, который находится в городе, где покупается жилье. Также документацию можно предоставить в регионе проживания, а сотрудники банка перенаправят их в нужное отделение.

Регистрация ипотеки должна производиться в городе, где покупается недвижимость. Для заключения сделки придется ехать в другой населенный пункт или составить нотариальную доверенность на выполнение этих действий третьим лицом.

Как купить квартиру в ипотеку в другом городе: порядок действий

Чтобы получить предварительное решение банка по поводу выдачи ипотеки можно подать заявку дистанционно, воспользовавшись официальным сайтом организации, и дождаться результатов ее рассмотрения.

После получения положительного решения потребуется обратиться в офис учреждения, одобрившего заявку, для предоставления необходимых документов и получения окончательного решения банка по запросу.

Документы

Для получения ипотечного займа на приобретения жилья в другом городе потребуется предъявить в банку следующий пакет документов:

Паспорт.
Страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС).
Копию трудовой книжки.
Справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
Документальное подтверждение дополнительных доходов.
Мужчинам до 27 лет потребуется также предоставить военный билет.

Справка: клиентам, которые получают зарплату на счет в выбранном банке, не нужно подтверждать свой доход.

Если банк одобрит заявку на получение ипотеки, следующим шагом необходимо собрать комплект документов по приобретаемой недвижимости. Если она покупается на этапе строительства, то потребуется предоставить кредитору договор участия в долевом строительстве и учредительную документацию компании застройщика.

В случае покупки жилья на вторичном рынке необходимо предоставить следующую документацию:

Результат оценки недвижимости;
Свидетельство о праве собственности на квартиру;
Выписка из ЕГРН;
Кадастровый и технический паспорт помещения;
Выписка из домовой книги.

После предоставления этих бумаг банк изучит недвижимость на предмет соответствия установленным требованиям. В случае одобрения выбранного жилья останется внести первый взнос и заключить договор кредитования.

Решение суда о разделе ипотечной квартиры судебная практика

Какие банки оформят межрегиональную сделку

На самом деле подобными сделками крупные банки не удивишь – даже сотрудники региональных отделений оформляют удаленную ипотеку несколько раз в неделю. Поэтому обратиться можно в любое сетевое учреждение, филиал которого работает как в городе проживания заемщика, так и в регионе, где приобретается недвижимость.

Важно! Чтобы получить одобрение по ипотеке на новостройку, возводимый объект должен быть аккредитован банком.

Все застройщики, которым можно доверять, сотрудничают с ведущими финансовыми учреждениями страны – Сбербанком, ВТБ, Россельхозбанком, Райффайзенбанком и пр.

Перед тем как купить квартиру находясь в другом городе, уточните у застройщика, в каких банках объект прошел аккредитацию. Из представленного списка выделите те организации, филиалы которых открыты в обоих городах. Окончательный выбор сделайте в пользу 1-3 финансовых структур, услугами которых пользовались ранее.

Сравним условия

Это могут быть банки с разветвленной сетью отделений:

Росбанк оформит жилищный кредит на квартиру или долю с выплатой от 9,5% банку ежегодно. При наличии первоначального взноса гражданам 21-64 лет предоставят от 0,3 млн рублей на 3-25 лет. Получателю необходимо предъявить паспорт и предоставить 3 оригинальных документа, в том числе справку от работодателя по форме 2НДФЛ.
Дельта-Кредит предлагает тариф от 9,5% в год на квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Сумма займа превышает 0,3 млн, срок гашения долга – не выше 25 лет. Получателем займа может стать любой работающий клиент не старше 64 лет вне зависимости от наличия гражданства. Заявку рассмотрят за 3 дня.
Банк ВТБ мотивирует заемщиков оформлять ипотеку на квартиры повышенного метража. Сделку можно оформить удаленно по тарифу от 9,7% в год на период с 1 года до 30 лет. Максимальный заем – 60 млн рублей. Запрос рассмотрят в течение недели от клиента 21-70 лет с общим стажем по трудовой более 1 года.
Альфа-Банк предлагает купить готовое жилье с переплатой от 9,9% за каждый год ипотеки. Продолжительность гашения составляет от 3 до 30 лет, сумма покупки — не более 50 млн. По запросу гражданина 21-70 лет решение примут в течение дня. Получателю ссуды необходимо отработать на последнем месте свыше 4 месяцев, иметь стаж по документам более 1 года.

