Сегодня работодатели выплачивают своим сотрудникам заработную плату тремя способами: наличными, перечислениями на личные счета сотрудников или на карты с помощью зарплатного проекта.
Первый способ в настоящее время не очень удобен: нужно получить и привезти деньги, второй способ является очень трудоемким для бухгалтерии, поэтому зарплатный проект является сегодня крайне актуальным вопросом для работодателей.
Рассмотрим преимущества и недостатки от его внедрения подробнее.
+1 Скорость и удобство
При подключении зарплатного проекта, несомненным достоинством является то, что основная операционная нагрузка ложится на банк, а бухгалтерия выполняет только начисление средств. Зарплатный модуль банка объединяет интернет-банкинг с бухгалтерскими программами, поэтому все происходит автоматически при минимальном участии бухгалтера.
Программы настраиваются таким образом, что происходит автоматическая выгрузка в бухгалтерскую программу данных о заработной плате. Также значительно уменьшается объем бумажного документооборота, так как нет нужды оформлять большое количество платежных поручений.
Дополнительный плюс в том, что отсутствует необходимость держать в штате кассира. Он в основном выдает заработную плату, а подавляющее большинство прочих операций происходят безналичным путем.
+2 Нет затрат по транспортировке денежных средств
Отсутствие затрат на инкассацию – одно из самых очевидных преимуществ зарплатного проекта. Ведь при таком способе выплаты зарплаты не происходит обналичивание денежных средств и нет необходимости везти большую сумму денег. Соответственно, отсутствуют затраты на их транспортировку и охрану.
+3 Экономия времени в день выдачи
Сотрудники получают заработную плату в один и тот же день вне зависимости от того, где они находятся: в офисе или в командировке, или на больничном или в отпуске.
Это очень удобно прежде всего для них самих.
Если же в организации большой процент удаленных сотрудников, то они не должны приезжать в офис и отвлекаться от своих обязанностей, что ведет к увеличению производительности труда.
+4 Конфиденциальность информации
Ранее, когда заработная плата выдавалась наличными, сложно было сохранить в секрете размер вознаграждения каждого сотрудника. Каждому работнику надо было расписываться в ведомости и получать расчетный листок. Сейчас информация о заработной плате почти полностью конфиденциальна.
В этом есть масса преимуществ для рабочего коллектива. Например, улучшается психологический климат, уменьшается количество конфликтов на почве неудовлетворенности своими доходами или зависти.
+5 Бонусы от банка для организации
Выбирая лучший зарплатный проект, организация должна рассмотреть разные варианты. Некоторые банки предлагают либо выгодные кредитные предложения для предприятия, либо льготные условия по РКО, эквайринг и прочие бонусы. Возможен кэшбэк по картам в виде возврата части потраченных на покупки средств.
Это косвенная, но существенная выгода для организации.
Ведь подобным образом повышается уровень удовлетворенности работников зарплатным проектом и снижается вероятность того, что сотрудник захочет получить карту другого банка.
Если в банке есть возможность выбрать дизайн карты, то выдача всем сотрудникам одинаковых оригинальных карт придает предприятию особый неповторимый стиль и улучшает его имидж.
-1 Оплата комиссионных
Зарплатный проект имеет и минусы. Прежде всего организация должна платить за услуги банка. Есть три варианта: у одних банков все бесплатно, у других все эти услуги бесплатны только при условии открытия счета, в третьем случае все услуги платные.
Некоторые банки устанавливают небольшие тарифы, как правило, это касается больших оборотов по заработной плате. Возникает противоречие — чем крупнее банк, тем ниже комиссия, но и объемы должны быть выше. Если организация небольшая, то она не может выбрать банк из первой группы, поскольку не сможет обеспечить больших объемов и, следовательно, не получит выгодных условий.
-2 Годовое обслуживание
Пока сотрудники пользуются картами в рамках зарплатного проекта, за годовое обслуживание карты платит организация. Если сотрудников много, то сумма набегает весьма приличная.
-3 Сложно найти подходящий для всех вариант
Если сотрудника не устраивает данный зарплатный проект, то он может воспользоваться своим правом поменять его и выбрать любой другой банк по своему усмотрению. В этом случае на бухгалтерию ложится дополнительная нагрузка.
В этом случае сотрудник бухгалтерии обязан два раза в месяц оформлять платежное поручение для другого банка. Когда подобных заявлений много, то теряются самые главные преимущества зарплатного проекта, а именно удобство и скорость.
Если в бухгалтерии не примут заявление о смене банка, то это может привести к недовольству сотрудников, конфликтам с организацией. Если работник попадется принципиальный и решит отстаивать свои права, то он может дойти до судебного разбирательства, которое с большой долей вероятности завершится в его пользу.
Выводы
Заключение договора с банком на зарплатный проект имеет свои плюсы и минусы.
К преимуществам относятся следующие факторы:
- скорость и удобство;
- отсутствие затрат по транспортировке денежных средств;
- экономия времени в день выдачи заработной платы;
- конфиденциальность информации о выплатах;
- бонусы от банка для организации.
Из минусов можно выделить:
- необходимость оплаты комиссионных;
- оплату годового обслуживания по картам сотрудников;
- сложность в выборе подходящего для всех варианта.
