Что такое куайринг и для чего он нужен

С момента запуска Системы быстрых платежей у банков появилась уникальная возможность внедрять инновации, которые направлены и на снижение комиссий по безналичным платежам, что всегда актуально среди предпринимателей

Чуть более года назад стало доступно использование QR-кодов для приема оплаты через Системы быстрых платежей (СБП). Данная функция была реализована Делобанком — онлайн-банком для предпринимателей, который входит в группу СКБ-банка. В 2020 году СКБ-банком официально зарегистрировано торговое наименование Куайринг.

Новый сервис оплаты по QR-коду позволил снизить комиссии на приеме безналичных платежей. Комиссии на эквайринг составляют 1,8–2,2% от суммы платежа. Комиссия по Куайрингу составляет 0,4% или 0,7%, что до 5 раз выгоднее торгового эквайринга и дешевле прочих решений с использованием QR-кодов.

Куайринг — новый тренд?

Куайринг отличает не только низкая стоимость, но и простота в подключении. Для активации не нужны дополнительные расходы и оборудование. В отличие от эквайринга нет необходимости приобретать терминал, программное обеспечение и проходить сертификацию. У Куайринга существует несколько способов использования, который предприниматель выбирает сам, исходя из своих потребностей:

Первый способ — это «QR-наклейка». Такой способ подходит для точек с небольшим потоком людей. Многоразовый код распечатывается и выставляется в удобном для покупателя месте. Покупатель считывает QR-код своим смартфоном, вводит сумму и подтверждает платеж, после чего банк отправляет кассиру уведомление о поступившем платеже.

Второй вариант — «QR-код на кассе». Этот способ больше подойдет для торговых точек, уже оснащенных кассами или иным оборудованием, на котором можно показать QR-код.

Для покупателя код отобразится одним из способов: на экране кассы/платежного терминала, на экране любого стороннего приложения либо на платежной странице при оплате на сайте.

Покупатель считает QR-код банковским приложением на смартфоне, проверит детали и подтвердит платеж, после чего банк также отправит кассиру уведомление о поступившем платеже.

Третий вариант мгновенной оплаты был разработан специально для онлайн-торговли — покупатель наводит камеру телефона на QR-код, размещенный в интернет-магазине, открывает приложение банка и подтверждает платеж — деньги сразу переводятся со счета покупателя на счет онлайн-магазина. Онлайн-оплата по QR-коду на сайте — это аналог интернет-эквайринга, только дешевле и удобнее. Отпадает необходимость вносить данные карты на сайте, нужно лишь отсканировать размещенный QR-код.

Благодаря Куайрингу границы бизнеса расширяются — теперь возможность перейти в формат доставки становится минутной: QR-код удобно сгенерировать в интернет-банке или мобильном приложении, распечатать и раздать курьерам. Покупателю остается просто считать этот код при помощи камеры смартфона и совершить платеж при получении заказа.

«Ко всему новому мы привыкаем постепенно, вместе с тем и растет частота применения.

Недорогой и удобный формат приема безналичных платежей вызывает большой интерес предпринимателей, что логично, ведь куайринг удобно подключать — касса не нужна, сгенерировать QR-код можно моментально в своем интернет-банке.

Возможность экономии на комиссиях — это всегда актуально и будет пользоваться большим спросом», — комментирует Юлия Жогова, управляющая операционного офиса «Калининградский»

Обороты растут: перспективы куайринга

Куайринг уже сейчас популярен среди предприятий общественного питания, салонов красоты, транспортных компаний — организаторов доставок, и АЗС. Покупатели больше доверяют новому способу оплаты для совершения покупок различного ценового сегмента — об этом свидетельствует планомерно растущая сумма среднего чека.

Преимущества в том, что QR-код вмещает большой объем данных, в отличие от обычного штрих-кода. В перспективе, Куайринг будет использоваться во многих жизненных ситуациях, таких как оплата парковки или размещение на счетчиках, для оплаты электроэнергии. Совсем скоро наступит время, когда Куайринг станет неотъемлемой частью нашей жизни благодаря своему удобству и доступности.

Ознакомиться подробнее с продуктом можно тут

ПАО «СКБ-БАНК»

Эквайринг — что это такое?