Условия ипотеки ВТБ — в помощь заемщику

Условия ипотеки Альфа-Банка

Особенности покупки квартиры в ипотеку в другом регионе

При переезде из одного города в другой и покупки жилплощади в пункте назначения по договору ипотечного кредитования заемщик могут ожидать следующие подводные камни:

Повышение процентной ставки. Большинство банков считают кредитование для покупки жилья в другом регионе сделками с повышенным риском. Чтобы компенсировать возможные убытки финансовые организации нередко предоставляют такую ипотеку под более высокий процент;
Длительное рассмотрение заявки и оформление сделки. Не все банки могут похвастаться отлаженным механизмом внутреннего взаимодействия региональных филиалов. Могут случаться задержки в передаче документации. Все процессы необходимо лично отслеживать.

При внимательном подходе к выбору кредитной организации получить ипотеку в другом городе будет несложно.

Что повлияет на одобрение ипотечного кредита в других городах

Есть несколько причин, по которым компании не очень охотно выдают ссуды людям из других городов:

возрастающие расходы на проведение сделки и сложность с координацией отделений, дополнительные издержки при выезде в другую местность для оценки недвижимости;
трудности, вызванные взысканием средств с должника, если он уклоняется от уплаты ежемесячных взносов;
возрастание рисков в платежеспособности клиента при смене места жительства и трудоустройства.

Основными критериями, влияющими на одобрение заявки, является хорошая кредитная история. С открытыми просрочками можно не рассчитывать на получение средств. Второй фактор – стабильный высокий доход, которого хватит на исполнение обязательств перед банком. Наличие накоплений на первоначальный взнос. Это подтверждается выпиской с банковского счета вкладчика.

Совет! Перед подачей заявки запастись различными справками о состоянии дохода. Лучше подтвердить наличие нескольких источников – с основной работы, по совместительству, получение прибыли с аренды или акций.

Кредиторы настороженно относятся к междугородним сделкам из-за возможности сотрудника потерять стабильный доход в случае переезда. Поэтому лучше указать более надежную цель приобретения жилья – взять для сдачи в аренду, детей для учебы и проч.

Как повысить шансы на одобрение

Для ряда заемщиков стоит вопрос, как оформить ипотеку в другом регионе при невысоких шансах на одобрение. Если невысокий официальный доход или нет возможности подтвердить заработок справкой с работы. В этом случае можно обратиться в компанию Дом.будет.ру, в которой ипотечные брокеры помогают взять ипотеку при различных трудностях.

Но компания подойдет тем, кто желает взять недвижимость в Москве, Подмосковье, Питере или Ленинградской области. Вот когда рекомендуется обратиться за помощью:

Кредитная история нулевая или испорчена.
Невозможно подтвердить доход, нет справок.
По официальным документам зарплата недостаточная для оплаты ипотеки.
Уже несколько банков отказали без объяснения причин.
Нет времени для оформления сделки и др.

Ипотечный брокер может помочь клиенту на любом из этапов сделки, в том числе помочь взять заем из другого города. Он подготавливает документы, анализирует рынок и предлагает оптимальные варианты для клиента.

Какой вывод можно сделать по сегодняшней политике банков? Они готовы оформлять ипотеку, если заемщик из другого города, но есть нюансы. Клиенту хотя бы раз придется приехать в офис, а это дополнительные расходы для него. Большую часть процедур разрешается пройти онлайн на сайте.

Ипотека в другом городе: как взять + порядок оформления и отзывы

Ипотечный кредит выдаётся под залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости. Объект залога нужно страховать по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни, а также рисков утраты права собственности оформляется добровольно.

