Банкротство представляет собой длительный процесс, который проходит в несколько этапов.
Решение о признании должника банкротом выносит арбитражный судом, который возбуждает процедуры несостоятельности, рассматривает жалобы на действия арбитражного управляющего, включает требования кредиторов в реестр требований кредиторов, а также выносит судебные акты по другим вопросам. Рассмотрим, какой арбитражный суд занимается делами о банкротстве, кто принимает участие в судебных спорах, каков порядок и стадии рассмотрения дел о несостоятельности.
Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.
Каким судом рассматриваются дела о банкротстве?
Споры о банкротстве находятся в компетенции арбитражных судов. При этом не имеет значения, кто является участником правоотношений. Арбитраж рассматривает дела о несостоятельности как предпринимателей и организаций, так и физических лиц без статуса индивидуального предпринимателя (пункт 1 части 6 статьи 27 АПК РФ).
Заявление о признании должника несостоятельным должно подаваться в арбитражный суд первой инстанции. Если участники процесса не согласны с судебными актами, они могут обжаловать их в апелляционной и кассационной инстанциях. Окончательное решение принимается Верховным судом Российской Федерации. Со сроками обжалования можно ознакомиться в АПК РФ и Законе № 127-ФЗ.
Согласно территориальной подсудности банкротное дело в отношении должника рассматривается по месту его нахождения (статья 35 АПК РФ). Судья обязан принять заявление к производству, если установлено, что сумма требований к организации составляет от 300 000 руб., к гражданину – от 500 000 руб.
Важно! Суды общей юрисдикции и третейские суды не наделены правом на рассмотрение дел о несостоятельности. В случае ошибочной подачи иска не в тот судебный орган документы возвращаются истцу с рекомендацией обратиться с учетом правил подсудности.
Кто принимает участие в судебных спорах о банкротстве?
Правом на участие в споре о несостоятельности наделен ограниченный круг лиц. В соответствии со статьей 34 Закона о банкротстве (127-ФЗ) участниками судебного процесса являются:
- должник (организация, предприниматель или гражданин без регистрации в качестве ИП);
- кредиторы, обладающие правом требования к должнику, возникшим до обращения в судебный орган с заявлением о несостоятельности;
- арбитражный управляющий;
- налоговая служба;
- Росреестр;
- органы местного самоуправления.
В арбитражном процессе могут участвовать представитель собственника имущества должника, представитель работников, саморегулируемые организации арбитражных управляющих, кредиторы по текущим платежам и иные лица, указанные в статье 35 Закона № 127-ФЗ.
Порядок и стадии рассмотрения дел о банкротстве
Рассмотрение дел о банкротстве в арбитражном суде осуществляется по правилам АПК РФ и Закона № 127-ФЗ. Судебное разбирательство проходит в несколько этапов.
Этап 1 – Обращение в арбитражный суд с заявлением о банкротстве
Для возбуждения судебного спора о несостоятельности должника готовится пакет документации, в который входит заявление с приложениями.
Заявление может быть подано следующими лицами:
Заявление должно быть составлено в соответствии с правилами, установленными статьями 37, 39, 41 Закона № 127-ФЗ. Если необходимо составить заявление от имени кредитора и должника, предлагаем воспользоваться образцами, подготовленными практикующими юристами.
Образец заявления кредитора
Образец заявления должника
Перечень документов
К заявлению должны быть приложены документы, перечисленные в статьях 38, 40 Закона № 127-ФЗ.
В пакет документации входят:
- доказательства задолженности (судебные решения, исполнительные документы, счета-фактуры, накладные и другие бухгалтерские документы);
- почтовые квитанции о направлении заявления должнику, кредиторам;
- платежное поручение или квитанция об оплате государственной пошлины;
- свидетельства ИНН и ОГРН;
- выписки из ЕГРЮЛ и ЕГРИП в отношении заявителя и должника;
- список кредиторов;
- перечень имущества;
- иные документы.
За 15 дней до даты подачи заявления должник обязан опубликовать информацию о намерении обратиться в арбитражный суд на сайте ЕФРСБ.
Если заинтересованное лицо подало документы с соблюдением требований законодательства, суд выносит определение о принятии заявления о банкротстве и назначает дату первого судебного заседания.
Следует знать! В заявлении обязательно указывается кандидатура арбитражного управляющего, который осуществляет профессиональную деятельность по организации и сопровождению процедур банкротства (статья 20.3 Закона № 127-ФЗ).
