Как Выкупить Долю в Квартире Через Ипотеку

Жилплощадь, находящаяся в долевой собственности, стоит дешевле, чем отдельная комната в коммуналке. Гражданин может владеть произвольной долей жилья: от 1 до 99 %.

Доли возникают при наличии наследства, достающегося нескольким родственникам, либо при разделе имущества в ходе развода. Их можно покупать, продавать и снова наследовать. Выкуп доли в квартире или доме требует соблюдения ряда условий.

Несмотря на относительную дешевизну, операции с долями в жилье сопряжены с трудностями и рисками.

Виды выкупа

В зависимости от родственных либо юридических отношений, в которых состоят владельцы долей, различают несколько видов выкупа.

Сделка между родственниками

Часто получившие наследство родственники не желают жить вместе. Тогда один из них продает свою часть квартиры остальным. Родственники, владеющие долями, получают преимущество при их выкупе.

Если владелец планирует продажу своей части жилья, он обязан в письменной форме оповестить совладельцев о планируемом выкупе. В оповещении указываются цена и дополнительные условия продажи имущества. В течение 30 дней от получения оповещения совладельцы жилплощади вправе заявить о намерении выкупить долю.

Важно! Только по истечении месяца и после получения их письменного отказа владелец может предлагать свою долевую собственность для продажи третьим лицам.

Через суд

При продаже долевой собственности нередко возникает ситуация, в которой совладельцы не желают выкупать предлагаемую им долю. Чаще это происходит с малыми долями.

Требуется соблюдение трех условий:

• долевая собственность признается незначительной;
• собственник не заинтересован во владении;
• невозможность выделения части собственности в натуре.

Желающий выкупить обращается в суд с иском. В заявлении содержится требование признать указанную долю незначительной. По судебному решению прежний собственник получает эквивалент стоимости деньгами, а доля истца увеличивается.

Если один из совладельцев желает выкупить долю другого, а тот отказывается продавать, также продается судебный иск.

Для удовлетворения иска нужны следующие условия:

• владелец малой доли не состоит в родстве с другими владельцами;
• не проявляет интереса к собственности, не проживает в квартире;
• не участвует в оплате услуг ЖКХ.

Эти факты потребуется подтвердить документами и свидетельствами жильцов.

В ипотеку

• Если имеющихся средств недостаточно, то желающие выкупить долю могут обратиться в банк за ипотечным кредитом.
• 
• Для этого придется оформить ряд документов:

• договор ипотечного кредитования с указанием объекта недвижимости;
• закладная на кредитуемое имущество;
• договор купли-продажи долевой собственности.

Внимание! Если выкупается последняя доля, и оставшаяся часть собственности уже принадлежит покупателю, то обеспечением по кредитному договору может выступать квартира как единый объект.

На материнский капитал

Материнский капитал может быть использован для улучшения условий проживания ребенка. Суммы сертификата не хватает на покупку квартиры. Выходом становится приобретение долевой собственности. Это удобно, если выкуп проводится у родственников, а семья уже живет в данной квартире.

За использованием материнского капитала следят сотрудники Пенсионного фонда. Они стремятся предотвратить мошеннические сделки.

Для одобрения родственного выкупа потребуется соблюсти следующие условия:

• пригодность жилплощади для проживания, полное соответствие санитарным нормам;
• в результате выкупа семья получает в пользование отдельное помещение либо квартиру или дом;
• объект расположен на российской территории;
• выкуп проводится по истечении трехлетнего срока с момента рождения ребенка, на которого получен маткапитал.

Средства материнского капитала могут дополняться ипотечным кредитованием.

Кроме того, вводятся дополнительные ограничения:

• не допускаются сделки выкупа между супругами, поскольку юридически второй супруг – это равноправный совладелец материнского капитала, предназначенного для всей семьи;
• должна быть исключена возможность обналичивания суммы выкупа.

1. С этой целью на недвижимость может накладываться обременение, не допускающее продажи собственности в течение определенного времени.
2. 
3. Цель всех этих проверок и ограничений состоит в том, чтобы в результате сделки происходило реальное и постоянное улучшение условий жизни ребенка.

Особенности срочного выкупа

В этом случае долю собственника, нуждающегося в средствах, выкупает риэлтерское агентство. Для владельца это ускоряет получение наличных и освобождает от сбора и оформления документов, которое берет на себя агентство.

Для агентства покупка служит долгосрочным вложением средств. Стоимость единицы площади в доле существенно ниже, чем в целой квартире. Постепенно агентство может выкупить весь объект недвижимости по частям и вернуть вложенные суммы с прибылью.

Риелторы также могут использовать свою собственность в качестве части сложной сделки – «цепочки».

