Иногда на покупку или ремонт недвижимости требуется крупная сумма денег. В таких случаях люди обычно обращаются в банк и оформляют заявку на получение средств.
Кредиты бывают:
- Потребительский кредит. Полученные деньги можно потратить на путешествия, лечение, покупку бытовой техники. Банк не потребует подтверждения потраченных средств. Стандартный потолок – 3-5 миллионов. Годовая ставка – от 12%.
- Целевой. Бывают больше потребительских, но выдаются на определенные цели. Необходимо подтверждение расходов: на что потрачены деньги.
- Автокредит. Разновидность целевого. Выдается только на приобретение транспортного средства: мотоцикла, автомобиля.
- Ипотека. Один из самых больших кредитов по сумме долга. Средства направляются только на покупку недвижимости. Ставки по ипотеке наиболее низкие – 7-8%.
Какие банки дают большой кредит?
Получить крупную сумму сегодня можно во многих кредитных организациях. Больше шансов у клиентов с хорошей кредитной историей. При отсутствии КИ или в том случае, если она испорчена, можно попробовать взять сначала несколько маленьких кредитов и своевременно погасить их.
Втб — кредит до 5 000 000 руб от 8,9%
В рамках кредитной компании в ВТБ можно получить кредит на сумму до 5 000 000 рублей. Банк предлагает низкую ставку от 8,9%. При сроке кредитования 7 лет ежемесячный платеж составит 80 192 рубля.
Требования и условия
Претендовать на получение кредита могут лица:
- Старше 25 лет;
- Имеющие кредитный рейтинг от 800;
- Предоставившие в обязательном порядке паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
- Удобство
- Условия
- Лёгкость оформления
- Качество услуг
Срок кредитования от 1-7 лет. Выплаты ежемесячно.
Почта Банк — лояльный банк выдает до 3 000 000 руб от 7,9%
Считается одним из лояльных кредиторов. Максимальная сумма – 3 миллиона рублей. Процентная ставка – от 7,9%. При получении ссуды сроком на 5 лет минимальный платеж составит 60 686 руб.
Требования и условия
Подать заявку на оформление кредита могут лица:
- Достигшие 18-тилетнего возраста;
- С кредитным рейтингом – 300;
- Предоставившие паспорт РФ.
- Удобство
- Условия
- Лёгкость оформления
- Качество услуг
Кредит выдается на срок 3-5 лет.
Газпромбанк — банк с отличной репутацией предлагает до 5 000 000 от 7,2%
Надежный кредитор с хорошей репутацией среди клиентов. Достаточно лоялен. Можно взять до 5 000 000. Процентная ставка низкая – 7,2%. Получив кредит на 7 лет, ежемесячно заемщик будет выплачивать 75 954 рубля.
Требования и условия
Обратиться в кредитную организацию могут претенденты:
- В возрасте от 20 лет;
- С кредитным рейтингом – 600;
- Предоставившие паспорт (основной документ) и подготовившие справку по форме банка или 2-НДФЛ, копию трудовой книжки (кредитор может запросить дополнительно).
- Удобство
- Условия
- Лёгкость оформления
- Качество услуг
Оформлять кредит можно на 2-7 лет.
Банк Восточный — на долгий срок до 1 500 000 руб от 9%
Предлагает небольшую сумму по сравнению с другими кредиторами – до 1 500 000 под 9% годовых. При получении средств на 5 лет ежемесячно клиент будет выплачивать 31 138 рублей.
Требования и условия
К основным требованиям относятся:
- Возраст получателя от 21 года;
- Кредитный рейтинг – 600;
- В основной набор документов входит паспорт. На выбор предоставляются 2-НДФЛ или СНИЛС, справка по форме банка, копия трудовой книжки (должна содержать сведения о должности, стаже и быть заверена подписью и печатью).
- Удобство
- Условия
- Лёгкость оформления
- Качество услуг
В Восточном можно взять кредит на 1-5 лет.
