Как Сделать Возврат Денег на Карту Сбербанка

В Сбербанке возврат денег на карту за покупку или при ошибочном переводе осуществляется через оператора в банковском отделении. Вернуть денежные средства можно по телефону или с помощью Сети: на сайте или в мобильном приложении.

Обоснованными причинами для возврата денежных средств являются:

• ошибки оператора;
• неверно указанные реквизиты получателя;
• компрометация карты, то есть её данные стали известны третьим лицам.

Деньги будут возвращены в случае признания платежа ошибочным. Если реквизиты заполнены неправильно или их не существует, то перевод не будет исполнен. Тогда деньги находятся на одном из счетов Сбербанка, и они вернутся к отправителю в течение 30 дней. В любом случае работает правило: чем раньше произошло обращение в банк, тем больше шансов на возврат.

Когда платёж ещё не прошёл

Если ошибка в реквизитах замечена сразу после подтверждения операции, шанс возвращения денег есть. Это относится к платежам через Сбербанк Онлайн или мобильное приложение.

Перевод может обрабатываться по времени до нескольких часов. Транзакции, которые были одобрены клиентом поздним вечером, Сбербанк проведет после 9 утра.

Если в Личном кабинете текущий статус операции «Исполняется банком», то отменить платёж возможно самостоятельно без участия оператора.

При ошибочном переводе средств на банковскую карточку операцию можно отменить, оставив заявку в течение суток. Если прошло не более часа, сообщение об ошибке остановит процесс перевода, и деньги вернутся на карту в полном объёме.

Если перевод исполнен

При уже исполненном ошибочном переводе шанс вернуть деньги очень невелик. В случае обнаружения ошибки спустя сутки и более необходимо понять, кто её допустил — клиент или банк.

Если виноват Сбербанк, то нужно написать заявление в том отделении, где был совершён перевод. В обратном случае возврат денег осуществить не получится.

Все, что можно сделать, — связаться с тем, кто получил денежные средства по ошибке (при наличии его номера телефона), чтобы договориться о возвращении перевода.

В договоре клиента и Сбербанка имеется пункт о перечислениях на карты других людей. Такие переводы квалифицируются как добровольные, и банк не несёт за них ответственности.

Возврат денег на карту при отказе от покупки или возврате товара

Случаи возвращения покупки делятся на две части в зависимости от времени обращения: в день приобретения или позже. Если товар качественный и без брака, оформить отказ во многих магазинах можно в течение 14 дней с момента оплаты. Возврат в те же сутки осуществляется, если покупатель решил купить другой товар.

При возвращении покупки или отказе от неё магазин будет возмещать деньги на ту же карточку, которой она оплачена. Наличные получить не удастся.

Особенности процедуры

Возвращать товар в магазин нужно по следующим правилам:

1. Составляется акт о передаче денежных средств от продавца покупателю, в котором отражён факт сделки, причина возврата и другое.
2. Прилагается чек или квитанция.
3. Подтверждается наличие проведённой оплаты в документах бухгалтерии магазина.
4. Фиксируется возврат.

Основания для запуска процедуры Chargeback

Для запуска Chargeback существует несколько причин:

• транзакция была проведена дважды;
• сумма покупки отличается от указанной по чеку;
• товар не доставлен, а деньги со счёта списаны;
• продавец отказывается аннулировать продажу;
• покупатель получил товар в объёме, который отличается от заявленного.

Пошаговая инструкция

Чтобы совершить в Сбербанке возврат денег на карту за покупку, нужно:

1. Обратиться к продавцу .
2. Написать от руки заявление в произвольной форме.
3. Приложить копию чека или квитанции.
4. Вернуть покупку и гарантийный талон в магазин, оформив акт передачи товара.
5. Предоставить оператору паспорт для удостоверения личности.
6. Ожидать возмещения денег в течение нескольких дней.

В заявлении необходимо указать:

• факт передачи денежных средств от продавца покупателю;
• причина возврата;
• Ф. И. О. покупателя и держателя карты;
• наименование товара, как указано в чеке или квитанции;
• желаемый исход: замена покупки или возврат денег.

Срок рассмотрения заявления не должен превышать 30 суток.

Вернуть товар можно, если направить письмо в банк с изложенной причиной и приложенными документами, подтверждающими возможность отмены покупки. Переводить средства магазин будет через Сбербанк Бизнес Онлайн, поэтому заявку можно оставлять в банке и там, где она была совершена.

На видео рассказывается, как вернуть деньги на карту при возврате товара. Создано каналом «Росюрист».

Возможные трудности с Chargeback

По закону «О защите прав потребителей» процедуру Chargeback запустить невозможно и продавец вправе отказать в возврате денег за покупку, если товар:

• является продовольственным;
• входит в перечень товаров, обмен и возврат которых невозможен;
• эксплуатировался и имеет ненадлежащий вид.

Продавец может не совершать возврат, если клиент не предоставил документы, подтверждающий личность или факт оплаты. Время возвращения денежных средств зависит не только от банка, но и от типа товара. К примеру, бытовая техника при возврате проходит экспертизу в сервисном центре на наличие скрытых дефектов. Такая процедура может продолжаться 21 день.

Как вернуть ошибочно переведённые деньги (алгоритм действий)

Существует несколько способов вернуть неправильно перечисленные деньги:

• по телефону «горячей линии»;
• в отделении банка;
• через Сбербанк Онлайн;
• в мобильном приложении.

По телефону

Чтобы вернуть деньги, отправленные по ошибке, нужно:

1. Позвонить по номеру Сбербанка 8(800)-555-5550.
2. Дождаться ответа оператора и оставить заявку об ошибочном переводе средств.
3. Назвать кодовое слово, чтобы идентифицировать себя.
4. Сообщить о том, какую именно операцию необходимо отменить.
5. Подтвердить отмену транзакции.
6. Обратиться в отделение банка и написать заявление руководству, приложив чек или квитанцию о переводе.