Даже при беглом анализе можно легко понять, что положительных моментов у введения зарплатного проекта явно больше. И, что немногочисленные отрицательные стороны полностью ими перекрываются. Для достижения оптимального результата при перечислении зарплат, организациям следует тщательно изучить предложения банков и выбрать то, которое устроит их в полной мере.
Зарплатный проект: что это такое и как работает, его преимущества, условия и ведение
Опрос 1-2 минуты
Получите персональную подборку советов и услуг для открытия бизнеса
Начать опрос
Платить сотрудникам без зарплатного проекта невыгодно: работодатель должен оплатить комиссию при превышении лимита на снятие наличных или при переводе с расчетного счета. Так зарплатный проект экономит бизнесу деньги. А еще зарплатный проект помогает сэкономить время: можно настроить выплату зарплаты один раз, а потом переводить деньги нажатием одной кнопки.
В статье подробно рассказываем, что такое зарплатный проект, чем он полезен бизнесу и на что обращать внимание при выборе.
Как можно платить зарплату сотрудникам
У работодателя есть три варианта, как платить зарплату сотрудникам: наличными, переводом с расчетного счета или через зарплатный проект. Рассмотрим эти три случая на одном примере.
ИП открыл цветочный магазин. В штате у предпринимателя два сотрудника: кассир за 40 000 ₽ и флорист за 60 000 ₽.
Сначала ИП выдавал зарплату наличными: снимал деньги с расчетного счета и платил за это комиссию, составлял зарплатные ведомости, выписывал расходные кассовые ордера и брал с сотрудников подписи. Это было неудобно и занимало целый день: нужно было ходить в банк за наличкой, составлять платежки и собирать подписи.
Выдавать зарплату наличкой — не всегда удобно, это занимает много времени
Затем ИП нанял еще трех сотрудников: вторых кассира и флориста, а также уборщицу. Общая зарплата сотрудников выросла до 230 000 ₽. Снимать наличные стало тяжело: работодатель начал превышать лимит на снятие наличных — комиссия выросла.
Кроме того, один из новых сотрудников — гражданин другой страны, а значит, платить ему наличкой уже нельзя: по закону, если работодатель нанимает сотрудника без российского гражданства, он должен платить по безналу.
Тогда ИП стал платить напрямую с расчетного счета на личные банковские карты работников. Такая схема тоже оказалась невыгодной по деньгам и времени: нужно на каждого заполнить платежное поручение, ввести без ошибок суммы и лицевые счета, указать корректное назначение платежа. За каждую выплату банк брал комиссию по тарифу.
Когда компания перечисляет зарплату на карту сотруднику с расчетного счета, нужно создавать платежки и платить комиссию за каждую выплату
ИП узнал о зарплатном проекте и решил подключиться к сервису. Он выбрал банк, оформил зарплатные карты сотрудникам, составил реестр с их данными и суммами зарплат. Теперь выплата зарплат происходит нажатием пары кнопок и работодатель тратит на выплату по 10 минут дважды в месяц.
Зарплатный проект упрощает выплату денег сотрудникам: экономит время и деньги бизнеса
Соберем характеристики этих трех случаев в одну таблицу.
| Комиссия | 0—7% или фиксированная сумма в рублях | 1—7% или фиксированная сумма в рублях | Бесплатно на карты того банка, где зарплатный проект. На карты других банков — бесплатно в рамках лимитов |
| Когда сотруднику приходят деньги | Когда работодатель выдал их работнику | 5—7 дней | В течение дня |
| Сколько времени уходит на оформление зарплаты | День | Час | 10 минут |
Что такое зарплатный проект и кому полезен
Зарплатный проект — это банковский сервис, с помощью которого ИП и компании переводят зарплату на карты сотрудникам.
Что еще можно сделать с помощью зарплатного проекта:
- выплатить дивиденды;
- оплатить работу самозанятым, по агентским договорам и договорам ГПХ.
Сервис позволяет перевести деньги без комиссии и помогает сократить время на выплату зарплаты: не нужно ежемесячно вносить данные о работниках и прописывать суммы выплат, если они одинаковые из месяца в месяц. Один раз внесли, а потом достаточно пары кликов мышкой на сайте банка.
Еще зарплатный проект можно интегрировать с бухгалтерской программой, например с 1С, и тогда не придется даже заходить в личный кабинет банка. Все будет происходить автоматически.
Участниками зарплатного проекта могут стать все ИП и компании, у которых есть расчетный счет и хотя бы один работник. Но он будет нужен не всем.
Зарплатный проект пригодится:
- Бизнесу с сотрудниками. Позволяет автоматизировать выплаты зарплат, сэкономить время бухгалтера и не заполнять отдельный платежный документ на каждого работника. Ограничений для подключения к зарплатному проекту нет, можно подключиться даже с одним сотрудником, если захочется.
- Если нужна большая сумма для выплаты. Не нужно думать, как обналичить зарплату, или терять деньги на комиссиях при переводе с расчетного счета на личные счета работников.
Можно обойтись без зарплатного проекта:
- Если у бизнеса нет сотрудников. Например, директор ООО и учредитель, и единственный сотрудник, больше в компании работников нет.