Альфа-банк — надежный банк до 2 000 000 руб под 7,7%
Считается надежным среди клиентов. Предлагает хорошие ставки независимо от наличия страховки – от 7,7%. Максимальная сумма 2 000 000. При кредите на 7 лет ежемесячные выплаты составят 30 875 руб.
Требования и условия
В качестве претендентов могут выступать лица:
- В возрасте от 21 года;
- С кредитным рейтингом – 540;
- Предоставившие паспорт и второй документ на выбор: загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН.
- Удобство
- Условия
- Лёгкость оформления
- Качество услуг
Срок – от года до 7 лет.
Хоум Кредит Банк — выгодные условия до 1 000 000 руб под 9,9%
Надежным клиента предлагает выгодные условия.
Максимальная сумма – 1 000 000 под 9,9% годовых. Ежемесячный платеж при кредитовании на 5 лет составит 21 198 рублей.
Требования и условия
Подавать заявку могут претенденты:
- В возрасте – 18 лет и старше;
- С кредитным рейтингом 300;
- С паспортом гражданина РФ.
- Удобство
- Условия
- Лёгкость оформления
- Качество услуг
Получить заемные средства можно на 1-5 лет.
СКБ-Банк — 1 500 000 руб под 8% в день подачи заявки
В линейке инвестиционных продуктов привлекает внимание большой кредит «Простой и удобный». Максимальная сумма 1 500 000. Годовая ставка 8%. При получении кредита на 5 лет минимальный платеж составит 30 415 рублей.
Требования и условия
К потенциальному заемщику предъявляются определенные требования:
- Возраст – 23 года и старше;
- Кредитный рейтинг – 700;
- Обязателен паспорт. Дополнительно могут потребовать: военный билет (для мужчин до 27 лет), водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, для военнослужащих – служебное удостоверение.
- Удобство
- Условия
- Лёгкость оформления
- Качество услуг
Срок действия кредита 1-5 лет.
Тинькофф банк — в день обращения до 2 000 000 руб от 12%
Первая кредитная организация, работающая дистанционно. Все операции производятся в режиме онлайн. Получить средства наличными не представляется возможным.
Они зачисляются на дебетовую карту, которую доставляет курьер.
Процент одобрения в банковской организации высок, но годовой процент повышенный. Максимальная сумма – 2 миллиона. Процентная ставка – от 12%.
Кредитование на 3 года требует ежемесячных выплат в размере 66 429 рублей.
Требования и условия
Обратиться в банковскую организацию могут клиенты:
- В возрасте от 18 лет;
- С кредитным рейтингом 300;
- С паспортом.
- Удобство
- Условия
- Лёгкость оформления
- Качество услуг
Кредиты выдаются на 1-3 года.
Максимальная сумма – 3 миллиона. Процентная ставка стартует от 8,9%, но для каждого клиента устанавливается индивидуально. Максимальный предел – 23,17%
В РГС банк могут обращаться граждане:
- От 18 лет.
- С кредитным рейтингом 300.
- С паспортом РФ.
- Удобство
- Условия
- Лёгкость оформления
- Качество услуг
Срок кредитования составляет 1-5 лет.
Важно: Реклама обещает быстрое решение кредитора, но это не соответствует действительности. Не стоит надеяться на мгновенное рассмотрение. Большой кредит предполагает тщательную проверку потенциального заемщика. На это может уйти 2-3 рабочих дня.
Документы необходимы для подтверждения платежеспособности и надежности личности. К стандартному пакету относят:
- Паспорт гражданина Российской Федерации. В нем обязательно должны содержаться сведения о месте регистрации. Они могут не совпадать с фактическим адресом проживания, но клиент должен быть прописан на территории России.
- Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Обычно запрашиваются сведения за последние 6 месяцев. В некоторых случаях – за 12 месяцев.
- Справка с места работы. Большой кредит могут выдать претендентам со стажем не менее полугода в организации или на предприятии. Нужен заверенный трудовой договор или копия трудовой книжки.
Дополнительно кредитная организация может запросить другие документы, подтверждающие личность (водительские права, пенсионное удостоверение).
