Способы рефинансирования кредита, полученного под залог недвижимого имущества

Рефинансирование кредита под залог недвижимости: выгодные предложения и оформление онлайн.

• Расширенный поиск
• Скрыть расширенный поиск
• Сбросить фильтр

Банк

>

1. Сфера
2. Точка
3. Lemon
4. Car Money
5. Грин Финанс
6. Национальный кредит
7. Взаимно
8. Банк Зенит
9. Автозайм
10. Autonomy
11. Здесь легко
12. Moneyman
13. СКБ банк
14. ОТП банк
15. Газпромбанк
16. Восточный банк
17. Росбанк
18. Kviku
19. РОСГОССТРАХ
20. УБРиР
21. QIWI
22. Альфа банк
23. Ренессанс Кредит
24. ВТБ
25. Сбербанк
26. Совкомбанк
27. Райффайзен Банк
28. Хоум Кредит Банк
29. Тинькофф Банк

Возраст

• Сортировать по:
• Рейтингу
• Сумме
• Ставке

Нет

1. 1000000
2. 20
3. 60
4. [Совкомбанк]
5. 17
7. 3

Нет

Онлайн-заявка

• 5000000
• 20
• 84
• [Альфа банк]
• 9.9
• 3

Нет

Онлайн-заявка

1. 3000000
2. 20
3. 84
4. [Газпромбанк]
5. 9.8
7. 3

Без справок

• 2000000
• 18
• 36
• [Тинькофф Банк]
• 12
• 3

Без визита в банк

1. 3000000
2. 18
3. 13
4. [Восточный банк]
5. 9.9
7. 3

Нет

• 3000000
• 19
• 36
• [УБРиР]
• 11.9
• 3

Без справок

1. 3000000
2. 22
3. 84
4. [Росбанк]
5. 10.9
7. 3

Нет

• 700000
• 18
• 60
• [Ренессанс Кредит]
• 9.9
• 3

Нет

1. 5000000
2. 18
3. 60
4. [Райффайзен Банк]
5. 10.9
7. 3

Нет

• 4000000
• 21
• 84
• [ОТП банк]
• 10.5
• 3

Нет

1. 999000
2. 22
3. 36
4. [Хоум Кредит Банк]
5. 7.9
7. 3

Нет

• 1300000
• 23
• 36
• [СКБ банк]
• 9.9
• 3

Можно ли оформить рефинансирование кредита под залог квартиры и другой недвижимости

Рефинансирование — распространенная, но не общедоступная программа. Оформить её может не каждый. Тем не менее в случае залоговых займов ситуация несколько иная. Банк получает гарантию — объект недвижимости, который может быть конфискован в случае нарушения условий договора. Поэтому процедура упрощена.

Данный вид займов ничем не отличается от всех остальных программ рефинансирования. Заемщик может перевести долги в другой банк и даже объединить несколько договоров в один. Различие состоит в том, что не нужно подтверждать платежеспособность.

Требования к заемщикам

Требования к клиентам такие:

• возраст — от 21 до 75 лет;
• российское гражданство;
• постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
• подтверждение основного дохода;
• отсутствие задолженности;
• срок обслуживания рефинансируемого займа – не менее 6 месяцев;
• стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.

Полный перечень требований и документов формируется индивидуально.

Требования к недвижимости

Недвижимость должна быть ликвидной, то есть находиться в хорошем состоянии и иметь доступную инфраструктуру, в ней не может быть нелегальной перепланировки, не может быть наложен арест и прописаны несовершеннолетние собственники. Сумма займа не должна превышать 80% стоимости объекта залога, указанной при оценке. В том числе не может превышать она и сумму рефинансируемого займа и текущих процентов, а также сумму, запрашиваемую для личного пользования.

Документы

Общий комплект документов довольно обширен:

• СНИЛС;
• паспорт;
• заявление-анкета;
• документы по рефинансируемым кредитам;
• справка о доходах.

Документы по предоставляемому залогу:

• свидетельство о государственной регистрации;
• акт приема-передачи;
• документы, подтверждающие факт собственности;
• письменное согласие всех совладельцев;
• справка из БТИ;
• справки об отсутствии задолженности по коммунальным услугам и налогам;
• справка обо всех зарегистрированных лицах;
• выписка об отсутствии обременений.

Часто также требуется страхование имущества.

Процедура оформления рефинансирования для физ. лица

Одновременно с договором рефинансирования выдается новое соглашение о залоге с наложением обременения.

Особой разницы по сравнению со стандартной процедурой нет, но рассмотрение занимает больше времени из-за оценки недвижимости и изучения документации. Остальная часть процесса похожа на рефинансирование обычного потребительского кредита.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка.

Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц.

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Способы получения денег

Большая часть суммы переводится в первый банк для погашения долга. Остаток может быть переведён на карту заёмщика или выдан наличными.

Выгодна ли такая программа

Рефинансирование предполагает много преимуществ, таких как:

• снижение процентной ставки;
• дополнительная сумма для любой цели;
• возможность избежать ухудшения кредитной истории;
• перевод валюты;
• объединение нескольких займов (до 5) в один.

Условия будут следующими:

Срок	до 20 лет
Ставка	от 10%
Сумма займа	до 10 млн ₽

Как выбрать банк

Залоговые кредиты рефинансируют немногие организации. Предпочтение стоит отдать крупным банкам. При выборе нужно поинтересоваться процентными ставками, требованиями к заёмщикам и имуществу, а также сроком погашения.

Банковские учреждения охотно рефинансируют кредиты под залог имущества. Главное — соблюдение требований к залогу.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка.

Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц.

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Популярные материалы

Особенности рефинансирования кредита под залог недвижимости

Рефинансирование кредита под залог недвижимости позволяет объединить все потребительские кредиты в один залог, что существенно снижает кредитное бремя и значительно уменьшает размер ежемесячных платежей по текущим кредитам. Таким образом, рефинансирование кредита под залог недвижимости – отличный выход для тех, кто не справляется с текущими платежами из-за больших сумм выплат или отсутствия средств.

Вы рассчитываетесь со своими текущими кредитами с помощью суммы, полученной под залог недвижимости. Значительно сокращаете размер выплат, а дальше, новую ссуду погашаете так, как вам удобно.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости предусматривает получение ссуды, даже если у вас есть просроченные кредиты. На практике это означает, что вы внесены в «черный» банковский список. Банки в таких случаях кредитов не дают – но «Финанс-Кредит» идет навстречу клиенту независимо от кредитной истории.

Рефинансирование просроченных кредитов

Специалисты «Финанс-Кредит» рассматривают в в первую очередь обращения по рефинансированию просроченных кредиты под залог недвижимости, поскольку каждый день просрочки выплат по текущим кредитам значительно увеличивают сумму долга. Цель нашей работы – помочь Вам быстрее решить свои финансовые проблемы и в отличии от банков, для переоформления или получения кредита под залог недвижимости у нас, требуется минимальный пакет документов. Достаточно, чтобы были в порядке правоустанавливающие документы на недвижимость и общегражданский паспорт гражданина РФ.

В качестве правоустанавливающих документов для быстрого рефинансирования текущих кредитов под залог недвижимости рассматриваются также договора дарения, приватизации, участия в долевом строительстве или купли-продажи, решения суда, свидетельство о праве на наследство и др.

Преимущества рефинансирования под залог недвижимости в Финанс-Кредит

• Лучшие условия объединения всех потребительских кредитов в один под залог недвижимости;
• Снижение кредитной нагрузки по рефинансированию под залог всех кредитов;
• Возможность рефинансирования кредитов без подтверждения доходов;
• Рассматриваем возможность рефинансирования под залог недвижимости с любой кредитной историей и просрочками;
• Рефинансирование под залог недвижимости в сложных случаях;
• Рассматриваем возможность рефинансирования под залог недвижимости без согласия жильцов.

Облегчите своё финансовое бремя, рефинансируйте текущие потребительские кредиты в один, сократите количество и размер выплат. В Финанс-Кредит Вы можете оформить новый кредит под залог недвижимости без задержек в максимально сжатый срок.

Рефинансируя потребительские кредиты и объединяя их в один кредит под залог недвижимости в Финанс-Кредит, Вы получаете гораздо более выгодные условия кредитования – низкую процентную ставку, длительный срок выплат, небольшой ежемесячный платеж. При этом При этом, мы вовсе не ставим себе цель завладеть, к примеру, вашей квартирой или домом. Залог недвижимости необходим в качестве гарантий своевременных и полных выплат по кредиту с Вашей стороны.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

1. Главная
2. Советы
3. Советы по кредитам

Большинство крупных банков России предлагают услугу рефинансирования кредитов, выданных сторонними организациями. Гарантией возврата займа может стать залог недвижимого имущества. Насколько велики риски, что учесть при подписании договора и как выбрать «правильный» банк – рассмотрим в этой статье.

Условия рефинансирования кредита под залог

Рефинансируют под залог недвижимости микрозаймы, ипотеку, нецелевые кредиты (потребительские). Также возможно объединение нескольких займов. Если банк предлагает более выгодные условия: низкий процент, льготный период, вариант досрочного погашения, то целесообразно заменить текущие долговые обязательства на новые.