- Если сотрудников мало. У работодателя трудятся несколько человек, поэтому несложно составить платежный документ на каждого и выплатить по нему деньги.
- Нужна небольшая сумма для перевода. Например, предприниматель платит наличными, он готов снимать деньги с процентом за обналичку или платить комиссию за переводы с расчетного счета на карты.
У работодателей по закону нет обязанности подключать зарплатный проект. Если удобнее платить напрямую со счета — это не запрещено, но нужно быть готовым к комиссии.
То же касается снятия наличных. Если работник банка увидит ежемесячное обналичивание средств, может запросить подтверждение, что деньги нужны именно на зарплаты сотрудникам. Если работодатель предоставит документы — вопросов не будет ни у банка, ни у налоговой.
Плюсы и минусы зарплатного проекта для бизнеса
В разных банках разная функциональность зарплатного проекта. Основная задача сервиса — быстро и с минимальными затратами перевести деньги на зарплатные карты работников. Дальше функции и возможности могут отличаться.
Что можно делать с помощью зарплатного проекта на примере Тинькофф:
- платить зарплату на карты Тинькофф без комиссии, а на карты других банков — без комиссии в рамках лимита;
- формировать реестр сотрудников за несколько минут или моментально через загрузку файла;
- платить авансы, больничные, отпускные, командировочные, стипендии и премии;
- отправлять повторные платежи нажатием пары кнопок;
- бесплатно интегрировать зарплатный проект с бухгалтерскими программами по Tinkoff API для того, чтобы делать выплаты из привычной системы и не заходить в личный кабинет банка;
- интегрировать с 1С через сервис «1С: ДиректБанк»;
- автоматически формировать платежки на уплату НДФЛ;
- хранить историю выплат с подтверждениями платежей;
- подключиться к зарплатному проекту в личном кабинете или мобильном приложении, не имея расчетного счета в Тинькофф.
Еще одно преимущество зарплатного проекта для руководителей и владельцев бизнеса — специальные условия для их личных счетов. Например, работодателю могут предложить премиальную карту банка, бесплатное обслуживание карты, бонусы от партнеров или повышенный кэшбэк.
Минус только один, и он относительный: работодатель не может навязать работнику карту конкретного банка. Сотрудник имеет законное право получать зарплату на любую карту по своему выбору. Это значит, что если в зарплатном проекте предусмотрена комиссия за перевод средств на счет другого банка, ее придется платить за тех сотрудников, которые не захотят заводить карту в выбранном банке.
Плюсы и минусы зарплатного проекта для сотрудников
Плюсы зарплатного проекта для работников:
- Зарплата приходит быстро. Не нужно приезжать в офис, чтобы получить наличку, или ждать деньги несколько дней — они сразу приходят на карту.
- Обычно не нужно платить за обслуживание. Чаще всего банк не берет комиссию за обслуживание корпоративных карт, а если берет — ее платит работодатель.
- Банк может предложить корпоративным клиентам специальные условия, которых нет для обычных дебетовых карт. Это могут быть специальные условия по кредитам, бонусы от партнеров, кэшбэк или процент на остаток.
Минус зарплатного проекта для сотрудника один — не всегда работник готов менять банк. Например, у сотрудника уже есть карта другого банка с более выгодными условиями, или к ней привязаны подписки и личные кабинеты в сервисах. Однако если сотруднику принципиально оставить карту своего текущего банка, он может это сделать.
На что обратить внимание при выборе зарплатного проекта
Собрали общие критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе банка:
- Срок зачисления зарплаты. У всех банков разные сроки, в которые они гарантируют начислить зарплату. Деньги могут прийти в течение дня, часа или за несколько минут.
- Способ подключения услуги. Некоторые банки предлагают подключить зарплатный проект через сайт, без походов в офис. Это быстрее и экономит время предпринимателя.
- Возможность подключить услугу без расчетного счета. Например, в Тинькофф не обязательно открывать расчетный счет, чтобы подключиться к зарплатному проекту. Это удобно, если у бизнеса уже есть счет в другом банке и новый открывать не хочется.
- Обслуживание и поддержка пользователей. Например, круглосуточная помощь специалиста или выделенный зарплатный менеджер.
- Бонусы и привилегии. У каждого банка будут свои бонусы, чаще всего это карта с выгодными условиями руководителю, выгодные условия по кредитам для бизнеса и пониженные ставки по кредитам для сотрудников.
Перед выбором зарплатного проекта можно провести опрос среди сотрудников и узнать, картами какого банка они пользуются. Если условия в этом банке устроят, лучше подключить зарплатный проект в нем: так вы потратите меньше времени на выпуск карт, а большинство сотрудников будут довольны, что не надо переходить в новый банк.
Что нужно для подключения услуги
В большинстве банков зарплатный проект можно подключить самостоятельно, если у бизнеса в этом банке открыт расчетный счет. Например, в Тинькофф это можно сделать в разделе «Выплаты», не заполняя и не отправляя дополнительных документов. А если счета нет, нужно оставить заявку онлайн или по телефону — представители банка откроют доступ к проекту и ответят на все вопросы.