Важно: Пристальное внимание кредитор уделяет анализу доходов и расходов заемщика. Причем для получения большого кредита учитываются не только заработная плата, но и дополнительные заработки, пенсия, доходы за аренду недвижимости, компенсации по гражданско-правовым договорам.
Банку нужна уверенность в платежеспособности клиента. Никто не хочет рисковать, тем более, сегодня, когда условия кредитования ужесточились. Но получить большой кредит, предоставив минимальный пакет документов, все-таки можно.
Кредитор намного охотнее одобряет заявки, если:
- клиент является зарплатным (зарплата приходит на карту банка);
- у заемщика открыт вклад в этом банке.
Эти факторы снижают риски банка, поэтому можно надеяться на одобрение заявки. В других случаях потребуется предоставить максимум документов, но положительный результат не гарантирован.
Высока вероятность получения большого кредита, если клиент приводит созаемщиков, поручителей, предлагает обеспечение – любое ликвидное имущество: дача, квартира, автомобиль.
Как взять большой кредит в банке с поручителем
Хороший вариант повысить шансы на одобрение – привлечь поручителя. Он особенно необходим при получении большого кредита для лиц, считающихся неблагонадежными в глазах банка: пенсионеров, студентов, самозанятых граждан, не имеющих возможности подтвердить доходы справками.
Но поручителем может стать не каждый человек. К нему предъявляются те же требования, что и к заемщику:
- российское гражданство;
- возраст, установленный банком;
- наличие дохода, который при необходимости можно подтвердить справками;
- хорошая кредитная история.
Такой вариант позволяет банку снизить риски просрочек и невозврата. За выплаты отвечают 2 человека. В случае невозможности заемщика расплатиться с кредитором это обязательства предъявляются поручителю.
Выгода от поручительства обоюдная. Финансовое учреждение получает гарантию возвращения денежных средств. Заемщик – привлекательные условия: повышенную сумму, сниженные ставки, увеличение срока кредитования.
Ответственность поручителя наступает с момента подписания договора. При возникновении непредвиденных обстоятельств необходимость погасить долговые обязательства переходит к нему.
Для справки: При изменении условий соглашения без его предупреждения поручитель имеет право отказаться от исполнения обязанностей.
Если кредитор считает человека недостаточно платежеспособным для выплаты большого кредита, в его получение будет отказано. Исправить ситуацию может предоставление недвижимости в залог.
В таком случае претендент может рассчитывать на сумму в 60-70% от рыночной стоимости имущества, сниженные проценты, увеличенный срок кредитования – до 10-20 лет.
Для справки: Не следует забывать о повышенных расходах клиента. Оплачивать оценку рыночной стоимости, страховку заложенной недвижимости придется заемщику.
Предлагаемое имущество должно:
- не иметь обременений: в случае неуплаты кредитор сможет его продать;
- быть ликвидным: не состоять на учете под снос, иметь подключение ко всем системам снабжения, иметь железные перекрытия, фундамент из железа, камня, кирпича (финансовые организации неохотно принимают деревянные дома);
- не прописываться в дарственной или завещании;
- находится в регионе расположения банка;
- иметь хорошую историю: предполагает отсутствие прописанных людей, находящихся в розыске, в МЛС, нетрудоспособных и несовершеннолетних лиц.
Если потенциальный заемщик в браке, требуется согласие супруги/супруга. Клиент может проживать в этой квартире весь срок кредитования. Но он не имеет права продать или подарить ее.
Необходимые документы
В банк нужно предоставить:
- выписки ЕГРН и из домовой книги;
- кадастровый паспорт;
- технический паспорт, выданный в БТИ;
- документ, подтверждающий получение недвижимости: дарственная, завещание, договор купли-продажи;
- справку об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
Нельзя предлагать в качестве залога жилье, где проживает заемщик с детьми, не достигшими 18 лет. При оформлении залога автомобиля требуются ПТС и свидетельство о регистрации.
У большинства претендентов есть высокий шанс взять большой кредит, нужно только заранее подготовиться к походу в банк: собрать пакет документов, найти поручителя. Оформлять заявку можно онлайн, но посещение банка обязательно для подписания договора.