• Эквайринг — это система, позволяющая продавцу при помощи терминалов и иных технических средств принимать в качестве оплаты за товары и услуги дебетовые и кредитные банковские карты, а также устройства бесконтактной оплаты.
• Эквайринг — это банковская услуга, поскольку в нем задействованы не только покупатель и продавец, но и кредитная организация, которая называется банком-эквайером и имеет специальную лицензию.
• Разберемся, что такое эквайринг в банке и какова его специфика.

Подключим эквайринг к вашей онлайн-кассе за один день.

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Эквайринг — это элемент платежной системы

Современные расчеты трудно представить без использования банковских карт.

Чтобы расплатиться за товар с помощью карты, необходимо не только наличие специального устройства (платежного терминала) у продавца, но и возможность информационного взаимодействия между ним и банком. Эквайринг реализует в себе все эти функции.

Чтобы реализовать возможность безналичного расчета, предприниматель должен заключить с банком специальный договор. Таким образом, эквайринг — это еще и форма договорных отношений между продавцом товаров либо услуг и банком.

В 2018 году доля безналичных расчетов в России составила 55 %. То есть можно говорить о незначительном, но преобладании таких платежей над традиционными.

Большинство банков предлагают такую услугу бизнесу на различных условиях.

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен – Онлайн-касса! Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Эквайринг: что это такое простыми словами

Эквайринг — это техническое и информационное взаимодействие между кредитной организацией, продавцом и покупателем.

Чтобы простыми словами охарактеризовать эквайринг и объяснить, что это такое, достаточно представить стандартную ситуацию. Покупатель намерен приобрести в магазине товар и не использовать при этом наличные.

Чтобы расплатиться без использования наличных, продавец должен иметь специальный терминал для считывания средств контактной и бесконтактной оплаты.

Кроме того, сведения о произведенной оплате должны быть направлены в банк продавца для зачисления денежных средств, то есть терминал должен быть подключен к информационной системе банка.

Если все условия выполнены, деньги успешно будут зачислены на счет продавца, и операция будет завершена.

Зачем нужен эквайринг?

Эквайринг имеет некоторые преимущества перед традиционными наличными расчетами. Рассмотрим их относительно каждой из сторон расчетов.

Для продавца:

• Увеличивается прибыль и расширяется клиентская база. Многочисленные исследования подтверждают вывод о том, что возможность безналичной оплаты влияет на отношение потребителей к сумме покупки — с электронными деньгами расстаются легче. Кроме того, социологические исследования подтверждают, что более обеспеченные потребители предпочитают безналичный расчет.
• Сокращается время обслуживания.
• Отсутствие необходимости пересчитывать полученную оплату и сдачу сильно экономит время, затрачиваемое кассиром на одного клиента.
• Возможность дистанционного ведения бизнеса.
• Это особенно важно для интернет-магазинов, которые могут получать оплату за реализуемые товары из любой точки планеты.
• Снижается риск получения поддельных денежных купюр.
• Экономия на услугах инкассации.

C точки зрения покупателя:

• Удобство и быстрота покупки.
• Надежность расчетов. Покупателю не требуется проверять, правильно ли ему была выдана сдача.
• Расширение географии покупок. Онлайн-оплата позволяет совершать покупки в магазинах по всему миру.
• Программы лояльности, скидки и бонусы. Многие банки и компании предлагают дополнительные скидки и бонусы при совершении безналичной оплаты. Это повышает потребительскую активность.

Виды эквайринга

Можно выделить три разновидности эквайринга:

• Торговый или банковский эквайринг — наиболее распространенный вид, заключающийся в приеме банковских карт для оплаты покупок. Для данного вида обязательным условием является наличие специальных считывающих устройств, которые и позволяют совершить процедуру списания денежных средств c одного банковского счета и зачисление их на другой счет.
• Интернет-эквайринг —  позволяет осуществлять оплату онлайн без использования специального считывающего оборудования. Вместо этого пользователь переадресуется на специальную страницу банка в Интернете, где в защищенном режиме вводит данные банковской карты для дальнейшего списания.
• Мобильный эквайринг — самая «молодая» разновидность, позволяющая принимать безналичную оплату смартфоном. Этот способ удобен для оплаты в ситуациях, когда затруднительна установка терминалов (такси, курьеры и пр.).

Каждая из разновидностей имеет свои преимущества и недостатки. Например, преимуществом торгового эквайринга является его распространенность.