Из видео вы узнаете о продаже доли в квартире:

Нюансы выкупа долевой собственности жилья

Для совладельцев явно невыгодно продавать свои части собственности по отдельности. Стоимость целой квартиры будет на 20 – 40 % выше. Этим часто пользуются состоятельные покупатели, снижая цену выкупа для каждого совладельца и выигрывая значительные суммы.

Если совладельцы смогут договориться, то они продают объект целиком, а полученную сумму делят пропорционально долям.

Если же хотя бы один из них продает свою часть собственности отдельно, то и остальные смогут продать только доли, существенно теряя в деньгах.

К сожалению, отношения между совладельцами, являющимися дальними родственниками или разведенными супругами, редко позволяют достичь такой договоренности.

Еще одна особенность заключается в том, что покупателю одной из долей следует тщательно соблюдать все этапы процесса и оформлять юридически безупречные документы. В противном случае велика вероятность получить иски от остальных владельцев. Они могут на несколько месяцев или даже лет приостановить процесс. В самом неблагоприятном случае суд может признать сделку ничтожной и расторгнуть ее.

Этапы процедуры

Основой для процесса выкупа долевой собственности на жилплощадь служит стандартный договор купли-продажи.

Процесс осуществляется в несколько стадий:

• достижение принципиального согласия участников сделки, в том числе и всех совладельцев недвижимого имущества;
• сбор пакета документов, необходимых для регистрации сделки;
• заключение договора купли-продажи долевой собственности;
• госрегистрация прав на приобретенное имущество.

На регистрацию прав собственности закон отводит от 12 до 18 дней в зависимости от региона страны. Срок отсчитывается со дна подачи полного пакета документов в регистрационные органы.

На выполнение всей пошаговой инструкции уйдет от месяца до трех.

Если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние, либо они являются собственниками тех или иных долей, процесс оформления продлится дольше на несколько недель.

Право собственности на часть жилой площади переходит в момент госрегистации. Подтверждает факт регистрации выписка из ЕГРП.

Документы

Для осуществления сделки потребуется подготовить следующий пакет документов:

• документы, подтверждающие права собственности на объект недвижимости: договоры купли продажи, дарения или обмена, свидетельства о праве на наследство;
• бумаги, свидетельствующие о государственной регистрации права собственности (выписка из ЕГРП, свидетельство о регистрации права собственности) и отсутствии обременений, препятствующих совершению сделки;
• документы, подготовленные Бюро Технической Инвентаризации, содержащие описание и характеристику объекта: кадастровый план, поэтажный план строения. экспликацию с чертежами и указанием площади отдельных помещений;
• выписка из домовой книги, в которой указаны все зарегистрированные на момент сделки граждане.

• Потребуется также представить заверенное у нотариуса согласие супруга продавца на отчуждение долевой собственности с указанием ее характеристик.
• 
• Скачать образец уведомления о продаже доли в квартире

Возможные проблемы в процессе сделки

При проведении сделки возможно возникновение некоторых затруднений.

Совладельцы

Основной риск при осуществлении выкупа долевой собственности относится к реакции ее совладельцев. Часто отношения между ними напряженные, и эта напряженность переносится и на покупателя. Несмотря на то, что им делается предложение о приоритетном выкупе, некоторые из них в порядке мести могут опротестовать сделку, подав соответствующий судебный иск.

Важно! Необходимо получить от них нотариально заверенное согласие на совершение сделки и полностью выждать месяц со дня уведомления о продаже.

Несовершеннолетние

Существенным риском является наличие несовершеннолетних, прописанных в квартире, либо владеющих другими долями. За соблюдением их интересов следят органы опеки, они могут не дать согласия на выкуп, если сочтут, что интересам детей наносится ущерб.

Ипотека

Проблемы могут возникнуть и при оформлении ипотеки. Банки настороженно относятся к кредитованию покупателей долей. Дело в том, что доля с точки зрения банков служит ненадежным обеспечением по кредиту. В случае прекращения платежей ее невозможно физически отторгнуть в счет погашения задолженности.

Исключение делается для граждан, выкупающих последнюю долю и объединяющих квартиру в единый объект собственности. В этом случае объект может быть отчужден у единственного владельца и служит надежным обеспечением по кредиту.

Ввиду распространенности мошеннических схем по мнимому переходу прав собственности между родственниками с целью обналичивания кредитных средств мала вероятность одобрения кредита на выкуп долей членами одной семьи друг у друга. Для них также устанавливаются высокие ставки ипотечного кредитования, которые должны компенсировать банковскому учреждению повышенный риск.