У других банков условия могут отличаться. В некоторых понадобится приехать в офис и предоставить документы.
| Копия паспорта | Устав компании |
| Свидетельство о регистрации ИП | ОГРН, ЕГРЮЛ или свидетельство о постановке на учет |
| Свидетельство о постановке на учет | Приказ о назначении директора |
| Образец подписи ИП | Образец подписи директора ООО |
| Копии лицензий, если они нужны для деятельности ИП | Копии лицензий, если они нужны для деятельности ООО |
Не обязательно, что банк запросит все эти документы. Чаще всего они не потребуются, если у работодателя есть расчетный счет в том банке, где он собирается подключить зарплатный проект.
- Выплаты на карты любых банков
- Можно без расчетного счета в Тинькофф
- Зарплатные карты с кэшбэком до 30%
Подключить бесплатно
Зарплатный проект – выгода для работодателей и сотрудников
С Олегом Виндманом, региональным директором Приволжского филиала Росбанка, мы обсуждаем особенности такого банковского продукта как зарплатный проект – его плюсы и минусы, а также накладываемые им обязательства.
Что такое зарплатный проект?
– Зарплатный проект – это услуга, предлагаемая кредитными организациями юридическим лицам. В рамках таких проектов банк осуществляет перечисление денег (заработной платы) на пластиковые карты сотрудников. Кроме того, для сотрудников компании, оформившей зарплатный проект, банк в рамках партнерства предлагает на специальных условиях дополнительные услуги.
Для организаций преимуществами зарплатного проектаявляются такие факторы как сокращение функций бухгалтерии, упрощение выдачи зарплаты персоналу, снижение потери времени в течение дня выплат.
Сотрудникам зарплатный проект обеспечивает конфиденциальность, возможность получать наличные в удобное время, участвовать в акциях международных платежных систем Visa и MasterCard, а также на специальных условиях пользоваться дополнительными банковскими услугами.
В чем выгода зарплатного проекта для работодателя и для работников?
– Открывая зарплатный проект, организация перестает выплачивать деньги своим сотрудникам наличными, переводит их со своего расчетного счета напрямую на текущие счета работников. Это позволяет сократить объем кассовых операций, трудовые, временные и накладные расходы, а также снимает необходимость депонирования (хранения – ред.
) заработной платы сотрудников, не получивших ее в срок. Компания, заключившая договор о зарплатном обслуживании с Росбанком, дополнительно получает специальные условия по расчетно-кассовому обслуживанию. Зарплатные проекты очень удобны и для самих работников.
Сотрудники могут бесплатно пользоваться всеми преимуществами пластиковых карт: оплачивать товары и услуги в торговых точках и интернете, конвертировать валюту за рубежом, оплачивать через банкоматы услуги мобильных операторов, интернет-провайдеров, коммунальных служб.
Клиенты могут выпустить несколько дополнительных, привязанных к своему счету карт, например, для своих детей или супругов, введя ограничение на ежедневное и ежемесячное снятие наличных. Карта позволяет бесплатно подключаться к системе интернет-банкинга и совершать большинство операций удаленно.
Каковы условия по снятию наличности с карты?
– Условия снятия наличных одинаковы для всех видов карт, в том числе, и для зарплатных.
Например, у Росбанка одна из крупнейших в России сеть – 3000 банкоматных устройств, кроме того, мы предлагаем бесплатное снятие наличных в банкоматах еще более 100 банков, благодаря участию в Объединенной расчетной системе (ОРС).
Ограничения распространяются только на суммы ежедневного и ежемесячного обналичивания. Конкретный размер лимита зависит от уровня карты. Чем выше статус карты, тем больше лимит.
За что платит работодатель?
– Работодатель оплачивает за своего работника выпуск и годовое обслуживание карты. Тарифы для зарплатных карт отличаются от стандартных, так как компания приобретает сразу несколько сотен или тысяч пакетов.
Конкретная стоимость обсуждается индивидуально с каждым клиентом. Также работодатель платит определенную комиссию за распределение средств со счета организации на текущие счета работников.
Размер комиссии зависит от суммы перечисления на один счет, и устанавливается в индивидуальном порядке.
Как выглядит процесс оформления договорных отношений по зарплатному проекту?
– Предприятие подписывает договор с банком о перечислении платежей на счета сотрудников, готовит и передает в банк необходимый комплект документов с данными будущих держателей карт – электронный файл по сотрудникам и копии паспортов. Банк открывает счета для работников и выпускает карты (срок изготовления карт 10 рабочих дней с момента заказа карты), после чего передает их руководителю или ответственному лицу компании для вручения сотрудникам.
Может ли банк отказать работодателю в оформлении зарплатного проекта? Каким условиям должен соответствовать работодатель?
– Обратиться в банк за открытием зарплатного проекта может любая компания, выплачивающая своим сотрудникам официальные зарплаты.
Если раньше банки ориентировались на крупные предприятия – заводы, МУПы, бюджетные организации, – то сегодня средний размер зарплатного проекта значительно сократился.
Фактически даже небольшая организация с несколькими десятками работников может открыть зарплатный проект и извлечь из этого выгоду.