Онлайн-эквайринг открывает новые рынки, но связан с повышенными рисками мошенничества и несанкционированного списания денег. Статистические исследования показывают, что этот аргумент является барьером для многих пользователей.

Мобильный эквайринг связан с ограниченным техническим функционалом мобильных терминалов и платежных устройств.

Тем не менее, технологии развиваются, в том числе и в сфере безопасности и защиты платежей. Повышение уровня защищенности финансовых операций привлекает к безналичным расчетам все большее число пользователей.

Подберем оптимальные условия эквайринга для вашего бизнеса за 5 минут!

Оставьте заявку и получите консультацию.

Как работает эквайринг

Эквайринг — это совокупность технических и юридических операций, участниками которых являются:

• владелец банковской пластиковой карты;
• торговая точка (она же клиент банка или продавец);
• кредитная организация (ее также называют банк-эквайер).

Чтобы совершение эквайринговых операций стало возможным, владельцу торговой точки требуется заключить договор услуг эквайринга с банком.

B зависимости от используемого вида эквайринга, отличается и принцип его работы. Рассмотрим, как работает эквайринг применительно к каждому виду.

Торговый эквайринг. Банк-эквайер предоставляет продавцу POS-терминал, с помощью которого будет осуществляться списание денег c карт потребителей. За каждую операцию банк списывает проценты и перечисляет сумму покупки за вычетом процентов на расчетный счет продавца.

На сегодняшний день существует возможность контактной и бесконтактной оплаты. В первом случае, банковская карта вставляется в терминал и для подтверждения операции требуется ввод PIN-кода. Bo втором случае карта прикладывается к терминалу и ввод PIN-кода требуется только для совершения покупок свыше тысячи рублей.

Интернет-эквайринг. Транзакция происходит в интернете.

Покупатель, нажимая на кнопку «совершить оплату», перенаправляется на страницу банка, где оставляет реквизиты своей платежной карты.

POS-терминал в данном случае не требуется, однако появляется дополнительный посредник — процессинговая компания, которая организует защищенное соединение для осуществления онлайн-эквайринга.

При таких платежах используются различные технологии защиты. Среди ключевых:

• 3D-Secure, предусматривающая дополнительное SMS-подтверждение операции.
• Протоколы шифрования данных (для исключения возможности их перехвата).
• Стандарты хранения и обработки данных о совершаемых транзакциях.

Мобильный эквайринг. Вместо терминала используется мобильный телефон c предустановленным на нем приложением и небольшая считывающая приставка (mPOS-терминал). Принцип работы схож c торговым эквайрингом, однако данный способ удобен для небольших компаний и ИП, для разъездной работы и в местах, где проблематично установить POS-терминал.

Вне зависимости от вида, общий принцип работы эквайринга таков:

1. Покупатель использует банковскую карту для совершения платежа.
2. C помощью терминала или иного устройства данные о клиенте (покупателе) направляются в процессинговую службу банка, выпустившего его карту.
3. Банк в автоматическом режиме проверяет достаточность средств на счете.
4. Запрашиваемая сумма списывается.
5. Распечатывается чек для покупателя и его копия для продавца.
6. Банк, c которым продавец заключил договор, списывает процент c суммы покупки и переводит средства на его расчетный счет.
7. Как правило, общая длительность операции составляет не более одной минуты.

Что такое эквайринг в банке простыми словами

Как уже было отмечено, эквайринг предполагает заключение договорных отношений между продавцом, который намерен предложить своим клиентам безналичную оплату, и банком.

Такой договор называется договором эквайринга. Под этим термином понимается договор, по которому:

• банк-эквайер предоставляет своему клиенту возможность принимать безналичную оплату товаров, работ и услуг;
• обязуется предоставить и установить необходимое для этого оборудование или соответствующее программное обеспечение;
• зачислять суммы покупок на расчетный счет продавца;
• а клиент обязуется уплачивать за оказываемые услуги проценты, установленные договором.

Помимо этих ключевых условий в договоре оговариваются и другие. Так, определяется:

• Условия предоставления POS-оборудования. Как правило, оно передается во временное пользование, но возможен и выкуп.
• Частота, с которой кредитная организация будет предоставлять услуги по техническому обслуживанию и ремонту терминалов.
• Порядок обучения и консультирования сотрудников продавца специалистами банка.
• Перечень платежных систем, обслуживаемых кредитной организацией.
• Порядок интеграции кассового оборудования и POS-терминала.
• Кроме того, большинство договоров предусматривают условия рекламы банковской услуги безналичной оплаты и представление для этого соответствующих рекламных материалов.