Остальные условия ипотеки в другом городе также не отличаются от стандартных:

Минимальная ставка в ВТБ и УБРиР составит 8,9%, в Альфа-Банке – от 8,99%, в Промсвязьбанке – от 9,05%, в Сбербанке – от 9,5% (на квартиры от застройщиков-партнеров – от 7,5%), в Россельхозбанке – от 9,3%, а в Райффайзенбанке – от 10,25%. При отказе от страхования жизни ставка увеличится на 1%.
Первый взнос по ипотеке в ВТБ должен составлять не меньше 10%, в Сбербанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке и Райффайзенбанке – от 15%, в УБРиР – от 20%, а в Промсвязьбанке возможно оформление ипотечного кредита без первого взноса.
Максимальная сумма кредита в Райффайзенбанке – 26 млн р., в УБРиР и Промсвязьбанке – 30 млн р., в Альфа-Банке – 50 млн р., в Россельхозбанке и ВТБ – 60 млн р., а в Сбербанке она ограничена только вашей платежеспособностью и стоимостью приобретаемой недвижимости. Для увеличения одобренной суммы кредита вы можете привлекать созаемщиков. Супруг (супруга) при отсутствии брачного договора выступает созаемщиком в обязательном порядке.

На каких условиях банки выдают ипотеку для иногородних

Многие банки с развитой региональной сетью филиалов предлагают заемщикам оформить ипотеку в одном городе, а получить деньги в другом. Стандартные условия для покупателей иногородней недвижимости в 2021 году:

первоначальный взнос — не менее 10 % (в этом случае вряд ли банки захотят работать без первоначального взноса);
ставка — от 8,5%;
сумма — от 300 000 рублей;
срок кредитования — до 30 лет;
минимальная ставка подразумевает наличие зарплатного проекта в данном финансовом учреждении и приобретение комплексной страховки (включающей страхование жизни и здоровья заемщика).

Банки, которые готовы одобрить такую ипотеку, должны иметь развитую сеть филиалов. Кредитные организации, куда люди чаще всего обращаются за ипотекой на квартиру в другом городе:

Сбербанк;
ВТБ;
Газпромбанк;
Дельтакредит.

Заявление об аресте имущества должника. Скачать образец.

Если вы планируете брать новостройку, стоит узнать, с какими банками сотрудничает застройщик. Если вы уже выбрали банк, а новостройка не имеет в нем аккредитации, можно попробовать договориться об одобрении выбранного жилья. Но не все банки готовы идти клиентам навстречу в плане аккредитации новостроек.

Вы все еще сомневаетесь можно ли брать ипотеку в другом городе? Чтобы взять ипотеку без хлопот и по низкой ставке, обратитесь в ипотечное агентство «Ипотека Live». Благодаря профессиональной работе личного брокера, участие заемщика сводится к минимуму.

Необходимо заключить договор с агентством, приехать на осмотр квартир и присутствовать на сделке. Все остальные этапы можно пройти без личного присутствия в другом городе. Заявку на кредит заемщик подает по месту жительства, деньги он получает по месту покупки недвижимости.

Агентство «Ипотека Live» гарантирует своим клиентам юридическую чистоту сделок, выгодные условия кредитования и «зеленый свет» в ведущих банках страны. Оставить заявку

Требования к заемщику

Ипотека может быть оформлена гражданами России, но в ВТБ, Райффайзенбанке, Альфа-Банке ее могут получить граждане любых других государств, проживающие и работающие в РФ. Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим минимальным требованиям банков:

возраст на момент подачи заявки – от 21 года (в УБРиР – от 23 лет), а на дату планируемого полного погашения долга – не более 65 лет (в УБРиР – до 70 лет, а в Сбербанке – до 75 лет);
наличие официального места работы и дохода, позволяющего выполнять обязательства по ипотечному кредиту;
опыт работы на текущем месте – от полугода (в УБРиР – от 3 месяцев);
общий стаж – от года.

Как рассчитать ипотеку Сбербанка онлайн

Можно воспользоваться калькулятором на сайте финансовой организации. Для каждого отдельного ипотечного продукта создан свой сервис расчета. Нужно ввести параметры ипотеки, указать данные, и после система тут же даст расклад.

Но расчет на собственной программе Сбера не всегда будет максимально точным. Например, он не учитывает повышающие коэффициенты за оформление без справок. Поэтому многие предпочитают использовать универсальные сторонние программы.

Вы можете воспользоваться нашим калькулятором ипотеки и рассчитать предложение Сбербанка. Посмотрите базовую ставку по нужному вам продукту, изучите сетку коэффициентов и определите, какой процент будет для вас актуальным. Это значение и вводите в программу.

По итогу расчета вы увидите предварительный график платежей. С помощью онлайн-калькуляторы вы сможете поиграть условиями и определить, какие условия заключения договора будут для вас оптимальными, какую сумму вы можете потянуть.

