Что такое банковская гарантия и кому она нужна

Помимо кредитов, ссуд и прочих видов займов некоторые банки оказывают такую услугу, как банковская гарантия. Это обещание банка выплатить за клиента деньги, в случае, если он в установленные сроки это не сделает. 

Содержание: 

Как работает банковская гарантия 

Разбираться в механизме действия банковской гарантии лучше всего с помощью примеров. Например, владельцы винодельни заключают контракт о поставке им крупного объема бутылочных тар для разливки алкогольного напитка. Однако деньги винодельческая компания сможет выплатить лишь после разлива напитков и реализации продукции в магазинах. 

В таких случаях можно получить банковскую гарантию, в которой банк выступает гарантом оплаты. Если по каким-то причинам руководство винодельни не сможет в срок оплатить бутылки, то банк выплатит полную сумму поставщику тары.  

Кому нужна банковская гарантия 

Банковская гарантия заключается между юридическими лицами для обеспечения гарантийных обязательств. Обеспечение банковской гарантией стало частым инструментом проведения гос. закупок и тендеров.

  Эта услуга необходима как лицу, поставляющему товары или услуги, по факту, в долг, для уверенности в том, что он не останется в проигрыше, так и лицу, чьи интересы представляет банк.

Ведь на момент сделки предприниматель может не располагать необходимой суммой, без реализации своей продукции или же не желать извлекать ее из оборота. 

Участники процесса 

Участниками договора банковской гарантии являются: 

  1. Принципал – тот, кто обращается к банку за гарантией своей платежеспособности. 
  2. Бенефициар – тот, для кого выдается гарантия. 
  3. Гарант – банк, выпустивший гарантию и обязующийся оплатить долг принципала. 

Данных трех сторон достаточно для заключения стандартного договора. 

Что такое банковская гарантия и кому она нужна

Условия банковской гарантии 

Банковская гарантия должна содержать подробно изложенные условия, которые невозможно толковать двояко и размыто. Основные положения закреплены в фз о банковской гарантии. С условиями договора, которые можно разделить на обязательные и дополнительные, должны быть согласны все стороны. 

Обязательные 

  • Указание и наименование трех сторон: принципала, бенефициара и непосредственно банка, выдающего гарантию
  • Дата выдачи
  • Подробные обязательства сторон
  • Сумма выплаты
  • Условия выплаты
  • Срок действия гарантии. 

Дополнительные 

В качестве дополнительных условий каждая сторона может вписать свои требования. Например, перечень документов необходимых для совершения банком выплаты за принципала. 

В интересах банка вводить максимально возможное число дополнительных условий, чтобы были основания не уплачивать эту сумму. В интересах бенефициара максимально упростить процедуру получения денег с банка. 

Для госзакупок 

В гарантии для госзакупок, наряду с перечнем обязательных условий, должны соблюдаться следующие: 

  • Данная гарантия не отзывная 
  • За просрочку по уплате банк выплачивает проценты
  • Оплата считается совершенной лишь тогда, когда деньги поступают на счет заказчика
  • Договор банковской гарантии заключается после заключения госконтракта. 

Все стороны могут вносить дополнительные условия и отказываться от подписания договора при их не согласовании и не согласии с ними. 

Как выглядит банковская гарантия 

Банковская гарантия оформляется в письменном виде. Форма бланка у каждого банка своя, но все пункты в них схожие. Договор обычно подписывается всеми сторонами-участниками, но в некоторых случаях хватает лишь подписи банка. 

Типовой образец банковской гарантии выданная банком: 

Что такое банковская гарантия и кому она нужна

Виды банковских гарантий 

Существует несколько видов банковской гарантий, каждая имеет свои особенности. Особенности зависят от сферы в которой гарантия потребуется и от типа отношений между участниками сделки. 

Гарантии исполнения договора 

Используется для обеспечения соблюдения договора между юридическими лицами. Обычно в ней подразумевается выполнение обязательств, своевременная поставка товара или возврат аванса при обговоренных условиях. 

Гарантии на закупках 

Здесь чаще всего речь идет о госзакупках, то есть о закупке товаров для нужд государства или государственных компаний. Положения отражены в законе о банковских гарантиях 44 фз. 

Таможенные гарантии 

Таможенные гарантии необходимы при импорте в страну разных товаров, которые подлежат уплате пошлины. До реализации товара, продавец может не иметь средств на уплату,  в таком случае банковская гарантия поможет ускорить таможенное оформление. Здесь важно, чтобы банк входил в список утвержденных таможенной службой. 

Налоговые гарантии 

Вид гарантии, использующийся для отсрочки по уплате налога или для ускорения выплаты налогового вычета. Сюда привлекаются лишь банки, утвержденные Минфином. 

Преимущества банковских гарантий 

  • Действие банковской гарантии несет пользу всем участникам договора.  
  • Для принципала польза в том, что не нужно брать кредит или изымать средства из оборота, платеж можно отсрочить. 
  • Для бенефициара гарантия, что выплата в любом случае будет произведена в срок. 
  • Для банка выгода в получении платы за услугу. 

Этапы оформления банковских гарантий 

Оформление банковской гарантии проходит в несколько этапов. 