В чем особенности зарплатных карт?
– Зарплатные клиенты получают возможности, аналогичные держателям обычных дебетовых карт.
Кроме этого, им доступен овердрафт – возможность использовать кредитные средства банка с возможностью погашения за счет следующих поступлений на зарплатный счет.
Пополнение текущего счета возможно через кассы в отделениях банка, банкоматы с функцией cash-in (приема наличных), а также путем перечисления средств из других банков.
Если работник уволился, что делать с картой? Как меняются тарифы, если он намерен продолжать ей пользоваться?
– В случае увольнения сотрудник зарплатной компании должен подойти в отделение банка для закрытия счета и сдачи карты. Но если он планирует и дальше пользоваться картой, тогда ему необходимо обратиться в банк для изменения тарифного плана с зарплатного на стандартный. В данном случае все расходы на обслуживание карты сотрудник берет на себя.
Можно ли принудить работника участвовать в зарплатном проекте?
– Банк заключает договор с компанией-работодателем. И обязательства по открытию счетов принимает на себя компания, поэтому напрямую банк не может обязать сотрудника к открытию зарплатного счета.
Данный вопрос решается и регламентируется внутри компании и зависит от кадровой политики работодателя (способ выплаты зарплаты выбирается сотрудником, а не работодателем (ст. 131 ТК РФ от 01.02.2002 г. №197-ФЗ); кроме того, работодатель не имеет права навязывать заключение договора с каким-либо третьим лицом.
Если Вы не подписывали никаких документов (трудовой договор, коллективный договор, приложение к трудовому договору и т. п.), где было бы указано, что Ваша зарплата перечисляется в конкретный банк, то можете потребовать от работодателя переводить деньги на указанный Вами счет в другом банке. – ред.).
С зарплатным проектом меняется только форма перечисления средств работнику: с наличной на безналичную. Все остальные обязательства сотрудника и компании остаются прежними.
Насколько развиты зарплатные проекты в России и в Нижегородской области? Их перспективы?
– Зарплатными проектами уже охвачено большинство крупных частных и государственных предприятий. Сегодня банки стараются привлечь представителей малого и среднего бизнеса, предлагая небольшим компаниям все более выгодные условия обслуживания.
| Заполните заявку на зарплатный проект в банки Нижнего Новгорода. |
Зарплатный проект: что это такое и как открыть – Сбербанк
5 МИН
Что такое зарплатный проект
Объясняем, почему банковский зарплатный проект выгоднее для бизнеса, чем выплаты в конвертах, и рассказываем, как его выбрать и подключить.
Зарплатный проект (ЗП) — это банковская услуга для предприятий и ИП по автоматическому зачислению заработной и других выплат (командировочных, премий) на карты сотрудников. В дополнение работодателю нередко предоставляют программное обеспечение для формирования платёжных поручений, расчёта размера аванса и зарплаты.
Уменьшается количество бумажных документов: все сведения передаются в электронном виде.
Нет расходов, связанных с выплатой наличными (инкассирование, зарплата кассира и т. д.).
В случае кассового разрыва можно получить целевой кредит на выплату зарплаты.
Есть полезные бонусы от банка всем участникам ЗП. Например, круглосуточная консультационная поддержка, снижение ставки по ипотеке и потребительским кредитам, оформление дополнительных карт и т. п.
У руководства будет хорошая репутация в глазах сотрудников: они смогут получить деньги вовремя, даже если не присутствуют на рабочем месте.
Работодатель формирует реестр выплат и указывает в нём суммы, которые нужно переводить каждому работнику ежемесячно.
После проверки информации банк формирует платёжные поручения.
Работодатель оплачивает получившуюся сумму.
Деньги поступают на счёт ЗП и перераспределяются на карты сотрудников. В СберБизнесе зачисление заработной платы происходит в течение 90 минут.
Работодателю направляют отчёт о произведённых выплатах.
Каждый этап тщательно контролируется сотрудниками банка. Можно не сомневаться в корректности и точности выплат: если в реестре допущены ошибки, компании-работодателю на них укажут
Обратите внимание на несколько критериев:
- Имеется ли льготный период на обслуживание. Обычно это первый месяц, когда услуги предоставляются по сниженным ставкам или бесплатно.
- Сколько времени займёт изготовление карт.
- Можно ли пользоваться картами за границей.
- Каков режим работы клиентской поддержки (вопросы могут возникнуть в любой момент).
- Предлагаются ли в рамках ЗП специальные условия: кредиты на особых условиях, премиальные карты для руководителей и т. д.
- Сколько стоит услуга и какой процент комиссии за перевод зарплаты. Стоимость выпуска и обслуживания значительного количества карт будет ниже, чем при заказе отдельных. Иногда работодатель и вовсе платит только комиссию.
Оставьте заявку на сайте банка или обратитесь в офис, где обслуживают юрлиц и ИП.
2
Согласуйте со специалистом параметры ЗП: типы карт и сроки их выпуска, тарифные планы и т. д.
3
Подготовьте и передайте необходимые документы, в том числе заполненные анкеты-заявки сотрудников и реестр выплат. Образцы документов обычно можно посмотреть на сайте.
