Мария Полосина
редактор Scloud
Перед открытием ломбарда изучите законодательные тонкости и частые проблемы управления им. Расскажем в статье, какая программа снизит риск ошибок в работе такой компании.
Как соблюсти закон при открытии ломбарда
Работу ломбардов проверяют банки и аудиторские компании. При обнаружении нарушений руководители ломбардов или бухгалтеры получают предупреждения. Если они исправляют ошибки, то взыскания не грозят.
При отсутствии исправлений или повторении ошибок назначаются наказания: от предупреждения или штрафа до ликвидации компании и уголовной ответственности.
Одна из основных проблем ломбардов заключается в отсутствии современного оснащения для оптимизации бизнеса.
В первую очередь владельцы заботятся о помещении с укрепленным хранилищем, а проблемы организации бэк-офиса обычно откладываются на потом.
Далеко не все используют решения для автоматизации, ведя дело по старинке, с огромным количеством путаной документации, без строгой системы, надежной степени защиты информации. При таком управлении существуют риски допустить нарушения и поплатиться за это санкциями от контролирующих органов.
Какой продукт 1С упрощает и автоматизирует управление ломбардом
Фирма «1С» разработала программу для автоматизации учета работы ломбарда в облаке. Она называется 1С: Ломбард КОРП. Вы арендуете облачный сервис у официального партнера разработчика, заключаете с ним договор и получаете продукт, который доступен с любого устройства в удобное время.
В конфигурации 1С для ломбардов можно:
- вести базу контактов и проверять клиентов в соответствии с 115-ФЗ,
- вести картотеку заложенных изделий с характеристиками и фото,
- оценивать изделия по стандартизированным параметрам,
- предоставлять кредиты и автоматически рассчитывать сумму процентов по ним,
- выдавать залоговые билеты и формировать другую специализированную документацию,
- продавать невыкупленные вещи с оформлением сопутствующих документов,
- следить за сроками окончаний залоговых договоров, датами выкупа и реализации с помощью графиков и напоминаний,
- формировать отчетность по бухгалтерии, налогам, аренде с применением IFRS.
Ломбард в облаке автоматизирует все эти операции. Программа снижает риск ошибок при вводе данных, помогает избежать расхождений в документах.
Мифы и правда о работе ломбардов
В ломбарде работают жулики, украшения могут подменить на фальшивые, а ходят сюда только алкоголики и малоимущие. Это только часть популярных мифов о ломбардах. Мы спросили эксперта, какие их них — правда, а что — вымысел?
Владимир Мороков занимается ломбардной деятельностью 27 лет. Первый ломбард он открыл в Ростове-на-Дону в 1993 году, когда подобные организации только появлялись в России.
1. В ломбарды несут золотые украшения только малоимущие люди, попавшие в сложную жизненную ситуацию.
Владимир Мороков: Доля правды есть, но не совсем так. Попавшие в сложную жизненную ситуацию люди, конечно, приходят, в том числе малоимущие, мигранты. Но мы не заинтересованы в таком контингенте.
Нам выгодно, чтобы клиент отдал золотые украшения на время, получил денежный заем, а через месяц забрал вещь, возвратив организации деньги с набежавшими процентами. Затем снова пришел и заложил ювелирное изделие.
Ломбарды чаще всего живут за счет процентов, которые клиент оставляет за хранение золота или другой ценности. Желанный посетитель — тот, кто обращается не один раз.
Если малоимущий один раз пришел в ломбард, то забирать вещь он уже не вернется. Мое мнение: таким людям лучше сдавать золото скупщикам, которые дадут чуть больше денег. Бывает, приходят и такие люди, которые последнее отдают, но редко.
Для людей, для которых это последний шанс получить деньги за золото, ломбард не место. У нас оценивают вещь как лом, который идет на переплавку, а это раза в три дешевле номинала.
Из 10 клиентов выкупают 9 человек, то есть большинство. Нам невыгодно, чтобы золото оставляли. Иначе нужно реализовывать вещь в следующей инстанции, а это дополнительные расходы и издержки в работе.
Невыкупленные изделия мы продаем на крупные заводы — Таганрог или Москва. Таганрог ближе, но в Москве дают больше за изделие.
2. Клиенты ломбардов — алкоголики, наркоманы или люди с «темным» прошлым, которым банк не дает кредит.
Владимир Мороков: Неправда. Основной контингент — это мелкие предприниматели, имеющие средний уровень жизни. Они занимаются каким-то коммерческим видом деятельности. К нам идут торговцы на рынках, фермеры.
У ломбарда действительно намного проще получить денежные средства, нежели в банке. Здесь процедура проще. Предприниматель приносит золото под залог в том случае, если ему нужны деньги для оборота товара. Крупные бизнесмены идут в банк.
Почти половина постоянных клиентов — это цыгане. В обществе к ним не совсем позитивное отношение, но большинство из них — представители малого бизнеса в сельском хозяйстве, животноводстве. Знаю таких, кто занимаются металлоломом, производством водонапорных башен.