Сбербанк и другие банки редко одобряют ипотеку, если на выплату ипотечного кредита заемщик будет тратить более 50% своего дохода.

Требования к недвижимости

Вы можете приобрести в ипотеку квартиру в готовом или строящемся доме, таунхаус, апартаменты, индивидуальный дом. В Сбербанке возможно использовать ипотечные средства для покупки гаража, машиноместа, земельных участков.

Приобретаемая недвижимость не должна находиться в залоге у третьих лиц или иметь ограничения, наложенные судебными органами. Покупаемое жилье должно быть пригодно для круглогодичного проживания. Не допускается, чтобы дом был признан аварийным или включён в списки на снос, реконструкцию, капитальный ремонт.

Необходимо, чтобы кухня и санузел были отдельными. Квартира или дом должны иметь подключение к коммуникациям (вода, канализация, электричество и т. д.). Сантехническое оборудование, окна, двери и т. д. должны находиться в исправном техническом состоянии. А любую перепланировку допустимо делать только на законных основаниях.

Также прочитайте: Какая квартира подходит под ипотеку и как узнать, почему банк не одобрил жилье

Какие документы нужны?

При подаче заявки на ипотеку в другом городе нужно предоставить паспорт, СНИЛС, справку о зарплате и копию трудовой книжки.

Дополнительные доходы желательно документально подтвердить, например, с помощью налоговой декларации. Мужчины призывного возраста должны предъявить в банк военный билет.

При получении зарплаты через банк, где вы оформляете ипотеку, подтверждать доход и занятость необязательно.

После одобрения заявки вам потребуется собрать документы по недвижимости. Если она приобретается на этапе строительства, то нужно передать в банк договор долевого участия в строительстве и пакет учредительных документов по застройщику (Устав, решение/протокол о создании и т. д.).

Если вы приобретаете жилье на вторичном рынке, то требуются следующие документы:

отчет об оценке;
свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
выписка из ЕГРН;
выписка из домовой книги;
технический и кадастровый паспорт;
документ-основание возникновения прав собственности у продавца, например, свидетельство о праве на наследство.

Процентные ставки Сбербанка по ипотеке

По каждой ипотечной программе Сбера установлена своя базовая ставка. Например, если речь о покупке квартиры на вторичном рынке, это 8,1%. Но это только базовое значение, к которому применяются повышающие коэффициенты:

+0,3, если заявитель подает заявку не онлайн, а через офис;
+1, если заемщик отказывается от личного страхования;
+0,3%, если покупаемая квартира выбрана не на сервисе банка Домклик;
+0,4%, если первоначальный взнос меньше 20% от стоимости жилья;
+0,5, если клиент не получает зарплату через Сбербанк;
+0,8, если речь о выдаче ипотеки без справок.

Подобная схема назначения ставок с коэффициентами действует во всех ипотечных банках страны. Дается базовая ставка, а к ней прописываются повышающие и понижающие коэффициенты. Поэтому и расчет ипотеки нужно выполнять с учетом этих надбавок.

Как оформить ипотеку в другом городе?

Банк рассматривает заявку на ипотеку в течение 1-10 дней. При покупке недвижимости в другом регионе срок обработки может быть увеличен.

После одобрения заявки для оформления ипотеки вам необходимо выполнить следующие действия:

Заказать отчет об оценке недвижимости и представить его вместе с документами на жилье в банк для согласования. Отчет нужно заказывать в компании, имеющей лицензию на данный вид деятельности. В банке могут выдать список рекомендованных оценщиков. Документы по недвижимости можно отправить в электронном виде.
Получение согласования недвижимости от банка и приобретение необходимых полисов страхования. Договор страхования нужно заключать с компаниями, прошедшими аккредитацию в выбранном банке.
Внесение первого взноса и заключение кредитного договора. Обычно требуется открыть специальный счет в банке для внесения первоначального взноса.
Заключение и регистрация сделки.