Топ-5 самых выгодных предложений по потребительским кредитам в 2021 году
Взять потребительский кредит в банке — не проблема. Проблема заключается в условиях кредитования, а именно — в высоких процентных ставках, дополнительных услугах, из-за которых вы переплачиваете, и недостаточном лимите. С этим сталкиваются не только заемщики с испорченным рейтингом, но и те, кто выполнял обязательства без нарушений.
В статье рассказали о выгодных предложениях банков, требованиях к клиентам и необходимых документах.
Лучшие предложения по кредитам во второй половине 2021 года
Ключевая ставка больше полугода держалась на отметке 4,25%. В марте 2021 года она выросла до 4,5%, а на 12 октября 2021 года она составляла 6,75%. Для вас это значит, что ставки по потребительским кредитам продолжат расти. Но не все так плохо: программы с хорошими условиями все же остались. Поделимся самыми интересными предложениями.
Банк ДОМ.РФ
Новый банк привлекает клиентов не только интересными ипотечными программами, но и потребительскими кредитами. С 30 августа по 30 ноября проходит акция с возможностью выиграть ставку всего 3% годовых на весь срок кредита. Победителей выберут случайным методом 17 декабря 2021 года.
Условия по акции «Продли себе лето»
Банк предлагает хорошие условия кредитования:
- лимит — до 5 млн руб. без обеспечения;
- срок — от двух до пяти лет;
- базовая процентная ставка — от 4,9 до 12,9% в год;
- акционная ставка — 3% годовых.
Как принять участие в акции?
В акции участвуют клиенты, которые подали заявку на потребительский кредит и заключили соглашение с банком в течение трех дней после одобрения заявки и оглашения условий. Для принятия участия в акции требуется активированный страховой полис жизни и здоровья.
Банк выберет 30 победителей, которым снизит ставку до 3% с пятого месяца действия кредита.
Требования к клиентам и список документов
Организация предъявляет высокие требования к заемщикам. Подать заявку вправе пенсионеры и работники по найму, отвечающие следующим критериям:
- возраст — от 23 до 75 лет;
- гражданство — РФ;
- постоянная прописка в любом регионе страны;
- стаж на текущем месте работы — от 3 месяцев;
- ежемесячный доход — от 25 тыс. руб. для жителей Москвы, от 15 тыс. руб. для наемных работников в других регионах и от 9 тыс. руб. для пенсионеров, независимо от региона нахождения;
- положительная кредитная история.
Для оформления потребуется паспорт и документ, подтверждающий доход. Для пенсионеров подойдет справка из пенсионного фонда, а для работников по найму — справка по форме 2-НДФЛ.
- Плюсы: достаточный кредитный лимит, отсутствие залога, невысокая базовая ставка и акционная ставка 3% годовых.
- Минусы: высокие требования, только положительная кредитная история, подтверждение дохода и обязательное оформление страховки.
Скб банк
организация выдает потребительский кредит практически всем категориям заемщиков: ип, работникам по найму, военным и пенсионерам. возможно получение займа даже с испорченной кредитной историей.
условия по кредиту «запросто»
На какие условия можно рассчитывать:
- размер кредита — от 51 тыс. до 1 млн. 550 тыс. руб.;
- длительность — от 1 месяца до 5 лет;
- ставка в год — от 5,1 до 22,9%.
Оформить потребительский кредит в «СКБ Банке» на выгодных условиях получится при подключении пакета «Управляй легко. Стоимость — 2,3% от суммы кредита в год. Без опции минимальная ставка составляет 11% годовых при дистанционном оформлении и 12,1% при подаче заявки в офисе банка.
Требования и пакет документов
Рассчитывать на одобрение могут граждане РФ старше 23 лет и моложе 70 лет с постоянной пропиской в регионе нахождения банка. Стаж на текущей работе — от трех месяцев.
Пакет документов включает:
- паспорт;
- второй документ на выбор;
- справку 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или по форме банка, справку из пенсионного фонда для пенсионеров.