Приходят заложить золото не только для бизнеса, но и по случаю похорон, свадьбы. Такие мероприятия у них отмечают всем табором.
Цыгане закладывают ценности часто перед Новым годом и на Рождество.
В эти дни они устраивают большие застолья, приглашают всех родственников. Иногда денег не хватает, поэтому пользуются услугами ломбарда. Берут большие суммы, по полмиллиона и больше.
Бывает, что золото собирают со всех родственников, а это родовые украшения дедушек и бабушек. Собрались табором — принесли золото, 300 граммов, это как раз на полмиллиона будет. Сейчас золото идет по 2 тыс. рублей за 1 грамм. А цыганская цепочка может весить и 100 граммов.
«Это золото моей прабабушки! Я чту ее память! — говорит Дуда или Метя — Смотрите, чтобы не пропало!»
Спустя время у них происходит финансовый «выхлоп» или сделка, и они забирают золото. И так повторяется.
3. Золотое украшение в ломбарде могут заменить фальшивым.
Владимир Мороков: Нет, конечно, это уголовно наказуемо, да и технически сложно выполнить. Бывает, что пытаются сбыть фальшивку, но такие номера не проходят. Распознать золото не так уж сложно, и сотрудник ломбарда владеет этими навыками. Бриллианты сложнее отличить от настоящих, так как сегодня алмазы научились выращивать искусственно.
В моей практике была комичная история.
Пришла молодая пара, недавно поженились. Заложили кольцо, скорее всего, для того, чтобы сделать какую-то выгодную покупку. Принимал я сам. Украшение богатое, с бриллиантом, как потом выяснилось, мама подарила дочке.
На следующий день прибежала сама мама, выкупила кольцо и закатила скандал.
«В ломбардах работают все жулики, бриллианты выколупываете! Вы подменили мне камень!» — заявила она.
Я предложил ей измерить бриллиант штангенциркулем и сравнить с документом. Но женщина была в эмоциональном состоянии и не согласилась:
«Камень был маленький и блестел, а здесь большой и тусклый, вы поменяли маленький на большой!»
Убедиться в том, что камень извлечен и поставлен новый, легко. Любой ювелир может определить со 100%-ой гарантией, снимали камень или нет. Я предложил пройти к ювелиру для экспертизы. Но мне так и не удалось ее убедить, что кольцо настоящее. Посоветовал обратиться в полицию.
4. Женщины часто приносят закладывать подарки бывших мужей и возлюбленных.
Владимир Мороков: Это правда! Приходит дама, на глазах слезы, высыпает горсть золота и говорит:
«Забирайте! Не хочу ничего от своего бывшего!»
Украшения серьезные оказались. Видно, ее кавалер щедро задаривал драгоценностями. Мы предложили ей отнести ювелирные украшения скупщикам, там дали бы больше денег, но женщина стояла на своем.
«Я уже пришла, не хочу никуда больше идти, давайте деньги по тарифу!». Так хотелось поскорее от всего избавиться.
5. Ломбарды скупают краденое золото.
Владимир Мороков: Такое случается по объективным причинам. Сотрудник ломбарда не возьмет золото у подозрительных личностей, это себе в убыток. Но все равно бывают и такие прецеденты.
Фигурантами являются в основном молодые люди, без опыта. Кто серьезно промышляет, тот вряд ли придет к нам сдавать краденое, ведь нужно предоставлять паспорт, в помещении есть видеокамеры.
Это глупо, потому что правоохранительные органы вычислят преступника.
Если к нам попадает краденая вещь, то ее нужно возвращать, и предприятие несет финансовые убытки. Поэтому по своей воле никто старается не связываться с краденым.
6. Ломбарды могут ограбить.
Владимир Мороков: От такого никто не застрахован, тем более кредитная организация. В романе Достоевского «Преступление и наказание» старуху-процентщицу и вовсе убили. Грабят даже банки. К сожалению, и наши объекты подвергались попыткам ограбления.
Задача ломбарда — выполнить все охранные мероприятия: установить сейфы, сигнализацию и минимизировать подобные действия со стороны преступников.
7. Скупщики покупают золото, которое клиент не забрал.
Владимир Мороков: Нет такого. На заре ломбардной деятельности было подобное, организаторы сотрудничали с антикварами и ювелирами. Но сегодня этого нет. Есть свои причины. Количество всех ценных вещей на руках у населения уменьшилось. Оставшееся золото мы обязаны передавать на аукцион в другие инстанции.
Был период времени в начале 2000-х годов, когда кто-то покупал в ломбарде невыкупленное золото. Сейчас для таких покупок есть комиссионные магазины. Пользуются спросом большие «цыганские» изделия — кулоны, цепочки.
8. Помещения ломбардов пустуют, а их офисы переезжают в спальные районы.
Владимир Мороков: Это правда. Сейчас контролирующие органы и Центробанк, которому мы подчиняемся, ужесточил требования к ведению такой коммерческой деятельности. Поэтому ломбардов, как и банков, стало меньше. Мое мнение: количество ломбардов будет сокращаться.