Разговор с оператором может занять много времени, так как идентифицировать человека по телефону сложно. Для успешной отмены транзакции необходимо правильно ответить на все контрольные вопросы.

В отделении банка

Если с момента совершения операции прошло больше часа, можно обратиться в отделение Сбербанка и взять с собой:

• паспорт гражданина РФ;
• чек или квитанцию о переводе;
• заявление, образец которого можно взять в банке.

Чтобы вернуть ошибочно переведённые денежные средства в отделении, нужно:

1. Обратиться к оператору.
2. Предъявить паспорт для удостоверения личности.
3. Написать заявление на возврат денег с указанием причины.
4. Предоставить чек, подтверждающий перевод.

Заявление рассматривается в срок до 10 рабочих дней. За это время Сбербанк обращается к человеку, которому были переведены денежные средства, с просьбой их вернуть. В случае отрицательного ответа оператор оповещает клиента. По закону «О банковской тайне» передать контактные данные получателя он не имеет права. Тогда клиенту необходимо идти в полицию с заявлением.

На видео рассказывается о том, что делать, если реквизиты были указаны неверно. Создано каналом «Простобанк ТВ».

Через Сбербанк Онлайн

Отменить платеж в возможно, если осуществлялся он через сайт и статус перевода «Исполняется банком».

В этом случае необходимо:

1. Перейти на главную страницу в Личном кабинете.
2. Выбрать карту, с которой были переведены деньги.
3. В появившемся меню кликнуть пункт «Последние операции».
4. Перейти по ссылке «Совершённые через Сбербанк Онлайн».
5. Нажать в меню «Операции» и «Отменить».

Такие транзакции, как пополнение счёта мобильного телефона, переводы между двумя картами относятся к мгновенным платежам. Их статус автоматически становится «Исполнен». Такие платежи отменить в Сбербанк Онлайн невозможно. Остальные переводы банк может отправлять в течение часа, а в выходные — несколько суток. Поэтому есть большая вероятность отмены платежа.

Личный кабинет и выбор карты Операции по карте Просмотр операций, совершённых в Сбербанк Онлайн Платёж «Исполняется банком»

С помощью мобильного приложения

Отменить финансовую операцию можно в мобильном приложении Сбербанк Онлайн, для этого нужно:

1. Открыть его на смартфоне.
2. Перейти на вкладку «История» и найти нужный перевод.
3. Удостовериться, что статус транзакции — «Исполняется банком».
4. Кликнуть по нему и нажать «Отменить».
5. Выбрать «Подтвердить отзыв» для отмены перевода денежных средств.

При успешной отмене транзакции статус изменится на «Отозван».

В мобильном приложении Сбербанка отозвать можно только те операции, которые были там совершены.

Как не делать ошибок при оформлении платежа в Сбербанк Онлайн

Чтобы не делать ошибок при заполнении реквизитов для перевода желательно внимательно проверять их несколько раз. Лучше вписывать данные на больших мониторах — на ноутбуке или ПК. Часто ошибки допускаются, если зачислять деньги с использованием смартфонов и планшетов с маленькими экранами.

При оплате через сайт Сбербанк Онлайн операция подтверждается с помощью СМС или одноразового пароля. Сообщение с кодом отправляется на телефон, привязанный к банковской карте.

Список одноразовых паролей для подтверждения операции в Сбербанке можно получить в терминале. Такая степень защиты предотвращает ошибочные переводы и мошеннические действия.

Как вернуть деньги, отправленные мошенникам?

Возврат денег при мошенничестве возможен, если с момента перевода прошло не более 24 часов. Восстанавливать средства нужно начиная с обращения в банк, которое заключается в оформлении заявления.

В нем указываются:

• причина отмены транзакции;
• сумма перевода;
• дата и время по чеку;
• номер счёта или карты, куда были отправлены деньги.

К заявлению в обязательном порядке прилагается квитанция или чек о переводе. Далее оно регистрируется в банке, а копия остаётся у владельца карты, с которой был совершён перевод. Заявление может рассматриваться около 30 дней, но гарантии, что деньги вернутся, нет.

Если банк отказал в возврате денежных средств, а клиент уверен, что это был обман мошенников, нужно возбуждать дело в полиции. Обращение пишется в произвольной форме, шаблона нет. Необходимо указать всю информацию по факту мошенничества и приложить документы, которые подтверждают перевод.

Образец заявления на возврат денежных средств в формате PDF

Заявление физического лица на возврат средств можно скачать по .

Бланк включает в себя обязательные для заполнения поля:

• Ф. И. О. обратившегося;
• документ, подтверждающий личность;
• серия и номер предоставленного документа;
• телефон, привязанный к карте;
• список возможных причин обращения, в котором нужно выбрать одну;
• способ решения вопроса по возврату;
• вариант получения ответа;
• место, где была проведена транзакция;
• дата и время обращения в банк.

В Приложении № 1 указываются детали операции, уточняющие:

• что именно было оплачено;
• по какой причине списаны и/или не возвращены деньги;
• совершал транзакцию владелец карты или другой человек;
• где находилась карта в момент списания денег.

Сроки возврата денег

При осуществлении возврата товара в день его покупки, транзакция отменяется, не попадая в банк. Поэтому ожидать денежные средства можно в течение нескольких часов. Если же товар вернули на следующие сутки и позднее, то максимально допустимый срок возврата денег за покупку установлен законом «О защите прав потребителей» — 10 дней.

Во многих магазинах оговаривается, сколько идёт отмена транзакции — в среднем 30 суток. Такая цифра обусловливается политикой Сбербанка, через который производилась безналичная оплата.

Как быть, если сроки затянулись?

В случае если оговорённое время с момента подписания заявления прошло, а денежные средства не поступили на счёт, то можно уточнить информацию. Получить данные о статусе возврата денег возможно в банке или в бухгалтерии магазина.

