Цессия Что Это Такое Простыми Словами Примеры

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему “Цессия (договор цессии). Что это такое простыми словами?” Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Суть данной финансово-правовой операции заключается в смене одной из сторон обязательств. То есть, цедент (кредитор), на четко регламентированном законом основании, уступает возможность затребовать долги у заемщика третьему лицу (цессионарию). По факту, это процедура перепродажи задолженности другой организации, на которую лягут все трудности со взыскания кредитных средств.

С латинского языка этот термин дословно переводится как передача полномочий на что-либо (например, на ценные бумаги, собственность и пр.), которая задокументирована согласно букве закона.

Договор на право цессии – это документ, который официально фиксирует добровольное соглашение между первоначальным заимодателем и третьим лицом.

Он подтверждает законность сделки, а также регламентирует условия уступки.

В процедуре задействованы три стороны:

• правовладелец, который уступает возможность взыскания задолженности иному лицу и в ходе операции приобретает статус цедента;
• организация, которая перекупает долг на выгодных для себя условиях и получает возможность требовать его полного погашения с заемщика, именуемая цессионарий (как правило, это коллекторская контора);
• должник – у него, кроме наименования и реквизитов кредитора, ничего не меняется (суммы и условия возврата средств остаются прежними).

В документе четко отражаются сроки заключения, меры ответственности и обязанности всех участников.

Договор переуступки долга — что это такое?

Переход требования может произойти по сделке. Это когда стороны договорились, подписали договор цессии и передали требование от цедента к цессионарию.

Человек жалуется родственнику, что ему не одобряют кредиты, и просит помочь — отдать квартиру в залог банку. Родственник соглашается, кредит дают, заемщик его не возвращает, квартиру родственника забирают за долги.

Продажа долга по договору цессии, как и большинство юридических сделок, имеет ряд отличительных особенностей, которые в обязательном порядке необходимо рассматривать.

Что же представляет собой продажа долга по договору цессии? Сущность цессии необходимо рассматривать в контексте перевода слова с латиницы. Переводится оно как «уступка». Соответственно, рассматриваемый термин называет процесс, когда право требовать долг с должника переходит от одного кредитора к другому.

Читайте Также  Как не платить исполнительный сбор судебным приставам?

Договор, по которому у кредитора возникло право требования к должнику (например, кредитный или договор поставки), может содержать условие, запрещающее замену кредитора. Если же такой оговорки нет, то согласия должника на передачу права требования по договору цессии не требуется (статья 382 ГК РФ). Запрет на передачу права требования в определенных ситуациях может быть установлен и законом.

В статье расскажу все, что знаю про цессию. Эта информация пригодится, если решите купить квартиру в новостройке, будете получать возмещение со страховой компании или столкнетесь с недобросовестным заказчиком, подрядчиком, поставщиком или покупателем.

Самый простой пример договора цессии из жизни – это продажа банком долга своего клиента коллекторскому агентству. Банк получает определенную сумму (меньшую, чем должен клиент) за свое право требовать возврата кредита, но коллекторы никакой скидки должнику не делают.

Предмет договора цессии – это сведения, которые фиксируют условия, вид и объем передаваемого права, а также уровень ответственности сторон в случае нарушения договоренностей. Документ набирает силу в момент заключения сделки. Отсрочка может быть предусмотрена лишь по обоюдному согласию участников.Стоит понимать, что в каждом отдельном случае, содержимое соглашения может меняться.

Договор цессии оформляется письменно, а в некоторых случаях предусмотрено нотариальное заверение или гос. регистрация. Последнее касается сделок в сфере недвижимости и без регистрации в гос. реестре цессия не будет считаться действительной.

С точки зрения юридической терминологии, уступка требования по сделке и является цессией. А вот переход прав кредитора в силу закона называть цессией — моветон и не комильфо.

Чаще всего необходимость заключения договора цессии возникает, если предварительно был составлен договор займа денежных средств и по определенным причинам должник не имеет возможности вернуть заем вовремя и в полном объеме.

В юридической практике также встречаются случаи, когда в исходном соглашении был четко прописан запрет на продажу обязательств или должник просто не согласен на смену кредитной организации. Много нюансов может возникнуть с оформлением цессии на имущество, которое находится в залоге.

Такие прецеденты решаются при помощи высококвалифицированных юристов в установленном законом порядке.

Уступка по исполнительному листу. Такое право можно либо отдать безвозмездно, либо установить за него определенную цену.

Что такое договор цессии. Виды

• Договор цессии – это соглашение о передаче права требования от первоначального кредитора (цедента) новому кредитору (цессионарию).
• Иногда стороны заключают трехсторонне соглашение, с участием старого, нового кредиторов и должника.
• Плюсы от такого договора очевидны:

• кредиторам не придется уведомлять должника о состоявшейся уступке,
• исключается риск исполнения должником обязательств первоначальному кредитору;
• должник не сможет утверждать, что не давал согласия на уступку, если оно требуется.