Закрывают ломбарды из-за нарушений — это неправильные залоги, нелегальная деятельность с возможным отмыванием денег, что связано с борьбой против терроризма.
Жесткая конкуренция между предприятиями заставила снизить ставки для населения, что невыгодно предприятию. Деятельность стала менее выгодной. Если раньше у населения брали залог под 30% в месяц, то сейчас всего 4-8%. Рентабельность низкая, плюс строгое соблюдение законов и требований.
Вид деятельности все меньше и меньше становится выгодным для организатора.
Но есть и другой факт — золото! У драгоценного металла есть тенденция роста в цене. Это самый ликвидный товар, незыблемая часть любой экономики. Поэтому ломбардам не грозит полное закрытие, клиенты будут приходить.
AIF.RU
(Visited 1 000 times, 1 visits today)
Ломбарды
Обновлено: 30.11.2021
В соответствии с Указанием Банка России от 19.11.2020 № 5626-У «О ведении Банком России государственного реестра ломбардов» документами, прилагаемыми к анкетам (в отношении лиц, не являющихся иностранными гражданами или лицами без гражданства, постоянно проживающими на территории иностранного государства), являются копии следующих документов:
а) документ, удостоверяющий личность;
б) документ, подтверждающий избрание на должность (назначение в орган управления) (приказ, распоряжение, протокол (выписка из него) (в отношении лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа (далее — ЕИО), специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее — СДЛ);
в) документы, подтверждающие соответствие требованиям, установленным пунктами 5 или 7 Указания Банка России от 05.12.
2014 № 3470-У «О квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в некредитных финансовых организациях» (в отношении СДЛ (кандидата на должность СДЛ), в зависимости от соответствия/несоответствия заявителя условиям отнесения к малым предприятиям и микропредприятиям исходя из среднесписочной численности работников и полученного от осуществления предпринимательской деятельности дохода, определяемых в соответствии с законодательством Российской Федерации):
- документ об образовании;
- документ, подтверждающий наличие опыта руководства отделом (иным подразделением) некредитной финансовой организации либо иной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, указанной в статье 5 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (трудовые договоры (контракты), должностные инструкции, а также иные документы, содержащие информацию о трудовой функции работника и возложенных на него обязанностях);
- г) документы, содержащие сведения о трудовой деятельности лица, включая сведения о трудовой деятельности по совместительству, предшествующей дате представления в Банк России документов (в отношении лица, осуществляющего функции ЕИО — в течение 5 лет, СДЛ (кандидата на должность СДЛ) — в течение 2 лет);
- д) в отношении кандидата на должность СДЛ — документ заявителя о кандидате на должность СДЛ, содержащий информацию о планируемой дате подписания трудового договора с указанным кандидатом, составленный в произвольной форме и подписанный лицом, осуществляющим функции ЕИО заявителя и кандидатом на должность СДЛ.
- Документы, прилагаемые к анкетам дополнительно (в отношении лиц, являющихся иностранными гражданами или лицами без гражданства, постоянно проживающими на территории иностранного государства):
а) документы о наличии (отсутствии) у лица неснятой или непогашенной судимости за преступление в сфере экономической деятельности или преступление против государственной власти, выданные уполномоченным органом иностранного государства, либо письменное подтверждение уполномоченным органом иностранного государства того, что указанные документы не выдаются, либо правовое заключение дипломатического представительства или иностранного лица, оказывающего юридические (консалтинговые) услуги на профессиональной основе, в котором подтверждаются сведения о невозможности выдачи (получения) документов о наличии (отсутствии) у лица судимости на территории данного иностранного государства (далее — письменное подтверждение либо правовое заключение) (в отношении физических лиц, указанных в части 2 статьи 2.2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах»;
б) документы о наличии (отсутствии) у лица неснятой или непогашенной судимости за преступление в сфере экономики или преступление против государственной власти, выданные уполномоченным органом иностранного государства, либо письменное подтверждение, либо правовое заключение (в отношении лица, осуществляющего функции ЕИО, СДЛ (кандидата на должность СДЛ);
в) документы о наличии (отсутствии) у лица дисквалификации, выданные уполномоченным органом иностранного государства, либо письменное подтверждение уполномоченным органом иностранного государства того, что указанные документы не выдаются, либо правовое заключение дипломатического представительства или иностранного лица, оказывающего юридические (консалтинговые) услуги на профессиональной основе, в котором подтверждаются сведения о невозможности выдачи (получения) документов о наличии (отсутствии) у лица дисквалификации на территории данного иностранного государства (в отношении лица, осуществляющего функции ЕИО).
Закладывайте, не оставляя следов! Влияет ли ломбард на кредитную историю
Оценщик в ломбарде – на все руки мастер. Он и оценивает ювелирные изделия, согласно рыночной стоимости, и заключает договоры, и, конечно, работает кассиром
Бывает, что деньги нужны срочно, а взять их не у кого. Что делать? Брать потребительский кредит – не хочется. Обращаться в МФО? Дорого. Представляем позабытый, но надежный способ сделать заем «до зарплаты» – отдать вещь в залог.