Отменять транзакцию могут долго, если в оформлении процедуры были допущены ошибки. Решить этот вопрос можно с помощью претензии, направленной в магазин, или через суд. В случае ошибки бухгалтерии конфликт можно быстро устранить.

Если магазин не возвращает денежные средства в установленный законом срок, то согласно ст. 26 Гражданского кодекса РФ он обязан выплатить неустойку. Штраф составляет 1% от суммы покупки за каждый просроченный день. Добиться выплаты неустойки можно в суде.

Видео

На видео подробно рассказывается, как вернуть ошибочно переведённый платёж с карты. Создано каналом «Блог юридической помощи».

Как вернуть деньги на карту Сбербанка?

Каждый день мы с вами совершаем огромное количество платежей по карте или с банковского счета, но периодически что-то идёт не так и деньги требуется вернуть.

Например, вы ошиблись цифрой в номере получателя или отправили деньги частному лицу за товар или услугу, а он оказался мошенником и ничего не вернул взамен. В данных случаях проблемы можно решить звонком на горячую линию Сбербанка по номеру 8 (800) 555-55-50 или же обратившись в ближайшее отделение.

Для отмены платежа вам потребуется квитанция об оплате или чек, подтверждающие оплату вами перевода, который необходимо отменить.

Полезно! В случае если вы попали на удочку мошенников, то у вас есть всего 24 часа на решение данного вопроса с банком. Позже это сделать будет невозможно. Поэтому рекомендуем не медлить с обращением банк в случае, если вы столкнулись с мошенниками.

Как вернуть деньги на счет в Сбербанке?

Если вы ошиблись в цифрах счета, наименовании организации или сумме платежа, то такой платеж будет совершен не по назначению и такой платеж нужно вернуть на счет в Сбербанке.

Для этого позвоните на горячую линию Сбербанка  по номеру 8 (800) 555-55-50 и сообщите сотруднику кол-центра о желании отменить платеж по нужной вам транзакции. После этого звонка также будет необходимо обратиться в отделение банка и оставить заявление, подкрепив его квитанцией об оплате.

Если же вы столкнулись с мошенниками, то заявить об этом нужно в течение 24 суток, параллельно написав заявление по факту мошенничества в полицию.

Как вернуть платёж через Сбербанк Онлайн?

С сервисом Сбербанк Онлайн ситуацию с отменой платежа обстоит немного проще.

Дело в том, что платеж совершенный после 21:00 происходит лишь на следующий день после 9 часов утра и за это время можно перейти в историю операций по счету и если там стоит статус “исполняется банком”, то платеж можно отменить нажав кнопку “отменить” в документе.

Поэтому прежде чем поддаться панике проверьте статус выполнения платежа. Статусы могут быть самые разные: “Исполняется банком”, “Прервано”, “Заявка была отменена”, “Отклонено банком” и статус “Выполнено”.

Если указан один из этих статусов кроме последнего, то в таком случае деньги с вашего счета списаны не будут. В случае с последним статусом нужно звонить в контактный центр Сбербанка и оставлять заявку на отмену платежа. После необходимо как и в предыдущем случае обратиться в отделение Сбербанка.

Как вернуть кредитную карту Сбербанка?

Сам факт получения кредитной карты подразумевает тот факт, что вы дали согласие на ее выпуск. Потому что просто так оформить кредитку без вашего согласия невозможно по закону. Теперь давайте рассмотрим подробнее как избавиться от кредитной карты.

В первую очередь забыть про кредитную карту просто так нельзя, так как карта, согласно договору,  налагает на себя ответственность. Карта является собственность банка и при желании прекратить ее обслуживание необходимо лично вернуть карту в банк. Для этого следует обратиться в отделение Сбербанка и написать заявление на закрытие карты.

Обратите внимание, что на кредитной карте не должно быть задолженности. При себе необходимо иметь паспорт и саму карту.

При отсутствии задолженности по кредитной карте сотрудник банка при вас уничтожит карту, приняв ваше заявление на закрытие карты. Чтобы ускорить процесс по возврату кредитной карты рекомендуем обратиться в отделение (по возможности), где вы ее оформляли. После подачи заявление на аннулирование кредитной карты она будет закрыта через 30 дней полностью.

Как вернуть ошибочный платёж Сбербанка?

Самым простым способом при ошибочном переводе средств за услуги будет по возможности обратиться к поставщику услуг и через него вернуть средства к себе на счет. Кроме того, если ваш перевод еще не был исполнен банком, то его также просто отменить найдя его в операциях по счету в Сбербанк Онлайн и нажав кнопку “Отменить.

” Если вы совершили платеж, указав несуществующие реквизиты получателя, то такой платеж будет автоматически отменен банком и денежные средства будут возвращены вам в течение 10 календарных дней. И самый последний случай – когда ошибочно введенный счет получателя существует в действительности.

В таком случае возможно потребуется обратиться в суд.

В любом случае первое, что необходимо сделать – это обратиться в ближайшее отделение банка для составления заявления на возврат средств, подкрепив его квитанцией об оплате.

Как вернуть деньги со счёта Сбербанка?

И давайте разберем с вами случай, когда ошибочно совершен платеж на счет получателя, обслуживаемый в Сбербанке. Если вам попались мошенники и обманом в обмен на услугу предложили сделать перевод им на карту или счет, то придется обращаться в суд и составлять заявление на недобросовестное обогащение получателя средств. Параллельно необходимо обратиться в полицию.

Если же получатель не существует – то средства “зависают” на специальном счете банка и спустя 10 суток возвратятся вам на счет. Если же средства были переведены человеку, который существует по ошибке, то тогда необходимо либо связаться с человеком и попросить вернуть средства либо обратиться в суд.

В других ситуациях средства можно вернуть оставив заявление в отделении Сбербанка, подкрепив его квитанцией об оплате.

Теперь вы знаете что делать, если совершили ошибочный платеж и требуется вернуть деньги на карту Сбербанка.