Иногда лучше объединить несколько кредитов, взятых в разных банках: это позволяет снизить сумму ежемесячного платежа и общую нагрузку, оплачивать становится проще, поскольку остается один счет, а переплаты станут ниже. Для подтверждения платежеспособности финансовая организация, как правило, требует предоставить справку о доходах с официального места работы. Однако если ее нет, то альтернативой является залоговая недвижимость.

Рефинансировать можно:

• Ипотеку на покупку жилья или строительство дома (не более одного объекта).
• Ссуду на капитальный ремонт, перепланировку и пр.
• Потребительские кредиты, выданные на различные товары.
• Использованный лимит по пластиковой карте.
• Автокредиты.

Востребованная услуга в последнее время – перекредитование ипотеки вместе с кредиткой или потребительским займом в другом банке. Объединение долгов в один уменьшает общую кредитную нагрузку.  Если сумма новой ссуды больше прежнего кредита, то часть денег можно потратить на досрочное погашение, если это допускают условия договора, или на улучшение жилищных условий.

Большинство банков России рефинансируют займы под залог недвижимости с учетом следующих ограничений:

• обязательное страхование;
• ставка – от 7,9% годовых;
• наличие права собственности на недвижимость у заемщика или другого физлица (созаемщика);
• срок – до 30 лет;
• сумма – до 10 млн рублей (не более 70% от стоимости залога).

Обязательными условиями являются: возраст заемщика – от 21 до 75 лет (на предполагаемую дату возврата), гражданство Российской Федерации. Для банка допустимы небольшие просрочки по прошлому договору.

Виды объектов недвижимости, которые используют в качестве залога:

• частный дом;
• квартира;
• таун-хаус;
• комната;
• блок-секция;
• часть жилого дома или квартиры;
• земельный участок с постройкой.

Если к договору привлекают другое физическое лицо – созаемщика, то на него возлагают такие же обязательства, как и на основного заемщика. Как правило, законный супруг заемщика автоматически становится созаемщиком независимо от возраста и платежеспособности.

Процедура рефинансирования кредита под залог недвижимости

При залоговом кредитовании оформляют стандартные договоры залога и займа, предусмотренные законом. Документы регистрируют в Росреестре.

Преимущества рефинансирования под залог имущества:

• для залога подходит любая недвижимость – дом, квартира, апартаменты, таунхаус;
• не нужно подтверждать трудовую занятость, доходы;
• получить кредит может заемщик с плохой кредитной историей.

Обращаясь в кредитную организацию, заемщик должен подготовить ответы на вопросы о составе семьи, наличии иных долговых обязательств или источниках получения доходов (работа, бизнес, самозанятость) и пр.

Процедура рефинансирования:

1. Гражданин обращается в банк с текущим кредитным договором или подает онлайн-заявку.
2. Затем будущий заемщик предоставляет паспорт и документы, подтверждающие права собственности на недвижимость.
3. Финансовая организация принимает решение: одобрить заявку или отказать.

Сотрудники банка могут сами отправить запрос в Росреестр и получить выписку с данными об объекте.

Требуемые банком документы:

• паспорт гражданина РФ (оригинал);
• ИНН, СНИЛС;
• выписка из ЕГРН;
• подтверждение собственности (договор купли-продажи, свидетельство о вступлении в наследство, договор дарения);
• техпаспорт объекта;
• документы на другое недвижимое имущество (при наличии).

Для увеличения шансов положительного ответа можно продемонстрировать справки о доходах. При этом нужно учесть, что стаж работы должен превышать 1 год за последние 5 лет, и на текущем месте работы человек должен трудиться от 6 месяцев. При рефинансировании залогового кредита нужно предоставить договор займа и график платежей.

Рассматривают заявку в срок от 1 часа до 7 рабочих дней, в зависимости от требуемой суммы, персональных данных заемщика, порядка проведения процедуры в конкретной финансовой организации.

Что стоит учесть, прежде чем рефинансировать кредит под залог

Как и любая другая процедура, связанная с долговыми обязательствами, рефинансирование имеет несколько негативных моментов. К ним относят:

• многие банки запрещают досрочно погашать кредит или берут комиссию за это;
• нужно собрать большое количество документов, в том числе – договоры со сторонними организациями;
• сбор всех бумаг занимает много времени;
• необходимо оценить имущество, оплатить услуги эксперта;
• ипотечная или только купленная недвижимость также проходит процедуру оценки;
• объект должен быть ликвидным.