Подводные камни покупки квартиры в другом регионе

Рассмотрим, какие подводные камни могут ждать при оформлении квартиры в ипотеку в другом регионе:

Повышенные ставки. Банки считают выдачу ипотеки на покупку недвижимости в другом регионе более рискованными, и ставка по кредиту из-за этого может быть выше.
Увеличение сроков рассмотрения заявки и оформления кредитной документации. Не всегда межфилиальное взаимодействие в банке отработано хорошо. Случается, что теряются документы или сотрудники “забывают” о клиенте из другого региона. Все процедуры надо постоянно держать на контроле.
Разные подходы к проведению сделки в банке и у риелторов. Если даже в банке хорошо отработано оформление ипотеки на покупку жилья в другом регионе, то могут возникнуть трудности при взаимодействии с продавцом или риелтором. Возможно приехать в город, где приобретается недвижимость на сделку, придется вам лично.

Преимущества Сбербанка

Можно сказать, что каждая вторая ипотека в России выдается именно Сбербанком. И это не просто так. Банк имеет массу преимуществ, которые важные ипотечным заемщикам:

огромное количество отделений и банкоматов, оформление ипотеки и дальнейшее ее обслуживание удобные, не нужно далеко бегать;
чаще всего именно Сбербанк предлагает лучшие процентные ставки по ипотеке;
здесь применяются все возможные формы и виды федерального и регионального государственного субсидирования;
Сбер имеет много зарплатных клиентов, и им предлагаются улучшенные условия кредитования и упрощенная выдача ипотеки;
всегда можно рассчитывать на поддержку в виде реструктуризации, банк идет навстречу заемщикам, попавшим в сложную ситуацию;
самый большой ассортимент аккредитованных новостроек. А это значит, что можно купить квартиру практически в любой новостройке страны;
есть возможность оформить ипотеку без справок;
можно использовать материнский капитал как 100% первоначального взноса.

Сбербанк выдает ипотечные кредиты, “как по маслу”, выдача поставлена на поток. Поэтому оформление проходит быстро, менеджеры по ипотеке сопровождают сделку от и до, помогают с оценкой, сбором документов. Заемщику обеспечивается полная поддержка на всех этапах.

Как взять недвижимость в ипотеку в другом городе

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ России со множеством регионов, областей и обширной территорией возможность приобрести недвижимость не там, где прописан или сейчас фактически находится физическое лицо очень важна. Особенно актуальна ипотека в другом городе, когда клиент трудится в компании, представленной в разных регионах. Или, если родители живут в одном месте, а дети едут учиться в другой населенный пункт.

Также никто не отменял желание многих инвестировать в рынок недвижимости, и это тоже можно сделать без прописки в городе, где находится покупаемый объект. Ипотека – тот инструмент, с помощью которого подобные действия становятся не только проще, но и безопаснее.

Благодаря гибким условиям банков, ипотеку можно взять в любом городе страны. Оформление такого кредита зависит от особенностей сделки, а точнее, от месторасположения заемщика, его места работы, приобретаемого объекта. Процедура осуществляется по одной из следующих схем:

Покупатель приобретает объект в регионе, в котором не зарегистрирован, но трудоустроен.
Работая в одном регионе, клиент покупает жилое помещение там, где прописан.
Работая в одном месте, заемщик покупает квартиру в другом городе, при этом зарегистрирован в третьем (самый редкий вариант).

При выборе банка, в котором предполагается оформить заявку, нужно проверить наличие отделения этого финучреждения на территории регионов, задействованных в сделке. К ним относятся:

регион регистрации или прописки заемщика;
регион, где приобретается недвижимость;
регион трудоустройства заемщика.

В банке следует узнать, в каком из регионов можно оформить кредит. Например, Сбербанк дает возможность выбрать любой из вышеперечисленных вариантов, а клиенты «ДельтаКредит» будут оформлять документы по месту расположения покупаемого помещения.

Важно! Ключевая особенность такой ипотеки – правильный выбор банка. Больше шансов получить одобрение и детально проработать все нюансы сделки, можно обратившись в крупное финучреждение с широкой филиальной сетью.

Если применяется третья схема и в городе, где нужно купить недвижимость, нет отделений банка, прописки или постоянной работы, кредит тоже может быть одобрен по одной из программ.

Однако существует и другой способ – ипотека под залог имеющейся недвижимости. Банки предлагают разные варианты: с оформлением залога либо потребительское кредитование.

И в первом, и во втором случае есть возможность получить средства (с целевым использованием или без) и брать недвижимость в любом городе.