Как вернуть ошибочный платеж Сбербанк Онлайн?

Содержание:

Клиенты Сбербанка отзывают переводы по самым разным причинам – от собственной невнимательности до обмана третьих лиц. Самыми частыми случаями являются:

• неправильное указание реквизитов получателя;
• неосторожная отправка средств другому человеку, например, из-за выбора неверного шаблона;
• указание большей суммы, чем планировалось;
• мошеннические действия злоумышленников;
• ошибки банковских работников;
• платеж уже неактуален, допустим, вспомнили, что оплатили ранее.

Обычно за возвратом средств в Сбербанк держатели карт обращаются из-за обычных опечаток – ошибиться при вводе реквизитов сложнее, а вот указание неверного номера телефона для пополнения – распространенная ситуация. Переводы в адрес клиентов Сбербанка выполняются моментально, по реквизитам счета или в сторонние учреждения – несколько часов и только в рабочее время.

Самостоятельно вернуть платеж удастся, если он находится на исполнении, то есть, у отправителя деньги уже списаны, но еще не поступили на счет получателя, транзакция обрабатывается. Самый простой и быстрый способ возврата – через ЛК:

1. Пройдите идентификацию в Сбербанк Онлайн.
2. Перейдите в историю операций – отобразятся последние транзакции.
3. Кликните по ошибочному переводу – откроется страница с подробной информацией.
4. Если стоит статус «Исполняется банком», нажмите «Отменить».
5. Подтвердите запрос, в течение 5 минут Сбербанк отзовет транзакцию, ее статус изменится.
6. Удостовериться в 100% отмене на странице архива платежей 

В ситуации, когда через личный кабинет отзыв перевода не получается, нужно не медлить и воспользоваться другими способами отмены операции, иначе можно потерять время, тогда уже банк ничем не поможет.

Представители бизнеса тоже нередко совершают ошибочные платежи, требующие отзыва. В ЛК Бизнес Онлайн для этого необходимо:

1. В меню выбрать раздел «Платежи и переводы».
2. Найти нужную транзакцию, щелкнуть по ней.
3. При просмотре документа, если он имеет статус «Принят АБС» либо «Картотека №2», кликнуть «Отозвать».
4. Подтвердить свое намерение и указать код, поступивший на телефон.

В течение 5 мин. запрос будет обработан, информация в системе обновится, статус сменится на «Отменен». Как и с физическими лицами, платежи в адрес клиентов банка отозвать нельзя, они проводятся мгновенно.

Альтернативный способ прерывания транзакции – позвонить специалисту поддержки, сделать это нужно до завершения платежа, чтобы его успели заблокировать и перечислить средства обратно. Оператору нужно сообщить:

• ФИО клиента;
• номер карты либо счета;
• кодовое слово;
• данные платежа – сумму, время, дату, реквизиты.

Всю информацию можно найти в чеке или квитанции, специалист отменит перевод, а, если операция проведена, клиент получит инструкцию, как действовать дальше, куда можно обратиться, чтобы получить деньги.

Пользователи программы от Сбербанка для смартфонов могут отозвать транзакцию с помощью мобильника, действия здесь аналогичны личному кабинету:

1. Пройдите идентификацию в приложении, чтобы совершить вход.
2. Перейдите во вкладку «История», найдите нужную операцию.
3. Проверьте, что ее статус еще не сменился на «Исполнен».
4. Нажмите на отмену, подтвердите отзыв.

В приложении статус изменится буквально за несколько секунд – подождите 5 минут, если этого не произошло, срочно звоните в банк.

Отзывать транзакцию лично в ближайшем отделении – не самый удобный способ, так как нужно ехать в офис и собственноручно заполнять заявление. Кроме того, вы рискуете потерять время, а при отмене переводов бывает дорога каждая минута. В банк нужно прийти с паспортом, подтвердить личность, сообщить сотруднику об отмене, пригодится чек об оплате, если операция выполнена не в ЛК.

Обращение в Сбербанк – единственный вариант, когда транзакция проведена, но из-за опечатки деньги не поступили по назначению, зависли на специальном счете. Для возврата придется подождать до 10 дней, пока проведут проверку, затем средства перечислят отправителю.

Совершить отмену в течение нескольких часов успевают не все клиенты Сбербанка, некоторые платежи и вовсе проводятся моментально, что исключает возможность их отмены через банк. Если операция была выполнена, действовать нужно в зависимости от ситуации:

• Если стали жертвой мошенников – пишите заявление в правоохранительные органы, нужно обязательно указать все известные реквизиты, дату, время оплаты. Здесь проведут проверку, если злоумышленников найдут, требовать с них компенсацию придется через суд.
• Если перевели деньги другому физическому лицу – можно попросить его о возврате в добровольном порядке. В случае отказа также придется обращаться в суд с иском о необоснованном обогащении.
• Если совершили ошибочный перевод юридическому лицу, в том числе – при оплате мобильной связи, нужно требовать возврат у получателя, оформив письменную претензию. Компания проведет внутреннюю проверку и вернет деньги, так как удержание средств, перечисленных ошибочно, не допускается.

Также по совершенным платежам деньги могут не дойти до конкретного получателя, оставшись внутри банка. Тогда даже писать заявления не придется – средства вернут автоматически в течение 10 суток.

Хотя отменить неисполненные платежи и переводы Сбербанка можно, это нужно сделать в максимально короткий срок, поэтому следует быть внимательнее при вводе реквизитов.

Если же платеж уже исполнен, шансы получить обратно свои деньги уменьшаются – юридические лица проводят возврат обычно без проблем, а вот частные пользователи и, тем более, мошенники не идут на компромисс, доказывать свою позицию придется в судебном порядке.