- Плюсы: отсутствие залога, оформление без страховки, низкая ставка при подключении дополнительной опции, оформление с плохой КИ.
- Минусы: небольшой лимит, подтверждение дохода, подключение пакета «Управляй легко», который увеличивает стоимость кредита.
Перед оформлением кредита банки учитывают не только кредитную историю заемщика, но и долговую нагрузку.О том, что это такое мы рассказали здесь.
Крупный коммерческий банк дает большие кредиты без обеспечения своим клиентам. Если вы не являетесь клиентом «Альфа Банка», не расстраивайтесь, вам тоже положен хороший лимит.
Дополнительно требуется оформить страхование жизни и здоровья. При отказе от полиса ставка увеличится на 4%.
Кредит рассчитан на студентов и работников по найму в возрасте от 21 года на момент оформления займа. Обязательно наличие постоянной регистрации в регионе нахождения отделения банка и стаж на текущем месте работы от трех месяцев. Минимальный доход — 10 тыс. руб. в месяц.
Документы, необходимые для оформления:
Плюсы: крупный кредитный лимит, низкая минимальная ставка, отсутствие залога и поручителя.
Минусы: обязательное страхование, расширенный пакет документов при оформлении кредита свыше 400 тыс. руб., подтверждение дохода.
Самые выгодные кредиты в Москве в 2022, где выгодно взять потребительский кредит наличными в банке
Выгодные предложения по кредитам на сегодняшний день предполагают не только минимальную процентную ставку, но и возможность получения дополнительных бонусов. Банки готовы предоставить скидки у партнеров, получение привилегий по другим программам, участие в акциях и многое другое. Получить на руки или на карту легко от 2000 до 500000000 рублей. Процентные ставки начинаются от 1%.
Кто может рассчитывать на выгодные условия по кредиту?
Самый выгодный потребительский кредит ориентирован обычно на зарплатных клиентов банка. Им не нужно подтверждать свой доход. Оптимальные условия предоставлены тем, кто:
- может предоставить первоначальный взнос на покупку;
- готов подтвердить доход и возможность своевременно вносить платежи;
- является клиентом банка, имеет в нем депозитный счет;
- относится к представителям государственных структур.
В рамках отдельных акций деньги с выгодными условиями в Москве могут получить семьи, воспитывающие трех и более детей, пенсионеры, кредитополучатели с отличной кредитной историей.
Требования к заемщику
Меньше вопросов у менеджера банка возникнет к гражданину РФ, имеющему возраст от 21 года до 65 лет на момент погашения задолженности. Оптимальный вариант 35-40 лет.
Считается, что к этому периоду человек уже состоялся как профессионал, имеет постоянный и стабильный доход. Последний желательно сразу подтвердить. Требования касаются и регистрации.
Выгодные проценты для тех, кто постоянно проживает в Москве, имеет подтверждающую это печать в паспорте. Может потребоваться телефон работодателя.
Документы
Самый дешевый кредит наличными готовы предоставить банки столицы при предоставлении полного комплекта документов. Он может включать:
- паспорт;
- копию трудовой;
- справки о зарплате и выписки со счета;
- СНИЛС;
- ИНН и другие документы.
В каком банке Москвы выгоднее всего взять кредит?
Процентные ставки и условия могут меняться после анализа предоставленных анкетных данных. На сегодня самые выгодные предложения:
| Банк | Программа | Условия | Особенности |
| Райффайзенбанк | Кредит наличными | Ставка от 5.99%, сумма от 30 тыс. руб до 3 млн руб рублей, срок до 84 месяца мес. | Получение только по паспорту, без поручительства. Решение за час. |
| Металлинвестбанк | Кредит наличными на любые цели | Ставка от 5%, сумма от 50 тыс. руб до 2 млн руб руб., срок до 84 месяца мес. | Нужно подтверждение дохода, паспорт и 4 документа, без поручительства. Заявка рассматривается до 72 часов. |
| Альфа-Банк | Наличными | Ставка от 5.5%, сумма от 50 тыс. руб до 5 млн руб рублей, срок до 84 месяца мес. | Без подтверждения дохода и поручительства. Только по паспорту. рассмотрение анкеты за час. |
| Открытие | На любые цели | Ставка от 7.9%, сумма от 50 тыс. руб до 5 млн руб руб. на срок до 60 месяцев мес. | Только по паспорту, без поручительства. Решение за 60 минут. |
| МосИнвестФинанс | Кредит на любые цели под залог недвижимости за 2 часа | Ставка от 5.9%, сумма от 300 тыс. руб до 500 млн руб руб., срок до 360 месяцев мес. | Без справки о доходах, по паспорту и еще одному документу. Решение за час. |
Как оформить кредит?