По общему правилу, согласие должника на уступку требования не нужно, за исключением двух случаев:

1. Если это предусмотрено законом (например, при уступке неденежного требования, когда для должника важна личность кредитора),
2. Если это предусмотрено договором.

Если уступлено требование без согласия должника в нарушение законодательной нормы, то соглашение может быть признан недействительным.

Но нарушение договорного запрета не может служить основанием к расторжению договора цессии или признанию его недействительным, должник лишь может потребовать от первоначального кредитора возместить убытки или уплатить штраф. Поэтому в договорах желательно не только указать, что запрещена уступка прав и обязанностей по договору, но и установить штрафные санкции за нарушение такого запрета.

Какие виды договора цессии бывают?

По субъектному составу:

• между юридическими лицами,
• между физическими лицами,
• между юридическим и физическим лицом.

По предмету уступки:

• договор уступки денежного требования и неденежного,
• договор уступки требования, связанного с предпринимательской деятельностью и не связанного,
• договор уступки существующего требования и будущего.

Выкуп требований к банкроту как механизм контроля за процедурой

Процессуальное преемство не всегда принимается судом. Эта операция может сильно осложнить и без того сложную процедуру банкротства.

Возникновение трудностей связано, в том числе, с отсутствием в ФЗ «О банкротстве» №127 положений о правопреемстве. При рассмотрении дела приходится руководствоваться статьей 48 АПК РФ.

Заявитель получает отказ в том случае, если отсутствуют основания для преемства. К примеру, договор цессии может не соответствовать требованиям, которые ему предъявляются.

Читайте Также  Налоговая отдел обеспечения процедур банкротства

Согласно нормам действующего законодательства РФ, термин «должник» может быть применен к лицу, обладающему статусом юридического или физического, и отвечающему ряду критериев, основными среди которых являются: дееспособность и достижение возраста совершеннолетия. В качестве кредиторов или взыскателей могут выступать финансовые организации, физические лица, государственные учреждения.

Важно! Юридическое лицо вправе объявить себя банкротом только при наличии задолженностей, возникших в результате непосредственной деятельности компании, тогда как к физическим подобные требования не применяются.

Банкротство представляет собой финансовую несостоятельность физического или юридического лица, признанную в порядке судебного производства.

Независимо от правового статуса должника, процедура признания банкротства подведомственна Арбитражному суду.

Юридические основания для признания гражданина или компании банкротом представлены в виде невозможности выполнения взятых ранее финансовых обязательств.

На стадии досудебной подготовки на должника накладывается ряд обязанностей и ограничительных мер.

Физическое лицо лишается права выезда за пределы РФ, так как указанное действие может воспрепятствовать рассмотрению дела.

Обязательным условием, предъявляемым к лицу, объявившему о собственной финансовой несостоятельности, называют передачу права управления имущественными и денежными активами управляющему, назначенному трибуналом.

Какой суд защищает права кредиторов в деле о банкротстве?

Согласно правилам АПК РФ дела о банкротстве рассматриваются арбитражными судами. В их компетенции находятся не только споры о финансовой несостоятельности организаций и ИП, осуществляющих предпринимательскую деятельность, но и физических лиц, не занимающихся бизнесом.

В задачи арбитражных судов входит:

• обеспечение правосудия в экономической сфере;
• предоставление справедливой и беспристрастной защиты прав граждан, организаций и предпринимателей;
• создание условий для мирного урегулирования разногласий между сторонами;
• предотвращение правонарушений в области экономической деятельности.

Источники

1. Захарова Татьяна Денежно-финансовый механизм преобразования экономики России в направлении ее переориентации на максимизацию синергетического эффекта; Дашков и К – М., 2009. – 338 c.
2. Брусницын Л. В. Комментарий законодательства об обеспечении безопасности участников уголовного судопроизводства; Юстицинформ – М., 2009. – 970 c.
3. Анатолий Николаевич Кузнецов Уголовно-процессуальные акты 2-е изд. Учебное пособие для СПО; Юрайт – М., 2018. – 539 c.
4. Андреевский Сергей Дело Наумова; Машиностроение – Москва, 1986. – 150 c.
5. Борис Тимофеевич Безлепкин Уголовный процесс в вопросах и ответах. 8-е издание. Учебное пособие; Проспект – М., 2012. – 467 c.

Что такое цессия простыми словами и как применять нормы о переходе требования на основании договора

Здравствуйте! Представьте, что вы кредитор, которому должник не платит по договору крупную сумму. Когда заплатит — неизвестно. Деньги нужны сейчас, а взыскивать через суд — процесс долгий. Что делать?