Как работает ломбард
– Ощущение, будто мой нос в ломбарде.
– Что?!
– Он заложен.
Суть работы ломбарда (ссудной кассы) проста: вы отдаете ценные вещи и получаете за них деньги. Через месяц возвращаете деньги и забираете свои вещи. О том, что именно можно сдать в ломбард, мы рассказывали в этой статье.
Но это только на первый взгляд. В действительности все немного сложнее. По сути, вы берете кредит под залог имущества – старого айфона, бабушкиного золотого кольца или документов на дом.
Если вы не успеете вернуть долг до того, как закончится льготный период (обычно это месяц), то будете должны вместе с самим займом выплатить проценты по долгу. А в случае неуплаты ломбард и вовсе имеет право продать ваш залог.
Самое интересное – обращение в ссудную кассу не обязательно скажется на кредитной истории.
Несмотря на риск остаться без своей ценности, у ломбардов есть свои плюсы, по сравнению с другими местами, где можно взять заем:
- ожидать «одобрения» достаточно 5-10 минут, пока работник оценит вещь;
- если вы вовремя не заплатите проценты или сам долг, не будет ни коллекторов, ни увеличения процентов – компания просто продаст ваш залог;
- не все ломбарды отправляют данные в бюро кредитных историй, но некоторым это выгодно;
- ваша КИ не влияет на решение о выдаче займа (у организации уже есть все, что нужно – залог).
У этого бизнеса есть свои нюансы.
- Максимум времени, в течение которого компания держит залог, – год.
- Размер процентов, которые начисляются за неуплату, как и у других кредитных компаний, зависит от кредитной истории клиента.
- До истечения срока хранения (если он выполняет условия договора) они не имеют права сделать что-либо с вашими вещами.
Совкомбанк предлагает взять потребительский кредит, для оформления которого нужен минимальный набор документов. Например, кредит до 40 000 рублей выдают при предъявлении паспорта РФ, заем до 300 000 рублей доступен при наличии паспорта и еще одного документа, подтверждающего личность заявителя. Посчитайте на кредитном калькуляторе, насколько выгодны условия.
Оценщик самым первым узнал, что его квартиру обокрали.
По закону крупные финансовые институты и МФО обязаны передавать данные в бюро кредитных историй. Это выгодное сотрудничество. Одни определяют, кому и какой кредит, под какие проценты можно выдавать. Бюро получают прибыль за то, что хранят и собирают важные данные. Но человеку с хорошей кредитной историей, как правило, предоставляют лучшие условия.
Ломбард – самая древняя финансовая организация, первое ее упоминание встречается в Китае, 3000 лет назад
Но у ломбардов довольно выгодное положение, по сравнению с другими финансовыми компаниями. Их деятельность регулирует ЦБ, но не постоянно, а только когда это требуется, или если владелец ведет подозрительную деятельность. В налоговой ссудная касса отчитывается так же, как и другой малый бизнес: платит налоги за доходы и работников, сдает бухгалтерскую отчетность и проч.
А теперь ответ на самый главный вопрос: записывает ли ломбард информацию об обращениях в кредитной истории? Да.
Важно: хоть они не обязаны рассказывать о займах и просрочках в бюро кредитных историй, но вполне могут это делать.
Это значит, если вы допустили просрочку по платежу – не факт, что информация попадет в кредитную историю. Но вероятность есть.
С одной стороны, сотрудничество с БКИ выгодно – так ссудные кассы могут предлагать пунктуальным клиентам более выгодные условия: низкие проценты или долгий срок хранения заказа. С другой – не надо тратить время и деньги на кредитную историю, если у бизнеса уже есть самое главное – залог. Ведь он в любом случае принесет прибыль.
Важно: ссудная касса имеет право продать вещь, если вы допустили просрочку. Если ломбард сотрудничает с БКИ, задолженность будет держаться там до тех пор, пока не найдется покупатель.
Существует два способа это узнать:
- Посмотреть в договоре. В нем должен быть указан максимум информации и о займе, и об условиях, и о самой компании.
- Спросить у работников: кассира или оценщика. Им нет смысла скрывать, как обстоят дела, а кроме того, это запрещено.
Если вы продадите вещь самостоятельно, получите больше денег, чем если бы обратились в ломбард. Конечно, это проще, но так вы переплатите за работу сотрудников, аренду и прочее
На самом деле, в БКИ обращается достаточно мало компаний. Так как у них уже есть залог, им проще сосредоточиться на основной работе, чтобы ускорить процесс и не тратить время на подачу и сбор данных из бюро кредитных историй.
Как улучшить кредитную историю, заложив драгоценность
Я работаю в ломбарде и часто дарю девушкам бриллианты. На время.
Представим ситуацию: вы хотите взять ипотеку, но банк требует хорошую кредитную историю, которой вы не можете похвастаться, а денег на первый взнос столько, сколько нужно – ни больше, ни меньше. Мало кто рискнет выдавать крупный заем человеку с плохой КИ.