Как сделать чарджбэк через Сбербанк? — Финансы на vc.ru

{“id”:179225}

Банки не одобряют чарджбэк: не хочется им отдавать проценты и портить статистику в платежных системах VISA, Mastercard и МИР. При этом практика отдельных банков отчетливо разная. Например, выцарапывать возвраты из Альфа — банка очень тяжело. Тинькофф — более лоялен. Статистика компании НЭС свидетельствует: большинство успешных опротестований платежей приходится на Сбербанк.

Чем выше риски в бизнесе, тем с меньшей охотой владельцы возвращают платежи клиентам.

Операционные издержки и так непомерны, куда еще выдергивать средства из оборота! Но добровольный refund хотя бы берет только деньгами.

Принудительный chargeback куда опаснее для предприятия: банки — эквайеры могут отказывать в обслуживании клиентам, у которых доля чарджбэков превысит установленный норматив, обычно 2-3% транзакций.

Вот и получается, что с точки зрения бизнес — сообщества обращение за чарджбэком как минимум — дружественный фрод, как максимум — потребительский терроризм.

Коллеги, перекладывать ответственность на собственных клиентов — порочная практика. Все мы читали рекомендации Т-Ж, главного защитника предпринимателей, как заранее подстраховаться от возвратных платежей:

• Рассказывайте клиенту в деталях о продукте, порядке и условиях поставки, расценках и доплатах. Рассказывайте на берегу, до договора и оплаты;
• Сразу сообщайте клиенту, по каким каналам обращаться, если с заказом проблемы;
• Быстро и понятно отвечайте на жалобы.

Все просто, правда? Теперь вернемся к Сбербанку.

У госбанка № 1 двойственная позиция. Он готов идти навстречу в случае простых конфликтов с невысокими рисками. К примеру, в разделе «Что делать, если» есть такой вопрос:

Что делать, если оплаченный мной товар или услуга имеют дефекты или не соответствуют описанию?

• Обратиться в банк:
• Описать заказ в деталях, указать дату получения;
• Описать в деталях несоответствие полученного товара или услуги условиям договора;
• Рассказать, как и когда плательщик обращался в торговую точку, чтобы решить вопрос невыполнения договора. И какой ответ получил;
• Сообщить дату и сумму спорной операции;
• Привести документы, подтверждающие возврат товара или отмену услуги;
• Приложить документы, в которых продавец отказывается принять товар или отменить услугу. Например, скриншоты.

Перед нами пошаговое описание процедуры опротестования платежа (чарджбэк) держателем карты. Только Сбербанк не называет ее по имени.

Банк вернет сумму операции, если я перевел деньги на счет организации, которая обещала прибыль от инвестиционной деятельности, но не оказала обещанные услуги?

И замечательный ответ Сбербанка:

Мошенники без лицензий часто предлагают брокерские услуги. Они не являются брокерами, их цель — убедить перевести средства. Если вы перевели такой компании деньги, банк не сможет их вернуть.

Банк приводит три причины:

• Процедура chargeback в данном случае не применяется;
• Деньги со счетов списываются по инициативе самих клиентов;
• Банки не вмешиваются в конфликты между плательщиками и получателями.

Интересно получается. Сбербанк вовсе не против возвращать платежи за недоставленные товары и неоказанные услуги. Он даже советует, какие документы прислать.

Но называть эту процедуру chargeback (или чарджбэк) нельзя. И доступ к финансовым рынкам услугой не считается.

В общем, возвращать деньги от недобросовестного поставщика через Сбербанк можно. Главное, не называть кошку кошкой.

У крупнейшего государственного банка сложная, полная недомолвок история взаимоотношений с международными платежными системами. Например, до 2009 года любой держатель карты мог легко найти на сайте Сбера Службу помощи держателям международных банковских карт. Потом раздел пропал, телефоны остались только в новостях.

Нелюбовь Сбербанка к возвратам от финансовых мошенников — обычный риск-менеджмент. Возвращая крупные суммы, банк теряет большие проценты. А также подставляется под Росфинмониторинг, который держит на контроле трансграничные платежи, и особое внимание уделяет большим переводам.

Поэтому в Сбере заведомо легче проходит опротестования:

• По сравнительно небольшим суммам;
• От российских компаний.

Например, до пандемии обиженные клиенты туроператоров активно возвращали платежи за некачественный отдых. Плюс известно немало случаев успешного возврата от торговых компаний или интернет-магазинов.

Реальный пример: покупатель оплатил в «М.Видео» телевизор Samsung и видеокамеру Digma DiCam, всего на 123 480 рублей, картой VISA Сбербанк. Заказ не оформился, товары не доставлены, интернет-магазин возвращать деньги отказался. По опротестованию платежа вся сумма покупки вернулась покупателю.

Не стоит отчаиваться и тем, кто перечислял десятки тысяч долларов фальшивым брокерам, нелегальным казино, букмекерам, в афганские или азербайджанские банки. Процесс займет больше времени, но шансы на успех есть.

Давайте переведем конспект Сбербанка в рабочую инструкцию. Прежде всего убедимся, что платежи соответствуют ограничениям регламентов Международных платежных систем:

• Сделаны по карте VISA, Mastercard, Maestro или МИР;
• От физического лица, на счет юридического лица;
• С момента платежа до подачи заявления прошло не больше 540 дней.

Все в порядке? Идем дальше, собираем доказательства. Мы помним, что Сбер не любит заниматься платежами, сделанными ради инвестиций, ставок, пари. Значит, формулировки про «слитый депозит», мошенничество — отпадают. Поведем речь про невыполнение договорных обязательств, клиентских соглашений, рекламных обещаний.

Собираем документы, подтверждающие обещания и договоренности. Это договор, письма с подтверждением регистрации, пользовательское соглашение на сайте. Сохраняем их скриншотами.

Добавляем доказательства платежей: скриншоты пополнений и баланса из личного кабинета, а также отклоненных запросов на вывод денег на сайте компании получателя. Сюда же пойдут фотографии чеков банкомата, скриншоты квитанций из онлайн-кабинета банка, выписки, отчет по кредитной карте.