Дешевый кредит легко найдете на нашем сайте. Найдите выгодные предложения в таблице, сравнив проценты, сумму переплаты и ежемесячный платеж. Предлагаем сразу подать онлайн-заявку в несколько банков. Это увеличит ваши шансы на положительное решение. Если условия конкретного учреждения полностью подошли, анкету легко отправить только в него.
После останется дождаться звонка менеджера или получить коротким сообщением результат рассмотрения заявки. После предоставления документов в банк получите нужную сумму.
Часто задаваемые вопросы
Какой самый лучший банк для кредита?
Лучшего банка, условия которого подходят всем без исключения заемщикам, не существует.
Обращаться за кредитом следует в тот банк, в котором у заемщика есть действующий продукт: кредитная или дебетовая карта, зарплатный проект, индивидуальный инвестиционный счет, и прочее.
Банк уже имеет данные по клиенту, поэтому не станет тратить время на его проверку, предложив наиболее выгодные условия. Поэтому за кредитом рекомендуется обращаться в «свой» банк.
Сколько раз можно взять кредит?
Ограничений по количеству оформленных кредитов нет — ни законодательных, ни каких-либо других. Одновременно у гражданина может быть несколько действующих кредитов. Что касается количества кредитов, оформленных в одном банке, то в большинстве случаев у заемщика может быть только один действующий кредит. После погашения действующих обязательств клиент оформляет новую заявку.
В каком банке самые низкие проценты по кредиту?
Низкие проценты по кредитам предоставляют крупнейшие банки Российской Федерации, в числе которых: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Открытие, Райффайзенбанк, Тинькофф, Альфа-Банк, и другие. Отдельный банк может предложить более крупные суммы по кредиту и длительные сроки. Для получения средств клиент должен соответствовать минимальным требованиям кредитной организации.
Как получить бизнес-кредит на открытие бизнеса? – «Сбербанк»
ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.
Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений Сбербанка.
Разовый кредит.Вся сумма зачисляется на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.
Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.
Овердрафт. Кредит на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей статье.
Лизинг, или финансовая аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает по остаточной стоимости.
Факторинг. Его используют компании, которые сотрудничают с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится. Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее о факторинге — в нашем материале.
Кредитные бизнес-карты. Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить кредит можно переводом с расчётного счета, наличными в банкомате или кассе банка.
По срокам кредиты делятся на три типа:
- краткосрочные — до одного года;
- среднесрочные — от года до трех лет;
- долгосрочные — больше трех лет.
Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита, можно аннуитетным или дифференцированным способом.
В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком.
Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.
Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.
Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.
Что потребуется от заёмщика:
- заполненная анкета с данными о компании, включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации;
- учредительные и регистрационные документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
- финансовая отчётность: бухгалтерский баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.
Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.
Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:
- данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
- нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
- у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее кредитам);
- общая кредитная нагрузка компании превышает 5 млн рублей.
По условиям большей части кредитов Сбербанка заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру, по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.
Сбербанк предлагает кредиты на сумму от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно онлайн.
Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.
Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.
Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.
Кредиты в Москве
В последнее время количество кредитов у москвичей только растет, услуга становится все более популярной из-за растущих сложностей в российской экономике и постоянно падающих доходов населения. Все эти сложности могут очень сильно испортить настроение, особенно если деньги нужны как можно быстрее и медлить нельзя. Чтобы получить кредит на максимально выгодных условиях – стоит обращаться в крупные и надежные банки.