Вы можете поступить так: обратиться в ломбард, который сотрудничает с бюро, и заложить какую-нибудь вещь: старый телефон или ненужное золотое украшение.
Затем следует подержать вещь в залоге какое-то время. Нужно тщательно и в срок выплачивать проценты и закрыть долг до того, как истечет его срок.
Тогда в вашей КИ появится красивая строка о займе, погашенном в срок. Так вы станете на шаг ближе к ипотеке.
Еще один способ получить деньги с помощью ломбарда – устроиться к ним на работу. ЗП сотрудника – от 25 до 57 тысяч рублей в месяц или, в среднем, 215 рублей за час
Если вам нужны деньги, но вы не уверены, что сможете вовремя вернуть долг, обратитесь туда, где не сотрудничают с БКИ.
Если вы готовы расстаться с вещью, и вам нужны деньги, попробуйте найти покупателя самостоятельно. Так вы заработаете больше, а нервов потратите меньше, потому что займы – всегда стресс.
А если вы хотите вовсе обойтись без займов, Совкомбанк предлагает карту рассрочки «Халва»: деньги без переплат и лишнего стресса, а также кэшбэк и бесплатное обслуживание.
Что надо знать о деятельности ломбардов?
05.04.2019
В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах», ломбардом является юридическое лицо – специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.
Ломбард в обязательном порядке должен состоять на учете в Федеральной службе по финансовому мониторингу. Ломбард обязательно должен иметь разрешительную документацию.
Ломбарды, которые в качестве залога принимают золотые ювелирные изделия, обязательно должны стоять на учете в Центральной инспекции пробирного надзора. Все ломбарды должны иметь инструкцию, на основании которой они принимают вещи под залог.
Информация о размере процентной ставки должна быть доступна клиентам и расположена на видном месте.
К основным особенностям осуществления ломбардной деятельности относятся: 1) ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.
2013 «О потребительском кредите (займе)»; 2) ломбард вправе ежедневно с 8 до 20 часов по местному времени принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю (далее – заемщик) и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством РФ установлены соответствующие ограничения; 3) ломбарду запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг; 4) ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными и сданными на хранение вещами; 5) в ломбарде (в каждом территориально обособленном подразделении) должны быть созданы условия для хранения заложенных и сданных на хранение вещей, обеспечивающие их сохранность, отсутствие вредных воздействий и исключающие доступ к ним посторонних лиц; 6) в местах хранения заложенных и сданных на хранение вещей не допускается хранение вещей, не являющихся таковыми; 7) оценка вещи, передаваемой в залог или сдаваемой на хранение, производится по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент и месте ее принятия в залог или на хранение; 8) ломбард обязан страховать в пользу заемщика за свой счет риск утраты и повреждения вещи, принятой в залог или на хранение, на сумму, равную сумме ее оценки. Заложенная или сданная на хранение вещь должна быть застрахована на протяжении всего периода ее нахождения в ломбарде; 9) ломбард несет ответственность за утрату заложенных вещей и их повреждение, если не докажет, что утрата, повреждение произошли вследствие непреодолимой силы; 10) ломбард обязан осуществить возврат залогодателю (заемщику) предмета залога в случае возврата заемщиком суммы займа и процентов по нему в установленный срок;
11) в случае невозвращения в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей, ломбард по истечении льготного месячного срока вправе продать это имущество в порядке, установленном Федеральным законом № 196-ФЗ. После этого требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.
Ломбард: что это такое, что можно сдать, как работает — Юридическая консультация
Ломбард — это специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.
Ключевой особенностью ломбардов, выделяющих их среди других участников рынка микрофинансирования, является необходимость предоставить в залог имущество, предназначенное для личного потребления: ювелирные украшения, технику и т.д.
Время работы ломбардов строго регулируется законом: с 8:00 до 23:00 по местному времени. Клиент приходит в ломбард и приносит какую-то вещь в качестве залога. Исходя из оценки стоимости этой вещи потенциальному заемщику предлагают определенную сумму в долг.
Если обе стороны все устраивает, клиент и ломбард заключают договор. Предмет залога остается в ломбарде, а клиент получает деньги, которые нужно будет вернуть в срок, указанный в договоре.
Ломбард обязан обеспечить хранение предмета залога, а также застраховать его на случай повреждения или утраты.
Если предметом залога является автомобиль, его придется поместить на парковку ломбарда, и пользоваться им в это время владелец не сможет. Именно поэтому закон запрещает ломбардам принимать в залог недвижимое имущество: дома и квартиры.
Кроме этого, на ломбарды налагается еще ряд законодательных ограничений:
- ломбард не может пользоваться предметом залога по своему усмотрению;
- ломбард не может увеличивать процентную ставку по договору или ухудшать условия хранения предмета залога;
- ломбард не может привлекать денежные средства граждан, вносить деньги могут только его учредители;
- ломбард не может заниматься никакой другой деятельностью, кроме выдачи займов и хранения вещей.