Чтобы данная процедура была выгодна заемщику, прежде чем подавать заявку, нужно взвесить все «за» и «против», изучить все условия. Не стоит идти на перекредитование, если большая часть кредита уже выплачена, поскольку многие финучреждения закладывают в кредитный договор схему поэтапного снижения процентов (основная часть выплачивается вначале срока).

Заявленные ставки в большинстве случаев не соответствуют всему объему платежей, который придется внести. Сюда относят страхование жизни, здоровья, надбавки за отсутствие трудового стажа, комиссия за обслуживание счета и т.д. При помощи различных ухищрений банки доводят ставки до среднерыночных.

СПРАВКА:

Рефинансирование наиболее выгодно при долгосрочном займе, когда разница между годовой ставкой по текущему кредиту и новому составляет 2-3%.

Рефинансирование ипотеки под залог недвижимости будет хорошим решением, когда проценты по договору становятся неподъемными, а банк, выдавший ссуду, требует выселения.

Получив деньги в другой финансовой организации, владелец квартиры может рассчитывать на дальнейшее проживание. В данной ситуации имущество перезаложат, а ипотечное жилье станет гарантией платежеспособности клиента уже в новом банке.

Подводя итоги, рефинансирование – это способ изменить условия кредитования на более выгодные, снизить ставку и объединить несколько мелких кредитов в одну сумму, избавившись от дополнительных комиссий. Если был оформлен долгосрочный кредит, но в процессе выплаты появились более выгодные предложения, то лучше заменить его на другой заём и погасить более ранние финансовые обязательства.

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь. Госдума одобрила повышение пенсий на 8,6%

Депутаты Госдумы в третьем чтении одобрили новую индексацию пенсий. Уже в феврале неработающие пенсионеры будут получать на 8,6% больше.

Повышение выплат пожилым людям, для которых пенсия является единственным источником дохода, внесено в качестве поправки в одобренный ранее законопроект о социальной пенсии представителям коренных народов Севера. Это позволит провести процедуру быстрее и без нарушения регламента.

Инициатива индексации исходила от президента России на его ежегодной конференции в декабре 2021 года.
Владимир Путин посчитал, что все принятые ранее меры для поддержки граждан не покрыли темпы инфляции, что привело к дополнительным расходам. Поэтому он попросил увеличить россиянам пенсию выше уровня роста цен.

По словам первого заместителя премьера Александра Жукова, теперь средняя пенсия в России составит почти 19 тыс. рублей. Изменения коснутся более чем 30 млн россиян.

Валентина Матвиенко, спикер Совфеда: Несмотря на то, что индексация для неработающих пенсионеров принята почти через три недели с начала года, оформлена она будет с 1 января;. В Совете Федерации пояснили, что все пенсионеры, на которых распространена индексация, получат увеличенные выплаты с февраля. Также в следующем месяце они получат доплату к январской пенсии, которая была выдана еще не индексированной.
Источник: Госдума России.

Действия с данной статьей: За год стоимость автомобилей на вторичном рынке выросла в 1,5 раза

Сегодня аналитическое агентство Автостат сообщило о том, что цена авто с пробегом в начале 2022 года впервые перешагнула рубеж в 1 млн рублей. Стремительное увеличение стоимости подержанных транспортных средств в России началось в сентябре 2020 года. Причинами роста стали высокие темпы инфляции и нехватка новых автомобилей, вызванная глобальным дефицитом полупроводников.

Крупные производители не могут насытить рынок новыми транспортными средствами, поэтому спрос на машины с пробегом вырос, а затем подпрыгнули и цены.
Приобрести легковушку у официального дилера по привычным ценам сложно, а чтобы получить некоторые модели, нужно встать в очередь и ждать желаемого автомобиля до 4 лет.

Интерес покупателей стали привлекать продавцы, предлагающие подержанные машины, но спрос все равно сильно превышает предложение, а цены и в этом сегменте бьют рекорды.
В январе 2022 года средняя стоимость авто с рук выросла на 8%, прибавив 79 тысяч рублей, в сравнении с предыдущим месяцем.

За год показатель увеличился на 52%, или добавив в среднем 361 тысячу рублей к цене подержанного транспортного средства.
Эксперты предполагают, что ждать улучшения ситуации пока не стоит. Дефицит будет актуален минимум до конца лета, так как изготовление электронных компонентов пока не смогло достигнуть требуемых объемов.

Возможно, поставки выйдут на нормальный уровень к осени 2022 года. Если это произойдет, дальнейшее положение дел будет зависеть от аппетита дилеров и производителей машин.
Источник: Автостат.