Перед заключением договора банк проверит следующие обязательные условия со стороны клиента:

• регистрация в качестве ИП или юридического лица;
• наличие расчетного счета в банке;
• наличие постоянного доступа к интернету (для бесперебойной работы терминала).

Ставка торгового эквайринга: что это

Ставка торгового эквайринга — это одно из ключевых условий договора, определяющее, что банк будет удерживать с суммы расчетов комиссию в определенном размере за предоставление услуги.

Безналичная оплата является бесплатной для потребителя именно за счет того, что услугу фактически оплачивает продавец. Это правило прямо предусмотрено действующим законодательством, а именно Федеральным законом № 161 «O национальной платежной системе».

1. Размер ставки зависит от разных факторов: репутация компании-продавца, срок перечисления средств, сфера деятельности, объем торгового оборота, принадлежность к какой-либо сети и прочее.
2. Размер ставки также отличается в зависимости от применяемого вида эквайринга (наиболее высокие ставки характерны для онлайн-эквайринга).
3. Среди предложений банков размер ставок варьируется от 1,5 до 6 процентов.

Эквайринговые операции

• Эквайринговые операции — это процедуры, осуществляемые в рамках договора эквайринга.
• Ключевой операцией является списание денежных средств с карты потребителя и осуществление перевода на расчетный счет продавца.
• Помимо этого, к эквайринговым операциям следует относить:

• процедуру списания комиссии банка;
• установку защищенного соединения (для онлайн-оплаты);
• авторизацию клиента банка для дальнейшего списания с его счета денежных средств;
• перевод денежных средств на расчетный счет (р/c) продавца.

В договоре, заключенном между клиентом и банком, должна быть подробно описана схема работы, каждый этап которой корректно называть эквайринговой операцией.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг — это разновидность эквайринга, позволяющая покупателю расплачиваться через интернет c использованием пластиковой банковской карты. Эта разновидность заслуживает отдельного рассмотрения, так как именно она становится более распространенной в современной торговле.

Плюсы и минусы интернет-эквайринга:

Плюсы	Минусы
Отсутствует необходимость открывать офис и нанимать сотрудников для расчетов с клиентами	Ставка интернет-эквайринга обычно выше
Не требуются специальные устройства для считывания карт	Оплата через интернет происходит несколько дольше, чем классическое считывание карты POS-терминалом (в среднем от трех до пяти минут против одной минуты при оплате через терминал)
Покупатель может совершать покупки из дома	Несмотря на постоянное усиление защиты онлайн-платежей, существует достаточный риск несанкционированного списания средств
У продавца нет необходимости тратиться на услуги по инкассированию
Уровень безопасности интернет-платежей повышается c каждым днем

Сегодня услуги интернет-эквайринга оказывают далеко не все финансово-кредитные организации. Однако данная сфера активно расширяется.

Услугой интернет-эквайринга часто пользуются онлайн-магазины, для которых принципиально важно максимально охватить рынок без открытия офисов в регионах. Кроме того, онлайн-оплата популярна при покупке билетов на железнодорожный и авиатранспорт, на развлекательных порталах.

Подключение к интернет-эквайрингу возможно через отделение банка, через специализированный агрегатор, через провайдера (процессинговую компанию, координирующую платежи и осуществляющую дополнительные меры безопасности).

Подключим эквайринг на выгодных условиях. За 1 день, «под ключ».

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Оцените, насколько полезна была информация в статье?

«Плати QR» — новый эквайринг от Сбербанка – «Сбербанк»

8 МИН

Графический код и немного банковской магии — рассказываем о новом способе принимать безналичную оплату от клиентов без терминала.

Это новый вид эквайринга — оплата по куар-коду в банковском приложении. Куар-коды вы наверняка не раз видели: двухмерные штрихкоды, которые можно считать с помощью камеры смартфона.

Чем «Плати QR» отличается от привычного эквайринга:

• Комиссия ниже — от 0,6 % до 1,2 %, но не более 3000 рублей за одну транзакцию. При этом ставка не зависит от оборота — только от сферы деятельности.