Если клиент откажется возвращать заем, ломбард может покрыть свои убытки путем продажи предмета залога. Поэтому ломбард никогда не пришлет к должнику коллекторов — долги будут погашены при продаже вещи, оставленной в залог.
Ломбард обязан хранить вещь в течение месяца после истечения срока договора займа, и только после этого имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. Нередко ломбардами называют себя комиссионные магазины, предлагающие продать им вещь с правом обратного выкупа, хотя по официальным документам ломбардами они не являются.
Делается это для того, чтобы обойти ограничения, наложенные на ломбарды законом. Именно такие фирмы могут продать заложенную вещь в любой момент, даже если клиент будет строго придерживаться договора.
Как ломбарду пройти проверку Банка России?
Поэтому, прежде чем заключать договор, необходимо убедиться, что слово «ломбард» есть не только на вывеске, но и в документах компании. Также нужно внимательно прочесть договор: это должен быть именно договор займа, а не купли-продажи.
С начала 2021 года Банк России ввел требования о включении ломбардов в государственный реестр. Теперь для получения статуса и прав на осуществление деятельности ломбард обязан предварительно направить заявление в Банк России. Есть ли организация в государственном реестре, можно узнать на сайте Банка России в разделе «Проверить финансовую организацию».
Если компании в реестре нет, то с ней не стоит иметь дела. Еще одно важное нововведение — Банк России на своем сайте на регулярной основе теперь публикует список компаний с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. В настоящий момент в него входят порядка 1800 организаций.
Работа с такими организациями несет в себе существенные риски, потребители финансовых услуг могут быть обмануты.
Сказали спасибо:
Какими должны быть сотрудники ломбардов?
Сотрудники ломбардов
Ломбарды – это организации, выдающие населению займы под залог ПТС, автотранспорта, недвижимости, техники, ювелирных изделий. Их не так много, как банков и микрозаймов, но они являются родоначальниками кредитного бизнеса. Первые ломбарды открылись в Римской империи во времена кризиса и играли роль механизмов перераспределения доходов между различными слоями населения, что позволяло экономике стран избежать финансовых трудностей. В новом тысячелетии все иначе: чем развитее экономика государства, тем больше в нем ломбардов.
Сегодня ломбарды предоставляют клиентам возможность получить займы в короткие сроки под залог имеющихся ценностей и активов. Важную роль в деятельности этих бизнес-единиц играет персонал. Сотруднику ломбарда приходится ежедневно выполнять сложные задачи и постоянно совершенствоваться, так как ошибка может повлечь за собой финансовые риски, материальную и уголовную ответственность.
Что должен знать сотрудник по ломбарду и почему информация важна?
Во-первых, необходимо знание нормативных актов, регулирующих деятельность ломбардов. Основной из них – ФЗ РФ «О ломбардах» от 19 июля 2007 года №196-ФЗ.
Во-вторых, разбираться в качестве принимаемых залоговых ценностей. Отличительными чертами данной обязанности сотрудника ломбарда являются:
Качественная характеристика закладного имущества позволяет избежать финансовых потерь и конфликтов с клиентами. С целью повышения квалификации персонала необходимо ежегодно проводить обучение сотрудников ломбарда. Классическое обучение проходит на специальных курсах и длится в среднем две–три недели.
В качестве педагогов выступают опытные работники сферы. Наиболее известной некоммерческой организацией, проводящей обучение сотрудников ломбарда, является «Лига ломбардов» в Москве.
Здесь не только рассказывают, что должен знать сотрудник, но и помогут разобраться в основных вопросах по ломбарду, его истории и практической деятельности.
В-третьих, в обязанности сотрудника ломбарда входит навык ведения документации и работа с программным обеспечением кредитора.
В-четвертых, персонал должен заниматься приемом и выдачей денежной наличности и ведением кассы.
В-пятых, сотрудник ломбарда обязан контролировать выплаты заемщиков по обязательствам. Для этого просматривают базу клиентов и обзванивают тех, кто просрочил платеж.
Без чего работнику не обойтись?
Сотрудник ломбарда должен обладать следующими качествами:
- Ответственность;
- Коммуникабельность;
- Внимательность;
- Стрессоустойчивость;
- Способность сопереживать;
- Честность.
Опыт работы в кредитных организациях и навыки активных продаж приветствуются. Требования к образованию – высшее экономическое.
Необходимо осознавать, что работа представляет собой непосредственное общение с клиентами, среди которых встречаются негативно настроенные личности. Чтобы избежать конфликта и обезопасить себя, рабочее место сотрудников оборудовано камерами, сигнализацией и кнопкой вызова полиции. Большинство кредитных контор оборудовано постом охраны.
Рабочий день сотрудника проходит насыщенно: клиентопоток у кредитора есть всегда.
Многие из клиентов приходят за средствами в связи с тяжелой жизненной ситуацией, поэтому важно подобрать индивидуальный подход к каждому из них, уметь выслушать и посочувствовать.