Действия с данной статьей: ВТБ: рост цен на квартиры в 2022 году не превысит 6-10%

Портал Метр квадратный;, который относится к группе ВТБ, 20 января опубликовал прогноз цен на жилье в России. Эксперты сервиса недвижимости ожидают роста стоимости квартир не более, чем на 10%. Оценка специалистов оказалась в 3-4 раза ниже динамики удорожания объектов в 2021 году.

Наибольший рост стоимости квартир в прошлом году зафиксирован в первичном сегменте рынка: в целом по России он достиг 30%, а в Москве ; 27%. В результате, стоимость квадратного метра в среднем по субъектам стала выше 100 тыс. рублей, а в столице ; от 180 тыс. рублей. Метр на вторичке; в стране подорожал на 20%, в Москве ; на 12%, и его цена в регионах стала более 80 тыс.

рублей, а на московском рынке ; почти 300 тыс. рублей.
По словам гендиректора сервиса Вячеслава Дусалеева, столичный рынок в осенние и зимние месяцы 2021 года показал снижение абсолютной рыночной цены жилых объектов. Цена квартир в новостройках за период с сентября по декабрь упала на 4%, на вторичке; ; на 12%.

Одна из возможных причин такой динамики концентрация внимания покупателей на недорогих квартирах. Клиенты риэлтерских агентств в 2021 году рассматривали только определённые объекты, как правило, точечно.
В 2022 году уменьшения цен не ожидают из-за продолжающегося увеличения себестоимости возведения жилья: за последние 12 месяцев стройматериалы стали дороже почти на 24%.

Спрос на недвижимость поддержат льготная ипотека и индексация маткапитала. Но динамика его роста, по мнению экспертов, будет в разы ниже, чем в прошлом году.
Источник: пресс-служба банка ВТБ.

Действия с данной статьей: Эксперты прогнозируют отказ россиян от пластиковых банковских карт

20 января специалисты Сбера и Райффайзенбанка заявили, что в ближайшие годы в России вырастет популярность электронных дебетовых и кредитных карт, а пластик постепенно будет уходить в прошлое.
Сбербанк сообщает, что доля дебетовых карт без физического носителя сейчас составляет 36%.

Представители кредитной организации считают, что к окончанию 2023 года их будут использовать 50% клиентов.
Банк видит в отказе от пластика возможность снизить количество отходов, и многие клиенты поддерживают этот экологический тренд. Также специалисты подчеркивают, что цифровые продукты удобно использовать, а ждать выпуска карты не нужно.

По словам руководителя направления кредитных розничных продуктов Райффайзенбанка Андрея Спивакова, все основные продукты стремительно переходят в мобильное приложение. Пластик, по заявлению представителя финансовой компании, уже на излете своей популярности.

В 2022 году число электронных продуктов и их аналогов на физических носителях станет равным. Специалист считает, что лишь 15% граждан не готовы к переходу в онлайн.
По данным НБКИ, спрос на кредитные карты растет. Компания связывает это с технологичностью и удобством процесса их оформления и применения.

В декабре россияне получили на 34,1% больше кредиток, чем годом ранее. Их общее число к началу 2022 года достигло 1,57 млн.
Источник: пресс-службы Сбербанка, НБКИ и Райффайзенбанка.

Действия с данной статьей: Американские банки в 2021 году выплатили сотрудникам $142 млрд бонусов

По данным делового издания Financial Times, в прошлом году сотрудники банков США получили в виде бонусов и вознаграждений более $140 млрд. Как указано в публикации газеты, кредитные организации США увеличили размер поощрительных выплат на 15%. Это объясняется усиливающейся борьбой между компаниями за талантливых финансистов.

Крупнейшие банки ; Bank of America, JPMorgan Chase, Morgan Stanley, Citigroup ; готовы щедро оплачивать работу своего персонала, чтобы удерживать конкурентные позиции на американском рынке. По оценкам экспертов, такая ситуация сохранится до тех пор, пока продолжится тренд на M&A и IPO.

Как считают аналитики, инвесторы сильно обеспокоены ростом издержек на выплаты сотрудникам, что привело к падению акций отдельных банков. К примеру, ценные бумаги Goldman Sachsпотеряли в цене8% после публикации отчета о снижении прибыли за счет увеличения зарплаты персонала.
Бонусную систему начисления заработной платы в российской банковской системе применяют давно.

Согласно подсчетам ЦБ, в 2021 году средний размер выплат работнику финансовой компании составил 117 тысяч рублей, девяти банкам из топ-50 удалось поднять размер поощрения до 150 тысяч. Так, к примеру, доход сильно зависит от результатов труда у кассиров-операционистов и менеджеров по обслуживанию клиентов.