Последствия незаконной продажи доли

1. Сделки по продаже долевой собственности сопряжены с заметными рисками, в ходе выкупа необходимо тщательно соблюдать все требования закона.
2. 
3. В случае их нарушения совладельцы объекта, обладающие преимущественным правом выкупа, могут подать исковое заявление и опротестовать сделку.
4. Из видео вы узнаете что такое доля в квартире и стоит ли ее покупать:

Важно! На подачу иска закон отводит три месяца с момента, когда совладелец узнал о проведении выкупа. В результате удовлетворения иска истец может перевести на себя права и обязанности покупателя и выкупить спорную долю.

Выкуп долей в объекте недвижимости позволяет приобретать жилплощадь по ценам ниже рыночных на 20 – 40%. Процесс связан с рисками подачи исков владельцами остальных долей, поэтому важно соблюдать требования законодательства. Выкуп последней доли таких рисков не несет, на него охотно дают ипотеку кредитные организации.

Выкупить долю в квартире ипотекой – УК ПОМОЩЬ 2021

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему “Выкупить долю в квартире ипотекой” Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Ипотека на долю в квартире

• Любой
• 1 год
• 2 года
• 3 года
• 4 года
• 5 лет
• 6 лет
• 7 лет
• 8 лет
• 9 лет
• 10 лет
• 12 лет
• 15 лет
• 20 лет
• 25 лет
• 30 лет

Ответ на вопрос, какие банки выдают ипотеку на долю в квартире на самых выгодных условиях, содержится в приведенной ниже таблице. При этом расчеты параметров кредитования на приобретение жилья были выполнены, исходя из следующих исходных данных: заемщик берет кредит на выкуп доли в квартире стоимостью 2,4 млн. руб., срок ипотечной ссуды – 10 лет, а размер первой выплаты – 0,65 млн. руб.

Наименование банка
Название ипотечной программы
Ставка по кредиту
Величина общей переплаты по ипотеке
Размер ежемесячной выплаты по кредиту

Транскапиталбанк	Приобретение недвижимости	8,45%	848 тыс. руб.	21 648 руб.
Сбербанк	Готовое жилье	9,60%	978 тыс. руб.	22 737 руб.
Банк Тинькофф	Вторичный рынок	9,25%	938 тыс. руб.	22 402 руб.
Бинбанк	Вторичный рынок	8,95%	904 тыс. руб.	22 118 руб.
Банк ВТБ	Больше метров-меньше ставка	8,90%	898 тыс. руб.	22 071 руб.
Россельхозбанк	Жилищная	9,15%	927 тыс. руб.	22 307 руб.
Газпромбанк	Вторичный рынок	10,00%	1 024 тыс. руб.	23 123 руб.

Почему банк с осторожностью относится к подобным заявкам?

По статистике ипотека на выкуп доли в квартире составляет четверть от общего числа кредитования на покупку недвижимости. Однако, такого рода сделка относится к наиболее рискованной. Объясняется это следующим:

• Большинство сделок осуществляется между близкими родственниками либо бывшими супругами. После получения денежных средств, они передаются обратно клиенту и при помощи них начинается погашение ипотечного кредита. Цель действия – решение финансовых проблем родственников (задолженность или просрочка кредитных обязательств). Ипотечный кредит гасится, однако, возможны разногласия между договорившимися, что влечет за собой проблемы по исполнению договорных обязательств. Данная схема относится к мошенничеству.
• После оформления сделки не устанавливается единоличное владение, а приобретается только часть владения. В этом случае, при невозможности возвращения средств банку, залоговое имущество будет достаточно трудно реализовать. После изъятия банк остается с бесполезным активом, который невозможно обратить в финансы, так как спрос на такие квадратные метры довольно низок.
• Выкуп доли недвижимости, на которую имеет право другое физическое лицо. Например, осуществляется покупка доли в квартире, которая была оставлена по завещанию совершенно другому человеку. В этом случае договор купли-продажи может быть успешно аннулирован через суд, а кредит останется без залогового обеспечения. В случае отсутствия оплаты, банк не сможет возместить потери.

Исходя из вышеперечисленных возможных ситуаций, приоритет имеют заявки на покупку последней доли, после чего клиент становится полноправным и единственным собственником объекта недвижимости. Это дает возможность снизить риски невозврата средств, а также обеспечивает кредит залоговым имуществом, имеющим реальный вес на рынке.

Как выкупить долю жилой площади?

Учитывая, что большая часть объектов жилой недвижимости в России находится в долевой собственности, выкуп доли в квартире – это весьма популярная сделка. Стоит отметить, что продажа части жилого помещения кардинально отличается от аналогичной сделки с целым объектом недвижимости.

Если вы проживаете в одной квартире с родственниками, или совершенно посторонними людьми, рано или поздно возникает конфли кт ст орон. Если невозможно урегулировать ситуацию мирным путём, один из собственнико в в праве продать свою часть недвижимости и на вырученные средства приобрести другое жильё. Расскажем, как происходят такие сделки на практике.