Какие московские банки выдают кредиты без справки о доходах
Получить кредит на самых выгодных условиях хочет практически любой человек, кто хотя бы раз использовал заемные средства и вовремя оплатил задолженность.
Причем «вовремя» – не значит досрочно! Досрочные платежи по кредиту выгодны для заемщика, но не для банка, который из-за этого теряет свою прибыль.
Поэтому досрочные платежи в кредитной истории идут в минус заемщику – в следующий раз банк подумает, стоит ли вновь выдавать кредит этому человеку или предпочесть клиента, который платил строго по графику и обеспечил банку максимальную прибыль.
Наиболее выгодные предложения можно найти только после длительного изучения сайтов и предложений десятков разных банков, ведь в Москве их великое множество.
Большинство людей предпочитают не делать этого сами, так как это требует времени и несопоставимых с выгодой усилий – ведь на Бробанк.
ру уже есть полная подборка кредитов от ведущих российских банков с полным описанием условий (в том числе скрытых), требований и преимуществ.
На рынке есть десятки, если не сотни кредитных программ с самыми разными условиями. Какие банки наиболее часто выдают кредиты физическим лицам:
Сбербанк
Он имеет наибольшую клиентскую базу, а потому его кредиты и кредитные карты разлетаются как самые горячие пирожки, клиенты постоянно запрашивают как ипотечные, так и автокредиты (последние – в специально созданном для автокредитовании Сетелем Банке). Кредит наличными также пользуется огромным спросом.
Тинькофф Банк
Известен как самый лояльный банк России, который одобряет если не совсем всем заявителям, то большинству из них. Охватывает невероятное количество пользователей кредитных карт, имеет выгодный кредит наличными, в том числе и под залог автомобиля или квартиры.
Альфа-Банк
Выгодная кредитная карта, хороший кредит наличными под средний по рынку кредитования процент. Альфа-Банк поддерживает свою аудиторию, многие из пользователей лояльны к банку на протяжении многих лет.
Открытие
Также имеет хорошие кредитные программы, при этом требует соблюдения достаточно несложных условий для получения кредита.
Предложений на рынке намного больше, но их объединяет одно: необходимость соответствовать определенным качествам, чтобы получить кредит. В случае, если вы не соответствуете, то количество возможных кредитов резко сокращается, а это уже чревато проблемами при появлении действительно проблемной ситуации, где без заемных средств не обойтись.
Как взять кредит в Москве без проблем
Требования банков к клиентам делятся на общие и различающиеся. Первая часть — это то, что нужно обязательно, если человек в принципе хочет получить кредит в банке, в абсолютно любом. Вторые же могут отличаться в зависимости от подхода конкретной кредитной организации к кредитованию.
Клиенту часто приходится изучать не только условия своего будущего кредита и процесс его оплаты, но и анализировать свои шансы в принципе его получить в конкретном банке. Основные моменты, которые нужны банкам Москвы для выдачи кредита:
- Совершеннолетие. Совершеннолетний человек уже может подавать документы на кредит, тогда как несовершеннолетним большинство банков заемные средства не даст. Существует также и планка по наибольшему возрасту, с которым можно подавать заявку, но в этом случае отличия между банками уже очень явные, а у некоторых данное ограничение и вовсе отсутствует.
- Гражданство РФ. В России если не все, то подавляющее большинство кредитных организаций выдают заемные средства только гражданам. Это связано со значительным количеством рисков, которые появляются при выдаче денег людям без гражданства РФ. Если же кто-то и выдает их людям из других стран, то ожидать, что кредит будет под низкий процент, не стоит.
Кредит в Москве без справки о доходах получить тоже можно, но условия по нему будут далеко не самыми лучшими. Либо сумма будет минимальна – не более 50 000 рублей. Но каждый банк стремится создать свой вариант кредита, поэтому кредиты в банках в Москве может получить практически каждый, кто решил найти программу непосредственно под себя.