Благодаря количеству транзакций и оформленных посетителям продуктов доля бонусов и премий у персонала финансовых компаний может достигать 80% от общего размера выплат.
Источник: Financial Times.

Действия с данной статьей:

Можно ли рефинансировать кредит под залог недвижимости — Особенности

Оформив в банке кредит, люди редко задумываются о том, что могут возникнуть определенные трудности при ежемесячном взносе.

Это зачастую происходит при недостаточном изучении договорных обязательств между финансовой организацией и клиентом, когда заемщиком не учтены все подводные камни предоставляемого кредитования.

В результате долговые обязательства становятся неподъемным грузом для клиента. Из сложившейся ситуации считается одним из выходов перекредитование.

В данной статье мы рассмотрим суть рефинансирования займов в банках страны, расскажем о положительных сторонах такого регулирования финансовых вопросов, а также возможные его последствия негативного характера.

Рефинансирование – что это? Оно представляет собой оформление нового залога в этом же или другом финансовом учреждении на более выгодных условиях для заемщика. Перекредитование дает такие возможности:

• понизить ставку процента и ежемесячные выплаты соответственно;
• сократить или увеличить срок займа;
• сменить залоговое имущество;
• получить более выгодные условия при предоставлении залогового имущества.

Сегодня есть возможность оформить рефинансирование под залог недвижимости, что вызывает большее доверие у банковских работников и позволяет им снизить условия перекредитования.

Такое рефинансирование – достаточно непростая процедура, которая требует понимания ситуации и просчета его целесообразности. Если еще в 2014 году найти банки, предоставляющие такие услуги, было достаточно сложно, то на рынке много сегодня предложений для потенциальных клиентов. Среди таких учреждений выделяют:

• Сбербанк;
• Райффайзенбанк;
• ВТБ24;
• Банк Москвы;
• Россельхозбанк.

Поэтому физ лицо, которое планирует найти новую финансовую структуру для перекредитования, должно хорошо изучить все условия и требования, существующие на рынке, и выбрать наиболее приемлемый вариант.

Встретить можно разные предложения с минимальным сроком погашения в 3 года или с его продлением до 50 лет, с суммой от 15 до 600 тыс. руб., а процентная ставка колеблется от 11 до 15 % годовых. Основное условие для банка с целью переоформления кредита под залог недвижимости – это его ликвидность на рынке.

Перекредитование с предоставлением залогового имущества

Рефинансирование позволяет заемщику выставить в роли залогового имущества как жилую площадь, так и коммерческую недвижимость. Основное условие – это ликвидность и соответствие стоимости займа.

Также возникает возможность перекредитоваться, изменив предмет залога. Это означает, что обеспечением по новому кредитованию, который используется для погашения существующей ипотеки, может выступить другой объект недвижимости.

Единственное условие – это соответствие жилья банковским условиям.

В ряде случаев такое рефинансирование может быть более выгодным. Например, оформив ипотеку на покупку новой квартиры под залог имеющейся старой жилой площади, вы можете в дальнейшем поменять залоговые объекты.

Такое рефинансирование освобождает старый объект от долговых обязательств и предоставляет возможность проводить с ним разнообразные сделки.

Недостатки

Рефинансирование под залог жилой площади имеет свои минусы. Отзывы заемщиков часто говорят о длительном сборе документации и необходимости прохождения процедуры снова.

Кроме того, нередко при предоставлении залогового имущества, банки требуют повторной его оценки, что влечет за собой дополнительные затраты.

Часто от заемщика скрываются и всевозможные комиссии банка, которые выплывают в процессе оформления договора. Это делается банками для привлечения новых клиентов, но для последних это крайне не выгодно.

Представляем обзор предложений банковских организаций, которые работают в Москве и других городах страны, а также их программы рефинансирования под залог жилой площади для граждан РФ.

Банк	Цель	Условия	Дополнительные условия
Сбербанк РФ	Распространяется только на ипотечные кредиты	Ставка % зависит от многих факторов, но держится в пределах от 12 до 13 %. Сроки определяются индивидуально	В Сбербанке условия рефинансирования будут более гибкими для постоянных клиентов
ВТБ 24	Рефинансировать можно любую ссуду в рублях под залог имущества	Все условия определяются индивидуально для каждого клиента	Срок остаточного действия погашаемого кредита в другом банке должен быть не менее 90 дней
Банк Москвы	Под рефинансирование берутся любые кредиты	Требуется наличие залогового имущества, финансирование от 10 тыс. до 3 млн. руб. Ставка % подбирается индивидуально	Хорошие условия для работников социальной сферы
Райффайзенбанк	Предложения действительны для рефинансирования ипотечных кредитов	Выдается на срок от года до 25 лет. Ставки % определяются индивидуально	Индивидуальный подход

Заметим, что в ВТБ 24 и Банке Москвы предпочтение отдается клиентам, которые исправно выплачивали имеющийся заем последние 6 месяцев. Потенциальные заемщики с плохой кредитной историей не рассматриваются для сотрудничества.

Чтобы минимизировать возможные негативные стороны перекредитования, следует внимательно относиться к поиску финансового учреждения. Лучше, если в этом помогут кредитные брокеры или люди, осведомленные в этом деле.

Только точный расчет и внимательность позволит провести рефинансирование имеющего займа по более выгодным для клиента условиям.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Получить рефинансирование кредита под залог недвижимости сегодня можно далеко не во всех банках России. И процедура перекредитования не так проста, как может показаться на первый взгляд.

Как и где можно получить рефинансирование кредита под залог недвижимости

На территории Российской Федерации существует более десяти банков и финансовых учреждений, которые проводят процедуру так называемого перекредитования кредита под залог квартиры и прочего недвижимого имущества. Однако прежде чем подписать кредитный договор, необходимо детально ознакомиться как с учреждениями, так и с их требованиями, предложениями, которые они выдвигают.

Общие требования банков к клиентам, подающим заявку на рефинансирование кредита под залог квартиры практически одинаковы. К ним относят:

• возраст колеблется в пределах 21-65 лет;
• наличие российского гражданства и постоянной прописки;
• постоянная работа и стаж на ней от 90 дней;
• чистая кредитная история.

Требования к недвижимости:

• жилище не должно быть старым, а износ не должен превышать 55%;
• нет нарушений санитарных норм;
• хорошая геолокация;
• наличие минимум одной комнаты, кухни, санузла;
• исправность работы систем водоснабжения, отопления и прочих.

Программы по рефинансированию кредита под залог недвижимости предлагают: Восточный Экспресс Банк, УРАЛСИБ, Сбербанк и др.

Наименование	Сумма	Срок	Ставка
Восточный Экспресс Банк Лидер	до 30 000 000 рублей	до 15 лет	от 8,90% годовых
УРАЛСИБ	до 50 000 000 рублей	до 30 лет	от 8,79% годовых
Сбербанк	от 1 000 000 рублей	до 30 лет	от 10,25% годовых

Рефинансирование кредита под залог недвижимости в Восточном

Восточный Банк дает возможность получить кредит под залог недвижимости на любые цели. Т.е. при данном виде обеспечения россиянин вправе оформить и рефинансирование текущих ссуд на сумму до 30 млн руб. Заявка обрабатывается до 4 дней. «Восточный» допускает, что залогодателем и заемщиком могут выступать разные люди. Выдача денежных средств осуществляется на срок 1-15 лет.

Возможно комплексное обеспечение. Клиенту необязательно страховать свою жизнь, чего не скажешь о предмете залога.

Страховку недвижимости нужно получить в течение 10 дней после заключения сделки с банком. Рефинансирование осуществляется на выгодных условиях по ставке от 8,90% годовых.

Услугу оказывают гражданам России. Недвижимость должна быть размещена на территории, где есть отделение банка.

В качестве залога принимается такая недвижимость:

• квартира;
• частный дом либо коттедж площадью от 100 кв. м + земельный участок;
• ликвидный коммерческий объект, находящийся в собственности заявителя.

Действующие кредиты предлагается рефинансировать 21-летним и старше лицам (предел 76 лет), если они непрерывно работают 3-12 мес. (в зависимости от возраста потенциального заемщика) и на протяжении этого времени получают стабильный доход. Сделать залогом позволяется ту жилплощадь, в которой не зарегистрирована несовершеннолетняя особа. Но она может выступать владельцем имущества.

Рефинансирование под залог недвижимости осуществляется, когда она не обременена, перешла по наследству более 3 лет назад. От приватизации следует отказаться. Предъявляются: паспорт, документы, свидетельствующие о том, что недвижимость находится в собственности человека (свидетельство о регистрации, если она совершалась до июля 2016 года, и др.).

Подать заявку на рефинансирование в Восточном >

4,00 (12) … Отзывы: 13

Уралсиб — рефинансирование нецелевого кредита под залог недвижимости

Сторонние ссуды без комиссии также рефинансируют в УРАЛСИБ. Дополнительно предоставляется возможность погасить долги по: актокредитам, потребительским кредитам, кредиткам. Еще программа может быть задействована на ипотечных кредитах. Максимально дают взаймы 50 млн руб. Продуктом позволяется пользоваться 3-30 лет. Ежегодная плата по обязательствам составит от 8,79%.

Более выгодным рефинансирование кредитов под залог недвижимости будет для физлиц. Узнать о решении по онлайн-заявке можно через 3 дня.

Требования к заемщику таковы: российское гражданство, наличие регистрации, возраст 18-70 лет, 3-месячный стаж. Учтите, компания или предприятие, в котором вы работаете, должно функционировать не менее года.

Можно рефинансировать кредит под залог недвижимости, если оформлено ипотечное страхование.

Рефинансирование кредита под залог квартиры в Сбербанке

Относительно недорого совершается перекредитование под залог недвижимости в Сбербанке. Кредитор одалживает от 1 млн руб. Конечная сумма не будет превышать 80% от стоимости жилья.

На досрочный возврат денег по ипотеке, например, дают от 7 млн руб. Рефинансирование других кредитов осуществляется на 1,5 млн руб., а на личное потребление отводится 1 млн руб.

Средства предоставляются на длительный срок до 30 лет.

В одном кредите вы сможете объединить потребкредиты и ссуды на покупку авто, выданные как самим Сбербанком, так и другими кредитующими организациями. Помимо этого нет запрета на рефинансирование:

• ипотеки;
• дебетовых карт с овердрафтом;
• кредитных карт.

Всего услуга перекредитования охватывает не более 5 продуктов, которые вы впоследствии будете погашать ежемесячно одним ежемесячным платежом.

Залогом может быть: дом в жилом состоянии, квартира, таун-хаус, комната, жилплощадь с земельным участком, часть дома/квартиры. Начальная ставка по рефинансированию – не менее 10,25% годовых.

Оформить кредит под залог недвижимости может человек с 21 года до 75 лет.

Допускается привлечение созаемщиков. Клиент должен иметь стаж от 6 мес. (на последнем рабочем месте) и от года (общий за последние 5 лет). Пакет документов российского гражданина включает в себя: паспорт, анкету, справки о занятости и доходе, сведения по рефинансируемым кредитам и залогу. Заявку на рефинансирование одобрят или отклонят за 2-6 дней.

Узнать подробнее о Сбербанке >

4,50 (2) … Отзывы: 3

В каких случаях нужно пользоваться перекредитованием

Изначально нужно решить, стоит ли вам пользоваться перекредитованием существующего кредита или нет. Для этого эксперты выделяют ряд ситуаций, позволяющих оформить рефинансирование ссуды под залог недвижимости:

• когда не хватает денег на решение вопроса, из-за которого открывался предыдущий займ;
• если до момента выплаты денежных средств клиент потерял работу;
• если нет денежных средств для погашения кредита в срок.

Эти проблемы являются серьезной причиной для рассмотрения заявки в пользу заемщика. Однако они подтверждаются документально.

Насколько опасен рефинансируемый кредит

Многие люди бояться брать рефинансирование кредита под залог недвижимости, считая это очень опасной затеей. Но, все совершенно безопасно. С помощью перекредитования вы не только не потеряете залоговое имущество, но и будете иметь возможность его выкупить, если выплатите вовремя задолженность.

К тому же, рефинансирование выгодно тем, кто хочет:

• объединить существующие кредиты для уменьшения итоговой суммы;
• уменьшить финансовую нагрузку;
• получить дополнительные время и деньги для погашения долга.

Рефинансирование потребительского кредита под залог недвижимости настолько же безопасно, как и получение обычного займа.

Преимущества и недостатки

Как и в любой другой финансовой операции, здесь есть свои положительные и негативные стороны.

К негативу относятся:

• прежде чем подать документы, необходимо подготовить разные справки, отчеты, заверенные нотариально;
• банки, предлагающие кредит на рефинансирование, предъявляют высокие требования к клиентам;
• нужно потратиться на проведение проверок и других сопроводительных процедур;
• повторно проводится переоценка недвижимости;
• при отказе банк не возвращает деньги за дополнительные услуги.

Преимущества:

• заемщику предоставляют налоговый вычет;
• заявка рассматривается до недели;
• возможно изменение ежемесячной суммы;
• наличие спецпрограмм и льгот;
• сокращение конечных выплат;
• формирование положительной кредитной истории;
• выплата в рублях или другой валюте.

Итог

Несмотря на то, что рефинансирование кредита под залог – длительный и сложный процесс, он позволяет сэкономить деньги на выплате, а также сохранить имущество. Однако не забывайте, что сначала нужно все обдумать и взвесить, и только после этого принимать решение.

5,00 (2) …