Начисляют ли алименты с отпускных

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире или доме

Вопрос оформления ипотечного займа для покупки доли квартиры волнует многих пользователей. Как показывает практика, каждый человек имеет возможность получить ипотечный кредит на долю квартиры, но далеко не каждый банк готов предоставить необходимую сумму.

Практика показывает, что на решение о выделении ипотечных средств на покупку доли недвижимости сказывается множество факторов, среди которых внутренняя политика банка, наличие специальных программ и многое другое.

В целом, ипотека на долю в доме будет реальной при соблюдении следующих условий:

• После покупки доли вся недвижимость перейдет под контроль одного собственника. Если заемщику уже принадлежит доля в квартире, и он хочет выкупить вторую часть, тем самым переведя недвижимость в свою собственность, банк с высокой вероятностью одобрит заявку на ипотеку. Это ключевое условие, на основании которого банк примет решение.
• У потенциального заемщика имеется первоначальное право на выкуп доли квартиры.
• Ипотека необходима для выкупа долей других собственников, в результате чего недвижимость перейдет под полный контроль заемщика.

Принудительный выкуп доли в квартире 2020

Ипотечный кредит на долю квартиры, можно ли и как взять долю в квартире в ипотеку у родственников

Главная / Жилищные споры / Ипотека на выкуп доли в квартире

Далеко не каждый человек может купить отдельную жилплощадь. Зачастую финансов хватает на комнату в квартире, а в большинстве случаев денег нет вовсе. Оптимальный вариант – взять ипотеку на покупку доли в квартире. Обычно доли выкупают у родственников, но встречаются сделки с третьими лицами. После приобретения части жилья, вы сможете понять, стоит ли выкупать остальные доли?

Отношение банков к выкупу долей неоднозначное – одни кредиторы идут навстречу заёмщикам, другие не выдают ипотечную ссуду. Риски вполне объяснимы – доля не является целой жилплощадью, а значит возникнут проблемы в случае ее реализации.

Как быть, если вы хотите вступить в ипотеку на выкуп части жилья? Что для этого нужно, стоит ли идти на риски и в какой банк лучше обратиться? Рассмотрим тему со всех позиций и дадим рекомендации.

Можно ли в ипотеку выкупить долю в квартире

Законом покупка долей в ипотеку не запрещена. Но в реальной жизни с оформлением кредита могут возникнуть значительные проблемы. На возможность приобретения жилья или его доли в ипотеку влияют многие факторы. Если планируется выкуп доли у родственников, вы должны убедить банк, что данная операция не имеет мнимого характера.

С нежеланием кредитными организациями одобряются заявки, если:

• средства пойдут на приобретение квадратных метров в жилье, к которому человек ранее не имел никакого отношения;
• планируется покупка доли в квартире, где у потенциального заемщика уже имеется одна доля, но после сделки, недвижимость останется в статусе долевой собственности.

Дело в том, что, если кредитные обязательства заемщиком будут выполняться не в должном размере, залоговое имущество перейдет в собственность банка. А реализация долей осуществляется очень медленно. Такие объекты могут годами безуспешно продаваться, несмотря на то, что цена на принудительно реализуемое жилье обычно на 15-20% ниже рыночной.

Намного охотнее банк даст вам ипотеку, если в качестве залога вы укажете не приобретаемые квадратные метры, а другую квартиру, если таковая имеется у вас в собственности.

Полезные советы будущим заемщикам

Рекомендации для тех, кто решил взять кредит на покупку комнаты или на выкуп последней доли или половины в квартире:

1. не соглашайтесь на предложения продавца указать неполную стоимость объекта в договоре купли-продажи. Дело в том, что при стоимости недвижимости выше 1 миллиона рублей продавец нередко вынужден заплатить налог на доход 13%. А продажа долей и комнат как раз относится к этому ценовому сегменту. Для покупателя надежнее иметь на руках документы, подтверждающие передачу денег продавцу. Иначе в случае отмены сделки покупатель не сможет получить свои деньги назад в полном объеме;
2. если речь идет об ипотеке на ½ часть квартиры, будьте готовы к тому, что банк наложит обременение на всю недвижимость до погашения кредита. Совладелец должен выразить на это свое письменное согласие;
3. если покупаете комнату в коммуналке для личного пользования, постарайтесь пообщаться с соседями без присутствия продавца. Особенно если цена объекта ниже рынка: возможно, от вас скрывают алкоклуб за стеной или другие неприятные подробности коммунального быта.

Главное отличие ипотеки на долю от обычного жилищного займа — сложности с поиском кредитора и с оформлением закладной для ипотеки. Не хотите тратить свое время и силы на юридические премудрости — поможет ипотечный брокер. За скромную комиссию брокер поможет быстро уладить вопросы с документами, договориться с другими собственниками и поможет получить выгодный заем в банке.

Как выкупить долю в квартире в ипотеку у родственников, третьих лиц

По сути приобретение в ипотеку доли ничем не отличается от покупки целой квартиры. Наличие или отсутствие родственных связей между сторонами никак не влияет на процедуру. Главное, чтобы и покупатели, и продавцы были дееспособными людьми и банк одобрил заявку на кредит.

При продаже доли не следует забывать о праве преимущественного выкупа (ст. 252 ГК). Несоблюдение этого условия приведет к незаконности сделки и ее любой совладелец сможет оспорить в судебном порядке.

Чтобы не забыть уведомить никого из соседей в МФЦ, закажите выписку из ЕГРН и посмотрите список собственников жилья. Если никто из соседей не захочет расширить свои жилищные условие, можно искать покупателя среди посторонних людей. На принятие решения дается месяц.

С чего начать?

Составление договора дарения требует обязательного участия нотариуса, чтобы он проверил подлинность документов всех участников, дал рекомендации и составил дальнейший план действий. Особенно, если вы не разбираетесь в жилищных вопросах.

Если жилье ипотечное, то самое первое действие – получение письменного соглашения от банковской компании. Без одобрения оформить сделку вы не сможете.

Нотариус обязательно потребует письменное согласие заимодавца. Его отсутствие может привести к отказу в совершении нотариального действия. Аналогичные последствия будут при обращении в РОСРЕЕСТР https://rosreestr.ru/site/.

Как будет происходить процесс покупки жилья?

Первое, что необходимо чтобы купить долю в квартире в ипотеку – получение банковского кредита. Легче всего получить одобрение, если в заявке вы укажете, что выкупив долю станете единоличным владельцем квартиры. О том, как объединить доли у одного собственника, мы уже рассказывали.

Репутация самого заемщика тоже немаловажный фактор. Клиенты с плохой кредитной историей и с сомнительной работой имеют небольшие шансы на получение ипотеки.

Перечень документов

При первом визите в банк менеджеру необходимо предоставить следующие документы:

• собственноручно заполненную анкету заемщика;
• паспорт;
• трудовую книжку или св-во ОГРНИП;
• справку о доходах либо по форме 2-НДФЛ, либо по форме кредитной организации.

• Если вы планируете оформить ипотеку в банке, в котором у вас есть зарплатная карта, последние два документа не потребуются.
• Чтобы увеличить шанс на одобрение заявки, можете предоставить в залог уже имеющиеся доли в квартире, оставшуюся часть которой желаете приобрести в собственность.
• Для этого приложите к основному пакету:

• выписку из ЕГРН на свое жилье;
• документ, на основании которого ваша доля была приобретена в собственность (договор купли-продажи, дарственная, св-во о вступлении в наследство, договор о приватизации и прочее).

Составление договора

Если вы плохо разбираетесь в юриспруденции, лучше заказать составление договора купли-продажи у профессионалов. Так как при малейшем несоответствии текста документа с существующими требованиями, в регистрации сделки будет отказано.

Договор должен быть составлен в трех экземплярах и содержать информацию о:

1. Дате и месте его составления.
2. ФИО и контактах покупателя.
3. ФИО и контактах продавца.
4. Предмете договора (адрес квартиры, ее технические характеристики и прочее).
5. Документе подтверждающем право собственности продавца на долю.
6. Других лицах, зарегистрированных по данному адресу.
7. Кадастровой стоимости (указана в выписки из ЕГРН).
8. Условиях сделки.
9. Подписи сторон.

Если документ будет составляться вами самостоятельно, обязательно скачайте его образец. Чтобы не запутаться и не упустить ни одного важного пункта.

Образец договора купли-продажи доли квартиры

Налогообложение

Несмотря на то, что продажа жилья является возмездной сделкой, продавец будет освобожден от уплаты подоходного налога, если:

• реализованная доля находилась в его собственности 3 года и более;
• ее цена не превышает одного миллиона рублей;
• квадратные метры были проданы по той же цене, что и куплены.

В остальных случаях бывшему владельцу доли придется заплатить 13% от полученной прибыли сверх установленных лимитов.

Что делать, если отказывают?

Если банк отказывает в ипотеке, он не обязан уточнять по какой причине принял такое решение. Обратиться в суд и оспорить отказ кредитной организации у вас не получится. Поэтому либо, обратитесь за ипотекой в другой банк, либо откажитесь от этой идеи.

Если кредитная история у вас отличная, доход постоянный и достаточный, вероятнее всего отказ поступил именно из-за типа приобретаемого жилья. В этом случае попробуйте взять не ипотечный, а потребительский займ, шансов на его одобрение намного больше, правда и процент по кредиту несколько увеличится.