• Нет оборудования — платить за него не нужно.

• Оплачивать покупки по QR могут пользователи приложений СберБанк Онлайн, Тинькофф или Совкомбанк — Халва. Это больше 100 миллионов клиентов.

Оплата через приложение «Плати QR» надёжнее переводов на карту продавца, потому что исключает риск ошибки и удобнее для клиента. А чем проще покупателю приобрести товар, тем больше вероятность, что он вообще это сделает.

«Плати QR» подходит любому бизнесу благодаря разнообразию решений для онлайн- и офлайн-оплат. Но особенно полезен:

• Предприятиям, развивающим услугу доставки, мобильным торговым точкам и специалистам, работающим на выезде. Не нужно покупать, устанавливать и возить туда-сюда терминал, а клиенты могут оплачивать заказы бесконтактно.
• Компаниям, продающим недвижимость, путёвки и автомобили. Для них тариф ниже, а сумма комиссии за одну транзакцию не может превышать 10 тысяч рублей.
• Всем, кому важна экономия прямо сейчас.

Вы заключаете договор с банком и получаете индивидуальный куар-код: один или несколько — для каждой точки или курьера.

Принимать оплату по QR можно на следующий день после подключения. Есть четыре способа делать это с помощью сервиса:

• Распечатать куар-код в веб-версии Сбербанк Бизнес Онлайн и разместить на видном месте у кассы, на витрине и т.п. В этом случае при оплате клиент будет вводить сумму покупки вручную в приложении.
• Генерировать куар-коды в Сбербанк Бизнес Онлайн при каждой покупке. Кассир или курьер вводит сумму заказа, код генерируется, и смартфон покупателя считывает его уже с учётом суммы к оплате. Клиенту ничего дополнительно делать не нужно.
• Интегрировать сервис с кассой или вендинговым аппаратом с помощью API. Куар-код будет автоматически генерироваться для каждой покупки и выводиться на экран кассы.
• Интегрировать сервис с сайтом, тоже с помощью API. Оплатить покупки по QR смогут по-прежнему только пользователи приложений Сбербанк Онлайн и Тинькофф, но комиссия будет ниже, чем в случае обычного интернет-эквайринга.

После покупки клиент увидит уведомление о том, что платёж прошёл успешно, в своём приложении, а продавец или курьер — в Сбербанк Бизнес Онлайн. Вы можете дать ограниченный доступ к аккаунту сразу нескольким кассирам и курьерам по специальному логину и паролю и не беспокоиться о безопасности: персонал будет видеть только операции по «Плати QR».

При оплате с помощью «Плати QR» покупатели получают бонусы СПАСИБО.

Узнать больше о сервисе и подключить его можно в разделе «Плати QR».

Эквайринг — что это такое простыми словами, как работает и виды эквайринга

Покупки товаров без участия наличных денег сегодня уже не относятся к ультрасовременным способам расчетов, которые применяются только на новейших технологических сервисах. Это стало необходимостью для компаний любых размеров и уровней, от небольших магазинчиков до торговых магнатов, интернет-магазинов.

В финансовой сфере безналичная система платежей между продавцом и покупателем называется эквайринг. Через нее клиент оплачивает товар или услугу с помощью своей карты в торговой точке. Мы расскажем, эквайринг – что это такое простыми словами, каких видов он бывает, как устроен процесс оплаты, каким образом можно его подключить.

Ответим на популярные вопросы пользователей.

1. Как работает эквайринг
2. Основные виды эквайринга
   1. Торговый эквайринг
   2. Мобильный эквайринг
   3. Интернет-эквайринг
   4. ATM-эквайринг
3. От чего зависит стоимость эквайринга
4. Как устроен процесс оплаты по эквайрингу
5. Как подключить эквайринг
   1. Основные требования к участникам
   2. Что нужно для подключения эквайринга
   3. Как выбрать банк-эквайер
6. Плюсы и минусы
7. Часто задаваемые вопросы
   1. Что такое процессирование операции эквайринга?
   2. В каких случаях применяется обратный эквайринг?