Он должен соответствовать требованиям статьи 20 Закона № 127-ФЗ и назначается арбитражным судом из числа кандидатур, предложенных саморегулируемой организацией арбитражных управляющих, членом которой является (статья 45 Закона № 127-ФЗ).
За свою работу арбитражный управляющий получает вознаграждение за счет средств должника. Сумма вознаграждения составляет от 15 000 до 45 000 руб. (статья 20.6 Закона № 127-ФЗ).
Если заявление подается должником, то кандидатура арбитражного управляющего определяется путем случайного выбора (пункт 5 статьи 37 Закона № 127-ФЗ). Порядок выбора до настоящего времени не определен. На практике этим вопросом занимается саморегулируемая организация арбитражных управляющих.
Этап 2 – Введение процедуры банкротства до признания должника несостоятельным
В первом заседании суд проверяет, является ли заявление о несостоятельности обоснованным.
Для введения первой процедуры должны выполняться следующие условия:
- наличие непогашенной задолженности у юридического лица от 300 000 руб., у предпринимателя или физического лица от 500 000 руб., подтвержденной бухгалтерской документацией, судебными актами и исполнительными документами;
- просрочка исполнения обязательств по оплате долгов более трех месяцев;
- недостаточность денежных средств и иного имущества для погашения долга (документы об имеющемся у должника имуществе предоставляются в суд при рассмотрении заявления).
В случае признания заявления обоснованным определением суда вводится процедура банкротства. Для юридических лиц начинается первая стадия процесса – наблюдение, которую курирует временный управляющий, назначаемый из числа предложенных при подаче заявления кандидатур арбитражных управляющих.
В процессе наблюдения временный управляющий разыскивает имущество должника, формирует реестр требований кредиторов, выясняет, имеется ли возможность восстановить платежеспособность, выявляет признаки преднамеренного и фиктивного банкротства.
В отношении предпринимателей и граждан вводится реструктуризация долгов. Из числа предложенных кандидатур арбитражных управляющих назначается финансовый управляющий. Реструктуризация долгов проводится для восстановления платежеспособности должника и погашения имеющихся долгов.
Таким образом, цель первого этапа – помочь должнику выйти из кризисной ситуации и погашения задолженности, ставшей причиной несостоятельности.
Если долги будут погашены или должник и кредиторы заключат мировое соглашение, дело о банкротстве прекращается.
В случае, когда по итогам первой процедуры банкротства выясняется, что долги погасить нельзя, суд признает должника несостоятельным и вводит следующую процедуру.
Справка! В отношении организаций после завершения наблюдения может вводится финансовое оздоровление или внешнее управление.
В процессе финансового оздоровления принимаются меры по восстановлению платежеспособности компании и погашению ее долгов по графику.
Руководитель организации продолжает осуществлять свои полномочия под контролем административного управляющего, назначаемого из числа кандидатур, предложенных первым собранием кредиторов.
Внешнее управление также позволяет восстановить платежеспособность должника. В отличии от финансового оздоровления руководитель компании увольняется и его полномочия передаются внешнему управляющему, назначенному арбитражным судом на основании решения первого собрания кредиторов.
В случае успешного проведения финансового оздоровления и внешнего управления дело о банкротстве прекращается. На практике эти процедуры принимаются редко, поскольку в большинстве случаев задолженность является безнадежной.
Этап 3 – Принятие решения суда о признании должника банкротом
К следующему заседанию временный управляющий должен провести первое собрание кредиторов и сформировать реестр требований кредиторов должника-организации. Также на основании бухгалтерской документации он проводит анализ финансового состояния должника с целью установления возможности восстановления платежеспособности (статья 70 Закона № 127-ФЗ).
Финансовый управляющий гражданина или предпринимателя должен в ходе реструктуризации долга организовать составление плана реструктуризации, который утверждается на общем собрании кредиторов и в суде. План оформляется в виде документа, в котором указывается список всех кредиторов с суммой о задолженности, график погашения задолженности, срок реализации плана.
Если признаки банкротства организации сохраняются, план реструктуризации не выполняется, то на очередном судебном заседании решается вопрос о признании должника несостоятельным.
Судебная инстанция выносит решение, которым вводятся следующие процедуры:
- конкурсное производство в отношении организации;
- реализация имущества в отношении гражданина или предпринимателя.
Цель данного этапа – выявление имущества должника с целью его продажи и погашения за счет вырученных средств задолженности перед кредиторами.