Конечно, продать долг! Денег получите меньше, зато прямо сейчас и мучиться со взысканием будут другие. Продажа долга осуществляется через заключение договора уступки права требования (цессии), о котором и пойдет речь. Как обычно постараюсь рассказать все простыми словами и максимально конкретно.

Совсем недавно вышло Постановление Пленума ВС РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» (далее — Постановление Пленума ВС РФ № 54), в котором 25 пунктов из 35-и посвящены именно уступке права требования.

Поэтому здесь определенно есть, что обсудить. Прежде чем читать дальше, советую найти текст Постановления и держать перед глазами. Абсолютно все его положения в рамках этой статьи рассмотреть не получится, поговорим только о самых интересных.

Некоторые общие моменты по цессии уже были освещены в статье о перемене лиц в обязательстве, поэтому на них останавливаться не будем. Если еще не читали ее — прочитайте. Потом вернитесь к этой статье.

Что такое цессия и ее виды. Стороны договора цессии

Уступка права требования или цессия – это замена первоначального кредитора, который выбывает из обязательства, на другое лицо.

Цессия может осуществлять как на основании закона, например, при реорганизации юридического лица, так и на основании договора.

В Постановлении Пленума ВС РФ № 54 применительно к замене кредитора на основании сделки используется формулировка «договор, на основании которого производится уступка» (п. 1). Это может быть договор продажи имущественного права или договор дарения.

Но мы будем говорить именно о договоре уступки права требования, который не предусмотрен прямо в ГК РФ, но возможность его заключения следует из ст. 388 об условиях уступки и смысла ст. 421 ГК РФ о свободе договора.

Договор уступки права требования (цессии) — это соглашение, по которому первоначальный кредитор обязуется уступить новому  кредитору требование к должнику, а новый кредитор принимает на себя обязанность передать первоначальному  кредитору часть того, что будет исполнено должником по уступаемому требованию.

Первоначальный кредитор в законе именуется цедентом, а новый — цессионарием. Чаще всего договор заключается только между ними, но иногда оформляется трехстороннее соглашение, в котором участвует должник.

Допустимость цессии

Не всегда право требования можно уступить, существуют некоторые ограничения. Как указывается в п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка допускается, если не противоречит закону.

Пункт 9 Постановления Пленума ВС РФ № 54 напоминает о ничтожности уступки, совершенной в нарушение законодательного запрета.

Например, ничтожной будет уступка прав бенефициара по независимой гарантии без  одновременной уступки тому же лицу прав по основному обязательству.

Согласно ст. 383 ГК РФ не допускается уступка прав если их исполнение  предназначено  лично  для  кредитора-гражданина  либо  иным  образом  неразрывно  связано с его личностью. Соответственно нельзя уступить другому лицу требование об уплате алиментов и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью. Эти примеры прямо указаны в законе, но ими не исчерпываются.

Поэтому в п. 10 Постановления Пленума ВС РФ № 54 разъяснено, что необходимо исходить из существа обязательства при оценке того, имеет ли для должника существенное значение личность кредитора.

Если из существа обязательства это не вытекает, но в договоре стороны все-равно установили, что личность кредитора имеет существенное значение, то это уже не законодательный, а договорный запрет на уступку. Последствия его нарушения иные.

Они содержатся в п. 2 ст. 382 ГК РФ и п. 3 ст. 388 ГК РФ. При нарушении договорного запрета или отсутствии необходимого согласия должника уступка является оспоримой (абз. 2 п. 2 ст. 382 ГК РФ). Она может быть признана недействительной, если будет доказано, что цессионарий знал или должен был знать о запрете уступки.

Но распространяется это только на совершение уступки по неденежному требованию. При этом в п. 16 Постановления Пленума ВС РФ № 54 уточняется, что должник и кредитор могут установить иные последствия отсутствия необходимого согласия должника на уступку. Например, односторонний отказ должника от договора, права по которому были предметом уступки.

Если же в нарушение договорного запрета и необходимого согласия должника совершена уступка по денежному требованию, то она, согласно п. 3 ст. 388 ГК РФ и п.

17 Постановления Пленума ВС РФ № 54, является действительной, даже если цессионарий знал об этом.

Недействительной, в соответствии с позицией ВС РФ, ее можно признать только при доказанности того, что цедент и цессионарий действовали с намерением причинить вред должнику (ст. 10 и 168 ГК РФ).

Есть еще одно правило, касающееся уступки неденежного требования без согласия должника. Если это сделало для него исполнение своего обязательства значительно более обременительным, то должник вправе исполнить обязательство первоначальному кредитору.