Как работает эквайринг

Для покупателя процедура оплаты за товар картой выглядит просто. Он прикладывает платежный инструмент к терминалу, моментально совершается операция, кассир осуществляет контроль за поступлением денег за покупку. Распечатывается чек об оплате и документ передается клиенту. Если у пользователя подключены смс-оповещения, к нему на телефон поступит сообщение о списании средств с картсчета.

На самом деле в процедуре задействованы кроме покупателя банк, осуществляющий операцию, банк, выпустивший карту, платежная система, магазин.

Видов эквайринга несколько. Он разделяется по сфере, в которой осуществляется операция, с помощью каких технологических средств это происходит. В зависимости от вида, процедура платежа будет разной.

Торговый эквайринг, что это такое и как он работает, можно понять, вспомнив, как мы совершаем покупки в магазинах. Подносим свою карту (телефон, часы) к считывающему устройству – POS-терминалу, после проведения операции продавец выдает документ об оплате. Это самый распространенный вид безналичных операций. Он присутствует практически в любой торговой точке. Операцию совершает банк-эквайер.

Разновидностью торгового эквайринга является современный способ оплаты – платеж по QR-коду. Оплата производится путем наводки телефона на специальный код, который формирует продавец. Для бизнеса такой вид считается более экономичным, т. к. не потребуется дополнительное оборудование для подключения. Операция производится в мобильном приложении банка.

Поэтому он может применяться для осуществления покупок в любых местах, в которых не подключен обычный эквайринг. Это могут быть продуктовые и бытовые магазины в формате «у дома», небольшие салоны услуг и другие предприятия малого бизнеса.

Услугу предлагают подключить многие банки, поэтому существует конкуренция и пользователь сможет выбирать более выгодные условия подключения.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг применяется при оплате за покупку при курьерской доставке. Платеж осуществляется в мобильном приложении продавца через mPOS терминал. Он считывает данные карты и передает их на смартфон курьера. Через специальные приложение деньги списываются со счета.

Интернет-эквайринг

Применяется при оплате покупок через интернет. В этом случае прямой контакт между продавцом и покупателем отсутствует. После покупки товара в интернете продавец перечисляет деньги с карты покупателя на счет магазина. Операция осуществляется через процессинговый центр, с помощью которого информация о платеже передается банку.

Это система выдачи наличных через банкоматы банка, оплата услуг, мобильной связи, интернета, в устройствах самообслуживания. Операция производится с карты плательщика, которую он прикладывает к терминалу, или вставляет в него.

От чего зависит стоимость эквайринга

Стоимость эквайринга в каждом банке разная, несмотря на то, что состав расходов на его подключение и обслуживание является стандартным. На первоначальном этапе происходит покупка оборудования. Далее затраты на эквайринг складываются из комиссии с каждой операции.

Что влияет на величину комиссии по эквайрингу:

• Величина торгового оборота. Чем крупнее компания, тем больше ее товарооборот, а стоимость услуги дешевле.
• Какая сфера бизнеса обслуживается. Применяются разные тарифы, например, для продуктовых магазинов, аптек или АЗС.
• Финансовые показатели компании.
• Количество используемых терминалов.
• Статус клиента в банке. Если у компании в банке открыт счет с хорошими оборотами, применяются льготные условия обслуживания с низкими тарифами.

Стоимость эквайринга зависит и от его вида. Например, самый дешевый – оплата по QR-коду, т. к. для него не потребуется покупать дополнительное оборудование. Кроме того, это способ отличается мгновенной оплатой, он совершается по Системе Быстрых Платежей.

Как устроен процесс оплаты по эквайрингу

Как работает оплата по эквайрингу, что это такое, можно увидеть из следующей схемы:

1. Покупатель приобретает товар в магазине и желает рассчитаться банковской картой, о чем сообщает продавцу.
2. Продавец формирует документ на оплату и предлагает совершить операцию.
3. Покупатель подносит карту к считывающему устройству или вставляет ее в терминал. При необходимости вводит ПИН-код.
4. Терминал формирует запрос в кредитную организацию, осуществляющую операцию, она называется банк-эквайер.
5. Банк-эквайер формирует запрос на идентификацию карты в платежную систему.
6. Платежная система проверяет законность операции и запрашивает банк, которому принадлежит карта, о достаточности средств на счете.
7. Банк-эмитент формирует ответ, который поступает в банк-эквайер через платежную систему.
8. После проверки банк-эквайер разрешает проведение операции.
9. Покупателю распечатывается чек о покупке.
10. Деньги продавцу поступают спустя некоторое время. Обычно это 1–2 дня.