Нужно помнить! После признания должника финансово несостоятельным он не вправе самостоятельно совершать сделки. Директора юридического лица увольняют и его функции переходят к конкурсному управляющему. Гражданин и предприниматель также утрачивают самостоятельность. Контроль над счетами переходит к финансовому управляющему, который ведет все дела от имени должника.
Этап 4 – Завершение процедуры банкротства
После проведения всех мероприятий по выявлению имущества должника и погашения долгов проводится последнее собрание кредиторов, на котором принимается решение об обращении в арбитражный суд с ходатайством о завершении процедуры несостоятельности.
Рассмотрение дел о банкротстве в арбитражном суде завершается вынесением определения о прекращении производства по делу. Обычно для завершения всех мероприятий требуется 2-3 года. Конкретные сроки прописаны в Законе № 127-ФЗ.
Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы
Заключение эексперта
Подведем итоги:
- Разбирательство дел о банкротстве в арбитражном суде представляет собой длительный поэтапный процесс. Задача суда ввести очередную процедуру и назначить арбитражного управляющего, который будет помогать должнику погасить долги.
- При отсутствии возможности погасить задолженность суд вводит последнюю процедуру, в ходе которой имущество должника продается. За счет вырученных средств по возможности гасятся все долги. Если имущества должника недостаточно, суд прекращает дело и оставшиеся долговые обязательства списываются.
Для успешного прохождения банкротства необходимо обладать профессиональными знаниями. Не рекомендуется полагаться в этом вопросе на арбитражного управляющего, поскольку он является независимым лицом.
Для полноценной защиты интересов кредитора или должника необходимо, чтобы всю процедуру сопровождал юрист, который специализируется на делах о банкротстве. Специалисты нашего сайта всегда готовы прийти к вам на помощь.
Оставьте заявку и получите консультацию.
Первое судебное заседание по банкротству физ. лица. Страшно ли его проходить?
Если вы собрали документы на банкротство и подали их в арбитраж, то обязательно нужно готовиться к первому судебному заседанию. Это важнейший этап дела, так как судья будет проверять обоснованность вашего заявления. Он (или она) попросят вас предъявить признаки несостоятельности и неплатежеспособности.
Кроме того, суд потребует доказать добросовестность должника, который решил пойти в суд на банкротство. Итогом процедуры будет открытие дела — или отказ с возвратом документов. Читайте в статье, как проходит первое заседание по банкротству физ. лица. И подготовиться к нему, понимая, какие вопросы будет решать суд.
Что такое первое заседание по банкротству
Прежде чем возбудить дело, судья обязан убедиться, что поданные документы соответствуют закону № 127-ФЗ, а должник имеет право на банкротство. Такие вопросы решаются на первом заседании суда и при подготовке к нему.
До назначения заседания по банкротству проводятся следующие процедуры:
- должник собирает документы, подтверждающие размер и основания возникновения задолженностей, признаки несостоятельности;
- до обращения в суд копия заявления направляется кредиторам (это важно, так как без уведомления кредиторов судья откажет в принятии документов);
- оплачивается пошлина;
- на депозит суда истец вносит 25 тыс. рублей в счет оплаты работы финансового управляющего;
- документы направляются в суд по почте или сдаются в канцелярию.
Когда судья получит документы, он проверит их полноту, правильность заполнения заявления на банкротство. Если должник забыл приложить один из обязательных документов или допустил ошибки при их заполнении, судья вправе оставить заявление без движения.
На устранение недостатков должнику дадут определенный срок. Если донести нужные документы или исправить другие ошибки, судья приступит к рассмотрению заявления.
Судебное заседание по делу о банкротстве проводится со следующими целями:
- для подтверждения, что заявитель соответствует признакам несостоятельности и неплатежеспособности, указанным в законе № 127-ФЗ (например, по сумме долгов, по периоду просрочки);
- для предварительной проверки добросовестности должника при оформлении кредитов и займов, при обращении на банкротство (например, судья проверит достоверность сведений, представленных в банк при оформлении кредита);
- для проверки, что должник оплатил пошлину, перечислил аванс на вознаграждение управляющему;
- для подтверждения, что должник уведомил кредиторов о подаче заявления.
Если проверка по указанным вопросам пройдет успешно, судья примет решение о возбуждении дела. После этого начнутся обязательные процедуры банкротства физического лица. В их перечень может входить реструктуризация задолженности, реализация имущества, расчеты с кредиторами.