«Значительно более обременительное» исполнение — категория оценочная, никак в Постановлении Пленума ВС РФ не раскрытая. Очевидно, что решение этого вопроса отдано на усмотрение судов, которые будут рассматривать подобные споры.

При этом в п. 15 Постановления Пленума ВС РФ № 54 дан намек на то, что делать, если суд никак не может определиться с тем, стало ли исполнение обязательства для должника «значительно более обременительным».

Если переход названного требования не может быть признан значительно более обременительным для должника, однако требует от должника дополнительных усилий или затрат, цедент и цессионарий обязаны возместить должнику соответствующие расходы. До исполнения цедентом и (или) цессионарием этой обязанности должник, по общему правилу, не считается просрочившим (статьи 405, 406 ГК РФ)

Думаю, что это решение будет использоваться значительно чаще и суды будут обязывать цедента и цессионария возместить должнику расходы. И лишь в откровенно вопиющих случаях, когда уже любому понятно, что уступка сделала для должника исполнение обязательства нереально сложным делом, тогда надлежащим будет признаваться исполнение цеденту.

Форма и существенные условия договора цессии

При заключении договора цессии действует правило — форма соглашения об уступке права требования следует форме основного договора.

Если основной договор совершен в простой письменной форме, то и для договора цессии достаточно простой письменной формы. Нотариальная форма для договора цессии необходима при нотариальной форме основной сделки (п. 1 ст. 389 ГК РФ).

Совершение ряда сделок требует государственной регистрации. Согласно п. 2 ст. 389 ГК РФ уступка права требования по такой сделке должна быть зарегистрирована в том же самом порядке. Например, соглашение об уступке права требования по зарегистрированному договору аренды тоже подлежит государственной регистрации.

Пункт 2 Постановления Пленума ВС РФ № 54 дает несколько уточнений к этому правилу.

Только с момента государственной регистрации договора цессии он считается заключенным для третьих лиц. В отсутствие регистрации соглашение об уступке не влечет юридических последствий для третьих лиц, которые не знали и не должны были знать о его заключении.

Например, приобретатель имущества, которое является предметом договора аренды, вправе требовать исполнения арендатором обязанности по внесению арендных платежей. Совершенная ранее, но незарегистрированная уступка для приобретателя не влечет юридических последствий.

Но в этой ситуации необходимо было защитить добросовестного должника. Поэтому в п. 2 Постановления Пленума ВС РФ № 54 отмечается, что если договор цессии не был зарегистрирован или нарушена форма соглашения, а должник после получения уведомления об уступке исполнил свое обязательство цессионарию, то для него никаких неблагоприятных последствий не возникает.

Иными словами должник считается исполнившим обязательство надлежащему лицу (ст. 312 ГК РФ).

Единственным существенным условием договора цессии является его предмет. Необходимо указать требование по какой сделке переходит цессионарию.

При этом считается, что требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. К цессионарию переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п. 4 Постановления Пленума ВС РФ № 54 содержится интересное разъяснение.

Есть правило — нельзя уступить новому кредитору больше прав, чем имеешь сам. Но вместе с тем на основании закона новый кредитор в силу его особого правового положения может обладать дополнительными правами, которые отсутствовали у первоначального кредитора.

Наиболее распространенный пример уступка права требования от компании физическому лицу, которое обладает правами, предусмотренными Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-I «О защите прав потребителей».

Условный пример — по договору подряда для заказчика — юридического лица в принадлежащем ему помещении был сделан ремонт. Юридическое лицо уступило требования по договору подряда своему наймодателю этого помещения.

Наймодатель — физическое лицо, соответственно он может предъявить к подрядчику требования (например, касающиеся взыскания неустойки), которые отсутствовали у цедента, поскольку тот под действие Закона о защите прав потребителей не подпадает.

Еще один момент, который заслуживает внимания — это уступка будущего требования (ст. 388.1 ГК РФ). Чтобы уступить требование по обязательству, которое возникнет в будущем, оно должно быть сформулировано таким образом, чтобы его было возможно идентифицировать в момент возникновения или перехода к цессионарию.

Тут п. 6 Постановления Пленума ВС РФ № 54 специально указывает на то, что требование уже принадлежащее цеденту, срок исполнения которого не наступил, будущим не является.

При уступке будущего требования обязательство еще не возникло. Если же обязательство уже существует, просто еще не наступил срок его исполнения, то уступка осуществляется по общим правилам.

• Разница между ними касается, в частности, определения момента перехода права требования.
• При уступке будущего требования оно по общему правилу переходит к цессионарию непосредственно после момента его возникновения или его приобретения цедентом.
• При уступке уже существующего требования оно переходит в момент заключения договора цессии.