Как и советовал Сбер, обращаемся в «торговую точку». Отправляем брокеру, казино, букмекеру (или туроператору, процедура едина) претензию. В ней перечисляем, какие обещанные товары / услуги вы не получили, просим расторгнуть договор и вернуть средства. Скриншот сохраняем.

Если последуют ответы с прямым отказом, или чего доброго с претензиями и обвинениями — сохраняем в скриншоты и их тоже. Записываем переговоры по телефону или Skype, аудиофайлы могут пригодиться.

Заполняем заявление о спорной операции и так называемую свободную форму, на русском и английском языке. Описываем, с какой компанией взаимодействовали, что они обещали, когда и какие платежи вы делали, по каким картам Сбербанка. Обязательно аргументируем, какие обязательства не выполнил «надежный партнер». Прикладываем все собранные скриншоты и аудиофайлы, архивом.

И отправляем в Сбер, через раздел сайта «Обратная связь с банком». Для подстраховки можно сходить в свое отделение, отнести распечатки документов. Обязательно сохраните трек-номер обращения, чтобы потом отслеживать.

Дождемся ответа. Очень вероятно, что на первый раз Сбер пришлет отписку, буквальную цитату из раздела «Что делать, если». Ничего страшного. Отправим претензию банку, настаивая, что получатель денег не выполнил обещаний и отказывается урегулировать вопрос. При необходимости добавим доказательств.

После 2-3 кругов переписки Сбербанк соглашается с нашими аргументами и направляет требование в банк-эквайер. Туда, где держит счет наш недобросовестный получатель денег, он же поставщик.

Теперь ждем ответа от эквайера. Когда подойдет очередь, он начнет разбираться. Запросит объяснений у своего клиента, изучит наши документы. Возможно, сразу примет сторону держателя карты, и вернет деньги. Но не исключено, что откажет: тогда в Сбербанк придет мотивированный отказ, и банк перешлет его нам. Исправим недостатки и снова подадим заявление.

Если и в этот раз договориться с банком — эквайером не удастся, при подготовке третьего заявления надо будет расшибиться в лепешку, но сделать идеально. На этот раз дело будет рассматривать арбитражная комиссия платежной системы, и за это может взиматься плата в соответствии с тарифами платежной системы.

Выяснять, как продвигается дело, можно по телефонам 900, +7 495 500-5550, а также позвонить через мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Если видим, что процесс тянется неоправданно долго, поступают немотивированные, бессодержательные ответы, или идет игра в молчанку, начинаем действовать дальше.

Как государственная структура, банк ревностно относится к своей репутации, опасается жалоб в другие ведомства и СМИ. Для начала обращаемся в службу омбудсмена Сбербанка, по телефонам 8-800- 555-55-50, 8-800-555-57-77, подаем заявку через форму.

Затем задаем неудобные вопросы по «Горячей линии Сбер», и пишем отзывы, на портале Банки.ру. Сбербанк там безусловный чемпион по числу обращений, только на форуме 84730 постов. Конкретно проблемам с чарджбэк посвящены 245 жалоб.

Далее жалуемся регулятору, в Банк России. Через интернет-приемную, выбираем организацию ПАО Сбербанк, продукт или услуга — «качество обслуживания». И добавляем описание ситуации, прикладываем документы. Узнать, как рассматривается обращение, можно по телефону 8-800-300-30-00. Адрес приемной: Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1.

Прежде всего усвойте, что банк отвечает как кокетка или HR, и понимать его надо так:

• «Нет» — значит «попроси меня еще раз»;
• «Неа» — значит «может быть, но я еще повыпендриваюсь»;
• «Может быть» — значит «да».

Не отступайте после первых отказов. Не склоняйтесь перед авторитетом мегакорпорации. Закон и регламенты платежных систем на вашей стороне. Используйте полученные знания, вооружитесь терпением, настройтесь на длительное «ухаживание». Пишите, звоните, ходите по отделениям, жалуйтесь руководству. Под лежачий камень вода не течет.

А если вам покажется, что дистанция трудновата, времени не хватит, и есть более важные дела, тогда наймите профессионального юриста, за процент от возврата.

Удачи! С наступающим Новым годом!

Можно ли и как отменить платеж в Сбербанк Онлайн, если он исполнен?

Как отменить платеж? Все просто — в интернет-банкинге Сбербанка заявка обрабатывается далеко не сразу. Дается около 30-100 минут на исполнение запроса, и в течение этого времени перевод можно отменить за пару кликов.

Как отменить платеж в Сбербанк Онлайн, если он уже исполнен? В таком случае нужно лично явиться в отделение Сбербанка, чтобы написать там заявление. Причем, к сожалению, это не даст стопроцентной гарантии аннулирования перевода — и, если не получится, заявителю придется идти в отделение полиции, а затем в суд.

В настоящей статье мы пошагово рассмотрим, что делать для возвращения платежа и какие бывают нюансы у этой процедуры.

Какие существуют нюансы у отмены платежа?

При оплате различных товаров и услуг пользователи нередко ошибаются: может быть неправильно введен номер счета получателя, сумма платежа, его назначение. Получатель денежных средств может быть недобросовестным человеком или вовсе мошенником.

Причин, почему люди ошибаются, всегда много. Поэтому это явление случается относительно часто.

При ошибочном платеже в Сбербанке нужно сразу понимать, как вернуть деньги, потому что промедление может дорого стоить — как в переносном, так и буквальном смысле, к сожалению.

Нюансы возврата денег можно разбить на две смысловые группы: если платеж был исполнен или если он еще находится в обработке. Для понимания этого аспекта объясним: транзакции через платежную систему Сбербанка проводятся не сразу, а после проверки сотрудниками банка на предмет законности перевода. Именно поэтому у вас есть время, чтобы исправить ошибку и произвести аннулирование платежа.