Через сколько времени после подачи документов в арбитраж суд назначит первое
заседание? Спросите юриста
Как назначается заседание
После получения документов от должника судья обязан выполнить следующие действия:
- проводится предварительная проверка полноты и правильности оформления документов (основные требования к составу и содержанию документов есть в законе № 127-ФЗ);
- проверяется, оплачена ли пошлина за обращение в арбитраж;
- выносится определение о назначении первого заседания, определяется круг его участников;
- копия определения направляется сторонам, публикуется в картотеке арбитражных дел.
В определении судья укажет место проведения заседания, его дату и время. Также при подготовке определения арбитраж укажет, какие дополнительные документы нужно представить должнику, куда направить запросы.
Как узнать о дате и времени
Чтобы подготовиться к заседанию арбитражного суда и принять в нем участие, нужно знать дату и время его проведения. Это можно сделать тремя способами:
- из определения, которое направит суд;
- из картотеки судебных дел на сайте арбитража.
- в секретариате суда, куда можно позвонить или зайти лично.
Определение направляется по почте с запасом по времени. Поэтому своевременно получайте корреспонденцию, чтобы не пропустить дату заседания.
Сервис «Картотека арбитражных дел» есть на сайте каждого суда. Так как вы подавали заявление, то точно будете знать наименование арбитражного суда. Найдите сайт арбитража по поиску в интернете или перейдите по указанной выше ссылке. Через форму поиска найдите свое дело. Для этого достаточно указать свой индивидуальный налоговый номер — ИНН.
В карточке дела есть информация о дате и времени каждого заседания. Это официальные данные. Так как к карточке прикрепляются копии всех процессуальных документов, вы сможете скачать определение о назначении заседания, ознакомиться с его содержанием. Если судья отложит заседание, информация об этом тоже будет внесена в карточку.
С какого момента кредиторы и коллекторы должны прекратить беспокоить
должника? Спросите юриста
Нужно ли принимать участие в первом заседании
Обязательно нужно! Именно должник заинтересован, чтобы его дело было возбуждено и началось как можно быстрее. При неявке заявителя судья вправе перенести (отложить) заседание, либо вернуть документы без рассмотрения.
Без личного опроса заявителя судья не сможет убедиться в его добросовестности, уточнить другие важные моменты.
Можно не только вести дела лично, но и привлечь к участию представителя. Им может быть адвокат или юрист. На представителя нужно оформить доверенность через нотариат. Юрист сможет принять участие в первом заседании, поможет доверителю на других стадиях банкротства.
Волнуетесь перед первым заседанием суда?
Как подготовиться к первому заседанию по банкротству
Основная подготовка к банкротству идет на стадии сбора и оформления документов. Когда документы уже приняты к производству, необходимо готовиться к первому заседанию. Для этого можно:
- еще раз перепроверить сведения и документы, по которым вы будете проходить банкротство;
- проконсультироваться с юристом, договориться с ним о ведении дела, оформить доверенность;
- заранее обговорить все вопросы, которые могут возникнуть на заседании, определить тактику сведения дела.
Единой методики подготовки к первому заседанию не существует, так как ситуация каждого должника индивидуальна. Например, на стадии подготовки можно оценить возможность оспаривания сделок, проведенных до обращения на банкротство.
Например, вы не так давно, пытаясь расплатиться с долгами, продали машину. Кредиторы и управляющий смогут попытаться оспорить сделки, если должник продал дорогостоящее имущество непосредственно перед обращением в арбитраж. Лучше заранее знать, как отвечать на такие сложные вопросы, чем «плавать», отвечая на неудобные вопросы в зале суда.
Могут ли отложить заседание и чем это грозит
Перенос даты заседания может быть связан с необходимостью запроса документов и сведений, с болезнью судьи, с другими обстоятельствами. Если заседание уже началось, оно может быть отложено ввиду неявки должника, по иным причинам.
Сам по себе факт переноса не означает, что заявителю отказывают в банкротстве. Но лучше избежать измерения даты и времени рассмотрения, так как это затягивает процесс. Правильно готовьте документы, не игнорируйте заседание суда, своевременно представьте сведения по запросу. При возникновении любых сложностей сразу обращайтесь к юристу.
Состав участников на первом заседании
О месте и времени первого заседания суд уведомляет заявителя (должника), кредиторов. Обращаем внимание, что перечень кредиторов может дополняться уже после возбуждения дела. Поэтому для первого заседания уведомят кредиторов, указанных в заявлении должника.
Вдруг оказалось, что среди кредиторов — не только банки, но и коллекторы. Что делать?