  1. Выбор гаранта. Гарантом может выступать банк, не только предлагающий эту услугу, но и соответствующий теме договорных отношений. В некоторых случаях (госзакупки, таможенная гарантия) банк должен входит в перечень, одобренный определенным ведомством.  Даже если у бенефициара нет определенных предпочтений по банку, то его может заинтересовать надежность и имидж финансового учреждения. Поэтому выбор следует делать не только, исходя из наиболее выгодных для себя условий. 
  2. Сбор и предоставление документов. Список необходимых документов определяют банки выдающие банковские гарантии. Он включает в себя, помимо стандартных документов, подтверждающих личность, еще и подтверждающие предпринимательскую деятельность и уплату налогов. 
  3. Рассмотрение заявки. Подобные заявки банк рассматривает, как правило, не дольше суток или одного рабочего дня. 
  4. Заключение договора между принципалом и гарантом. В случае одобрения банком заявки наступает этап подписания документов банком и принципалом. 
  5. Уплата суммы вознаграждения гаранту. После подписания договора, принципал должен оплатить в кассе услугу предоставления гарантии. 
  6. Выдача банковской гарантии. В этот же или на следующий день выдается банковская гарантия, которая считается действительной с момента ее выдачи бенефициару. 
  7. Использование банковской гарантии. Подает заявку и проявляет инициативу по подписанию гарантии принципал, а вот исполнения банковской гарантии  придется добиваться бенефициару, разбираясь с банком в случае наступления оговоренных обстоятельств.  
  8. Требование оплатить гарантию. Если принципал не выполнил свои обязательства, то бенефициар обращается с документами в банк, для получения средств.  

Действия банка после получения гарантии 

Банк уведомляет о произошедшем принципала и тщательно проверяет действительно ли наступил оговоренный случай для выплаты. Поэтому очень важно максимально подробно прописывать все условия. 

Что такое банковская гарантия и кому она нужна

Возмещение сумм, уплаченных банку по гарантии 

В случае, если все документы собраны правильно, и подтверждена необходимость компенсации средств, банк выплачивает всю сумму на счет бенефициара. 

Ответственность бенефициара 

Время от времени происходят ситуации, когда бенефициар пользуется тем, что банк не ведет расследование о совершенной сделке, и заявляет о невыполнении принципалом его обязательств, несмотря на то, что они были выполнены. Если банк ошибочно выплатил деньги, то потом он может требовать их возмещения. 

Как проверить в реестре гарантий 

Существует реестр банковский гарантий, где находится вся информация о гарантиях по госзакупкам. Банк обязан своевременно все гарантии вносить в общий реестр и предоставлять принципалу выписку.  

В случае если речь идет не о госзакупках, то подтверждение принятия гарантии следует запрашивать индивидуально. 

Возврат банковской гарантии 

Возврат банковской гарантии, обычно, не предусмотрен. После того, как срок действия банковской гарантии завершился, она в любом случае не имеет юридической силы. Однако в некоторых случаях, с неопределенными сроками, банк может потребовать назад документ, после выполнения сторонами всех обязательств.  

Бухгалтерский учет банковских гарантий 

Юридические лица, выступающие в роли бенефициаров, должны вести учет выданных им гарантий гарантии на счете 008 «Обеспечения обязательств и платежей полученные». Заказчик банковской гарантии вести такой учет не обязан, но это желательно, для удобства подсчета издержек.  

Банковская гарантия: что это такое, для чего нужна и как получить

  1. Главная
  2. Аналитика

Что такое банковская гарантия и кому она нужна

Представьте, вы хотите закупить большую партию товара у производителя, но не можете внести деньги сразу и просите отсрочку на полгода. В этом случае вам нужна банковская гарантия. Она означает, что финансовая организация погасит долг, если вы не выполните обязательства. Услуга платная, цена зависит от суммы займа и дополнительных условий. Как работает гарантия банка и сложно ли ее получить — читайте в статье.

Принцип процедуры

Обычно услугой пользуются предприниматели, участвующие в тендерах или госзакупках. Но в целом она доступна всем.

ПРИМЕР:

ООО «Полюс» выиграло тендер на ремонт школы. Подрядчик должен подтвердить, что все работы сделает качественно и в срок. Есть два варианта: внести крупный залог или получить поддержку финансовой организации. Если исполнитель нарушит условия договора, кредитная компания выплатит за него сумму обеспечения. А строительная фирма будет обязана возместить долг банку.
Для ООО «Полюс» более удобным и выгодным решением стала выдача банковской гарантии. Подписали бумаги и приступили к ремонту. В итоге подрядчик не смог завершить работы в указанный срок и многое сделал с нарушениями. Школа составила требование о компенсации и приложила полный список подтверждающих документов. Банк их проверил и перевел платеж на счет образовательного учреждения.
Теперь строительная фирма стала должником кредитной организации. Сотрудникам ООО «Полюс» предстоит еще раз проверить документацию. Если деньги школе перечислили по бумагам, составленным неправильно, подрядчик будет освобожден от уплаты возмещения.
  • Говоря о том, что такое банковская гарантия, нельзя обойтись без расшифровки основных терминов, характерных для процедуры.
  • Принципал (аппликант) — юридическое или физическое лицо, которое обращается за поддержкой в финансовую организацию.
  • Бенефициар — тот, кто получит средства, когда принципал нарушит условия договора.
  • Гарант — кредитная компания, обязанная выплатить бенефициару деньги за недобросовестного аппликанта.