Какие банки дают ипотеку на долю в квартире

Сегодня практически все крупные банки дают ипотеку, правда условия ее предоставления несколько различаются.

Сбербанк ​

Возможность получить ипотеку от Сбербанка на долю в квартире есть у тех заемщиков, которые после сделки станут обладателями всего жилья или его части, когда оставшейся половиной владеет законный супруг/супруга. В качестве залога оформляется квартира целиком.

Условия выдачи ипотечных займов:

1. Размер от 300 000 до 15 000 000 рублей, но не более 80% от стоимости недвижимости.
2. Ставка от 9% годовых.
3. Срок – от полугода до 30 лет.
4. Есть возможность привлечения созаемщиков, например, второго супруга.

Как только регистрация ипотечного договора будет завершена, деньги переведутся на счет заемщика.

Газпромбанк

Оформить ипотеку получится также только на последнюю недостающую долю.

Условия предоставление займа:

1. Размер – до 45 000 000 рублей.
2. Ставка – от 12% годовых.
3. Срок – от полугода до 30 лет.
4. Первоначальный взнос – от 15%.

Оформление ипотеки в Газпромбанке всегда сопровождается обязательным страхованием объекта недвижимости от повреждений и потери. В некоторых случаях может потребоваться заключение договора титульного страхования.

Не получится взять ипотеку даже есть после выкупа доли жилье полостью перейдет в вашу собственность, когда:

• состояние дома где расположена квартира аварийное или требуется капитальный ремонт строения;
• комната является частью коммунальной квартиры;
• тип жилья: малосемейка;
• внешние стены дома возведены из деревянных блоков;
• тип жилья: «хрущевка» и распложено оно в Москве или МО.

Русский ипотечный банк

Один из редких банков, дающих ипотеку на комнаты, даже если после заключения сделки заемщик не становится единоличным владельцем квартиры.

Условия выдачи займа:

1. Размер – от 1 000 000 рублей.
2. Первоначальный взнос – от 25% (можно использовать материнский капитал).
3. Ставка – от 14,5% годовых.
4. Срок – до 25 лет.

При оформлении ипотеки в Русском ипотечном банке заключаются договора страхования:

• жилья;
• клиента;
• титульного риска.

Страхование залоговой недвижимости условие обязательное, от остальных двух договоров заемщик имеет возможность отказаться, но тогда процент по кредиту автоматически увеличится.

Если после приобретения доли, квартира станет полностью принадлежать клиенту, базовая процентная ставка снизится на 0,5% и составит 14%.

Банк «Зенит»

Купить в ипотеку долю в квартире через банк «Зенит» получится на следующих условиях:

1. Размер – от 800 000 до 14 000 000 рублей в Москве и МО, от 270 000 до 10 500 000 рублей – в остальных регионах.
2. Ставка – от 15% годовых.
3. Первоначальный взнос – от 20% (чем больше сумма, тем меньше процентная ставка по кредиту).
4. Срок – до 25 лет.

Если заемщик не будет страховать жизнь, здоровье и титульные риски, ставка по ипотеке автоматически увеличится на 3%.

Транскапиталбанк

Всем, кто желает приобрести комнату в Транскапиталбанке, ипотека будет предоставлена на следующих условиях:

1. Размер – от 500 000 рублей.
2. Первоначальный взнос – от 20%.
3. Срок – до 25 лет.
4. Возможность привлечения до 4 созаемщиков.

Если заемщику 65 лет и более, обязательное условие – страхование жизни и здоровья, а также приобретаемого объекта недвижимости.

Льготы на получение ипотечного займа

Ежегодное появление льготных программ позволяет взять ипотеку на выгодных условиях. Один из основных бонусов – низкая процентная ставка. Особые условия предоставляет Сбербанк.

Кто может рассчитывать на льготы с ипотекой:

• Программа «Молодая семья»

Соискатели должны соответствовать возрастному цензу – от 21 до 35 лет. Сниженная процентная ставка начинается от 10% в год. Члены семьи выступают созаемщиками в погашении кредита.

Они должны предоставить документы о своей платежеспособности. Срок кредита растягивается на 30 лет, а что касается первоначального взноса, имеются нюансы.

Так, молодые семьи без детей уплачивают от 15%, а пары с детьми – всего 10% от ссуды.

• Новая программа «Многодетные семьи»

Сбербанк предлагает спец условия для семей, воспитывающих двоих, троих и последующих детей. Условия акции продлятся до 31 декабря 2022 года, включительно. Льготный процент – 6%, а первоначальный взнос ипотечного кредита всего от 10%. Минимальные суммы начинаются от 300 000 и доходят до 8 млн рублей.