Спросите юриста
Явка кредиторов в первое заседание не обязательна. Но они заинтересованы в возврате денег и отказе в возбуждении дела. Поэтому кредитор вправе подать возражения, принять участие в опросе должника.
На момент возбуждения дела управляющий еще не назначен. Поэтому он не может принять участие в первом заседании. Если заявитель действует через представителя, он сам обеспечивает явку юриста или адвоката.
Как себя вести на суде
Даже если вы раньше участвовали в судебных процессах, участие в заседании всегда будет волнительно. Для неподготовленного должника вопросы судьи могут оказаться неожиданными, застать его врасплох, вызвать стрессовую ситуацию.
Юристы кредиторов говорят, что не позволят суду списать вам долги, что делать? Закажите
консультацию адвоката
Если рядом будет юрист, он поможет справиться с волнением, спокойно и четко отвечать на поставленные вопросы. Если вы раньше не участвовали в судебных процессах, действуйте по следующему алгоритму:
- подготовьте документы, которые будут нужны в первом заседании (их список лучше обговорить с юристом);
- заранее явитесь в арбитражный суд, подтвердите свою личность при входе;
- по определению суда и расписанию дел найдите зал заседаний, уведомите специалиста о явке;
- в начале заседания судья проверит вашу личность, доверенность представителя;
- в ходе заседания вам придется отвечать на вопросы судьи, давать пояснения по документам.
Итоги заседания будут оглашены судом, после чего принимается решение о возбуждении дела или об отказе в начале производства. Ниже расскажем, как проходит суд, что там решается.
Какие документы взять
Нельзя заранее знать полный список вопросов, которые может задать судья. Поэтому лучше взять с собой все документы, которые вы ранее подали с заявлением. Естественно, вы должны знать их содержание, чтобы быстро ориентироваться в ситуации и давать пояснения судье.
Рекомендуем сделать выписку по самым важным сведениям на отдельном листе. Его можно держать при себе и использовать при ответе на вопросы. Сделайте краткие пометки по срокам оформления кредитов и периодам просрочки, по суммам долгов и перечню кредиторов.
Как отвечать на вопрос судьи о том, куда я потратил кредитные средства?
Проконсультируйтесь с юристом
С собой в суд нужно взять паспорт, доверенность на представителя. Отдельно отложите документы, которые вы представляете по запросу суда. Их нужно передать в первую очередь, чтобы выполнить определение судьи.
Если в заседании будет установлено, что для рассмотрения дела нужны дополнительные документы, судья обязательно даст время на их подготовку или сам запросит их в уполномоченных органах.
К первому заседанию суда о банкротстве необходимо хорошо подготовиться
Надо заранее попытаться понять, какие вопросы может задать судья и подготовить на них четкие ответы.
Какие вопросы будет задавать судья
Суд обязан убедиться, что заявление должника является обоснованным. Только в этом случае будет возбуждено банкротное дело. После проверки вашей личности, судья даст вам слово, предложит кратко описать суть заявления и просьбу о банкротстве. Не нужно перечитывать все заявление и документы. Во вступительном слове укажите на следующие факты:
- опишите причины, по которым вы брали кредиты (лучше говорить честно — на приобретение техники или автомобиля, на обучение ребенка, на неотложные нужды и т.д.);
- укажите, по каким причинам вы перестали платить (тоже говорите правду — сократили на работе, появился новый иждивенец в семье, не рассчитал финансовые возможности);
- отметьте, что при оформлении кредитов планировали исправно платить банку, но не смогли это сделать по объективным причинам;
- укажите, что не имеете возможности рассчитаться с кредиторами, поэтому просите освободить от обязательств.
Отдельно отметим последний пункт из списка. В ходе банкротства кредиторы, управляющий и судья будут проверять возможность реструктуризации задолженности. Если такая возможность есть, долги не спишут. Их придется платить по графику, утвержденному судом.
При реструктуризации спишут часть долга и процентов, но большинство должников это не устраивает. Поэтому сразу просите суд о переходе к стадии реализации имущества.
Ниже приведем перечень вопросов, которые наверняка задаст суд на первом заседании.
Для каких целей вы брали кредиты и займы, действовали ли добросовестно. Одним из главных условий для списания долгов при банкротстве является добросовестность заемщика.
Обязательно скажите, что при подаче заявки в банк подавали только достоверные сведения и документы, не завышали доход, не скрывали других обязательств.