Цена не является существенным условием и ее отсутствие не влечет недействительности или незаключенности договора цессии. Тем не менее по общему правилу он является возмездным. При отсутствии цены она определяется по правилу п. 3 ст. 424 ГК РФ (цена, которая при сравнимых обстоятельствах обычно взимается при заключении аналогичной сделки).

Об этом сказано в п. 3 Постановления Пленума ВС РФ № 54.

Уведомление должника об уступке требования

Чтобы исполнение по обязательству получил цессионарий, о состоявшейся уступке права требования должен быть уведомлен должник. Правила уведомления посвящена ст. 385 ГК РФ. Здесь значение имеет:

• от кого исходит уведомление;
• содержание уведомления;
• момент получения уведомления.

Уведомление о состоявшейся уступке может быть направлено должнику как цедентом, так и цессионарием.

Более надежный и быстрый вариант — уведомление цедентом. После этого предоставление исполнения цессионарию считается надлежащим даже если договор цессии недействителен.

Если уведомление исходит от цессионария, то должник имеет право не исполнять ему обязательство до получения подтверждения о совершенной уступке от цедента. Если подтверждение не будет предоставлено, то должник может исполнить обязательство первоначальному кредитору.

Встречаются случаи, когда было осуществлено по цепочке несколько уступок. В этом случае должник вправе потребовать доказательств наличия волеизъявления каждого предыдущего кредитора в цепочке уступок. В п. 20 Постановления Пленума ВС РФ № 54 не указывается, что это за доказательства. Но не трудно догадаться, что это могут быть письма от каждого кредитора и договоры цессии.

К содержанию уведомления требование следующее: в нем должны содержаться сведения, позволяющие с достоверностью идентифицировать нового кредитора, определить объем перешедших к нему прав.

Ограничиться простым указанием на то, что был заключен договор цессии, будет грубой ошибкой. В этом случае должник вправе исполнить обязательство первоначальному кредитору.

В уведомлении необходимо указать:

• кто и по какой сделке является новым кредитором;
• что новый кредитор вправе требовать с должника по основной сделке.

Уведомленным должник считается когда уведомление доставлено или считается доставленным по правилам статьи 165.1 ГК РФ. Это правило не является незыблемым, поскольку переписка может осуществляться разными способами.

Например, в основном договоре стороны могли закрепить, что обмен информацией и письмами осуществляется по электронной почте. Тогда должник будет считаться уведомленным с момента доставки электронного сообщения об уступке.

Если уведомление не доставлено или отсутствуют основания считать его доставленным, то должник вправе исполнить обязательство первоначальному кредитору, а последний не вправе уклоняться от этого. Иначе должник может взыскать с него убытки, причиненные просрочкой кредитора.

Обо всем этом нам говорит п. 19 Постановления Пленума ВС РФ № 54.

В п. 22 устанавливаются последствия исполнения цеденту, предоставленного до получения уведомления должником. В этой ситуации цессионарий вправе требовать от цедента:

1. передачи всего полученного от должника в счет уступленного требования;
2. возмещения убытков в соответствии с условиями договора цессии.

Возражения должника против требования нового кредитора

Праву должника возражать против требования цессионария посвящена ст. 386 ГК РФ. Читать ее нужно очень внимательно.

Должник вправе выдвигать требования против нового кредитора, если к моменту получения уведомления об уступке возникли основания для них.

Момент возникновения основания для возражения и момент, когда должник узнал о нем, могут во времени не совпадать. Именно на это указывается в п. 23 Постановления Пленума ВС РФ № 54.

Условный пример — требование об оплате выполненных работ по договору подряда перешло к новому кредитору. Должник уже после получения уведомления о состоявшемся переходе права требования обнаружил скрытые недостатки работ.

Это возражение должник вправе выдвинуть против требования нового кредитора. Хотя само возражение появилось после получения уведомления, но основание для него — некачественно выполненная работа — уже имелось на момент получения уведомления.

Точно так же с договором купли-продажи. Покупатель может выявить недостатки в качестве товара после получения уведомления, но основание для возражения возникло ранее.

В п. 24 Постановления Пленума ВС РФ № 54 говорится по сути то же самое, но применительно к зачету. Если у должника:

• имелось к первоначальному кредитору встречное требование;
• оно возникло по основанию, существовавшему к моменту получения уведомления об уступке;
• срок встречного требования наступил до получения уведомления, либо он не указан или определен моментом востребования —

он имеет право заявить о зачете.

Наконец, еще одно разъяснение касается возражений против уступки будущего требования (п. 25 Постановления Пленума ВС РФ № 54).