Однако в случае с долями банк внимательно изучает условия сделки. Приоритет отдается выкупу последней доли или комнаты, когда совладелец становится единоличным хозяином квартиры. Если долевое владение сохраняется, кредитор часто выносит отказ или требует залог на другое жилье.

Юридические сделки с кредитованием таят в себе много «подводных» камней. Банковские учреждения стараются выжать максимум, навязывая страховки, повышая процент и требуя исполнения обязательств.

Далеко не все заемщики знают, как себя вести в таких ситуациях? Особенно в случае отказа в ипотеке на выкуп жилищной доли у родственника. Лучшее решение – обратиться за консультацией к юристу.

Наши эксперты разберут ваш случай, укажут на сомнительные условия банка, дадут рекомендации, рассчитают риски и подготовят план-действий. Если вы не хотите сорвать сделку и остаться с невыплаченным кредитом – воспользуйтесь бесплатной помощью юриста!

Смотрите видео о нюансах выкупа доли в квартире по ипотеке: Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
3. Санкт-Петербург и область

1. -юристу БЕСПЛАТНО!
2. Отправляя данные вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением.
3. Анонимно
4. Информация о вас не будет разглашена
5. Быстро
6. Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист
7. Расскажите друзьям
8. Оцените (2

Можно ли купить долю в ипотеку | Ипотека онлайн

Можно ли купить долю в ипотеку? Этот вопрос актуален для различных категорий клиентов банковских организаций. В данной статье мы подробно рассмотрим все нюансы подобных сделок.

Категории покупателей доли в объекте недвижимости

Чаще всего намерение приобрести долю возникает у следующих граждан:

• желающих начать приобретение недвижимости при скромных финансовых возможностях;
• лиц, заключающих сделки с родственниками в силу жизненных обстоятельств;
• супругов, находящихся в разводе;
• лиц, участвующих в мошеннической схеме покупки жилья и др.

Законодательно не запрещено приобретение долей с использованием привлечённых денежных средств, но банковские организации анализируют все особенности будущей покупки и одобряют сделку лишь в некоторых случаях.

Причины отказа

Можно ли купить долю в ипотеку всем желающим? Нет. С высокой долей вероятности банк откажет тем, кто:

1. Намеревается приобрести долю в объекте, на который не имеет каких-либо прав (или не имел ранее).
2. В результате сделки не становится единственным владельцем объекта (даже если ранее уже была приобретена доля/доли).

В этом случае остаётся единственная возможность оформления заёмных денег – потребительский кредит. Процентная ставка, разумеется, будет выше, чем при ипотеке, но можно подобрать программы с предоставлением залога. Тогда проценты будут достаточно невысокими, и сделку по покупке можно будет оформить.

Можно ли купить долю в квартире в ипотеку у родственников

Теоретически можно, законодательно запреты не обозначены. На практике же финансовые учреждения с особым вниманием рассматривают подобные обращения.

Нередки случаи, когда сделки между родственниками носят недобросовестный характер. Полученные от банка деньги направляются на погашение иных обязательств, возможно возникновение конфликтной ситуации между людьми, ипотека перестаёт выплачиваться.

Чаще всего банковская организация отказывает в выдаче займа в следующих случаях:

1. Проведение сделки планируется между лицами, состоящими в ближайшем родстве (родители, дети, бабушки/дедушки, братья/сёстры). Банк подозревает фиктивность операции и попытку получить наличные деньги для каких-либо нужд покупателя.
2. Сделку намереваются совершить бывшие супруги. Муж с женой не являются родственниками, но банк тщательно анализирует период времени после развода и наличие/отсутствие новых браков.

Купить долю в квартире в ипотеку в указанных случаях возможно при наличии доказательств отсутствия намерения совершить мошенничество. Банк может запросить документы, подтверждающие желание с помощью подобной сделки решить разногласия по вопросам имущественного и денежного характера. К требованиям, которые могут быть выдвинуты, относятся:

• проведение расчётов между продавцом и покупателем безналичным способом;
• запрос документов о наличии в собственности иного жилья;
• представление продавцом документов, свидетельствующих о потребности в денежных средствах (лечение, обучение и др.).

Если приобретаемая доля делает покупателя единственным собственником, то сделка между родственниками будет одобрена финансовым учреждением с очень высокой долей вероятности.

Также покупка оставшейся доли согласовывается банком в случае проведения сделки с супругами. Т.е. они, являясь и собственниками, и созаёмщиками одновременно, могут купить долю у третьего лица, с которым состоит в родстве один из супругов (если нет оговорок в брачном договоре – при его наличии).

Купить долю в доме в ипотеку – возможно или нет

Подобные сделки кредитуются финансовыми учреждениями крайне неохотно. Но решить проблему можно двумя способами.