4
После проверки документов сотрудники банка составят договор и дополнительные соглашения, которые нужно подписать.
5
Банк откроет компании счёт ЗП, на который будут поступать деньги, и индивидуальный счёт с привязкой карты для каждого сотрудника. Иногда условия проекта позволяют перечислять зарплаты на карты других финансовых организаций.
6
Останется только выдать сотрудникам пластиковые карты (по месту работы или в отделении).
Зарплатные проекты – выгода для компании и сотрудников
По всей стране организации, которые выплачивают своим сотрудникам зарплату наличными, можно пересчитать по пальцам. Большинство людей привыкло к тому, что зарплата приходит на карту.
Но понятие «зарплатный проект» знают единицы (и большинство из них имеют отношение к бизнесу или банковскому делу). А ведь на самом деле договор на зарплатный проект с банком есть сейчас практически у каждой организации. Именно по нему и осуществляется выплата зарплаты на карту.
Даже если у вас маленькое ИП, зарплатный проект принесёт много плюсов и вам, и вашим работникам.
Как оформить зарплатный проект?
Услугу зарплатного проекта сегодня можно найти практически в каждом банке. Популярность её вполне понятна – безналичный расчет гораздо проще, а бухгалтерии придётся меньше возиться с бумагами. Оформить его в любом банке достаточно просто.
Алгоритм следующий:
- Компания обращается в банк и, после обсуждения деталей, заключает договор на зарплатный проект.
- После заключения договора компания должна предоставить в банк список сотрудников, которым будет зачисляться зарплата, и паспортные данные каждого из них.
- Банк создаёт базу и вносит в неё все эти данные.
- На каждого сотрудника заводится счёт и для каждого делается банковская карта.
- Банк открывает зарплатный счёт для компании.
- Карты сотрудников передаются руководителю или представителю организации, который в свою очередь должен раздать их сотрудникам.
После этого компании остаётся только переводить необходимую сумму на зарплатный счёт, откуда деньги будут распределяться по счетам сотрудников.
В некоторых банках можно обойтись и без единого зарплатного счёта. В этом случае деньги будут перечисляться на корреспондентский счёт банка.
Все расходы по выпуску и обслуживанию карт ложатся на компанию (сотрудники ни за что не платят). Однако тарифы на обслуживание карт здесь несколько иные.
Так как организация заказывает не одну и не две карты, обслуживание предоставляется, можно сказать, «по оптовым ценам». Кроме оплаты услуг большинство банков устанавливают комиссию за перечисление зарплаты персоналу.
Но комиссия эта не очень большая, а в некоторых банках её вообще нет.
Если сотрудник увольняется, он обязан обратиться в банк, закрыть счёт и сдать карту. Если он хочет оставить её себе, он может это сделать, но тогда тариф изменится, а все расходы на обслуживание лягут на него.
Чем выгодны и удобны зарплатные проекты?
Зарплатный проект – это масса плюсов как для организации, так и для работников. И речь здесь больше не о финансовой выгоде (хотя она здесь в какой-то степени тоже присутствует), а об экономии времени и сил работника и работодателя.
Плюсы зарплатных проектов для компании:
- Не нужно тратить уйму времени на выдачу зарплаты сотрудникам в бухгалтерии. Деньги приходят всем в один момент на карту.
- Меньше возни с документами. Документальное оформление зарплатного проекта гораздо проще, чем выдача наличных.
- Проект значительно упрощает работу бухгалтерии, а это значит, что организация легко может уменьшить штаб бухгалтеров и сэкономить на зарплате.
- Нет расходов на перевозку денег.
- Конфиденциальность и безопасность – деньги не украдут ни при перевозке, ни когда они будут храниться в бухгалтерии, потому что ни перевозки, ни хранения не будет. А сведения о зарплате сотрудников будут только у руководителя и бухгалтера.
- Бонусы от банка руководителю организации (об этом чуть ниже).
Преимущества для сотрудников:
- Экономия времени – не нужно ехать за зарплатой на работу. Сотрудник получит её без задержек независимо от того, где находится.
- По карте можно оплачивать покупки онлайн.
- Безопасность – деньги с карты никто не сможет украсть, а если сотрудник потеряет карточку, её можно будет заблокировать и восстановить.
- Бонусы от банков – они бывают разные в разных банках. Например, многие финансовые организации предоставляют владельцам зарплатных карт кредиты на льготных условиях.
Недостатки зарплатных проектов
Недостатков у зарплатного проекта практически нет. Однако ничто не идеально.
В качестве минусов можно отметить наличие комиссии банков. С комиссией расходы на выплату зарплат получаются больше. Но если сравнить эту «переплату» с оплатой транспортировки и услуг ещё одного-двух бухгалтеров, экономия по зарплатному проекту значительно превышает размер комиссии на каждого сотрудника.
Бонусы для руководителей организации
Многие банки предоставляют приятные бонусы для руководителей компании, подписавшей договор. Такие бонусы есть не везде, и в каждом банке условия разные. Мы приведём несколько примеров.
Сбербанк предлагает руководителям возможность получить карту премиум-класса без оплаты обслуживания. Такая карта имеет много преимуществ, одно из которых – кэшбэк до 25%. Помимо этого можно открыть счёт с повышенной процентной ставкой и совершать обмен валют на льготных условиях.