Если любая из сторон операции откажет в проведении транзакции, платеж не будет совершен и покупателю придется пробовать рассчитаться другой картой или наличными.

Эквайринг – это услуга кредитной организации, поэтому для подключения нужно выбрать банк-эквайер. Клиент подает заявку, после ее рассмотрения заключается договор на обслуживание.

Банк принимает на себя обязательства по предоставлению оборудования, его установке, тестированию, обучению персонала. Далее он будет оказывать услугу, в которую включено проведение операции, контроль состояния терминалов, техподдержка.

Клиент обязуется приобрести оборудование и оплачивать комиссию, согласно тарифному плану.

Основные требования к участникам

Обязательных требований к клиентам нет. Подключить эквайринг может любое, официально зарегистрированное юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Что нужно для подключения эквайринга

Вам потребуется обратиться в банк с заявлением.

Как выбрать банк-эквайер

Вы можете заключить договор в банке, где открыт ваш расчетный счет. Своим клиентам кредитные организации предлагают льготные тарифные планы. Можно выбрать любой другой банк. Только обязательно сравните комиссии за услуги и условия ее проведения. Узнайте сроки зачисления средств, условия приобретения оборудования (аренда, покупка, рассрочка).

В нашей рассылке для ИП про приём платежей приведена подборка правил, как получать оплату картами без штрафов, рисков и лишних затрат. Подпишитесь, чтобы узнать больше об эквайринге и его альтернативах.

Плюсы и минусы

Эквайринг выгоден для всех сторон, участвующих в операции. Банки и платежные системы получают комиссии, покупателям предоставляется удобная форма расчетов.

Несмотря на то, что пользователю сервиса приходится оплачивать услугу, выигрывает больше всего именно он:

• Нет вероятности получения фальшивых купюр.
• Оплата на кассе совершается быстрее в несколько раз.
• Снижается вероятность ошибки кассира в подсчете.
• Увеличиваются продажи и доход.
• Уменьшается необходимость в регулярной инкассации и соответственно снижаются расходы на ее проведение.
• Расширяется круг покупателей, желающих оплачивать товары безналично.

Минусов у эквайринга нет, если выбрать правильный банк с оптимальными тарифами.

Часто задаваемые вопросы

Что такое процессирование операции эквайринга?

Это процедура обработки информации, которая осуществляется в момент совершения денежной операции. Простыми словами – это процесс прохождения денежных средств от покупателя к продавцу.

В каких случаях применяется обратный эквайринг?

Обратный эквайринг применяется в пунктах приема вторичного сырья, подержанных автомобилей, сельскохозяйственной продукции. В этом случае деньги безналично переводятся клиенту на карту.

Эквайринг что это такое простыми словами. Возможности и тарифы для юридических лиц (ИП)

Банковская карта является одним из полезнейших изобретений товарно-денежных отношений. Первоначально услуга создавалась банковской системой для облегчения процесса обналичивания денежных средств, но в связи с расширением функций банковских карт появился такой термин как эквайринг. Услуга сделала простую банковскую карту незаменимым атрибутом постоянного использования клиентами банка.

Так что же такое «эквайринг»? В дословном переводе, «Эквайринг» – это приобретение. В банковской среде эквайринговые системы выполняют функцию приема оплаты за приобретенные товары или при помощи услуги эквайринг карт.

История внедрения

На этапе запуска функциональные возможности услуги были очень ограниченные.

Предпринимателям для совершения операции требовалось выполнить множество действий – например, снять «слепок» (в профессиональной терминологии – «слип») банковской карты с реквизитами при помощи небольшого механического устройства под названием «импринтер».

Этот процесс не был защищённым, поскольку не было прямой связи с банком для оперативного получения данных о состоянии счета клиента, и определить наличие денежных средств на карте плательщика было физически невозможно.

Для того, чтобы уточнить данные, кассиру приходилось совершать звонок в банк и выснять информацию о финансовых возможностях клиента, и только после получения положительного ответа из банка происходила процедура оплаты. Позднее появились терминалы, которые позволяют обеспечивать непрерывную связь с банком и ,в случае нехватки средств на карте при оформлении покупки, информируют о невозможности ее совершения.