Первый — если собственник/ки другой доли/долей дадут нотариально заверенное согласие на передачу банку в залог своих долей. В таком случае банк, получив гарантии в виде целого (а не частичного) залогового объекта недвижимости, может одобрить выдачу ипотеки. Эта ситуация возможна, например, между ближайшими родственниками.

Второй — если покупается не доля в общем доме, а доля, выделенная в натуре. Это очень непростой и длительный процесс, подразумевающий под собой сбор множества документов и действий строительного характера.

В процессе оформления доли в натуре не должны нарушаться интересы всех собственников. Так, должно быть выполнено межевание земельного участка, организован отдельный вход в дом для каждого собственника, иметься доступ к коммуникациям и т.д.

Не каждый частный дом может выдержать подобные преобразования в силу своего технического состояния. Поэтому при подаче заявки на кредит нужно выбирать только те дома, в которых процесс выделения доли в натуре завершён и подтверждён соответствующими документами.

Рекомендуемая статья:  Что выгоднее новостройка или вторичка в ипотеку

Особенности сделки по приобретению доли в ипотеку

В большинстве случаев финансовое учреждение одобряет заявку на ипотеку для покупки доли в том случае, если в результате сделки у объекта недвижимости будет один собственник. Так банк минимизирует свои риски, обеспечивая ликвидность залогового имущества. Например, у собственника ¾ квартиры шансы получить ипотеку для покупки оставшейся ¼ доли (последней) очень велики.

Но описанная выше ситуация является идеальной, на практике же следует учитывать ряд обстоятельств. Нередки случаи, когда квартира находится в долевой собственности у лиц, не являющихся одной семьёй. У одного из собственников рано или поздно возникает желание стать единоличным владельцем. В этом случае он поступает одним из двух способов:

• предлагает соседям выкупить их долю/доли;
• продаёт свою долю, чтобы вырученные деньги вложить в приобретение другого отдельного жилья.

Следует учитывать содержание ст. 250 ГК РФ. В ней говорится о праве преимущественного приобретения. Владелец доли обязан уведомить своих соседей о намерении реализовать свою часть имущества за один месяц до планируемой сделки. Им нужно направить извещение, в котором заявлены цена и условия продажи.

В течение месяца соседи должны либо не отреагировать на предложение, либо оформить отказ от своего преимущественного права. Опубликовать сообщение о намерении продать долю можно на сайте Росреестра.

Покупатель, в свою очередь, должен убедиться, что все права и интересы других совладельцев не ущемлены.

Бывают ситуации, когда соседи не живут в долевой квартире. В этом случае нужно выяснить их место регистрации и направить извещение о продаже именно туда. Делать это нужно с помощью Почты России, электронные сообщения во внимание не принимаются.

Квитанцию об отправке уведомления о продаже необходимо сохранять, т.к. в течение трёх месяцев возможно оспаривание сделки купли-продажи, если были допущены нарушения. Цена и условия продажи и для соседей, и для третьих лиц должны совпадать в обязательном порядке.

Также все виды сделок с долевой собственностью подлежат нотариальному заверению, в то время как другие сделки с недвижимостью могут быть оформлены путём простой письменной формы. Это следует учитывать при планировании расходов на регистрацию перехода права собственности.

Перечень банков, выдающих ипотечные кредиты для покупки доли

Существует статистика Росреестра показывающая, что сделки с долями составляют 25% в общем объёме операций по недвижимости. Между тем, круг банков, согласовывающих заявки клиентов, позволяющих им купить долю в ипотеку, весьма ограничен. К ним относятся:

• «Сбербанк»;
• «Газпромбанк»;
• «ТКБ» (ТрансКапиталБанк);
• «Банк Зенит».

При обращении в финансовое учреждение следует учитывать следующие особенности:

• ТКБ и банк Зенит не в каждом регионе имеют свои представительства;
• банк Зенит среди всех своих клиентов отдаёт приоритет жителям Москвы и Московской области, а также сотрудникам группы компаний Татнефть;
• Газпромбанк кредитует приобретение только последней доли;
• Сбербанк может потребовать представить дополнительные документы при сделках с родственниками и рассматривать заявку в этом случае более длительный срок.

Основные условия ипотечного кредита для покупки доли (валюта, срок, процентная ставка и др.) не отличаются от условий ипотеки для приобретения целого объекта недвижимости. Также идентичны требования к жилью и заявителю. Перед визитом в банк целесообразно заранее уточнить актуальность информации.

• Если вы в статье не нашли ответ на ваш вопрос, то задайте его в комментарии и мы обязательно ответим на него.
• Рекомендуем прочитать статьи:
• Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя
• Требования к документам на ипотеку онлайн
• Зачем делать оценку квартиры при ипотеке
• Что делать если банк отказал в ипотеке
• Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Оцените автора (1