Промсвязьбанк тоже предлагает льготы на обмен валют, а вместе с этим кредиты на льготных условиях. Вместе с этим можно получить огромное количество «небанковских» плюсов – доступ в бизнес-лаунжи в аэропортах, налоговый консалтинг и другое.
Бинбанк даёт возможность руководителю снимать деньги с карты без комиссии во всех банкоматах мира. А кроме этого на средства на карте начисляются проценты (до 6,5%).
Зарплатные проекты в разных банках
Большую часть информации о тарифах многие банки выкладывают на своих официальных сайтах. Мы приведём здесь условия нескольких самых крупных банков.
| Банк | Комиссия | Условия |
| Сбербанк | 0%-1,25% | · Зачисление зарплаты в течение 90 мин. · Можно выбрать карты с бесплатным обслуживанием · Можно заказать индивидуальный дизайн |
| Тинькофф | 0% | · Зачисления день в день · Круглосуточное обслуживание · Бесплатный расчётный счёт |
| Промсвязьбанк | Зависит от количества сотрудников | · Выпуск карт за 5 рабочих дней
|
| Альфа-банк | 0% | · Зачисления средств от 1 минуты · Индивидуальный дизайн · Личный зарплатный менеджер |
| Бинбанк | По договорённости | · Бесплатное обслуживание и выпуск карт
|
| ВТБ | 0%-1% | · Зачисления в течение 15 мин.
|
Возможно, в других банках есть условия выгоднее. Всегда можно найти то, что лучше всего подойдёт вам.
Зарплатный проект — что это такое, что значит, для чего нужен и как подключить в банке
Под зарплатным проектом понимается банковская услуга, целью предоставления которой становится автоматизация перечисления зарплаты персонала на пластиковые карточки сотрудников.
Она доступна как организациям, так и ИП, может включать не только заработную плату, но и другие наличные выплаты, например, премии или командировочные расходы. Поэтому ответ на вопрос, что значит зарплатный проект, можно сформулировать предельно просто.
Фактически, это передача банку на аутсорсинг процесса выдачи ЗП.
- Особенности и условия зарплатного проекта
- Стоимость обслуживания зарплатного проекта
- Как работает зарплатный проект
- Как выбрать подходящий банк
- Как подключить зарплатный проект в банке
- Преимущества зарплатного проекта
- Для компании или ИП
- Для сотрудников
- Часто задаваемые вопросы
- В чем состоит суть зарплатного проекта?
- Каковы преимущества получения банковской услуги для работодателя?
- В чем заключается интерес наемных работников?
- Сколько стоит подключение проекта?
Особенности и условия зарплатного проекта
Популярность разнообразных зарплатных проектов объясняется наличием нескольких важных достоинств, проявляемых при сравнении их с альтернативными вариантами, используемыми сегодня на практике.
В числе последних – самостоятельное перечисление заработка на карты бухгалтерией работодателя или выдача наличных из кассы.
Даже беглый анализ показывает, насколько велики преимущества зарплатного проекта, включая:
- резкое сокращение бумажного документооборота, так как вся информация оформляется и передается сразу в электронном виде;
- уменьшение расходов работодателя, связанных с оборотом наличных – в части инкассации или зарплаты кассира;
- упрощение получения банковского кредита на выдачу зарплаты, например, при кассовом разрыве;
- дополнительные преференции, предоставляемые банком, заинтересованном в реализации зарплатных проектов;
- повышение лояльности сотрудников, которая обеспечивается гарантированной своевременностью получения заработка.
Тарифы на реализацию зарплатных проектов устанавливаются каждым банком самостоятельно. В большинстве случаев подключение услуги производится совершенно бесплатно и осуществляется в рамках стандартного расчетно-кассового обслуживания. Дополнительная плата взимается некоторыми финансовыми организациями за начисление зарплаты. Хотя ряд банковских учреждения и эту операцию выполняет бесплатно.
В этом нет ничего удивительного, так как интерес банков заключается в другом. Основную прибыль учреждению приносят владельцы зарплатных карт – в процессе расходования полученных денежных средств.
Обслуживание пластиковых карточек заслуженно считается сегодня одной из самых привлекательных банковских услуг.
Именно поэтому подключение к зарплатному проекту или происходит совершенно бесплатно, или сопровождается очень незначительными дополнительными расходами работодателя – организации или ИП.
Как работает зарплатный проект
Важным фактором популярности услуги зарплатного проекта банков становится простая схема взаимодействия заинтересованных сторон. Она осуществляется в несколько этапов:
- Формирование реестра выплат, в котором указывается ФИО сотрудников, величина заработка и реквизиты персональных банковских карточек.
- Составление платежных поручений на перевод денежных средств с получением итоговой суммы.
- Перечисление работодателем общего размера фонда труда.
- Зачисление денег на зарплатные счета персонала.
- Направление в адрес работодателя отчета о совершенных финансовых операциях.
Каждое действие совершается, проверяется или контролируются сотрудниками банка. Это обеспечивает правильность и оперативность его выполнения.