Плюс такого способа – отсутствие каких-либо требований к приобретаемому объекту как от банка, так и от страховщика, а также возможность взять средства без первоначального взноса. Фактически финучреждение позволит купить любой объект, а если не определена цель трат – то часть средств можно потратить на другие нужды: оформление документов, транспортные расходы, ремонт и т. д.

При этом объект, который передается в залог (собственная недвижимость), должен располагаться в городе, где есть представительство банка. А вот требования к прописке в этом случае могут быть разными – все зависит от кредитной политики финансового учреждения.

Порядок действий

Важно перед началом действий удостовериться, чтобы выбранный банк имел офисы присутствия и там, где вы подаете документы и там, где приобретается жилье (если это требуется). В этом случае кредитору проще проверить объект, платежеспособность клиента на всех этапах оформления договора.

Общий порядок действий будет таким:

Составление онлайн-заявки на кредит либо подача заявления лично в банке.
Выбор и утверждение объекта финансирования. Как правило, на это отводится три месяца.
Подача документов на недвижимость.
Подписание договора кредитования и страхования.

Получение решения банка

Начинать, конечно, нужно с подбора недвижимости, так как ипотечные программы и их условия могут существенно различаться, в зависимости от типа объекта. Например, первоначальный взнос и процентная ставка при покупке квартиры меньше, чем при ипотеке на частный дом.

Собранный согласно требованиям кредитного учреждения список документов предоставляется в офис банка. В этом пакете обязательно будут:

анкета-заявка;
бумаги, подтверждающие платежеспособность;
копии документов, удостоверяющих личность потенциального клиента.

Необходимы и документы о трудоустройстве, причем этот факт играет важную роль. Чем дольше заемщик работает на последнем месте, чем надежнее организация, тем легче получить положительное решение от банка. Поэтому лучше предоставить все возможные бумаги, которые потребуются для рассмотрения заявки.

Как правило, вышеперечисленных документов достаточно для вынесения решения о выдаче средств, определения максимального лимита и процентной ставки. Однако банк также запрашивает:

документы, удостоверяющие личность продавца;
прочие необходимые документы (дополнительно для убедительности в благонадежности потребуется
предоставление справок, писем и т. д.).

На какой стадии рассмотрения обращения их нужно подавать, лучше узнать у специалиста ипотечного отдела конкретного банка.

Проведение сделки

Если потенциальный покупатель осматривал объект приобретаемой жилплощади, то есть выезжал в регион его расположения, то необходимо получить у продавца соответствующие документы (планы, свидетельства, справки и пр.).

Эти бумаги клиент предоставляет в банк одновременно с пакетом документов для определения платежеспособности и надежности либо после решения о выдаче.

Также они потребуются при оформлении страховки, так как СК тоже предъявляют требования к ипотечной недвижимости.

Важно! После получения одобрения нужно приехать самому в регион продавца или обеспечить его личный визит или приезд его доверенного лица для подписания договора в свой город. На этот этап повлияют условия банка в части процедуры оформления.

Предварительно уточните у представителя банка, в каком формате будет происходить подписание документов и подача их на регистрацию.

Например, в 2020 году Сбербанк, на территории своих ипотечных подразделений, предоставляет возможность электронной регистрации сделки. Это ускоряет процесс.

По такому же пути идут и другие крупнейшие игроки ипотечного рынка: ВТБ, «Газпромбанк», «Банк Российский Капитал» и пр.

После подписания документов, передачи денежных средств и страхования объекта (в тех случаях, когда оно является обязательным согласно условиям программы кредитования конкретного банка) сделку можно считать состоявшейся.

Потенциальные сложности

Причина всех трудностей при оформлении кредита для покупки жилья в другом регионе связана с фактом удаленности людей и объектов:

На этапе подачи документов. Период рассмотрения может быть несколько дольше, потому что банку необходимо состыковать процессы проверки надежности и платежеспособности заемщика, созаемщиков или поручителей при их наличии. Анализ юридической чистоты объекта недвижимости и подготовка документов к сделке будет проводиться совместно территориально удаленными подразделениями банка. Сотруднику финучреждения, принявшему заявку, нужно свести воедино работу людей территориально находящихся далеко друг от друга.
На этапе оформления сделки. Подписание документов и сдача их в органы государственной регистрации потребует присутствия продавца и покупателя в одном городе. Возникнут расходы, связанные с приездом одной из сторон.