На тренингах проводятся специальные тесты по психологии для желающих устроиться в ломбард: тех, кто неспособен к чувствительности и сопереживанию, на работу не берут.
Нюансы деятельности
При приеме предпочтение отдают девушкам 25–35 лет приятной наружности. Однако, в крупных сетях ломбардов, где работает сразу несколько оценщиков, набирают отдельно мужчин и женщин. Девушки оценивают мелкую технику и ценности, мужчины – только технику. Такое разделение позволяет улучшить оценочные качества, так как специализация каждой категории значительно сужается.
Работа связана с большими рисками, ответственность за которые ложится на плечи сотрудника. Ошибочная оценка ювелирного изделия может привести к печальным последствиям: недосдача в кассе, недовольство клиентов, которое сказывается на репутации организации, и возмещение суммы ущерба за счет виновного лица.
Для того чтобы избежать подобных ситуаций, необходимо качественно, без спешки проводить анализ залогового имущества.
Оценку драгоценных камней проводят с обязательным использованием увеличительных приборов, золота и других металлов – путем незаметного надреза и нанесения реагента, которые показывает, благородный ли это металл или дешевый сплав.
Чем больше толщина изделия – тем глубже распил. Мошенники с целью наживы могут наносить позолоченное покрытие на глубину до 70% изделия, и отличить такую подделку крайне тяжело.
Не стоит вестись на провокации клиентов: многие специально отвлекают работника, чтобы сотрудник нервничал и допускал ошибки.
Если заемщик ведет себя подобным образом, или хамит, нарушает спокойствие, находится в неадекватном состоянии, то сотрудник обязан прекратить обслуживание.
Это позволит обезопасить себя и других клиентов от агрессивно настроенного лица, к тому же такие кредитуемые, как правило, часто допускают просрочки или вовсе не платят по обязательствам. Честность и внимательность – основные критерии успешной карьеры в ломбардном бизнесе.
Что такое ломбард и как он работает, что сдать и когда пригодится
В России первые ломбарды открылись еще в XVIII веке. Это были государственные организации, которые в то время носили название ссудные казны.
Первые предприятия заработали в Москве и Санкт-Петербурге, а затем постепенно распространились по всей стране. Сегодня ломбарды открыты практически во всех российских городах.
Их деятельность контролируется государством, что гарантирует клиентам безопасность и надежность сделок.
Что такое ломбард?
Ломбард – это организация, выдающая займы под залог имущества и принимающая вещи на возмездной основе. Принцип работы таких организаций достаточно простой – клиент отдает в залог личное имущество, а взамен получает сумму средств, соответствующую оценочной стоимости данного имущества.
Виды ломбардов
В зависимости от принимаемого в качестве залогового обеспечения имущества ломбарды условно делят на следующие виды:
- Ювелирные – принимают золото и украшения из различных драгоценных металлов. Стоимость изделий зависит от степени износа, вида металла, дизайна и наличия дефектов. При приеме украшения специалист проверяет пробу металла с помощью специальных реактивов, а также определяет вес изделия на особых весах.
- Бытовой техники – принимают бытовую, аудио- и видеотехнику, смартфоны, фотоаппараты и т. д. При оценке учитывается внешний вид, техническое состояние, год производства, а также наличие документов и заводской упаковки.
- Антикварные – специализируются на приеме предметов искусства, таких как картины, сувениры, уникальные фамильные реликвии. Предметом залога могут выступать вещи, которые имеют художественную, историческую или культурную значимость. Для их оценки проводится особая экспертиза.
- Меховые – принимают в залог изделия из натурального меха (шубы, пальто, шапки, воротники, накидки). При определении стоимости изделий учитывается качество меха, внешний вид, степень износа, наличие дефектов, длина (для пальто и шуб).
- Автомобильные – предметом залога выступают новые и подержанные транспортные средства иностранного и российского производства. К основным параметрам оценки относятся техническое состояние, год выпуска, страна производства, срок эксплуатации и комплектация.
Займ под залог ПТС
Наиболее распространены ломбарды, которые специализируются на приеме техники и ювелирных изделий. Такие организации присутствуют во многих российских городах.
Автомобильные, антикварные и меховые ломбарды присутствуют только в крупных городах. Связано это со сложностью оценки и хранения вещей.
К примеру, для изделий из меха необходим особый температурный режим и уровень влажности, а для хранения автомобилей потребуется организация специальной охраняемой парковки.
Отличие займа от кредита – разница, сравнительный анализ
Что можно сдать в ломбард за деньги?
Вы можете сдать в ломбард за деньги следующие виды имущества:
- ювелирные украшения;
- меховые изделия;
- предметы искусства;
- бытовую технику;
- автомобиль.
Чаще других встречаются ювелирные ломбарды. Хранение украшений не требует больших площадей, а оценка изделий производится в соответствии с четким регламентом. Ювелирные изделия из драгоценных металлов относят к высоколиквидным активам. С течением времени они практически не теряют в стоимости и легко продаются.