Как выбрать подходящий банк
Главными требованиями к качественной банковской услуге выступают два – выгодность предоставления и удобство использования. Поэтому при выборе банка для реализации зарплатного проекта рекомендуется учитывать несколько критериев, в числе которых:
- величина тарифов за подключение и последующее обслуживание. Как было отмечено выше, многие банки делают это бесплатно или за очень небольшую плату;
- требования к работодателю. Речь идет, например, о минимальном фонде оплаты труда или обязательном выпуске новых банковских карточек;
- условия обслуживания карт, наличие банкоматов и другие параметры, влияющие на удобство получения банковских услуг;
- возможность подключения к проекту карточек других финансовых учреждений;
- интеграция услуги в программу бухгалтерского учета;
- закрепление за клиентом и его сотрудниками персонального менеджера;
- условия программы лояльности банка, включая бонусы, кэшбэк, начисление процентов на остаток и другие преференции.
Оптимальный подход к выбору банка предусматривает комплексный анализ приведенных критериев. В этом случае удается совместить выгодность услуги с удобством ее получения.
Порядок подключения банковской услуги определяется внутренними правилами финансового учреждения. В общем виде процедура выглядит следующим образом:
- Сначала в банк направляется заявка, которая показывает желание компании или ИП реализовать совместный зарплатный проект.
- Далее требуется согласовать условия предоставления услуги – необходимость выпуска новых карт, тарифы, сроки и примерные размеры перечислений, другие важные параметры предстоящего сотрудничества.
- После этого работодатель готовит необходимый комплект документов, включая главный – реестр выплат со списком сотрудников, величиной зарплаты каждого и, если новых карт не выпускается, реквизитами уже имеющихся пластиковых карт. Если происходит изготовление новых, реестр выплат уточняется позднее.
- На завершающем этапе подключения требуется подписать подготовленный сотрудниками банка договор или дополнительное соглашение к действующему договору на РКО. Затем открываются общий для предприятия и персональные для сотрудников зарплатные счета.
Выполнение описанных действий позволяет подключить банковскую услуг. Дальнейшие операции – по начислению зарплаты и переводу денежных средств – производятся удаленно с применением современных дистанционных сервисов.
Преимущества зарплатного проекта
Выгода реализации зарплатных проектов для банка заключается в расширении перечня предоставляемых услуг и получении комиссии за совершение различных операций. Причем их большая часть касается обслуживания пластиковых карточек персонала работодателя. Интерес других участников – компании/ИП и персонала предприятия – заслуживает отдельного рассмотрения.
Для компании или ИП
Запуск и успешное воплощение в жизнь зарплатного проекта предоставляет работодателю несколько весомых преимуществ. Главными из них выступают такие:
- отсутствие расходов и, что особенно важно, рисков, которые сопровождают инкассацию наличных денег;
- осуществление расчетов с сотрудниками посредством дистанционного интернет-банкинга;
- сокращение затрат на зарплату бухгалтера-кассира;
- уменьшение количества оформляемой документации, в том числе – бумажной, например, ведомостей выдачи заработной платы и т.д.;
- дополнительные бонусы, предоставляемые корпоративному клиенту банка, включая льготное кредитование, зарплатный овердрафт, установку в офисе компании банкомата или терминала и другие подобные преференции;
- использование при оформлении зарплатных банковских карт фирменного дизайна – такая опция входит в предложения многих ведущих российских банков;
- стандартный бонус качественного банковского обслуживания – консультационная поддержка клиентов, особенно актуальная для корпоративных пользователей.
Для сотрудников
Реализация совместного – банка и работодателя – зарплатного проекта оказывается выгодной и персоналу предприятия. Основными бонусами для сотрудников становятся:
- экономия времени из-за отсутствия необходимости лично посещать бухгалтерию или кассу компании;
- своевременность и оперативность получения заработной платы;
- бесплатный выпуск и получение банковской пластиковой карты;
- участие в программе лояльности банка, следствием которой становятся различные льготы и преференции – от кэшбэка при совершении покупок до получения личного кредита по сниженной ставке;
- бесплатное подключение к дистанционным сервисам интернет-банкинга;
- консультационная поддержка со стороны закрепленного за корпоративным клиентом менеджера финансового учреждения.
Учитывая внушительный список достоинств зарплатного проекта, не стоит удивляться популярности этого вида финансовых услуг. Причем среди всех заинтересованных стороны – банка, работодателя и персонала.
Она заключается в передаче банку на аутсорсинг операции по перечислению фонда оплаты труда компании или ИП на персональные зарплатные карты сотрудников.
Каковы преимущества получения банковской услуги для работодателя?
Главные из них – это сокращение расходов на операции с наличными средствами, лояльность персонала и улучшение условий банковского обслуживания.
В чем заключается интерес наемных работников?
Персонал предприятия получает зарплату максимально удобным способом и точно в срок. Бонусом становится возможность льготного обслуживания в банке, включая кэшбэк по карте и кредитование под низкий процент.
Сколько стоит подключение проекта?
В большей части крупных российских банков подключение и предоставление услуги производится или бесплатно, в рамках расчетно-кассового обслуживания, или по очень низким расценкам.
Загрузка...