Отметьте, что собирались полностью выплатить кредит строго по графику, а просрочка была вызвана объективными причинами.
Куда потратили деньги по кредиту или займу. Не нужно выдумывать высокие цели, на которые вы брали кредиты. Честно говорите, что решили сделать в квартире ремонт, обновить бытовую технику, купить автомобиль и т.д. Это нормальные бытовые причины, при которых люди идут в банк за кредитом.
Можно ссылаться на финансовые проблемы, которые вы хотели решить за счет кредита. Если вы не скажете, что сразу хотели «кинуть» банк и не платить по кредиту, проблем не возникнет.
Какой период составляет просрочка. Так как вы готовили документы на банкротство, ответ на этот вопрос не вызовет сложностей. Судья увидит, что вы в курсе своих проблем, переживаете из-за длительной просрочки.
В чем причины образования просрочки, какие попытки предпринимал должник для расчета с кредиторами. Желательно подтвердить, что вы предпринимали действия для погашения задолженности.
Оптимальный вариант, если в период просрочки вы несколько раз вносили платежи, даже если их сумма не соответствовала кредитному графику.
В любом случае, отвечайте честно — пытался справиться с финансовыми проблемами, искал, но не нашел работу и т.д.
Сомневаетесь, что судья поверит вашим ответам? Закажите звонок юриста
Имеется ли возможность начать погашение задолженности. Это важный вопрос, так как кредиторы и управляющий будут рассматривать возможность реструктуризации долгов. Если вы планируете списать задолженность, говорите, что зарплаты с трудом хватает только на текущие нужды семьи, а на выплаты кредиторам ничего не остается. Если документы подтверждают обратное, могут возникнуть проблемы.
Есть ли у вас деньги, чтобы оплатить расходы по банкротному делу. При прохождении банкротства через суд должнику придется платить управляющему, нести другие расходы по делу.
Общая сумма расходов может составлять до 80-100 тыс. руб. Судья проверит, есть ли у вас возможность нести такие расходы.
Так как вы говорились к банкротству, то наверняка запланировали деньги на выплату вознаграждения управляющему и на другие затраты.
Перечень вопросов может быть намного больше. Всегда отвечайте честно, не пытайтесь ввести суд в заблуждение. Попытки обмана обязательно вскроются, что повлечет отказ в списании долга, ответственность по КоАП РФ или УК РФ. Не бойтесь переспрашивать вопросы, если их содержание вами не понятно. Старайтесь говорить лаконично, не вдаваясь в ненужные детали.
Сколько длится судебное заседание по банкротству
В среднем, продолжительность заседаний составляет 1-1.5 часа. Могут быть исключения, если у заявителя очень много документов, сложные финансовые обязательства. Если вы тщательно готовили документы, у судьи может вообще не возникнуть вопросов. В этом случае заседание пройдет намного быстрее.
Какие решения принимаются на первом заседании
Это зависит от того, признает ли суд ваше заявление обоснованным. Если заявление признано необоснованным, судья откажет в возбуждении дела. Это означает, что кредиторы продолжат взыскание, а вы не сможете списать долги.
Как избежать отказа в возбуждении дела о банкротстве? Закажите
звонок консультанта
Если заявление признано обоснованным, судья возбудит дело. В зависимости от ситуации, начнется процесс реструктуризации задолженности или реализация имущества. Если заявитель идет на списание долгов, для него лучше сразу перейти к реализации. Настаивайте, что у вас нет возможности платить долги даже по частям, чтобы избежать реструктуризации.
По факту возбуждения банкротного дела судья вынесет определение. В нем будет указано:
- о начале реализации имущества или реструктуризации задолженностей;
- о запросе документов и сведений, если это требуется для дальнейшего ведения дела;
- об утверждении управляющего из числа кандидатов, представленных СРО;
- о введении запретов, ограничений и обременений в отношении должника или имущества.
Копия определения будет направлена сторонам, внесена в карточку дела на сайте суда. После этого можно готовиться к следующим стадиям банкротства.
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны
Банкротство – это признание неплатежеспособности
Около шести лет назад семья Антона и Василисы оказалась в очень непростой ситуации. Только представьте: Антона подставил партнер по бизнесу, повесив на него огромный долг перед контрагентами. На тот момент Василиса была на пятом месяце беременности и осталась без дохода – торговая компания, в которой она работала, полностью сократила региональный филиал. Плюс у них уже был кредит на 700 тысяч рублей и долг по ипотеке – около 2 млн рублей.
Усугубило положение еще и то, что через месяц после рождения ребенка у Василисы серьезно заболела мама. На лечение требовались неподъемные для семьи средства. Долги по займам продолжали копиться, и паре не оставалось ничего иного, кроме как обратиться в банк за помощью.
Кредитор отнесся к их ситуации с пониманием. С разрешения банка супруги продали объект залога, чтобы полностью закрыть первый кредит, а остаток суммы внесли в счет частичного погашения ипотеки. После чего на два года забыли о платежах.
Из ипотечной квартиры семья съехала на съемную. У обоих сменились номера телефонов, и банк не мог напрямую связаться с неплательщиками.
Когда финансовое положение немного выровнялось, Антон сам обратился в банк, чтобы узнать, как обстоят дела с кредитом. И, к своему ужасу, выяснил, что за это время накопились огромные штрафы и пени, погасить которые семья не в состоянии, учитывая наличие других долгов.
Посовещавшись, пара решилась на процедуру банкротства.
Что такое банкротство
Банкротство – это финансовая несостоятельность, то есть отсутствие возможности (не путать с нежеланием) платить по счетам.
К сожалению, иногда объявить себя банкротом – единственный способ выбраться из долговой ямы. А с точки зрения законодательства это еще и обязательная процедура, если сумма всех долгов превышает 500 тысяч рублей, и вы понимаете, что неплатежеспособны.
- Стоит отметить, что на признание банкротом могут рассчитывать только добросовестные должники, которые предпринимали другие попытки рассчитаться с кредиторами.
- Если вы просто возьмете крупный заем в банке и объявите о своей несостоятельности, не погасив ни копейки, то в этом могут усмотреть злой умысел и обвинить вас в мошенничестве.
- Существует две процедуры банкротства – внесудебная и через суд.
Рефинансирование кредита в Совкомбанке можно сделать по самым выгодным условиям с небольшим пакетом документов. Можно взять от 10 000 до 990 000 рублей на срок до 5 лет. Оставьте заявку на рефинансирование кредита на сайте банка, чтобы снизить ежемесячный платеж по кредиту и уменьшить его процентную ставку.
Списать долги без обращения в суд можно лишь при одновременном выполнении трех условий:
- Размер всех долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Причем в эту сумму не входят штрафы и пени по налогам и сборам.
- С вас уже пытались взыскать долги, но исполнительное производство было окончено с нулевым результатом – не нашлось ни денег, ни имущества, чтобы частично или полностью удовлетворить требования кредитора.
- На момент подачи заявления о банкротстве вы не должны участвовать в исполнительном производстве по взысканию долгов.
Чтобы инициировать процедуру, нужно подать в МФЦ заявление со списком всех долговые обязательства, на списание которых вы рассчитываете.
Приложите к заявлению список всех кредиторов, укажите их адреса и размеры ваших долгов
В течение трех дней указанная информация будет проверена, и, если все корректно, ваши данные с пометкой о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр о банкротстве (ЕФРСБ). С этого момента по вашим долгам перестанут начислять штрафы и пени.
Вас официально объявят банкротом, а долги, указанные в заявлении, будут списаны:
- если в течение полугода ваше финансовое положение не улучшится;
- у вас не появится собственность, которую можно реализовать в пользу кредиторов;
- не возникнут обстоятельства, препятствующие признанию несостоятельности без привлечения суда.
Как подать заявление в суд
Долги Антона и Василисы существенно перевалили за 500 тысяч, поэтому вариант внесудебной процедуры не рассматривался.
Так как подобного опыта у супругов не было, они обратились за юридической консультацией. За услугу пришлось заплатить 4 тысячи рублей, но, как оказалось в дальнейшем, это была только малая часть расходов, связанных с признанием банкротства.
Юрист дал несколько советов и помог разобраться с нюансами оформления и подачи заявления в суд.
На время, пока рассматривается дело, должник лишается возможности управлять своим имуществом, картами и счетами (они передаются арбитражному управляющему), а в его распоряжении остается лишь сумма, равная прожиточному минимуму.
До обращения в суд по поводу банкротства Василиса подала на алименты, чтобы получать часть зарплаты Антона на содержание дочери. Параллельно супруги приступили к сбору необходимых документов.
Для подачи заявления в арбитражный суд нужно подготовить:
- заявление;
- документы, подтверждающие наличие долгов;
- список кредиторов;
- документы на имущество (выписку из ЕГРН; опись; копии документов, подтверждающих ваши права на собственность);
- справку о доходах и уплаченных налогах с места работы;
- выписки по банковским счетам;
- копии ИНН и СНИЛС и т.д.
Совет от банка
Не забудьте к заявлению прикрепить квитанцию об оплате госпошлины.
Антону и Василисе потребовалось дополнить этот пакет копиями свидетельств о браке и рождении ребенка, постановлением из службы занятости о том, что Василиса не работает.
Полный список документов смотрите в статье 213.4 закона “О несостоятельности (банкротстве)”.
При составлении искового заявления учтите правила, указанные в Арбитражном процессуальном кодексе. Обязательно укажите всех, перед кем у вас есть долги, общую сумму и причины тяжелого материального положения.
Будьте готовы подтвердить свою финансовую несостоятельность в суде
После принятия заявления суд назначит заседание, на котором вам нужно будет доказать свою финансовую несостоятельность.
Затем суду потребуется до трех месяцев для изучения материалов. Как только обращение признают обоснованным, начнется процедура банкротства – это значит, что по долгам будет приостановлено начисление штрафов и пени, а ваше имущество и официальные доходы перейдут под контроль финансового управляющего.
Совет от банка
Наберитесь терпения: все процедуры в деле о банкротстве могут занять в общей сложности от нескольких месяцев до нескольких лет.
Расходы, связанные с процедурой банкротства, для многих становятся неприятным сюрпризом. И не удивительно, ведь даже по самым скромным подсчетам нужно около 50 тысяч рублей.
Это оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего и дополнительные расходы, оплата обязательных публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах и газете «Коммерсантъ».
Герои нашей истории за год потратили на процедуру около 300 тысяч рублей с учетом оплаты услуг юриста. Согласитесь, такая сумма по карману далеко не каждому, особенно если человек готов объявить себя банкротом.
Варианты судебных решений
В результате рассмотрения дела о банкротстве судья может утвердить несколько процедур:
- Мировое соглашение между должником и кредиторами, в рамках которого истец должен будет выполнить определенные условия для списания долгов без объявления его банкротом.
- Реструктуризация долгов в соответствии с планом, согласованным кредиторами и финансовым управляющим по делу. Как правило, эта процедура запускается первой и может растянуться до трех лет, в течение которых должник рассчитывается по счетам согласно составленному графику.
- Если доходы слишком малы для погашения долгов по графику реструктуризации, суд запускает следующую процедуру – реализацию имущества истца. То есть должник официально признается банкротом.
Если должник не справится с погашением долгов по льготному графику, суд инициирует процедуру реализации имущества истца
Фактически только третья процедура позволяет полностью аннулировать долги, подлежащие списанию по закону.
В течение нескольких месяцев имущество банкрота продается на торгах, и даже если вырученных средств недостаточно для расчетов с кредиторами, долги признаются списанными.
Именно так окончилась история наших героев Антона и Василисы. Приставы конфисковали автомобиль, зарегистрированный на супругу, и продали его на торгах. Другого имущества, подлежащего реализации, у семьи не оказалось.
Оба супруга официально были признаны банкротами. Единственное серьезное последствие, с которым им пришлось столкнуться спустя 2,5 года – отказ по заявке на ипотеку (семья так и живет в съемной квартире).
Однако не для всех эта процедура проходит настолько гладко.
Плюсы и минусы банкротства физических лиц
| + | – |
| Процедура частично или полностью освобождает от долговых обязательств. | Процедура банкротства требует немалых финансовых и временных затрат. |
| На время суда по долгам перестают начисляться штрафы и пени. | На время процедуры должник лишается прав:
|
| Отпадает необходимость общаться с кредиторами – всеми вопросами будет заниматься арбитражный управляющий. | Конфискация и реализация имущества на торгах. |
| По отношению к истцу прекращаются или замораживаются действующие исполнительные производства по долгам, а судебные дела объединяются с процедурой банкротства. | После решения суда банкрот не имеет права руководить:
|
| На время суда для истца может быть наложен запрет на выезд за границу. | |
| На протяжении пяти лет банкрот не может оформлять кредиты без упоминания своего статуса. |
Да, процедура банкротства может помочь в экстренных и непростых жизненных ситуациях. Но все-таки самый лучший вариант – грамотное планирование и распоряжение финансами, чтобы не допускать ситуаций, когда для решения материальных вопросов вам придется обращаться в суд. Например, при необходимости вместо кредита лучше оформить карту с рассрочкой, чтобы не переплачивать за покупки.
Загрузка...