Виды банковских гарантий

В зависимости от условий, соглашение бывает следующих видов:

  • тендерное;
  • договорное;
  • налоговое;
  • таможенное.
Читайте также:  Договор Купли Продажи Где Покупатель Несовершеннолетний Ребенок

Тендерные гарантии нужны, чтобы физическое или юридическое лицо могло принять участие в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Гарантом станет только тот банк, который одобрен Минфином РФ.

Договорные соглашения используют для контрактов между коммерческими организациями. Оформляют в любой кредитной или страховой компании на свое усмотрение. 

Налоговые соглашения позволяют получить отсрочку по уплате налогов и акцизов.

Таможенные гарантии обеспечивают исполнение обязательств по платежам, взимаемым с импортируемых продуктов, оборудования, инструментов и прочего. Их используют фирмы, занимающиеся перевозкой товаров через границу.

Стороны должны выполнять условия контракта, пока не подойдет к концу действие банковской гарантии. Стоимость в каждом случае определяют индивидуально. Чаще всего комиссия составляет 5-10% от общей суммы договора. 

Как получить банковскую гарантию

Схема работы довольно проста:

  1. Выберите финансовую организацию.
  2. Подготовьте документы и подайте заявку.
  3. Дождитесь решения (обычно ответ дают быстро, в течение 1 рабочего дня).
  4. Обсудите условия и заключите договор.
  5. Оплатите комиссию.
  6. Получите деньги и отправьте их бенефициару.

Кредитной компании тоже нужно застраховать себя от ситуаций, когда принципал не выплачивает возмещение. Поможет обеспечение банковской гарантии движимым или недвижимым имуществом. Его заберут, если аппликант не выполнит обязательства перед банком.

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь. Число сделок с коммерческой недвижимостью выросло на 35%

В то время как спрос на жилые квартиры упал, сегмент коммерческой недвижимости демонстрирует подъем. С начала года объем сделок с офисами и складами вырос на 35%. Столичные девелоперы отмечают небывалый ажиотаж: инвесторы чаще вкладывают деньги в покупку складов и офисов.

В прошлом году такие типы объектов стали лидерами по доле вложенных средств.
По данным портала Циан, стоимость складов в столице и области за год выросла на 17,8%, при дефиците больших площадей, которые бы можно было адаптировать под логистику или ритейл. Эта ситуация еще больше подогревает цены на рынке.

Также подорожали жилые квартиры на первых этажах: инвесторы покупают их с намерением сдачи в аренду под офис.
Согласно данным ГК Пионер;, в 2021 году реализовано около 85 тысяч кв. метров торговых и офисных площадей на сумму 15 млрд рублей. На текущий момент общий портфель коммерческой недвижимости составляет 290 тысяч кв.

метров.
Спрос заметно смещен в сторону складских помещений. Российские инвесторы активно скупают подобные объекты для собственного бизнеса, перепродажи, аренды. В 2021 году заключено на 35% больше сделок с коммерческой недвижимостью, чем в 2020-м. Около 95% из них в Москве и Санкт-Петербурге.

Наибольшее число договоров пришлось на площадки под строительство (68%), склады (13%), офисы (11%).
Источник: Циан.

Действия с данной статьей: Автомобили стали покупать больше и угонять реже

За 2021 год россияне купили 1,5 млн легковых автомобилей. При этом количество автоугонов сократилось почти на 60%. Такими данными поделились аналитическое агентство Автостат и страховой дом ВСК.
Исследование отечественного рынка автомобилей показало, что за 2021 год продажи выросли примерно на 3%. Всего за 12 месяцев россияне приобрели около 1,5 млн легковых машин.

Самой покупаемой маркой стала Lada. За ней следуют Kia и Hyundai, но популярность корейских автомобилей плавно снижается.
Несмотря на проблемы с поставками комплектующих и резкое повышение цен рынку удалось показать положительную динамику. Эксперты считают, что при отсутствии осложнений рост мог оказаться еще выше.

Сергей Целиков, директор агентства Автостат: В течение всего года на авторынке отмечали нехватку товара. Реальное повышение продаж было бы не менее 15%, если бы не дефицит. Но сложившая ситуация не закончится и в 2022 году;. Одним из факторов, стимулирующих рост автомобильного рынка, стало снижение числа угонов.

Представители страхового дома ВСК на этой неделе рассказали, что за год количество автоугонов упало на 57%.
Самой популярной маркой среди злоумышленников стал Hyundai ; на такие авто приходился примерно каждый пятый угон. В тройке лидеров также Toyota и Kia. К этим трем брендам относились более половины всех машин, владельцы которых обращались за страховкой.

Отечественные авто, наравне с Peugeot и Mazda, признаны самыми защищенными от кражи.
Источник: пресс-служба ВСК.

Действия с данной статьей: Трейдер: кто это, сколько зарабатывает, как им стать

В переводе с английского языка слово trading означает торговля, заключение сделок;. В России это понятие используют для фондового рынка. Специалиста, занимающегося биржевыми сделками, называют трейдером. Он покупает активы, потом перепродает их и зарабатывает на разнице между ценами. Расскажем подробнее, что еще делает трейдер и сложно ли обучиться профессии с нуля.

Чем торгуют трейдеры
Все инвестиционные инструменты, которыми торгуют трейдеры, можно разделить на 4 категории: Ценные бумаги. Сюда относят акции, облигации, индексы. Облигации для трейдеров не представляют большого интереса: они предсказуемы и не позволяют заработать быстро и много.

Основную ставку делают на акции: за короткий срок эти активы способны вырасти в цене в несколько раз.
Валюта. Когда трейдер уверен, что в ближайшее время курс рубля упадет, он вкладывает средства в иностранные денежные единицы. За рубежом валютой торгуют на отдельном рынке Форексе. В России подобные сделки проводят исключительно через Московскую биржу.
Срочные контракты.

Речь идет о фьючерсах и опционах. Здесь торговля напоминает азартную игру: участнику важно угадать, как поведет себя цена активов через определенное время. Прогноз сбылся? Трейдер получил выручку. Ожидания не оправдались? Вложенные деньги потеряны.
Товары и сырье. К таковым относят нефть, драгметаллы, зерно, шерсть, хлопок.

Трейдер покупает право на владение активом, ждет, пока цена вырастет, и перепродает его другому участнику. Во всех случаях торговля напоминает спекуляцию: купить дешево, продать подороже;. Выглядит просто, но основная сложность в том, чтобы угадать или спрогнозировать, какой актив вырастет в цене и принесет прибыль.
Трейдерские стратегии
У каждого трейдера есть своя стратегия.

Одни готовы рисковать ради быстрого и солидного заработка. Другие предпочитают действовать медленнее, но получать при этом гарантированную прибыль. Назовем основные виды трейдинга: Краткосрочный (дейтрейдинг). Сделки совершают в течение одного дня. Разновидность данной стратегии скальпинг. Участник закрывает много мелких контрактов за несколько часов.
Среднесрочный.

Покупка-перепродажа активов занимает около недели. При этом трейдер регулярно заходит на биржу и анализирует обстановку: нет ли критического обрушения котировок.
Долгосрочный. Участники могут не закрывать сделки месяцами, выжидая наиболее подходящего момента. Такую стратегию называют еще позиционной торговлей. Не обязательно все время следовать одной стратегии.

Главное контролировать процесс и принимать торговые решения, ориентируясь на ситуацию.
Кто может стать трейдером
Трейдером способен стать любой совершеннолетний гражданин. Всех трейдеров делят на 2 группы: квалифицированные и неквалифицированные. Первые имеют право торговать активами на фондовом рынке напрямую.

Они выкупают ценные бумаги у эмитентов и перепродают другим участникам. Неквалифицированные трейдеры получают доступ к бирже только через посредника брокера. За операции с инвестициями нужно платить комиссию. Но работать с брокером удобно в том плане, что он берет на себя рутинные задачи: удерживает налог с прибыли и переводит на счет клиента готовую к получению сумму.

Хотите всерьез заняться трейдингом? Дадим несколько советов: Пройдите обучающие курсы. У крупных брокеров есть образовательные программы, как бесплатные базовые, так и платные углубленные. С их помощью вы узнаете основные понятия, научитесь отличать акции от облигаций и сможете открыть свой первый брокерский счет.
Читайте экспертные статьи на тематических порталах.

К примеру, у Банкирофф.ру есть целый раздел Советы инвесторам;, посвященный торговле на фондовом рынке.
Инвестируйте в активы. Начните с чего-то простого: приобретите валюту или купите облигации федерального займа. Правда, чтобы стать успешным трейдером, нужно не бояться рисковать. Значит, пассивное инвестирование не подойдет.

Для получения статуса профессионального трейдера необходимо выполнить следующие условия: обладать капиталом в размере не менее 6 млн рублей либо совершить ряд сделок на аналогичную сумму за последние 12 месяцев;
иметь опыт работы в компании, чья деятельность связана с рынком ценных бумаг;
получить высшее экономическое образование;
успешно сдать экзамен на квалификацию.

СПРАВКА: Неквалифицированным трейдерам доступны практически все инвестиционные инструменты на фондовом рынке. В чем отличие между трейдерами и инвесторами? Когда игрок фондового рынка купил активы ради получения пассивного дохода (дивидендов, выплат по купонам, процентов по депозиту), то это инвестор. Трейдер интенсивно торгует ценными бумагами: приобретает и перепродает.

Если он не будет регулярно совершать сделки, он ничего не заработает. Деятельность трейдера связана с постоянным риском. Можно за 2-3 дня приумножить капитал в несколько раз или, наоборот, потерять все сбережения за пару минут. Размер зарплаты зависит от умения прогнозировать события на рынке, собственного опыта и интуиции.

Действия с данной статьей: Криптовалюты в России хотят запретить

На этой неделе СМИ распространили информацию о том, что Центробанк выступает за запрет виртуальных валют и любых операций с ними в стране. По данному вопросу пройдут консультации, замечания и предложения для которых регулятор предлагает присылать до 1 марта текущего года.

ЦБ объяснил свою позицию тем, что криптоденьги подрывают суверенитет национальной валюты, повышают угрозу финансирования нелегальной деятельности, дестабилизируют систему, а как инвестиционные инструменты они обладают высокой степенью риска.
В период с 17 по 21 января курс Биткоина демонстрирует снижение. За это время он упал с $42209,3 до $38319,9 за штуку.

Эфириум потерял значительную часть стоимости 20-21 января, рухнув с $3259 до $2790.
В начале ноября вложения россиян в криптовалюты оценивались в 62 трлн рублей. Вывод подобных сумм из системы снижает возможности экономики в части кредитования, а для самих инвесторов риски растут. ЦБ видит проблемы в обеспечении прозрачности операций с цифровыми деньгами.

Читайте также:  Как лишить бабушку права общения с внуком

Специалисты считают, что полный запрет цифровых денег в России невозможен и регулятору стоит рассмотреть вопрос введения более мягкого регулирования транзакций с ними.
Эксперты думают, что отечественные майнеры в любом случае продолжат работать с иностранными площадками, не все из которых готовы присылать данные в Центробанк.

Специалисты допускают, что вопрос может быть решен, если Мосбиржа или иная российская крупная платформа начнет работать с виртуальными монетами под надзором регулятора и правоохранительных органов.
Источник: Банк России.

Действия с данной статьей: Рефинансирование жилищных займов снизилось до показателей 2019 года

Эксперты Frank RG подвели итоги последнего месяца 2021 года в части ипотечных кредитов и выяснили, что уровень рефинансирования по ним упал до 4%. Раньше сопоставимая величина была зарегистрирована весной 2019 года.
В среднем за год показатель равен 8,9%. В сравнении с 2020-м он сократился на 4,8%.

В денежном выражении величина уменьшилась с 614,9 млрд рублей в 2020 году до 510,8 млрд в 2021-м.
Предыдущее падение числа сделок замечено 3 года назад. Охлаждение тогда было обусловлено увеличением ключевой ставки на 0,5 процентных пункта. В течение последних 12 месяцев ЦБ 7 раз повышал этот показатель.

В декабре его подняли до 8,5% с сохраняющейся возможностью дальнейшего роста. Аналитики считают, что в лучшем случае его увеличат до 9%, а в худшем ; до 10%.
Повышение ключевой ставки традиционно влечет за собой скачок процентов по всем видам кредитов, в том числе жилищным ссудам.

Так, в период с 31 декабря по 16 января ипотечные ставки по займам на квартиры в новых домах в крупнейших банках страны выросли на 0,26 процентных пункта, достигнув 9,84%, а рефинансирование подорожало; до 10,29%.
Эксперты заявляют, что сейчас условия перестали быть выгодными.

По их прогнозам, в 2022 году количество сделок реинвестирования и их суммы продолжат падать. Изменения положения стоит ждать не ранее 2023 года, но ситуация будет зависеть от многих факторов.
Источник: Frank RG.

Действия с данной статьей:

Банковские гарантии – что нужно знать | Единая электронная торговая площадка

  1. Общие требования к форме банковской гарантии 
  2. Банковская гарантия по 44-ФЗ
  3. Банковская гарантия по 223-ФЗ 
  4. Банковская гарантия по 185-ФЗ, 615 – ПП РФ
  5. Как получить банковскую гарантию? 

Банковская гарантия – это выгодный способ обеспечения заявок и обеспечения исполнения контрактов.

Банковская гарантия – это письменное обязательство гаранта (банка) выплатить денежную сумму заказчику, в случае, если поставщик не исполняет свои обязательства. 

Чтобы банковская гарантия имела юридическую силу, она должна быть правильно оформлена. Сделать это могут только опытные специалисты.  

Обращайтесь к нашим финансовым консультантам, они помогут получить банковскую гарантию, оформленную в соответствии с федеральным законодательством в короткие сроки. 

Отметим, что участники электронных торгов (заказчики) принимают банковские гарантии, выданные банками-партнерами АО «ЕЭТП», так как репутация банков не вызывает сомнений – все организации числятся в перечне Минфина РФ.    

Общие требования к форме банковской гарантии

Банковские гарантии, выдаваемые для участников торгов по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ и 615 пп имеют свои особенности, но существуют и общие требования, характерные для всех документов.  

Банковская гарантия всегда выдается в письменной форме.

Документ должен содержать сведения (п.4 ст. 368 ГК РФ): 

  • дата выдачи банковской гарантии
  • срок действия гарантии 
  • данные заказчика
  • данные поставщика, которому выдается банковская гарантия
  • гарант(банк), который выдает документ
  • обязательства поставщика, исполнение по которым обеспечиваются гарантией
  • сумма банковской гарантии
  • обстоятельства, при которых банковскую гарантию необходимо выплатить заказчику

Банковские гарантии по 44-ФЗ 

Участникам госзакупок в рамках 44-ФЗ нужна банковская гарантия: 

  • для обеспечения заявки
  • для обеспечения исполнения контракта 

Требования к банковским гарантиям по 44-ФЗ самые жесткие. В частности, законодательством установлена сумма обеспечения. Отметим, что в 223-ФЗ и 185-ФЗ таких четких критериев по размеру гарантии нет. 

Также, все выданные банковские гарантии по 44-ФЗ должны числиться в реестре банковских гарантий, который публикуется в ЕИС.

Подробнее о банковских гарантиях по 44-ФЗ можно узнать здесь. 

Банковские гарантии по 223-ФЗ 

Банковские гарантии по 223-ФЗ имеют некоторые отличия от гарантий для госзакупок по 44-ФЗ. Требований к документу меньше, они менее жесткие. 

Отличия банковской гарантии по 223-ФЗ от гарантии по 44-ФЗ: 

  • Может выдаваться банком, который не входит в перечень Минфина 
  • Обоснование суммы контракта не требуется
  • Точные суммы обеспечения законодательством не регулируются

Подробнее о гарантиях по 223-ФЗ можно узнать, перейдя по ссылке. 

Банковская гарантия по 185-ФЗ, 615-ПП РФ 

К банковским гарантиям на договор проведения капитального ремонта нет жестких требований. Обычно заказчики, принимающие банковские гарантии, ориентируются на положения 44-ФЗ, 223-ФЗ, а также НК РФ

Согласно ст. 74.1 НК РФ банки должны соответствовать определенным требованиям: 

  1. Наличие лицензии ЦБ РФ 
  2. Наличие у банка собственных средств – не менее 1 миллиарда рублей
  3. Соблюдение обязательных нормативов, предусмотренных Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”, на все отчетные даты в течение последних шести месяцев
  4. Отсутствие требования ЦБ РФ об осуществлении мер по финансовому оздоровлению банка 

Более подробная информация о банковских гарантиях по 185-ФЗ, 615-ПП РФ на странице.

Как получить банковскую гарантию? 

Не знаете, какому банку доверить изготовление банковской гарантии, которая будет соответствовать букве закона и полностью устроит заказчика?  

Обращайтесь в «ЕЭТП». Мы сотрудничаем с надежными банками, поэтому 1 ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими организациями. 

Преимущества получения банковской гарантии в АО «ЕЭТП»: 

  • Низкая комиссия – от 2%;
  • Минимум документов; 
  • Минимальный срок ожидания – предварительное решение уже через час; 
  • Никакой бюрократии – подача заявки и получение гарантии онлайн; 

Подать заявку можно на странице.
Задать вопросы можно в «Центре поддержки пользователей»: 7 495 276-16-26. 

Что такое банковская гарантия и как ее используют в тендерах?

Если вы участвуете в торгах по 44-ФЗ и 223-ФЗ, то столкнетесь с обеспечением заявки или контракта. Деньги на это обычно берут с помощью банковской гарантии. Рассказываем, что это такое и какие плюсы получает бизнес. 

Для чего нужна банковская гарантия?

Это финансовый инструмент для защиты интересов организатора торгов. Поставщики могут столкнуться с ним в двух случаях:

  • Обеспечение заявки. Это первый этап тендеров, когда заказчик выбирает тех, кто исполнит контракт. Здесь деньги нужны, чтобы доказать, что компания точно выполнит условия контракта в случае победы.
  • Обеспечение контракта. Это страховка заказчика, что победитель тендера все сделает правильно и в срок. Если этого не произойдет, то деньги уйдут заказчику.

Получается, что это проверка компании на надежность. Если вы готовы выполнить контракт на 10 миллионов рублей, то вас не должна пугать страховка в 1 миллион рублей (обычно на обеспечение уходит от 10% до 30% от стоимости контракта).

Почему компаниям выгодно использовать банковскую гарантию?

Не стоит думать, что это способ ущемить в правах поставщиков. Для компании это отличная возможность сохранить свои деньги в обороте. Если вносить на обеспечение собственные средства, то они замораживаются на специальном банковском счете на время выполнения контракта.

Например, вы победили в тендере на 5 миллионов рублей и контракт надо выполнить в течение 300 дней. Если на обеспечение уходит 30%, то вы кладете на специальный счет 1, 5 миллиона рублей на 300 дней. И эти деньги будут просто так лежать, а могли бы работать на бизнес.

Поэтому специалисты и рекомендуют брать банковскую гарантию. Банк становится поручителем и за это возьмет комиссию от 10 до 20%.  Если ваша компания не сможет выполнить контракт, то банк будет платить заказчику. Если вы допустили грубые нарушения, то банк может применить дополнительные санкции и к вам. Поэтому внимательно читайте договор и беритесь за тендеры, которые по силам.

Почему могут отказать в выдаче банковской гарантии?

Как правило, это происходит, если компания не вызывает доверия. Например, поставщик взялся выполнить контракт на 100 миллионов рублей, а годовой оборот 100 тысяч рублей в год. Это вызовет подозрения. В этом случае поможет поручитель. Но это обычно бывает, если компания является «дочкой» какой-то крупной корпорации.

Встречаются случаи, когда банки отказывают из-за недостоверных сведений в документах. Например, компания не указывает, что бизнес брал кредиты или займы.

Бывают и мошеннические схемы. Это когда нужна банковская гарантия и появляется так называемый «решала». За определенную цену он обещает гарантию от определенного банка, но просто пропадает.

Или недобросовестные посредники делают так, что компании отказывают несколько банков(они неправильно оформляют заявку), но один банк точно даст гарантию за повышенную комиссию.

Поэтому внимательно выбирайте тех, кто помогает с оформлением.

Что нужно для получения банковской гарантии?