1. Еще один пример — должник получает сообщение о том, что заключен договор об уступке будущего требования, которая будет производится после наступления определенного срока или условия.
2. В этом случае должник вправе выдвигать против требования цессионария возражения, основания для которых возникли до надлежащего уведомления о состоявшемся переходе требования.
3. Не до сообщения о заключении договора, а до получения уведомления о фактически состоявшейся после наступления определенного срока или условия уступке!

На этом позвольте закончить статью о цессии. В ней я постарался раскрыть наиболее интересные на мой взгляд положения законодательства и разъяснения ВС РФ об уступке права требования, которая осуществляется на основании сделки.

В следующей статье речь пойдет о переводе долга. Там тоже есть о чем поговорить, поскольку ВС РФ по этому поводу тоже дал интересные и важные разъяснения.

Что такое договор цессии простыми словами: отличие от переуступки прав

Если после заключения какой-либо сделки одной из сторон нужно уступить права, предоставляемые действующим соглашением, третьему лицу, то эта операция выполняется посредством заключения договора цессии. Как с любым другим официальным документам, к вопросу составления подобного документа предъявляются особые условия и законодательные требования.

Договор цессии – что это такое простыми словами?

Договор или соглашение цессии – это документ, на основании заключения которого одна из сторон сделки передает права на ее владение третьему лицу. Можно изобразить процедуру, которая выполняется в результате заключения договора цессии, следующим образом:

1. Участвующие стороны:
   • Первый резидент, также называемый цедентом – им является первоначальный владелец прав по договору.
   • Нерезидент, также называемый должником – им является лицо, которое в результате заключения договора должно что-либо первому резиденту.
   • Второй резидент, также называемый цессионарием – им является новый владелец прав по договору.
2. При заключении договора цессии между этими тремя сторонами (фактически их может быть и больше) происходят изменения сделки. В результате заверения документа:
   • для должника не происходит никаких изменений;
   • права на владение договором, а соответственно и всеми сопутствующими обязательствами, и возможностями, передаются от одного резидента второму.

Заключение договора цессии возможно на двух основаниях:

1. При наличии официально заключенной сделки – одна сторона действующего договора, выступающая в роли цедента, передает полные права на него третьему лицу. Правила предусмотрены положениями ст. 388 ГК РФ.
2. В отсутствии официально заключенной сделки процедура заключения договора цессии возможно только при наличии законодательных оснований на это. Таковыми являются:
   1. правопреемство;
   2. постановление учреждения судебной власти;
   3. переход обязательств на исполнение договора от должника к поручителю;
   4. суброгация прав кредитора страховщиком.

Основным документом, регулирующим подобные обстоятельства, является ст. 387 ГК РФ.

Различия между договором цессии и стандартной уступкой прав

В обиходе понятия передачи право на основании заключения договора цессии и стандартной уступки прав часто путаются. Однако эти понятия отличаются друг от друга. Передача прав по договору цессии возможна только при заключении сделки. В то время когда уступка подразумевает выполнение процедуры в отсутствии соглашения исключительно на основании норм Гражданского Кодекса.

Существующие виды договоров цессии

Классификация видов договоров цессии определяется по типу сторон, между которыми заключается соглашение. От этого могут отличаться правила его составления и предъявляемые к участникам требования.

Различают договоры цессии, заключающиеся между:

• двумя организациями;
• двумя физическими лицами;
• организацией и физическим лицом;
• двумя индивидуальным предпринимателями;
• организацией, зарегистрированной как ООО, и индивидуальным предпринимателем;
• тремя сторонами: все указанные выше пары плюс третье лицо в лице должника.

Когда передача прав по договору цессии невозможна?

Перед передачей прав на владение сделкой или обязательствами по договору цессии сторонам необходимо убедиться, что это возможно. В противном случае даже полностью юридически верно составленный документ не будет иметь силы, и без проблем будет оспорен третьей стороной в порядке судебного разбирательства.

Таким образом, уступить права на что-либо по договору цессии невозможно, если в содержании основного соглашения сделки прямо или косвенно прописан запрете на переуступку прав:

1. Прямой запрет. Формулировка вида «все участники данного соглашения не вправе уступать права, предоставляемые текущим документом, третьим лицам».
2. Косвенный запрет. Формулировка вида «личность кредитора крайне важна для плательщика», «личность исполнителя и/или заказчика критически важна для исполнителя».

На Заметку: В отсутствии прямого запрета на переуступку прав, при наличии косвенных формулировок заключить договор цессии можно. Однако перед этим стороне, желающей передать права на соглашение, придется в порядке судебного разбирательства доказать, что используемая в содержании документа косвенная формулировка не является запретом.