До обработки платежа

В данном случае шансы на возвращение ошибочно перечисленных денег самые высокие. Во-первых, в среднем время обработки платежа составляет 1-2 часа в рабочее время — этого времени должно быть достаточно, если вы действуете быстро. Во-вторых, если вы отправили кому-либо деньги поздно вечером (ориентировочно с 23:00), то у вас имеется время до 8-9 утра следующего дня.

И в первом, и во втором случае нужно предпринимать действия в срочном порядке.

После исполнения платежа

Уведомление о том, что платеж исполнен, отображается в Сбербанк Онлайн на странице транзакции. Строчка «Исполнен» появляется после уведомления «Исполняется банком» (а до него пользователь увидит строчку «Ожидает обработки банком»).

Можно ли отозвать платеж в Сбербанке Онлайн, если платеж выполнен? К сожалению, сделать это через интернет-банкинг можно исключительно в том случае, если платеж еще не исполнен.

Если транзакция уже обработана, пользоваться Сбербанком Онлайн в целях возвращения денежного перевода уже нет смысла. Но не переживайте: даже если заявка уже выполнена, вы можете обратиться лично в отделение банка с заявлением.

Как правило, при предоставлении сотрудникам убедительных документальных доказательств банк идет клиентам навстречу.

Внимание: бывают ситуации, когда вы неправильно ввели чьи-либо реквизиты при осуществлении транзакции. Если в итоге вы указали несуществующие реквизиты, деньги по сути никуда не уйдут, и по истечении десяти рабочих дней они просто вернуться вам на счет отправления.

Чтобы убедиться, что введенные вами реквизиты не существуют, созвонитесь с колл-центром банка по номеру: 8800-555-5550 или 7 (495) 500-55-50. Сообщите оператору о вашей ситуации, назовите кодовое слово и озвучьте реквизиты перевода.

Сотрудник банка сообщит вам, вернутся ли деньги или они поступили на счет реальному человеку.

Инструкции по отмене перевода

Для начала разберем, как отменить операцию в Сбербанк Онлайн, т.к. чаще всего клиенты желают вернуть деньги, отправленные по ошибке мошенникам. А последователи современного мошенничества практически всегда обставляют дело так, что перевод нужно сделать именно через Сбербанк Онлайн или электронные платежные системы.

Помните: как бы вы ни собирались возвращать деньги, не следует паниковать и сдаваться.

Мошенники и просто неблагонадежные люди того и добиваются. В критической ситуации нужно действовать быстро и разумно. Это касается не только случаев, где один из контрагентов был обманут, но также и в ситуации просто неверно указанных реквизитов.

В Сбербанк Онлайн

Если вы отправляли средства с карты на карту, пользуясь при этом стационарной версией Сбербанк Онлайн, все просто — для аннулирования перевода не придется даже никуда ходить.

Однако, это актуально лишь для тех случаев, где перевод еще не был обработан.

Если вы видите статус заявки «Исполнен», не тратьте свое время и сразу звоните на горячую линию Сбербанка, после чего вам потребуется явиться в отделение банка.

При соблюдении указанных выше условий, переходите к инструкции:

1. Авторизуйтесь на сайте, введя свой логин и пароль;
2. Найдите в шапке сайта меню, в котором будет вкладка «История операций»;
3. Откроется страница со всеми произведенными и обрабатывающимися операциями. Найдите ту транзакцию, что вы хотите отменить. Обратите внимание на ее статус — должно быть написано «Исполняется банком». Если написано «Ожидает обработки», дождитесь, пока статус сменится на указанный выше;
4. Нажмите на строчку справа «Отменить»;
5. Подтвердите отзыв платежа, нажав соответствующую кнопку. Появится окно с проверкой личности. Для подтверждения отмены вам на телефон будет выслано смс с проверочным кодом. Введите его в специальное поле и снова нажмите «Подтвердить»;
6. Теперь откройте страницу архивных операций (можете просто вернуться на предыдущую страницу — архив автоматически обновится). Убедитесь, что статус заявки сменился на «Заявка была отменена».

Если заявка до сих пор висит со статусом «Исполняется банком», в срочном порядке звоните по номеру 900 или по номеру горячей линии Сбербанка 8 800-555-5550 / 7 (495) 500-55-50.

Назовите кодовое слово, подтвердив тем самым свою личность, и сообщите о проблеме. Если сотрудник отменит ваш платеж, вы увидите в истории операций следующий статус: «Заявка отклонена» или просто «Отклонено».

«Заявка была отменена» и «Отклонено» — это одно и то же: в обоих случаях денежные средства вернутся вам на счет отправления.

Через телефон

Урегулировать конфликт можно сразу напрямую, посредством звонка на горячую линию. На всякий случай еще раз укажем телефон поддержки Сбербанка: 8 800-555-5550 для всех регионов страны, 7 (495) 500-55-50 для москвичей. Также можно позвонить просто на короткий номер 900.

Через автоматизированное меню выйдете на живого оператора. Затем озвучьте контрольную информацию — ответ на секретный вопрос, который вы выбирали при оформлении карты, — и сообщите о своей проблеме. Сотрудник колл-центра попросит вас назвать свое ФИО, номер вашей карты и реквизиты перевода. Кроме того, постарайтесь сообщить оператору столько сведений, сколько у вас имеется:

• Дату и точное время проведения платежа;
• Сумму перевода;
• Назначение платежа (истинные цели, а не те, что вы указали в комментарии — если имеются расхождения);
• Платформа, с помощью которой вы производили транзакцию — Сбербанк Онлайн, мобильный банк/приложение, банкомат или отделение.

Однако, оператор не сможет вам помочь, если ваша заявка уже исполнена. Все, что сотрудник может делать в таком случае — это оказать вам юридическую помощь, а также подсказать адреса ближайших отделений Сбербанка. Но даже такая помощь может сыграть решающую роль, поэтому отказываться от нее не стоит.