Множество банков требуют собирать множество справок, тогда как более лояльные организации выдают деньги в том числе и без подтверждения дохода и без справок и поручителей. Хотя есть и сложные случаи: далеко не с любой кредитной историей получится выбить для себя хорошую ставку, а с открытыми просрочками иногда сам факт получения кредита весьма радостный.
Об авторе
Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”.
Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.
rusanova@brobank.ru
Большое спасибо 🙂
Где взять деньги на развитие малого бизнеса: 6 лучших способов в 2021 и 2022 году — ПоДелу.ру
Кажется, начать бизнес — дело нехитрое. Достаточно выбрать бизнес-модель, зарегистрироваться в ФНС и открыть расчётный счёт. Но это не так. Задача предпринимателя — постоянно развивать и расширять своё дело. А для этого нужны деньги, которых поначалу всегда не хватает. Рассмотрим шесть вариантов финансирования, их преимущества и недостатки.
Развиваем бизнес за счёт собственных средств
Самый очевидный способ для развития малого бизнеса — вкладывать свои накопления. Некоторые собирают деньги на открытие собственного бизнеса несколько лет. Можно открыть депозит и постоянно откладывать на него часть зарплаты, подарки, пособия и так далее. Рано или поздно вместо «работы на дядю», вы начнёте работать на себя.
Плюсы и минусы такого способа мы собрали в таблице.
| Преимущества | Недостатки |
|
|
Привлекаем в бизнес партнеров
Подумайте, может у вас есть друзья, знакомые или просто единомышленники, которые тоже мечтают о собственном деле. Создать бизнес вскладчину проще — каждый внесёт часть своих накоплений.
К тому же партнёр — это не инвестор, а человек, который будет работать наравне с вами.
Вам не придется регулярно отдавать деньги постороннему человеку, который не вложил в бизнес ничего, кроме средств для старта.
| Преимущества | Недостатки |
|
|
Чтобы упростить работу с партнёром, заранее оговорите все условия: как делить прибыль, кто общается с клиентами, кто занимается продвижением, кто производит товар и так далее. И сразу установите порядок дележа имущества после ликвидации бизнеса — на всякий случай. Лучшая форма для совместного бизнеса — ООО или кооператив.
Есть несколько вариантов для привлечения заемных средств.
Кредит в банке
Кредит — первый вариант, который приходит в голову. Достаточно найти банк с лучшими условиями и заключить кредитный договор. В этом вам поможет наш сервис Podelu.ru, где собраны кредитные продукты разных банков. При этом кредит может быть любой: потребительский или бизнес-кредит.
Потребительский получить легче, но условия у него хуже — меньше сроки и сумма кредита, выше проценты. В бизнес-кредите ставка ниже и срок кредитования длиннее, но нужен уже устойчивый бизнес, залог и поручительство. Новый бизнес банки кредитуют с неохотой.
Чтобы повысить шанс на одобрения кредита пригодятся:
- бухгалтерская отчётность с хорошими показателями;
- бизнес-план — про то, как его составить, мы писали в статье;
- иные вложения, например, ваши личные накопления, деньги инвестора, уже приобретённое имущество;
- поручительство, например Корпорации МСП или другой компании;
- залог;
- опыт управленческой работы учредителя;
- отличная кредитная история.
| Преимущества | Недостатки |
|
|
Не берите кредит, если предполагаете, что доходов от бизнеса не хватит на погашение долга. Если всю выручку придётся тратить на погашение кредита и процентов, в выдаче кредита откажут. Банки не будут финансировать проекты с высоким риском невозврата из-за нехватки собственных средств, резервов, маленькой прибыли.
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Займ — это аналог краткосрочного кредита, с некоторыми отличиями. Получить займ очень просто, так как займодавец практически не интересуется финансовым состоянием бизнеса. Но заёмщик за такую лояльность платит сроком, который гораздо короче, чем при кредитовании в банке, и процентом, который, наоборот, намного выше.
Например, lemon.online. Займ одобряют за 30 минут. Сумма — 1 000 000 рублей. Максимальный срок — 6 месяцев. И все бы ничего, если бы не процентная ставка — 3 % ежемесячно. То есть 26 % годовых.
Загрузка...