Онлайн-займ Монеткин
В большинстве ломбардов у вас не примут в залог:
- устаревшую, но не являющуюся антиквариатом технику;
- приборы для личной гигиены (массажеры, бритвы, машинки для стрижки волос, эпиляторы, электрические зубные щетки);
- животных и птиц;
- ювелирные изделия из сплавов различных металлов;
- электронные устройства в выключенном состоянии, не имеющие зарядных устройств, а также отдельные детали, работоспособность которых нельзя проверить на месте.
Такие вещи в случае невыплаты займа ломбарду будет сложно реализовать, поэтому чаще всего их не принимают в качестве залогового обеспечения.
Ломбарды не принимают изъятые из оборота вещи, а также изделия, на оборот которых законодательством РФ установлены соответствующие ограничения. Вы не сможете сдать на хранение или под залог следующие виды имущества:
- оружие;
- пищевые продукты;
- ордена, медали и наградные знаки;
- ядовитые, радиоактивные и наркотические вещества;
- некоторые культурно-исторические ценности.
Российское законодательство запрещает ломбардам принимать в залог любое недвижимое имущество и осуществлять предпринимательскую деятельность.
Займ под залог ПТС
Параметры оценки имущества зависят от его категории. Для каждого типа залога применяются собственные коэффициенты, которые и учитываются при определении стоимости. Оценка имущества осуществляется в соответствии со стоимостью вещей такого типа и качества, которые действуют в момент принятия его в залог. При определении стоимости учитывается:
- состояние вещи,
- внешние характеристики,
- наличие документов,
- наличие упаковки, а также другие критерии.
Процедура оформления займа
Процесс оформления займа в ломбарде состоит из следующих этапов:
- Оценка закладываемого имущества (как правило, производится бесплатно).
- Оформление залогового билета.
- Выдача именной сохранной квитанции.
- Получение займа.
Прежде чем подписать договор, внимательно изучите полные условия предоставления займа.
Какие условия при выкупе золота в ломбарде?
Сумма займа под залог золота может составлять от 20 до 100% от оценочной стоимости закладываемого имущества. Минимальный вес принимаемого изделия – 0,1 г. При оценке, как правило, учитывается только чистый вес золота.
Цена за грамм зависит от категории изделия и пробы золотого сплава. Максимальная сумма рассчитывается исходя из установленного ломбардом курса золота, его веса и категории.
Вес вставок из драгоценных камней и других металлов вычитается из общей массы.
Онлайн займ
Где взять займ с 18 лет – обзор предложений
| Преимущества | Недостатки |
| Возможность получить займ без подтверждения дохода, только по паспорту. | Максимальная сумма займа всегда меньше реальной стоимости сдаваемой в залог вещи. |
| Кредитная история не имеет значения. | Высокие процентные ставки. |
| Разнообразие видов имущества, принимаемого в залог. | В случае невыплаты долга заемщик рискует потерять заложенное имущество. |
| Минимальный срок выдачи средств. |
Принципиальным отличием традиционного кредита в банке или МФО от займа в ломбарде является то, что в первом случае для получения денег потребуется паспорт и справка о доходах, а во втором необходимо предоставление имущества в качестве обеспечения. Кредитная история для получения займа в ломбарде не имеет значения. Также не требуется предоставление справок о доходах или привлечение поручителей.
Как не стать жертвой мошенников?
- Прежде чем закладывать свое имущество в ломбард, проверьте, есть ли выбранная организация в государственном реестре. Список ломбардов, включенных в реестр, доступен на сайте Банка России. Для присвоения статуса ломбарда компания должна соответствовать установленным требованиям и предоставить ряд документов.
- Перед подписанием договора обязательно проверьте учредительные документы предприятия. В наименовании организации должно содержаться указание на ее организационно-правовую форму и слово «ломбард».
- Обратите внимание, что при заключении сделки ломбард должен выдать вам залоговый билет. Этот документ определяет условия залога и выкупа имущества. В нем указывается наименование организации, сумма, дата предоставления и возврата займа, размер процентной ставки, сумма оценки и описание предмета залога. Без билета возврат имущества невозможен.
- Проверьте наличие сохранной квитанции – она выдается клиенту при приеме имущества на ответственное хранение. Основным принципом работы ломбардов является залог имущества, которое фактически сдается на хранение. Организация обязана нести ответственность за вверенные ценности и обеспечить соответствующие условия их хранения, что документально подтверждается именно сохранной квитанцией.
- Внимательно изучите условия договора займа – узнайте полную стоимость займа, наличие дополнительных комиссий за хранение и прочих расходов.
Займ на карту онлайн
Что будет если не вернуть долг в ломбард?
В случае если заемщик не вернет долг, ломбард вправе реализовать имущество, но только по истечении льготного месячного срока.
На какой срок можно сдать вещь?
Максимальный срок займа в ломбарде составляет 1 год.
Можно ли дом заложить в ломбард?
Нет, закон запрещает ломбардам принимать в залог недвижимость.
Может ли ломбард пользоваться заложенным имуществом?
Нет, ломбарды не вправе использовать заложенные вещи.
Загрузка...