При наличии прямого или косвенного запрета на переуступку прав, заключение договора цессии кредитором возможно только в одном из трех случаев:

• до момента заключения договора цессии кредитор вместе с должником заключили дополнительное соглашение к основному документу, в котором обосновано добровольное согласие сторон на переуступку прав;
• до момента заключения договора цессии кредитор обзавелся письменным, возможно нотариально-заверенным, согласием от должника на переуступку прав по его договору;
• уступка прав будет оформляться посредством заключения договора цессии как минимум между тремя сторонами, одной из которых будет являться должник.

Типовое содержание двустороннего договора цессии

Если переуступка прав оформляется между двумя лицами, то в содержании заключаемого соглашения необходимо отразить сведения о:

• персональных данных или учредительной информации (для юридических лиц) сторон;
• обоснование права, на основании которого в результате заключения составляемого договора произойдет переуступка прав;
• описание предмета заключаемого договора (реквизиты, сумма, список требований и обязательств, перечень ценностей, находящихся в собственности или в аренде должника и т.д.);
• список прав и обязанностей, а также предусматриваемая ответственность за их несоблюдение, для каждой из сторон;
• заключение в виде даты составления и подписи сторон.

Типовое содержание трехстороннего договора цессии

В ходе заключения соглашения о переуступке прав по цессии между тремя сторонами, одну из которых представляет должник, в содержании договора следует указывать ту же информацию, что и при составлении стандартного двухстороннего соглашения.

Однако к трехсторонним договорам предъявляется дополнительное требование: заключаемый документ в обязательном порядке должен оформляться в форме, аналогичной форме базового соглашения, права на которые будут переданы.

То есть, если изначальный договор составлялся с участием нотариуса, то заключаемое соглашение цессии также должно заверяться им, если документ регистрировался где-либо, то новый документ также должен зарегистрирован и т.д.

Сопоставимые риски при заключении договора цессии

Как и в ходе заключения любых сделок, при передаче прав по договору цессии возможны риски. Причем они существуют для всех трех сторон:

• кредитор;
• новый владелец прав на договор;
• должник.

Риски кредитора

В ходе заключения договора цессии для кредиторов возможны два риска:

1. Неоправданно высокая цена совершаемой сделки. С теоретической точки зрения стоимость уступаемых прав может быть оценена в любую сумму. В то же время при ее значительном необоснованном завышении у контролирующих органов, в частности, у налоговой службы могут возникнуть вопросы. В результате этого сделка будет признана недействительной.
2. Неполучение оплаты. Переуступка прав по договору цессии – это не процедура дарения. Подобные сделки всегда подлежат оплате. При заключении подобного соглашения кредитор сталкивается с риском, подразумевающим неполучение оплаты от нового владельца. В результате такого события кредитор не только не сможет уступить права, но и получит еще одного должника. 

Риски нового владельца договора

Для нового владельца договора, ставшим таковым в результате уступке прав по соглашению цессии, существует один риск – невозможность взыскания денежных средств с должника.

В ходе заключения договора цессии, после простановки подписей, бывший кредитор перестает быть как-либо связанным с должником.

Соответственно, если он не сможет исполнить свои обязательства, то процедура взыскания и другие сопутствующие вопросы – все это станет проблемами исключительно нового владельца.

Риски должника

Для должника существует два риска:

1. Поддельный «новый владелец». Нередки ситуации, когда якобы заключенный договор цессии фактически не имеет юридической силы. В таком случае должник может исполнить свои обязательства перед «новым владельцем», хотя он не обязан это делать. В результате он потеряет деньги, при этом по-прежнему останется должен исполнить свои обязанности перед настоящим владельцем договора.
2. Недобросовестный кредитор. Цедент может смошенничать и одновременно переуступить права на договор сразу нескольким цессионариям. В таком случае должник так же, как и в первом случае, может неосознанно несколько раз выполнить свои обязательства по договору.

Что такое договор цессии простыми словами

Договор цессии это

Договор цессии — это бумага, закрепляющая передачу права требовать долг от одной стороны к другой. То есть по договору цессии происходит изменение кредитора — человека, который будет требовать возврат денежного или неденежного долга. Этим пользуются, например, коллекторы.

Кстати, слово «цессия» произошло от латинского слова «cession», что в переводе значит «уступка».

В договоре цессии участвуют:

• Цедент — первоначальный кредитор, который дал деньги, но не дождался их возврата;
• Цессионарий — новый владелец долга, который будет заниматься его возвратом;
• Должник — тот, кто будет выплачивать долг. Он участвует не всегда, потому что продать долг можно по двустороннему договору между цедентом и цессионарием.

Какими бывают договоры цессии?

• Двусторонними и трехсторонними: по количеству участников сделки. 
• Денежные или неденежные: по типу долга. 
• Кредитными и не только. Они отличаются по сфере использования: страхование, банкротство, недвижимость. 