Современное применение

В наше время практически все организации и предприниматели используют эквайринг.

Это очень удобно, так как предоставляя услугу оплаты банковской картой, полностью исключается возможность оплаты клиентом товаров фальшивыми купюрами и значительно снижаются затраты на инкассацию наличных средств, а клиент при этом не беспокоится о сдаче «мелкими купюрами» и, самое главное, наличии этих купюр в своем кошельке для совершения покупки. Более того, организация, принимающая кредитные карты, как показывает статистика, увеличивает объем своих продаж на 25% . Специалисты связывают этот показатель с ростом незапланированных покупок.

Кто предоставляет Эквайринг

Установкой и обслуживанием терминалов для приема платежей по пластиковым картам, управлением автоматизированными точками приёма пластиковых банковских карт занимается банк-эквайер.

В обязанности банка-эквайера входят следующие услуги:

• установка оборудования (платежного терминала);
• обучение сотрудников компании проведению консультаций клиентов и предоставлению услуги по оплате товаров при помощи банковской карты;
• обеспечение бесперебойного доступа к системе моментальной проверки наличия финансовых возможностей плательщика на момент совершения сделки;
• предоставление программно-технического обеспечения аппаратов приема платежей.

Виды эквайринга

Эквайринг – современная услуга для обеспечения технического, расчетного и информационного обслуживания компаний при совершении платежей с помощью банковской карты при помощи специального оборудования для принятия платежей.

Чтобы воспользоваться услугой эквайринга от Трансстройбанка, компания должна заключить договор эквайринга. После подписания договора, банк предоставляет соответствующее оборудование, настраивает и проводит обучение персонала для возможности принимать оплату с платежных карт.

Выделяют несколько видов эквайринга:

• торговый эквайринг – в основном предоставляется в магазинах, ресторанах, гостиницах и отелях,
• интернет-эквайринг – для совершения покупок в сети Интернет,
• АТМ-эквайринг – обеспечивает снятие наличности с банковских карт.

Как правило, организация сама определяет, какой вид эквайринга ей больше подходит, но в случае возникновения вопросов, специалисты Трансстройбанка готовы оказать квалифицированную помощь.

Обменный эквайринг

Одним из популярных видов эквайринга является АТМ-эквайринг банковских карт. В наше время практически все организации выплачивают заработную плату по безналичному расчету, для этого каждому сотруднику банк оформляет карточку для перевода денежных средств. Для получения наличных средств персоналу необходимо воспользоваться банкоматом (АТМ).

Выбор эквайера

Чтобы подключить торговый эквайринг, предпринимателю необходимо изучить условия, предлагаемые банками-эквайерами. Основные характеристики, по которым организация выбирает банк:

• Стоимость эквайринга. При совершении каждой транзакции банк взимает определенный процент, прописанный в договоре. Трансстройбанк предоставляет гибкую тарифную сетку обслуживания клиента, а также снижение процентной ставки при росте прибыли компании.
• Спектр услуг, предоставляемых банком – установка и обслуживание оборудования, обучение персонала по работе с терминалами оплаты. Все эти услуги и квалифицированную помощь специалисты АКБ «Трансстройбанк» (АО) оказывают бесплатно. Также Банк ежедневно предоставляет электронные отчеты по совершенным операциям, которые позволяют организациям точно рассчитывать потоки денежных средств.
• Выбор платежной системы. Банк-эквайер работает с каждой платежной системой индивидуально, поэтому условия по работе с различными видами карт могут отличаться. В АКБ «Трансстройбанк» (АО) приниматься карты следующих платежных систем: VISA International, MasterCard Worldwide, МИР.
• Оборудование, предоставляемое банком. От технических параметров устройства и программ, установленных на нем, зависит скорость и безопасность операций.

Преимущества

Совершение платежей с помощью банковских карт стало обычной процедурой. Такой вид расчета имеет ряд неоспоримых преимуществ – снижение риска получения фальшивых купюр, исключается риск «обсчета» клиента, для организаций гораздо ниже становится потребность в инкассаторских услугах.

Таким образом, эквайринг является простым решением многих задач для всех участников рынка торговых и банковских услуг, поэтому каждая организация, заинтересованная в развитии своего бизнеса, должна обеспечить своих клиентов возможностью оплаты товаров и услуг посредством банковских карт.