Обычно банки запрашивают такой пакет документов (бывают и исключения):

  • бухгалтерский баланс компании по форме № 1;
  • отчет о финансовых результатах по форме № 2;
  • устав компании;
  • список участников общества или выписку из ЕГРП;
  • протокол о создании юрлица;
  • решение или протокол об одобрении сделки;
  • паспорт руководителя и бухгалтера;
  • карточка предприятия с подписями;
  • справка. что руководитель или главбух не судимы за экономические преступления.

Если деятельность компании требует лицензирования или сертификации, то эти документы тоже прикладывают.  

Конечно, лучше обратиться в компании, которые примут документы онлайн и предложат получить гарантию в нескольких банках. Потому что если оформлять  самостоятельно, то придется ходить во все офисы и несколько раз подавать заявку.

Читайте также:  Заместитель директора по управлению персоналом. описание профессии

Банковская гарантия — хороший инструмент для предпринимателей, которые участвуют в тендерах. За небольшую плату компания получает возможность участвовать в нескольких торгах одновременно. Потому что без банковской гарантии придется платить собственные деньги, а не у каждого есть свободные средства в таком объеме. Тем более, чтобы обеспечить несколько контрактов.

Что такое банковская гарантия и как ее получить

Каждый предприниматель, участвующий в государственных или коммерческих закупках, сталкивается с необходимостью получения банковских гарантий на исполнение различных обязательств. Сначала он получает гарантию на обеспечение заявки, то есть гарантирует, что не передумает участвовать в тендере.

Затем, в случае победы, должен предоставить гарантии исполнения контракта. Если предприниматель рассчитывает получить от заказчика аванс, то должен предоставить гарантию возврата этого аванса.

А если поставляемые товары или услуги имеют гарантийный срок, то также может потребоваться гарантия исполнения гарантийных обязательств.

Конечно, для обеспечения гарантий можно использовать и собственные средства. Они вносятся на специальный счет, если закупка проходит по 44-ФЗ, или на счет заказчика/спецсчет, если закупка – по 223-ФЗ. Там деньги в среднем «замораживаются» на 30 дней.

Если же компания или предприниматель не располагают свободными средствами (или располагают, но не хотят надолго изымать их из оборота), они используют банковские гарантии

Банковская гарантия – безотзывное обязательство банка

В само название продукта – «банковская гарантия» (БГ) – заложен его смысл.

Этот финансовый инструмент несет в себе обязательство компенсировать заказчику потери, полученные от исполнителя в случае, если тот по каким-либо причинам не в состоянии выполнить взятые на себя обязательства.

Механизм действия банковской гарантии напоминает поручительство, но является более надежным, так как «поручителем» выступает не физическое лицо, а кредитная организация.

Принципиальное отличие БГ от тендерных займов в том, что они «безденежные». Банк поручается за исполнителя, не переводя средства в обеспечение этих обязательств на чей-либо счет.

Принципал, бенефициар и гарант – это участники треугольника под названием «банковская гарантия».

Принципал— потенциальный участник тендера и исполнитель по контракту, инициатор выдачи БГ. Именно принципал нуждается в финансовом документе, который убедит организатора торгов, что ему по плечу выполнение условий тендера. Он же оплачивает стоимость БГ.

Бенефициар— заказчик, в пользу которого выдаётся БГ. Именно он, в случае срыва договоренностей и невыполнения принципалом обязательств, получает от банка ту сумму, на которую оформлена БГ.

Гарант — кредитная организация, оформляющая обязательства и несущая финансовые риски перед бенефициаром.

Согласно статье 368 ГК РФ гарантии могут выдавать не только банки. Но в системе государственных и коммерческих закупок заказчики принимают только банковские гарантии.

Надо помнить, что БГ – это не живые деньги, а обязательство банка произвести выплату за своего клиента перед заказчиком.

Момент исполнения обязательства – раскрытие гарантии – происходит в том случае, если компания не может выполнить взятые на себя по контракту обязательства.

Будь то – вернуть средства, взятые в долг, или выполнить определенные работы, предусмотренные договором.

Банк дает такие обязательства не бесплатно. За пользование БГ он взимает комиссию. Размер комиссии рассчитывается в процентах от суммы БГ и не является фиксированным, а зависит от размера риска, который на себя принимает кредитная организация.

Как правило комиссия составляет от 2 до 4% годовых от суммы гарантийной выплаты в зависимости от банка и вашего кредитного рейтинга.

В финансовом маркетплейсе ВБЦ вы можете получить банковские гарантии от крупнейших банков на самых выгодных условиях.

Типы банковских гарантий

Банковские гарантии разных типов используются на разных этапах государственных и коммерческих закупок.

Банковская гарантия на участие в тендере/обеспечение заявки применяется на этапе подачи заявки на участие в конкурсе.

Это подтверждение намерений участником торгов перед заказчиком конкурса, свидетельство, что поставщик не передумает заключать контракт и не станет отзывать свое предложение в том случае, если выиграет конкурс.

В случае раскрытия гарантии банк компенсирует затраты бенефициара на организацию сорванного тендера. Такой тип БГ используется вместо внесения на счет собственных средства предпринимателя, желающего принять участие в тендере.

Для участия в конкурсах по 44-ФЗ, где заказчиком выступает государство, при НМЦК (начальной максимальной цене контракта) свыше 5 млн руб., обеспечение заявок обязательно. Размер БГ на участие составляет в среднем 1-5% от НМЦК

Банковская гарантия на исполнение контракта/договора нужна победителям тендера. Ее необходимо предоставить до или сразу после заключения контракта.