Если заявка ждала обработки или исполнялась банком, сотрудник без каких-либо проблем отменит платеж. Позже, когда вы зайдете в Сбербанк Онлайн для проверки счета и истории операций, вы увидите статус «Отклонено банком».

Через мобильное приложение

Этот способ фактически подразумевает тот же алгоритм действий, как и в случае отмены операции через стационарную версию (сайт Сбербанк Онлайна). Разницы ни в скорости работы, ни в возможном функционале нет никакой. Однако, интерфейс мобильного приложения может быть непонятен и неудобен, особенно начинающим пользователям.

Чтобы отменить операцию, следуйте инструкции:

1. Скачайте приложение и зарегистрируйтесь в нем, если вы не делали это ранее. Затем авторизуйтесь, введя свой пятизначный пароль;
2. Если у вас установлена последняя версия программы, найдите в нижней части приложения вкладку «История операций»;
3. Найдите нужную вам транзакцию в списке и нажмите на нее;
4. В открывшемся окне проверьте ее статус. Если написано «Исполняется банком», вы прямо сейчас сможете отменить транзакцию. Нажмите на кнопку «Отменить операцию»;
5. На новой странице нажмите «Подтвердить».

Готово — аннулирование платежа произошло. Но на всякий случай мы рекомендуем перепроверить статус, чтобы не возникли непредвиденные сложности.

В отделении банка

Итак, мы изучили, как вернуть платеж в Сбербанк Онлайн обратно. Но как это сделать в отделении банка? Все просто: явитесь в ближайшее отделение Сбербанка, обратитесь к любому сотруднику и попросите бланк для заявления.

Сотрудник не только даст вам требуемые бумаги, но также проконсультирует вас во время заполнения документов. Затем заявление будет ксерокопировано — копия будет у вас, а оригинал у банка.

Однако, перед обращением в отделение нужно учитывать несколько нюансов.

Во-первых, обращаться в банк имеет смысл в первую очередь в том случае, если платеж уже исполнен. В такой ситуации разбирательство возможно исключительно в отделении. При возникновении спорных и неочевидных нюансов, дело может дойти даже до суда. Однако, такое происходит крайне редко.

Во-вторых, Сбербанк не обязан исполнять вашу волю. Да, вы, вероятно, отправили деньги мошеннику или просто неправильно указали реквизиты.

Но вдруг вы лжете, и на самом деле у вас была договоренность с продавцом: он вам товар или услугу, вы ему деньги? Затем вы просто решили обмануть продавца, выдав его за мошенника или за незнакомого человека.

Словом, банк не может доверять вам на слово. А вероятность того, что вы сможете предоставить действительно убедительные доказательства, минимальны.

Поэтому в отделении стоит писать заявление, если:

• Вы ввели неправильные реквизиты, затем вы позвонили в колл-центр и проверили номер счета получателя — оказалось, что его не существует. Тогда сотрудники Сбербанка удовлетворят вашу просьбу и в кратчайшие сроки вернут деньги;
• Платеж еще не исполнен;
• Предоставленные вами доказательства убедительны. Например, вы предъявили копию договора и письмо от контрагента о невыполнении обязательств;
• Если будет подтверждено, что ошибка возникла по вине оператора или сотрудника банка, вам сразу же возвратят всю сумму перевода. Но для этого нужно предъявить доказательства — например, чек, где реквизиты и ФИО получателя расходятся.

В противном случае банк может отказать вам в аннулировании платежа. Кроме того, учитывайте, что рассмотрение заявлений производится в течение месяца.

Если банк откажет в отмене перевода, вам придется обращаться в полицию и далее в суд. Банк в таком случае ответственность нести не будет, однако вы обязаны предоставить чек, подтверждающий подтверждение операции, а также один экземпляр заявления, который вы оставили себе при обращении в банк.

Согласно АПК и УПК РФ, при возникновении трений на экономической основе истец обязан сначала попытаться урегулировать спор в досудебном порядке, иначе его иск может быть отклонен судом без рассмотрения.

В каких случаях вернуть деньги не получится?

К сожалению, все описанные выше методы не дают стопроцентного результата. Так происходит по двум причинам:

• Формально вы перевели деньги по своей воле. Да, фактически это произошло вследствие обмана или вашей невнимательности при заполнении реквизитов, но, формально, вас никто не принуждал. Соответственно, банк не будет нести ответственность за отказ вам помочь;
• Нельзя доказать достаточно убедительно, что вы говорите правду. Опять же, руководству банка неизвестно: может, обманщиком являетесь вы, а не ваш контрагент?

Поэтому банк отказывает в аннулировании платежа. Как правило, это происходит в следующих условиях:

• С момента ошибочного платежа прошло больше месяца;
• Вы не предоставили никаких документальных доказательств своей правоты;
• Сумма платежа слишком маленькая (меньше 1000 рублей) или слишком большая (больше 25 тысяч рублей). В случае с крупными переводами вас сразу направят в полицию для подачи заявления.

В таком случае вы почти гарантированно не получите помощь от банка. Однако, вы можете решить проблему самостоятельно — через разговор с получателем или полицию-суд.

Помните: если вы отправили деньги кому-то по ошибке или вследствие мошенничества, все можно решить в обход банка. В первом случае можно связаться с неизвестным получателем, сообщить о проблеме и попросить его вернуть деньги. Во втором случае мошенника можно запугать связями с полицией — мошенники тоже люди, они не могут знать наверняка, врете вы или говорите правду. А вот попасть за решетку даже самый глупый мошенник совсем не хочет.

Заключение

Случаи обмана со стороны мошенников настолько участились в последнее время, что руководство банка ввело в свою платежную систему возможность отмены платежа. Правда, делать это нужно быстро — заявки исполняются в течение 30-100 минут с момента их отправления.

Вы можете воспользоваться этой возможностью. Понадобится либо Сбербанк Онлайн, в том числе мобильное приложение, либо телефон для звонка на горячую линию. Если же платеж уже исполнен, придется идти в отделение Сбербанка.