Пример из жизни: Нина дала в долг подруге детства 100 000 рублей, но не получила деньги в срок. После нескольких попыток поговорить о возврате долга, Нина поняла, что просить бесполезно и пошла на консультацию к юристу.

Специалист посоветовал девушке продать долг за 50 000 рублей: да, это в два раза меньше, чем нужно, зато деньги она получит прямо сейчас.

Нина заключила договор цессии со специальной фирмой и перестала переживать о возврате долга. 

Ответственность сторон

• Цедент несет ответственность только за подлинность документов. Он не гарантирует, что права будут реализованы и новый владелец долга получит его. То есть если должник не выплатит долг, то цессионарий не сможет выставить регрессивное требование цеденту.
• Должник обязан получить уведомление о том, что его долг продан.

Договор цессии по закону

Продажа долга не противоречит законам Российской Федерации. Но по Гражданскому кодексу РФ, статья 388 «Условия уступки требования», далеко не каждый долг можно выставить на продажу. Разбираемся в деталях.

Какая продажа долга допускается	Какая продажа долга не допускается
Разрешен любой договор цессии, который не противоречит закону. Об этом сказано в пункте 1 ГК РФ Статья 388. Условия уступки требования	Если должнику важна личность кредитора, то продажа долга запрещается. Об этом также сказано в Гражданском кодексе РФ.
Продать долг можно даже в том случае, если в его условиях есть ограничения или запреты на уступку требования. Этот договор не лишается юридической силы, но за нарушение соглашения цедент будет нести личную ответственность перед должником.	Между цедентом и должником может быть соглашение о запрете или ограничении уступка права на получение неденежного исполнения долга.
Если для должника в договоре ничего не меняется, то долг можно продавать.	Нельзя вносить изменения в долговые обязательства — это запрещено законом.
Право на получение неденежного исполнения может быть уступлено без согласия должника, если уступка не делает исполнение его обязательства значительно более обременительным для него.	Если третья сторона знала о том, что между цедентом и должником существует запрет или ограничение на получение неденежного исполнения, то соглашение может быть признано недействительным. Но это нужно будет доказать в суде.

В ассоциации коллекторов оценили введение штрафов за угрозы при взыскании долгов

Цессия в банке

По закону банки имеют право продавать долги сторонним организациям только в том случае, если это указано в кредитном договоре с должником.

Законодательство о защите прав потребителей не предусматривает право банка передавать права требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим соответствующей лицензии на право осуществления банковской деятельности. Однако такая возможность может быть прописана в договоре.

Договор цессии по кредитному договору возникает в нескольких случаях:

• По банковским меркам долг перемещается в категорию «невозвратных» и поэтому банк ищет возможность получить хоть какую-то компенсацию, чтобы не остаться в убытке;
• Основной долг по кредиту выплачен, но проценты по кредиту — нет. В этом случае банк теряет дополнительную прибыль;
• Банк разорился, у него отозвали лицензию или произошло что-то еще. В этом случае финансовая организация распродает долги, чтобы хоть как-то исправить ситуацию. 

Риски цессии

Без рисков в таком деле не обойтись. Рассказываем в таблице, о чем беспокоятся все стороны сделки. 

Чем рискует?
Должник	Должник рискует заплатить несколько раз разным цессионариям, если не разберется в деталях сделки. Также он может нарваться на мошенника, который представится новым владельцем долга и потребует скорейший возврат средств.
Цессионарий	Самый большой риск — не взыскать долг. Но есть еще одно: оказаться не единственным приобретателей долга у цедента. Так случается, что хитрый цедент продает одно и то же требование нескольким цессионариям и намеренно создает путаницу.
Цедент	Бывает, что цедент продает требование цессионарию, но не получает за него деньги. В таком случае право переходит новому владельцу, а старый остается обманутым. Такие ситуации решаются в судебном порядке.

Сто миллиардов в минус России

Как оформить договор цессии?

Уступка требования оформляется так же, как и само требование. Например, нужно передать требование по договору займа, который заверен у нотариуса. Тогда договор цессии тоже необходимо удостоверять нотариально.

Разделы в договоре цессии:

1. Предмет договора.
2. Права и обязанности сторон.
3. Ответственность участников договора.
4. Порядок и срок расчетов между цессионарием и цедентом.
5. Другие условия.
6. Реквизиты.

В договоре обязательно нужно указать существенные стороны: участники должны точно определить, какое требование они передают друг другу. Цена, кстати, не считается существенным требованием.

Старый кредит обязуется передать новому документы в определенный срок. Передача данных оформляется как отдельный акт, чтобы остались доказательства передачи.

Как расторгнуть договор цессии?

Это возможно сделать по соглашению сторон, при существенных нарушениях договора или в одностороннем порядке без суда, если это было предусмотрено договором. 

Список источников