Важно! Независимо от места проведения сделки только сторона продавца может воспользоваться нотариально оформленной доверенностью на своего представителя. Заемщику в любом случае придется присутствовать самостоятельно.

На всех этапах нужно будет четко отслеживать полноту передаваемых из региона в регион документов, чтобы они не потерялись. Также следует проверять все подписываемые бумаги, это позволит и недвижимость приобрести, и кредитные обязательства оформить точно по условиям банка.

В различных финучреждениях существуют свои схемы перехода средств от покупателя к продавцу.

В ходе подачи документов нужно уточнить у сотрудника банка, как будет происходить передача денег и какие дополнительные расходы в связи с этим могут возникнуть.

Возможно, у кредитора существуют комиссии за перевод или снятие наличности. В этом случае необходимо согласовать распределение этих расходов с продавцом.

Обзор кредитных предложений

Для различных ипотечных программ могут быть установлены разные условия, даже если все они представлены одним банком.

Например, военная ипотека в Сбербанке предполагает кредитование заемщика по месту занятости либо прописки. То есть, работая и проживая в одном городе, взять недвижимость в другом не получится.

Аналогичные условия банк выдвигает при рефинансировании ипотеки, а по прочим продуктам требования более мягкие.

Ипотека в Сбербанке

Наибольшее количество офисов по стране, вероятно, принадлежит Сбербанку. Это серьезное преимущество для тех, кто ищет недвижимость для покупки в другом регионе. Выбирая банк начать лучше именно с данного финансового учреждения, условия которого позволяют взять жилплощадь и оформить документы:

по месту регистрации;
в городе, где заемщик трудоустроен;
в городе, где расположен приобретаемый объект.

Такие критерии распространяются практически на все программы: готовое и строящееся жилье, частное домовладение, загородная недвижимость.

Например, чтобы купить готовую квартиру, от заемщика потребуется первый взнос в размере 15% от итоговой цены по результату оценки. Ставка стартует от 8,6% годовых. Взять средства можно даже без предоставления справок о занятости и заработке, но ПВ при этом возрастет до 50%. Выплатить кредит нужно в срок до 30 лет.

Ипотечный банк «ДельтаКредит»

В «ДельтаКредит» можно получить ипотеку со ставками от 8,25% годовых. Размер первоначального взноса начинается от 10% (от 5% при наличии сертификата на материнский капитал), а срок кредитования до 25 лет. Возраст клиента: старше 20-ти лет, но моложе 64-х на момент погашения кредита.

Гражданство заемщика не имеет значения, а ипотеку может взять как наемный работник, так и собственник бизнеса или индивидуальный предприниматель. В качестве созаемщиков/поручителей могу выступать до 3-х человек.

Кредит может быть предоставлен на:

готовое жилье;
новостройки;
таунхаусы и т.д.

Важно! Если в регионе, задействованном в сделке, нет офиса «ДельтаКредит», но есть подразделение «Росбанка» – покупка состоится.

Страхование является обязательным условием получения кредита.

«Райффайзенбанк»

Ставка по кредитам для недвижимости на первичном и вторичном рынке от 9,25–9,5% годовых. Размер первоначального взноса для новостроек – от 10%, для готового жилья – от 15%. Максимальная сумма к выдаче до 26 млн для всех регионов России.

Срок кредитования в диапазоне от 1 года до 30 лет. Согласно утвержденного «Райффайзенбанком» списка регионов и городов, можно определить, где находятся офисы этого банка. Документ доступен для скачивания по следующей ссылке.

Подводя итог

Приобретение недвижимости в регионе отличном от того, где проживает или постоянно работает гражданин России с использованием кредитных средств – вполне возможно.

Схема проведения сделки банками уже отработана и выверена и как таковых рисков не предполагает. Даже если в нужном городе нет предпочитаемого банка, может располагаться его партнер.

Например, «Альфа-Банк» не предоставляет кредиты для покупки недвижимости в Сочи, но в городе есть его партнерская компания – «ДельтаКредит».

У многих крупных банков есть офисы на большей части территории нашей страны, следовательно, финучреждение может проверить залог, проконтролировать чистоту сделки или своевременно напомнить о необходимости очередного платежа. А если требуется сократить срок оформления и упростить процедуру – стоит обратить внимание на услуги по электронной регистрации сделки.