Эта БГ гарантирует заказчику, что если он не получит услуги или товары надлежащего качества и в указанный срок, то банк возместит ему убытки в размере, прописанном в гарантии.

Размер БГ на исполнение контракта может составлять от 1 до 70% НМЦК или от предложенной цены поставщика).

Банковская гарантия на возврат аванса — выдается для проведения первого платежа в рамках заключенного договора. Перед тем, как выплатить аванс, заказчик просит исполнителя предоставить гарантию того, что этот платеж будет возвращен в случае неисполнения обязательств по контракту. Банк выступает стороной, обеспечивающей возврат этих средств.

Банковская гарантия на обеспечение гарантийных обязательств – используется тогда, когда производится закупка товаров, работ или услуг (ТРУ), которые могут иметь гарантийный срок.

  Требования о гарантийных обязательствах (ГО) применяются не по всему спектру закупок ТРУ, а лишь когда сам заказчик посчитает нужным прописать параметр о наличии БГ. Но если такое пожелание формально высказано и оформлено, его необходимо соблюсти.

Если заказчик потребовал такой вид гарантии, то без нее акты – приемки – передачи товара, поставляемого в рамках тендера, не будут подписаны.

Есть исключение: согласно 44-ФЗ, в случае определения поставщика новых машин и оборудования заказчик обязательно устанавливает в документации о закупке требования к предоставлению гарантии производителя и к сроку действия такой гарантии. В остальных случаях он вправе это не сделать. Размер БГ на ГО – 1-5% НМЦК.

Когда банковская гарантия выгоднее привлечения собственных средств и кредита?

Даже если вы располагаете средствами для обеспечения гарантии исполнения обязательств, чаще всего использовать БГ будет выгоднее. Это действительно «дешевый» финансовый инструмент, по сравнению с классическими кредитными предложениями банков. И он дает возможность кратно увеличить контрактную базу для бизнеса.

Покажем на простом примере.

Например, вы участвуете в тендере на госконтракт в размере 100 млн рублей сроком на 1 год. Сумма обеспечения исполнения контракта составит 20 млн рублей.

Изъять такую сумму из оборота и заморозить ее на год – крайне невыгодное предприятие, особенно для небольших компаний. Обратимся к БГ. Средний размер комиссии, взимаемой банком за этот продукт, составляет 3% годовых.

В нашем случае это 600 тыс. рублей. Таким образом вы заплатите 0,6% за получение контракта на 100 млн рублей.

Банковская гарантия выгодна еще тем, что пострадавшей от срыва выполнения работ стороне сделки не придется идти в суд для того, чтобы взыскать с должника неустойку. Спор решится без привлечения правосудия, волокиты и переплат. Заказчик предъявляет в банк, выдавший гарантию, требование об уплате по банковской гарантии и через несколько дней получает деньги.

Может ли банк потребовать залог за предоставление гарантии?

И все же банковская гарантия в своем роде кредитный продукт, так как хоть банк и одалживает клиенту доверие, но в случае форс-мажора ему придется платить живые деньги. Поэтому банк вправе попросить у клиента, претендующего на получение гарантии, обеспечение.

Это могут быть любые ликвидные средства: денежные депозиты, ценные бумаги, недвижимость, оборудование, транспорт, товары.

Кроме того, в качестве обеспечения принимаются поручительства других организаций и граждан, а также контр-гарантии других банков.

Гарантии поручителей или других банков особенно важны, если такая услуга в стороннем банке стоит дешевле, чем там, где традиционно держит счета принципал.

Получив обеспечение банк оценивает его стоимость, потом «взвешивает» цену того, что взял в залог, по профилю риска своего клиента и той сделки, которую он хочет совершить, приняв участие в торгах. На основе этих расчетов стоимость залога дисконтируется – как правило, до той цены, за которую, в случае срыва контракта, имущество можно будет продать.

Как получить банковскую гарантию

Все типы банковских гарантий можно получить в маркетплейсе ВБЦ. На «полках» нашего финансового супермаркета – банковские гарантии Газпромбанка, Росбанка, СМП Банка, Московского индустриального банка, банков ПСБ, Санкт-Петербург, Ак Банк, Уралсиб и других крупных и надежных кредитных организаций.

Через нас клиенты получают банковские гарантии на сумму до 250 млн рублей (лимит на клиента – 350 млн рублей) на срок до 65 месяцев.  Специально для клиентов ВБЦ банки-партнеры разрабатывают экспресс-продукты.

Рассмотрение заявки на них занимает в среднем 10 минут, а сама выдача БГ происходит за 2 часа.

При этом все оформление происходит  в онлайне непосредственно на платформе маркетплейса: от подачи документов до подписания договора с помощью электронной подписи.

Еще недавно на банковском рынке было не так много выгодных и качественных продуктов для малого и среднего бизнеса.

И при получении небольшой суммы для участия в государственных и коммерческих тендерах предприниматели сталкивались с серьезными сложностями в банках.

Миссия ВБЦ состоит в том, чтобы облегчить получение финансирования для представителей среднего, малого и микро-бизнеса, сделать выбор продуктов удобнее, а их условия выгоднее, даже чем при прямом обращении в банк.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector