Что такое эквайринг и как подключить его в магазине: важные правила

Сегодня все больше покупателей предпочитает безналичные платежи, что делает эквайринг незаменимым инструментом в любом бизнесе.

Введение такого расчета помогает не только увеличить оборот средств, но и ускорить проведение оплаты, повысить лояльность клиентов, а также ограничить поступление фальшивых купюр.

Многие предприниматели из сферы торговли и услуг задаются вопросом: а так ли нужна онлайн-касса при эквайринге? Сразу отвечу: да, для подавляющего большинства это стало обязательным условием работы.

Cогласно поправкам в 54-ФЗ, теперь при приеме платежа предприятие-продавец обязано «пробивать» чек и направлять его электронный вариант налоговой и клиенту, если тот попросит.

Соответствующую техническую возможность обеспечивают как раз кассы нового типа. Организовать с помощью них выполнение расчетов по банковской карте в целом не сложно.

Главное – учесть специфику подходящего вам типа эквайринга и грамотно выбрать банк-партнер. Предлагаю остановиться на этом подробнее.

Облачные кассы: что это такое

Облачная касса – это касса, которая физически размещена в дата-центре компании, предоставляющей сервис. Доступ к этой кассе будет организован через специальный сервис. То есть, кассовый аппарат вы не покупаете, а используете возможности удаленной кассы.

Как правило, облачные кассы используют интернет-магазины, а также компании, оказывающие транспортные услуги или принимающие оплату за услуги ЖКХ.

Преимущества облачной кассы

У такого способа работы с ККТ, безусловно, есть ряд солидных плюсов.

  • нет необходимости беспокоиться об исправности ККТ, замене ФН, доступности каналов связи.
  • не нужно оплачивать работу кассира
  • аренда дешевле покупки ККТ (но не всегда!).

Схема работы с облачной кассой

Облачная онлайн-касса должна быть зарегистрирована в ФНС на организацию, которая фактически будет эксплуатировать устройство.

Регистрируется облачная касса обычно в таком порядке:

  1. Предприятие получает КЭП (цена от 1200 рублей).
  2. Регистрируется в сервисе, предоставляющего облачную ККТ. Подписывается договор об условиях использования сервиса, вносится оплата. Как правило, предоставляется несколько тарифов на выбор.
  3. Пользователь получает параметры ККТ и ОФД, необходимые для регистрации в налоговой. Касса регистрируется в ФНС.
  4.  Пользователь передает данные, полученные от ФНС, представителю сервиса для проведения фискализации.
  5. Сведения из сформированного отчета передаются пользователю. Пользователь отправляет их в налоговую службу. Создается карточка о регистрации онлайн-кассы.

Отдельным магазинам, принимающим большое количество платежей, придется подключать несколько касс.

Интернет-магазин с облачной кассой работает по следующей схеме:

  1. Покупатель оплачивает на сайте продавца заказ через доступные платежные системы.
  2. Сведения о расчетах передаются на виртуальный сервис, через который осуществляется аренда облачной ККТ.
  3. ККТ фиксирует операцию и передает информацию ОФД.
  4. Формируется фискальный документ, который отправляется покупателю на e-mail или в СМС.

Контактные данные (почту/телефон) покупатель оставляет при регистрации на интернет-ресурсе или в момент совершения платежа.

Оставьте заявку, и мы вас проконсультируем

Что такое эквайринг и для чего он нужен

Хотя сам термин «эквайринг» распространен не сильно, его значение известно многим. Если совсем просто, то это прием торгово-сервисными предприятиями банковских карт в качестве средства оплаты товаров или услуг.

Понятие также распространяется на прием бесконтактных платежей (с помощью смартфона) и электронных денег.

На отрезке между покупателем-пользователем карты и организацией-продавцом стоят посредники: банки-эмитенты, которые выпускают пластиковые карты, и банки-эквайеры – они обеспечивают процессинг транзакций, некоторые предоставляют предприятиям терминалы для безналичной оплаты.

Бывает торговый, мобильный и интернет-эквайринг. У каждого своя специфика, которую стоит учитывать. Особенно, когда впервые реализуешь прием платежей по банковской карте.

Торговый эквайринг

Что такое эквайринг и как подключить его в магазине: важные правила

Понятие торгового эквайринга актуально для офлайн-магазинов, отелей, ресторанов, предлагающих клиентам расчет за товары и услуги по карте. Прежде чем внедрить такой расчет, необходимо оценить посещаемость своей торговой точки и, соответственно, количество выполняемых на ней платежных операций. Это позволит понять уровень производительности оборудования для приема безналичных платежей. Тот параметр, от которого напрямую зависит бесперебойная работа техники и скорость обслуживания покупателей, степень их лояльности».

Обычно подключение торгового эквайринга не вызывает сложностей и не занимает много времени. Общая организация процесса с нуля выглядит так.

  • Для начала нужно приобрести и зарегистрировать в налоговой кассу, а также фискальный накопитель, который устанавливается в этой кассе (шифрует и хранит данные обо всех расчетах, выполненных с ее помощью).
  • Затем – заключить договор с оператором фискальных данных (ОФД), который обрабатывает, хранит и передает в налоговую электронные чеки с кассы.
  • Далее – заключить договор с банком-эквайером, который будет оказывать вам услугу обработки и реализации безналичных платежей, а также предоставлять в аренду терминал для приема платежей по пластиковым картам. Если выбранный банк не сдает в аренду терминалы, то придется выделить дополнительное время на поиск и приобретение оборудования.
  • Альтернативный вариант – сразу обратиться в компанию, которая продает комплексные решения по организации эквайринга. С учетом бизнес-потребностей заказчика, она помогает выбрать оптимальный пакет «платежный терминал в собственность + условия сотрудничества с одним из банков-эквайеров» и заключить договор с последним.
  • Финальный пункт – дождаться приезда специалиста, который подключит к онлайн-кассе ваш платежный терминал.

Если вы уже используете онлайн-кассу и вам нужна лишь возможность безналичной оплаты, то для вас описанная схема сократится до двух последних этапов.

Мобильный эквайринг

Что такое эквайринг и как подключить его в магазине: важные правила

Если говорить о российском рынке, то среди всех видов эквайринга мобильный является, пожалуй, самым молодым. Он оптимален для служб доставки, такси и логистических компаний – словом, там, где нужно легкое и компактное решение для кассовых расчетов. Кроме того, он подходит малым предпринимателям, работающим в сфере стационарной торговли. Там, где поток клиентов низкий и скорость оплаты не является критичной для бизнеса.

Для организации мобильного эквайринга разработаны небольшие MPOS-терминалы, считывающие данные с банковской карты. Их можно подключать по проводной и беспроводной связи к разным устройствам.

Во-первых, это мобильная онлайн-касса, которая умеет формировать как бумажные, так и электронные чеки.

Во-вторых, смартфоны или планшеты, для соединения с которыми используется аудиоразъем, Bluetooth или USB-порт.

Но в последнем случае кассиру придется также скачать и установить на гаджет специальное приложение, иначе проводить платежи не получится. При этом чек будет предоставляться владельцу карты только в электронном виде – на мобильный номер или e-mail, указанные тем перед покупкой.

Закажите кассу и начинайте продавать С Модулькассой это будет быстрее и удобнее

Как подключить мобильный эквайринг, если у вас уже есть мобильная онлайн-касса?

  1. Выбираем поставщика услуг. Это может быть банк или процессинговая компания. Если вы остановитесь на компании, то убедитесь в том, что она легально работает на территории России.
  2. Заполняем анкету для подключения услуги эквайринга.
  3. Подписываем договор, который будет регулировать отношения между участниками сделки.

  4. Выбираем mPOS-терминал. Лучший вариант – оборудование, которое может принимать все типы карт – с чипом, магнитной полосой, возможностью бесконтактного платежа. С одной стороны, это добавит удобства вашим клиентам, с другой – позволит вам работать, согласно действующим требованиям платежных систем.

  5. Подключаем mPOS-терминал к мобильной кассе, используя возможности беспроводного или проводного соединения.

Если вместо онлайн-кассы планируем использовать смартфон или планшет, то устанавливаем на него мобильное приложение. Такое, которое обеспечивает кассовые расчеты в соответствии с 54-ФЗ.

Затем настраиваем систему, подключаем к гаджету терминал – и все готово к работе.

Интернет-эквайринг

Что такое эквайринг и как подключить его в магазине: важные правила

Вид безналичного расчета, который подойдет тем, кто планирует вести бизнес через Интернет и использовать онлайн-оплату. Как сервис этот тип эквайринга не отличается от описанных выше. Единственное – отсутствует непосредственный контакт между покупателем и продавцом. А данные банковской карты не считываются терминалом – клиенты самостоятельно заносят их в защищенную платежную форму на сайте. Обычно после этого банки-эмитенты присылают им sms-сообщение с кодом, который необходимо ввести на сайте, чтобы подтвердить оплату.

В данном случае клиент должен получать чеки в электронном виде и строго в момент расчета за покупку. В связи с этим интернет-магазин может использовать два вида онлайн-касс на выбор.

Первый большинству из нас хорошо знаком: мы часто видим его в магазинах. Он изначально «заточен» под прием платежей и в офлайне, и в онлайне.

Правда, вам придется отключить в такой кассе принтер чеков и выполнить ряд трудоемких работ по ее интеграции со своим интернет-ресурсом.

Второй вариант – аппарат, предназначенный исключительно для регистрации платежей, проведенных через Интернет.

Как правило, он доступен только в рамках облачного сервиса по аренде онлайн-касс для интернет-сайтов.

Подключение к нему подразумевает, что основные задачи по интеграции ИТ-решений, регистрации устройств, сотрудничеству с ОФД, технической поддержке и т.д. выполняют специалисты самого сервиса. 

Но вернемся к эквайрингу. Допустим, у вас уже есть зарегистрированная и подключенная к сайту касса, а также договор с ОФД. Остается подписать договор с банком-эквайером и выбрать форму интеграции. Это может быть:

  • легкая интеграция, когда банк предоставляет код формы для приема оплаты. Все, что требуется от вас, – встроить его в свой сайт. В таком случае ссылка на страницу оплаты приходит покупателю на почту или номер телефона и переадресует на платежную страницу банка-партнера.
  • модульная интеграция, которую можно подключить, если ваш сайт создан на одной из популярных Content Management System (например, 1С-Битрикс, WordPress, МоdX и др.). Если выбранный вами банк имеет специальный модуль, возможна быстрая интеграция через «админку» сайта.
  • полная интеграция, когда предприниматель самостоятельно внедряет документацию интернет-эквайринга, создавая собственную форму оплаты. Это решение самое недешевое, так как вам придется отдельно оплачивать работу программиста, который напишет код для встраивания.

Как выбрать банк

Вопрос, который волнует каждого предпринимателя: как выбрать банк-эквайер так, чтобы условия обслуживания не создали дополнительную нагрузку на бизнес? Нужно заранее понимать, на что обращать внимание и где искать «подводные камни».

Читайте также:  Где Должен Быть Прописан Несовершеннолетний Ребенок

Например, исходя из размера ставки торговой уступки, вы можете определить, что экономия на сервисной поддержке выйдет вам боком.

Ведь сроки зачисления средств часто оказываются выше, замена терминала производится дольше, а обучение персонала бывает платным.

Выбирая банк, изучайте специальные условия, предлагаемые предприятиям вашего типа. Например: можно ли уменьшить взимаемый с процедуры эквайринга процент? Предусмотрено ли снижение тарифов по отношению к картам, которые выпустил банк-эквайер? Есть ли процессинговый центр? Словом, фокусируйтесь на тех параметрах, которые принципиальны именно для вашего бизнеса.

Если мысль об объемах информации, которую придется изучить, вызывает ужас уже сейчас, то воспользуйтесь альтернативным путем. Приобретите платежные терминалы, идущие в комплекте с уже оговоренными предложениями от банков. 

Кстати, если компания не арендует, а приобретает платежные терминалы, то ей не придется открывать в банке-партнере расчетный счет, за обслуживание которого следует платить. Кроме того, она может забыть о штрафах, которые предусматривает банк, если через арендованное у него оборудование не будет проходить ежемесячная сумма, оговоренная в договоре.

Словом, перед подключением эквайринга хорошенько взвесьте все «за» и «против». Что будет лучше именно для вашего бизнеса: арендовать или все-таки приобрести оборудование?

Эквайринг — одно из тех современных слов, которые не встретишь в толковых словарях великого и могучего… Не хотите лишиться клиентов? Не экономьте на эквайринге. Люди любят расплачиваться картами: это удобно, безопасно и быстро.

Более того, у клиентов некоторых банков есть преимущество: при оплате картами банк начисляет им бонусы, которыми потом можно оплатить услуги. Эквайринг в любом случае дает увеличение объема продаж. Даже в небольших компаниях говорят о 10-15-процентном росте в течение нескольких месяцев.

Ничего удивительного: люди тратят больше денег при расчете картами. А вот если клиенту придется идти снимать наличные, то возможно он уже и не вернется.

Купить облачную кассу

Источники:

Что такое эквайринг и как он работает

Эквайринг – это приём банковских карт для оплаты товаров и услуг. Его проводит банк-эквайер, который устанавливает на торговых или сервисных предприятиях платёжные терминалы.

Наверняка вы обращали внимание, что когда расплачиваетесь банковской картой в каком-либо магазине, на терминале, в который вы вставляете карту, появляется название банка.

Этот банк и является эквайером у данного торгового предприятия, именно он проводит операции по платежам, то есть переводит средства со счёта в вашем банке-эмитенте (выдавшем вам карту) на счёт торгового предприятия.

Что такое эквайринг и как подключить его в магазине: важные правила

Принцип работы эквайринга

Технически процесс торгового эквайринга очень прост. Основное оборудование – платёжный терминал эквайринга – POS-терминал. Это электронное устройство поддерживает постоянную связь с банковской системой через интернет. Операция торгового эквайринга проходит в несколько этапов:

  • карта вставляется в платёжный терминал;
  • происходит считывание данных с магнитной полосы, проверка платежеспособности и запрос в банк на разрешение оплаты;
  • клиенту выдается чек, подтверждающий успешный факт проведения операции.

Как происходит зачисление средств при эквайринге:

  1. В конце каждого рабочего дня (или другого периода, который указывается в договоре с банком) фирма-клиент направляет в банк итоговые данные по операциям, произведённым с помощью банковских карт;
  2. Банк-эквайер обрабатывает эту информацию и рассылает её по банкам-эмитентам, после чего средства (за вычетом банковской комиссии) поступают на счёт организации в сроки, указанные в договоре эквайринга. Обычно это занимает один-два дня.

Процесс обработки информации по совершению платёжных операций называется процессинг, им занимаются процессинговые центры (провайдеры платёжных сервисов). Банковский процессинг связан с обслуживанием операций по картам международных и локальных платёжных систем.

В чём плюсы эквайринга

Использование эквайринга даёт серьёзное конкурентное преимущество на рынке. Эксперты полагают, что при правильном выборе банка-эквайера, который обеспечит вы­со­кий уровень обслуживания и надёжность услуг, торговый эквайринг может существенно увеличить эффективность предприятия за счёт улучшения имиджа, расширения клиентской базы и повышения при­были.

По данным статистики, несмотря на воздействие неблагоприятных внешних и внутренних факторов, рынок банковских карт России в целом растёт, а вместе с ним растёт и российский рынок эквайринга и интернет-эквайринга.

Интернет-эквайринг – приём платежей по банковским картам через интернет с использованием специально разработанного интерфейса.

При интернет-эквайринге расчётами с организациями электронной коммерции по платежам занимается банк-эквайер, а техническую поддержку обеспечивают сервис-провайдеры, которые отвечают за безопасность платежей и проводят процессинг электронных платежей в интернете.

Агрегатор платёжных решений «Единая касса» Wallet One предлагает партнёрам гибкие настройки эквайринга и надёжный процессинг. С «Единой кассой» технологии Wallet One доступны для интернет-магазинов и сервисов любого масштаба.

Что такое эквайринг и как подключить его в магазине: важные правила

Платёжная система Wallet One работает во всех сегментах электронных платежей: терминалы, электронные деньги, приём онлайн-платежей для интернет-магазинов.

Что предлагает «Единая касса» Wallet One:

  • быстрое подключение и простую интеграцию;
  • карты, онлайн-банкинг, электронные кошельки, терминалы, мобильная коммерция – все способы оплаты по одному договору;
  • приём платежей по банковским картам из России и стран СНГ;
  • подключение платежей в 20 валютах и возможность вывода на расчётный счёт в долларах и евро;
  • простую и наглядную аналитику по продажам, валюте и способам оплаты в личном кабинете;
  • круглосуточную поддержку;
  • адаптированную под мобильные устройства платёжную страницу;
  • выводить деньги самым подходящим для вас способом.

Узнать подробнее о платёжной системе Wallet One и подключить «Единую кассу» можно на сайте https://www.walletone.com/ru/merchant/.

Как подключить торговый эквайринг? Пошаговая инструкция и практические рекомендации!

Этап №1. Сравните тарифы и подберите подходящего поставщика услуг. Обращаем внимание, что работая с финансовыми учреждениями (банками), появляются дополнительная возможность сэкономить, поскольку процессинговые фирмы выступают посредниками и требуют дополнительную комиссию.

Этап №2. Отправьте заявку. Выбрав организацию с привлекательными условиями работы, свяжитесь с её представителями и проинформируйте о желании заказать торговый эквайринг.

Этап №3. Подготовка бумаг. После одобрения банковским учреждением надо собрать набор документов. Уточнить перечень бумаг следует у конкретного эквайера.

Этап №4. Подписание соглашения. Договор предоставляет возможность мирно урегулировать возможные споры между сторонами. В этом документе закрепляются взаимные права и обязанности.

Этап №5. Выбор оборудования. Торговый эквайринг преимущественно предоставляется в аренду. Данная операция предусматривает применение спецоборудования для обслуживания банковских карт и перечисления денег на расчетный счет собственников торговых точек.

В виде подобного оборудования в большинстве случаев используются POS-терминалы. Это приборы, устанавливающиеся в магазине и позволяющие принимать к оплате банковские карты. Существуют стационарные, а также переносные аппараты. Последнее устройства мобильны и практичны в эксплуатации.

Это отличное решение для заведений общепита и доставок курьером. Для владельцев магазинов подходят стационарные приборы. Покупатели в подобной ситуации самостоятельно идут к точке оплаты. При выборе оборудования стоит учитывать способ установления связи с банковским учреждением.

От указанного критерия непосредственно зависит скорость, а также качество обслуживания покупателей. Принято выделять четыре способа связи:

  • Локальная сеть, предусматривающая доступ к Интернету. Обладает стабильностью, гарантирует отличную скорость выполнения операций.
  • Городской телефон. Скорость подключения ниже, но работает стабильно.
  • GSM. Стабильность средняя, но обеспечивает возможность беспроводного подключения.
  • GPRS. При высокой скорости обеспечивается необходимая стабильность и возможность беспроводного подключения.

Этап №6. Монтаж оборудования в магазине. Сложности с установкой решают представители финансового учреждения. Клиенту надо лишь согласовать с менеджерами банковской организации подходящее время для монтажа.

Этап №7. Запуск системы. Для начала проводится тестирование. Чтобы не испугать клиентов недостаточной компетентностью в аспекте применения эквайринга, рекомендуем попросить представителей финансового учреждения об инструктаже для работников Вашей торговой компании.

Что такое эквайринг и как подключить его в магазине: важные правила

Что такое эквайринг: сложные термины простыми словами

Принимать платежи картой на сайте или в традиционном магазине задача непростая. Много различных процессов стоит за обработкой таких транзакций, не говоря уже о задействованных сторонах, от которых зависит успех операций. 

Чтобы оплата проходила гладко, объем продаж рос и бизнес приносил плоды, необходимо позаботиться о нескольких вещах, и подключение карточных платежей, пожалуй, одна из основных. Что такое эквайринг, и какое значение он имеет для бизнеса расскажем в этой статье.

Эквайринг – это возможность принимать оплату банковскими картами в онлайне или офлайне.

Прием платежей происходит благодаря банку-эквайеру – финансовая организация, которая является лицензированным участником международной платежной системы Visa или MasterCard.

Платежные системы выдвигают банкам определенные правила и списки нормативных требований, поэтому не каждый банк считается эквайером. 

Стороны эквайринга:

  • Платежная система – организация, которая лицензирует и контролирует свои карты (Visa, Mastercard и другие), а также определяет параметры их использования и обработки.
  • Банк-эмитент – финансовое учреждение, выпустившее карту. 
  • Мерчант – отдельный продавец, который предоставляет свои услуги/товары. Обычно термин используется, когда речь идет об онлайн-торговцев. 
  • Платежный провайдер – компания, которая помогает онлайн-торговцам принимать платежи в сети.  

Эквайер выступает посредником между мерчантом и банком-эмитентом. Когда продавец принимает оплату на сайте или с помощью POS-терминала в магазине, роль эквайера заключается в подтверждении или отклонении транзакции. Успех сделки между продавцом и клиентом зависит от информации по карточке, которую предоставляет банк-эмитент и платежная система на момент совершения платежа. 

Помимо поддержки безналичного расчета, банк-эквайер оказывает мерчантам и сопутствующую информационную поддержку. Также банки-эквайеры принимают на себя большую часть финансовых рисков. А в случае конфликта между мерчантом и покупателем, эквайер выступает медиатором и помогает решить спор. 

Чтобы принимать оплату на сайте, продавцу необходимо открыть мерчант аккаунт (банковский счет) и подписать договор с банком.

Обратите внимание, что обязательным условием обработки онлайн-платежей является соответствие PCI DSS (стандарты безопасности, утвержденные платежными системами Visa, MasterCard, Discover и American Express).

Если оплату настраивают в традиционном магазине, нужно установить POS-терминал. 

Читайте также:  Что Значит Кадастровая Стоимость Квартиры При Продаже

Банки открывают расчетный счет только юридическим лицам. Будьте готовы предоставить документацию, отражающую ваше финансовое положение, годовой оборот и налоговые декларации. Условия подачи документов и их список могут меняться в зависимости от банка. 

К счастью, принимать онлайн-платежи можно без мерчант аккаунта и сертификата PCI DSS. Для этого заключают договор с платежным провайдером. Даже юридические лица прибегают к услугам процессинговых компаний, чтобы не тратить время, деньги и силы на обеспечение безопасности транзакций.

Когда речь идет о безналичной оплате, часто путают платежный провайдер с банком-эквайером. Такая путаница обоснована, так как их функции во многом схожи. Более того, банк-эквайер может быть платежным провайдером, но не наоборот. Давайте разберемся, в чем между ними разница. 

Платежный провайдер – это третье лицо, котороесвязывает мерчанта и банк-эквайер. Компания заключает официальное соглашения с банком-эквайером, чтобы выполнять свои функции. 

Когда продавец подключает платежный агрегатор на сайт, тот берет на себя следующие функции: сбор и обработка данных клиента, отправка информации банку, обеспечение безопасности транзакций и предоставление платежных инструментов. Продавец платит за услуги провайдера, отдавая определенный процент за каждую транзакцию (в среднем от 2-3%). 

Большим преимуществом агрегаторов является ряд инструментов, которые обеспечивают безопасность платежей. Например, Tranzzo соответствует самому высокому стандарту PCI DSS level 1. Это значит, что мы можем работать даже с продавцами, которые обрабатывает более 6 млн транзакций в год. 

Банк-эквайер взаимодействует с платежной системой, банком-эмитентом и мерчантом. Он обрабатывает транзакции, отклоняет или подтверждает их, и решает спорные моменты, инициированные покупателями. В случае чарджбека запрос на возврат денег направляют банку-эквайеру, где проверяют все передвижения средств по счету и выясняют, кто неправ.

Когда покупатель платит банковской карточкой, огромное количество процессов включается в работу. Давайте посмотрим, что происходит за кулисами любой онлайн-транзакции, и какая в этом роль эквайринга: 

  • после того как клиент нажимает на сайте кнопку “Оплатить” его данные передаются платежному провайдеру; 
  • провайдер направляет их платежной системе и банку-эмитенту;
  • банк проверяет, активна ли карта и есть ли нужная сумма на счету. Эту информацию направляют банку-эквайеру;
  • банк-эквайер разрешает или отклоняет транзакцию на основании данных банка-эмитента и платежной системы;
  • деньги списывают со счета держателя карты, и банк-эквайер переводит их на счет продавца. Если у мерчанта не открыт расчетный аккаунт, платежный провайдер зачисляет средства на кассу, с которой продавец может вывести их себе на карту или электронный кошелек.

Выделяют 3 вида эквайринга: торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Рассмотрим каждый отдельно.

Торговый эквайринг – это технология, благодаря которой покупатели могут расплачиваться картами в магазинах, киосках, супермаркетах и любой другой физической торговой точке. 

Чтобы подключить безналичную оплату, продавец подписывает договор с банком-эквайером. Тот берет на себя следующие функции: установка POS-терминалов, консультация сотрудников магазина по работе с ними, техническая помощь в случае неисправности оборудования, сервисное обслуживание, и конечно, обработка платежей и вывод средств на счет торговой точки. 

Стоимость торгового эквайринга. В среднем, продавец отдает банку 1,5-2,5% с каждой транзакции. Факторы, которые влияют на тариф: 

  • количество обслуживаемых POS-терминалов в магазине (их можно купить в специализированных торговых точках или арендовать у банка, за аренду взимается дополнительная плата); 
  • виды платежных карт, которые принимает продавец (Visa, Discover, MasterCard и другие); 
  • денежный оборот с каждого терминала (чем он ниже, тем выше комиссия); 
  • статус карточки (кредитная, дебетовая). 

Условия подключения и обслуживания отличаются в каждом банке, поэтому внимательно изучите тарифы перед заключением договора.

Интернет-эквайринг – это то же самое, что и торговый-эквайринг только в онлайне. Соответственно, на смену POS-терминалу приходит чекаут-страница, где покупатель вводит свои личные и платежные данные.  

Чтобы принимать платежи в интернете, мерчанты прибегают к помощи процессинговых компаний (платежные провайдеры, о которых мы говорили ранее). Они проводят платежи от начала, когда клиент нажимает на кнопку “Оплатить”, и до конечного пункта – счета продавца. 

Система эквайринга: что это такое, виды, сколько стоит, как подключить — ПоДелу.ру

Все уже привыкли к безналичным платежам. В магазине, кафе, театре и даже в автобусе для покупки достаточно приложить банковскую карту к терминалу. После этого покупатель получает чек и заветный товар. Это процесс эквайринга. Расскажем, как он работает.

Что такое эквайринг

Эквайринг — это услуга по приёму безналичной оплаты с банковской карты. Её оказывают банки-эквайеры и платёжные системы — с их помощью деньги с карты покупателя попадают на расчётный счёт продавца. 

Система эквайринга есть в продуктовых магазинах, салонах сотовой связи, кинотеатрах, автосалонах и даже интернет-магазинах. Для торгового и мобильного эквайринга нужен POS-терминал, который считывает данные с пластиковой карты и отправляет запрос в банк. Для интернет-эквайринга достаточно специальной платёжной формы на сайте.

Эквайринг — это не только движение денег от покупателя к продавцу. Например, при возврате товара деньги списывают с расчётного счёта продавца и переводят покупателю. Предусмотрен и обратный эквайринг для безналичных расчётов с населением. Например, когда организация покупает яйца и молоко у деревенских фермеров-физлиц.

Покупатель волен выбирать способ оплаты товара — наличными или картой. Продавец обязан обеспечить ему возможность безналичной оплаты, а её отсутствие является нарушением прав потребителя (ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1).

Разрешено не принимать безналичную оплату только тем предприятиям, выручка которых не превышает 40 млн рублей за предшествующий календарный год. Для торговых объектов лимит по выручке — 5 млн рублей. Отсутствие технической возможности тоже может стать причиной отказа от эквайринга, если вы сможете её доказать.

Бизнес, который не подключил эквайринг при превышении лимита выручки несёт административную ответственность. Штраф по п. 4 ст. 14.8 КоАП РФ для ИП и должностных лиц — от 15 000 до 30 000 рублей, для юрлиц — от 30 000 до 50 000 рублей.

Виды эквайринга

Всего выделяют три вида эквайринга: торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Суть у них одна (приём безналичных платежей), но реализация немного отличается.

Поможем с выбором партнера по торговому эквайртингу

Выбрать партнера

Торговый эквайринг

Самый популярный вид эквайринга. Он встречается везде: в магазинах, гостиницах, ресторанах, спортзалах и так далее. Услуги торгового эквайринга предоставляет большинство банков: «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк», «Тинькофф» и др.

Для работы системы эквайринга нужен POS-терминал или кассовая POS-система. И выбор здесь огромен. От моделей, который подключаются к кассе, до систем, к которым можно подключить и сканер штрих-кодов, и весы, и магнитные считыватели и так далее.

Мобильный эквайринг

Это более редкий вид эквайринга. Вместо POS-терминала используется mPOS-терминал или ридер. Такое устройство не может работать самостоятельно, его связывают со смартфоном или планшетом, скачивая специальное приложение. 

Плюс мобильного терминала — его мобильность, так как ридер работает от аккумулятора. К тому же он очень легкий. Минус — комиссия за мобильный эквайринг. В среднем она на 1 % выше, чем при торговом эквайринге.

Встретить мобильный терминал для карточного эквайринга можно в кафе или службах доставки, так как тут клиент делает оплату, не подходя к кассе.

Торговый эквайринг начинает вытеснять мобильный. Во-первых, ниже комиссия, во-вторых, есть переносные POS-терминалы, которые по мобильности не сильно отличаются от ридеров, их также можно использовать в кафе или доставке.

Интернет-эквайринг

Представить интернет-магазин без эквайринга невозможно. Но что означает эквайринг в интернет-магазине, если покупатель даже не видит банковский терминал? 

На самом деле всё просто: эквайринг в интернете работает через специальный интерфейс на сайте. Покупатель нажимает «Купить» и его переносит на страницу с формой оплаты. Он указывает данные своей карты, вводит пароль из СМС и эквайер списывает с него деньги. Дополнительное оборудование тут не нужно.

Такой способ оплаты считается безопасным, так как эквайеры используют современные системы защиты.

Как проходит процедура эквайринга

В системе эквайринга участвуют не только продавец и покупатель. Круг лиц гораздо шире:

  • продавец — лицо, заключившее договор эквайринга;
  • покупатель — лицо, которое рассчитывается своей картой;
  • банк-эквайер — банк, предоставивший продавцу оборудование и возможность принимать безналичную оплату;
  • банк-эмитент — банк, выпустивший пластиковую карту покупателя, он отвечает за проведение транзакции для безналичной оплаты;
  • платёжная система карты покупателя — связующее звено.

Процесс банковского эквайринга показан на рисунке.

Нужны ли онлайн-кассы при эквайринге?

Онлайн-кассы и эквайринг — понятия, которые должен знать каждый бизнесмен, принимающий денежные средства через банк-эквайер. Нужно ли применять онлайн-кассу при эквайринге? А при интернет-эквайринге? Что значит понятие “эквайринг”? О содержании этих понятий и их взаимосвязи узнайте из нашего материала.

Для целей осуществления денежных расчетов между продавцом и покупателем под эквайрингом понимается процесс приема в качестве средства оплаты товаров (работ, услуг) платежных карт, осуществляемый:

  • уполномоченным банком-эквайером (имеющим соответствующую лицензию);
  • посредством установки специальных терминалов на торговых или обслуживающих предприятиях.

Вышеприведенное определение характеризует одну из разновидностей эквайринга — торговый. Помимо него существуют и иные виды эквайринга:

  • АТМ-эквайринг — снятие наличных денег с банковской карты или внесение на нее средств через банкоматы и платежные терминалы;
  • интернет-эквайринг — оплата товаров и услуг через интернет посредством специального веб-интерфейса при отсутствии считывающего устройства для карты;
  • мобильный эквайринг — способ карточных расчетов посредством использования мобильных устройств (смартфонов, планшетов), к которым подключается спецустройство для чтения карт (кардридер).
Читайте также:  Как заполнить бланк доверенности на получение товара

О том, как современные мобильные средства помогают в работе хозяйствующим субъектам, см. в материалах и сообщениях:

Как закон о контрольно-кассовой технике от 22.05.2003 № 54-ФЗ связывает эквайринг с современными моделями кассовых аппаратов (онлайн-кассами), вы узнаете из следующего раздела.

Что такое современный кассовый аппарат и нужен ли он при эквайринге?

С 2017 года хозяйствующие субъекты обязаны применять современные модификации кассовой техники — онлайн-кассы. Такое название получили кассовые аппараты, соответствующие указанным в законе № 54-ФЗ требованиям.

По сравнению с ранее применявшимися в наличных расчетах кассовыми аппаратами современные кассы (онлайн-кассы) обладают расширенными возможностями — кроме фиксации выручки и распечатки кассовых чеков они должны обеспечивать:

  • хранение, шифрование и защиту фискальных документов;
  • передачу фискальных данных налоговикам в режиме реального времени.

В составе онлайн-кассы:

  • должен присутствовать в качестве обязательного элемента фискальный накопитель — заменяющий привычную ЭКЛЗ современный модуль памяти;
  • необходимо наличие технического оснащения, позволяющего передавать информацию через интернет.

При осуществлении кассовых расчетов с 2017 года разрешено применять только те модели ККТ и фискальных накопителей, которые включены в соответствующие реестры (они размещены на официальном сайте ФНС).

В соответствии со ст. 2 закона № 54-ФЗ при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт обязательно применение кассовой техники.

Таким образом, применение в расчетах эквайринга (приема оплаты посредством списания денег с банковской карты) не позволяет компаниям и ИП отказаться от использования кассовых аппаратов, если по закону № 54-ФЗ применение ими ККТ является обязательным.

Нужно ли организации применять ККТ при безналичных расчетах с покупателями (клиентами)? Ответ на этот вопрос зависит от ряда факторов. Найти его вы можете в КонсультантПлюс. Пробный доступ к правовой системе можно получить бесплатно.

Онлайн‑касса с эквайрингом купить для ИП, ООО — Контур.Бухгалтерия

С эквайрингом работают почти все кассы. Подключайте банковский терминал к отдельной кассе или выбирайте мобильную кассу со встроенным эквайрингом. В статье расскажем, как выбрать кассу и терминал под специфику предприятия и соблюсти требования 54-ФЗ. 

Что такое эквайринг

Эквайринг — это услуга, которую оказывает предпринимателям банк. Вы получаете оплату от клиентов по банковским картам или смартфонам, а банк принимает средства на ваш расчетный счет, обеспечивает безопасность платежа и следит за выполнением всех правил. В виде платы за услугу банк удерживает комиссию с каждой оплаты — от 1% до 3,5%.

Эквайринг позволяет не только получать безнал с пластика, но и возвращать деньги на банковскую карту покупателя при возврате товара. А еще бывает «обратный эквайринг» для компаний, которые принимают товары у физлиц, например, б/у веди на реализацию: тогда вы переводите безналичные средства на карты. 

Как устроена онлайн-касса 

Законы РФ разрешают принимать оплату от покупателей-физлиц посредством касс, которые умеют по сети интернет пересылать в ФНС сведения о продажах. Исключения есть только для некоторых предприятий, например, из районов без интернета.

Важная часть кассы — фискальный накопитель. Это запоминающее устройство, которое сохраняет сведения обо всех операциях — покупках или возвратах. У него есть срок действия — 13, 15 или 36 месяцев. Работать можно только с такими кассами и накопителями, которые одобрены ФНС и входят в Госреестр контрольно-кассовой техники.

Онлайн-кассу подключают не только к источнику питания, но и к интернету. А еще подключаются к оператору фискальных данных (ОФД) — это организация-посредник, которая передает сведения с кассы в налоговую.

А еще до начала работы кассу регистрируют в ФНС и настраивают ее: касса должна печатать все необходимые реквизиты в чеках, указывать верный налоговый режим — особенно при совмещении режимов.

Выполнив все эти действия, можно продавать товары и услуги через кассу и выдавать чеки.

Чтобы еще и принимать безналичную оплату с банковских карт и смартфонов, нужно выбрать банк для оказания услуги эквайринга и заключить с ним договор. И либо дополнить кассу банковским эквайринговым терминалом для карт, либо выбрать модель кассы, в которой терминал установлен изначально.

Типы онлайн-касс с эквайрингом

Сперва важно выбрать тип кассы, с которым будет удобно работать в вашем магазине или салоне. Это зависит от специфики продаж и вашего бюджета.

Кассы с эквайрингом можно разделить на две большие группы:

  • мини-кассы со встроенным эквайрингом;
  • эквайринг на отдельном банковском терминале: его можно соединить со стационарной кассой с помощью кабеля или беспроводным способом.

Встроенный эквайринг на кассе

Устройства со встроенным эквайрингом по размеру могут быть не больше школьного пенала. Это мобильная касса, или smart-касса — модуль со всей необходимой начинкой для правильных продаж:

  • мини-компьютер с простой кассовой программой;
  • фискальный накопитель;
  • экран;
  • кнопочная клавиатура;
  • принтер чеков;
  • аккумулятор, а также порты для подзарядки;
  • банковский терминал для приема оплаты с карт.

Такая касса с эквайрингом в подтверждение покупки распечатывает чек, а еще умеет отправлять чеки по e-mail, а в налоговую пересылает данные о покупках и возвратах. Убедитесь, чтобы сама смарт-касса и программа к ней входили в Госреестр ККТ.

Кому подходят мобильные кассы. Устройства «два-в-одном» удобны для развозной торговли и курьерских служб, такси и услуг на дому. Но их используют и киоски или магазины с небольшой проходимостью: касса занимает мало места на прилавке, зато работает медленнее стационарной системы.

В крупном магазине с мобильной кассой будет не так удобно работать: она задерживает очередь, и у нее не слишком-то удобный интерфейс.

Кассиру придется помнить коды товаров или распечатать их список и держать перед глазами, поэтому при большом списке товаров или услуг, лучше задуматься о полноценной кассе.

Сколько стоит мобильная касса. Большой плюс смарт-кассы — экономия. Устройство стоит от 15 000 рублей. Стационарная касса обойдется магазину в 25 000 рублей и больше, дополнительно нужно купить банковский терминал — от 4 000 рублей. Многие операторы и банки не только продают кассы, но и сдают их в аренду. Стоимость мобильных касс в аренде тоже ниже.

Терминал с эквайрингом в дополнение к кассе

Комплект из стационарной кассы и терминала будет работать быстро, а кассиру будет за ним удобно. У таких касс большой сенсорный экран, внятный интерфейс, простой поиск по товарам и услугам.

К кассе можно подключить не только банковский терминал, но и сканер штрих-кодов или весы.

Кассовая программа интегрируется с товароучетной программой или системой с клиентской базой — в них уходят данные о продажах для учета и аналитики.

На стационарной кассе оплата товара или услуги происходит так:

  • Кассир набирает сумму оплаты или считывает штрих-коды.
  • Отправляет эту сумму на терминал.
  • Покупатель подносит к терминалу карту или смартфон.
  • Терминал обращается к банку, который выпустил карту, если с нею все в порядке и денег на ней достаточно, проводит оплату.
  • Терминал распечатывает банковский чек — «слип».
  • Касса закрывает операцию с признаком «электронная оплата» и выдает кассовый чек.

Терминал соединяется с кассой кабелем или по беспроводной связи. Разные варианты подключения удобны для разных ситуаций.

  • При проводном подключении терминал соединен с онлайн-кассой USB-кабелем или COM-портом. Такой вариант хорош для магазинов и салонов, где покупатели для оплаты подходят к стойке с кассой. Терминал кладут на прилавок или закрепляют на вращающемся кронштейне (практика показывает, что так дольше «разбалтывается» порт для кабеля). Еще бывает удобно подключить выносную мини-клавиатуру для ввода пин-кодов.
  • При беспроводном подключении банковский терминал можно перемещать по магазину или залу ресторана. Это удобно, например, чтобы гости оплачивали покупки прямо за столиками. Устройство связывается с кассой через wi-fi, так что его нельзя выносить за пределы сети. В настройках кассы прописывают номер терминала и другие данные. Беспроводные терминалы дороже, а еще не все кассы поддерживают этот способ подключения.

Кому подходит касса с отдельным терминалом. Онлайн-касса с независимым терминалом удобна для магазинов с высокой проходимостью, салонов и студий, кафе и ресторанов. Важно выбирать модели, чтобы касса и терминал были совместимы технически и программно. Если кассу вы уже купили, придется искать терминал под нее, и большинство устройств спокойно коннектятся.

Сколько стоит касса с отдельным терминалом. Цена кассы зависит от ее сложности и количества дополнительного оборудования — в среднем, от 25 000 до 70 000 рублей и выше. Подключаемый эквайринговый терминал — от 4 000 до 30 000 рублей. Устройства без принтера для печати банковских «слипов» дешевле.

Подключение онлайн-кассы с эквайрингом

С нуля

Покупая кассу с эквайрингом впервые, вы можете выбрать любые устройства и обратиться в любой банк.

  1. Выберите модель кассы и решите, сколько вам нужно самих касс, терминалов, сканеров штрих-кодов, мини-клавиатур для пин-кодов, весов.
  2. Определитесь с подключением к сети: с помощью кабеля, через мобильный интернет или wi-fi.
  3. Выберите банк для услуг эквайринга и разберитесь в условиях: аренда или покупка кассы, подключение вашей кассы, цены, тарифы расчетного счета и комиссия по эквайрингу. Например, ИП без работников может выбрать счет с безналичными переводами юрлицам, эквайрингом и простой аналитикой, а крупная компания захочет подключить зарплатный проект, валютный контроль и пр.
  4. Подпишите договор с банком.
  5. Ждите технического специалиста: он подключит кассу и расскажет, как на ней работать.
  6. Подпишите договор с ОФД.
  7. Поставьте кассу на учет в ФНС. Многие банки помогают со всеми формальными процедурами.

Для работающего бизнеса

У компаний с расчетным счетом и привычной онлайн-кассой выбор меньше: приходится «подгонять» терминал к тому что есть.

  1. Решите, какой терминал вам нужен — с проводной или беспроводной связью.
  2. Узнайте в вашем банке условия по эквайрингу и терминалам, которые могут продать или сдать в аренду, а еще — могут ли подключить устройство, которое вы купите сами. Консультант подскажет, какие терминалы смогут работать с вашей кассой.
  3. Отправьте в банк заявку на эквайринг и подпишите договор.
  4. Ждите технического специалиста, который подключит к кассе терминал и научит им пользоваться.

Если вам не нравятся условия по эквайрингу в вашем «родном» банке, можно найти банк-эквайер, который согласится работать с «чужим» расчетником, но тогда комиссия эквайринга может быть выше.

Если вы решитесь для экономии полностью сменить банк и открыть новый расчетный счет, а к нему получить услугу эквайринга в новом банке, придется перезаключать договоры с поставщиками и заказчиками и изменять другие документы, в которых есть номер расчетного счета.

Чтобы упростить работу с банковской выпиской в бухгалтерии, подключите веб-сервис Контур.Бухгалтерия. Здесь легко вести учет, платить налоги и зарплату, отчитываться через интернет, а еще принимать данные из интернет-банка и касс. Все новички могут тестировать сервис бесплатно 14 дней.

Покупатели нередко возвращают вещи, и кассиру важно знать правильный порядок действий для этого случая. Расскажем, что нужно сделать при возврате товара и какой чек пробивают в разных ситуациях: при полном и частичном возврате, замене, оплате сертификатом и др.

, Елена Космакова

Товары продаются в самых разных условиях: в бутике или супермаркете, с доставкой на дом, на рынке или в интернет-магазине. Для каждого случая подойдет своя касса. Расскажем, как выбрать устройство, на которое можно положиться.

, Елена Космакова

У современных розничных магазинов много особенностей, которые влияют на выбор кассового оборудования.

Не так важно, что вы продаете: одежду, продукты или игрушки для детей, — нужно подобрать кассу, которая сможет работать с широким ассортиментом товаров и, возможно, маркировкой, подстрахует кассира от ошибок и будет легко обрабатывать покупки в период распродаж. Расскажем в статье, как выбрать кассу.

, Елена Космакова

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector