При заключении договора ипотеки банки обычно настоятельно рекомендуют заключать еще один — страхования жизни. В противном случае обещают менее выгодные условия предоставления кредита.
Законна ли эта рекомендация? Можно ли отказаться от «добровольной» страховки? И как вернуть страховку жизни по кредиту, если сумма займа была выплачена банку раньше срока? На эти вопросы журналисту ФАН ответила эксперт по страхованию Инна Вялкова.
Фото из личного архива Инны Вялковой /
Возможен ли отказ от страховки жизни по кредиту
Страхование жизни — дело добровольное, и теоретически от его оформления заемщик вправе отказаться. Однако на практике все оказывается немного иначе.
В банковском учреждении заемщика могут «припугнуть» отказом в выдаче средств или предложением менее выгодных условий.
Такое поведение банка является не чем иным, как незаконным навязыванием страховки, отмечает эксперт по страхованию Инна Вялкова.
«Договоры потребительского кредита и связанные с ипотекой могут заключаться и без страхования жизни, — уточняет эксперт. — Закон этого не требует. Более того, по закону услуги страхования жизни и здоровья навязывать запрещено. Об этом говорит статья 935 Гражданского кодекса России».
Если речь идет об ипотечном кредитовании, закон требует обязательного оформления только страховки на недвижимость. На жизнь и здоровье это правило не распространяется. Однако банки тем не менее обычно стоят на своем. И вариантов развития событий в случае, если заемщик не соглашается оформлять еще один страховой договор, может быть два.
Первый — в выдаче кредита откажут, и для этого банку даже не нужны «особые» основания. Банковские учреждения вправе сами решать, кому «одалживать» средства, а кому — нет. Своим отказом потенциальному заемщику они закон не нарушают.
Второй вариант — процентная ставка окажется выше, чем заявленная в рекламе или на которую изначально рассчитывал клиент. Она может оказаться выше на один-два процента.
А если в долг берут значительную сумму, например, на покупку квартиры, да еще сроком на 15-25 лет, переплата окажется куда больше, чем стоимость дополнительной страховки.
Клиента изначально ставят в условия, когда отказываться невыгодно — выйдет себе дороже.
Факт. Банк вправе повысить процентную ставку по кредиту в случае отказа от оформления страхования жизни лишь в том случае, если это предусмотрено кредитным договором. Если в нем такого пункта нет, то и повышать ее нельзя.
Федеральное агентство новостей /
Возможно ли расторжение договора страхования жизни по кредиту
Если страховка все же была оформлена, это не значит, что обратного пути нет. В банковской сфере существует так называемый «период охлаждения», когда страхователь может абсолютно спокойно расторгнуть договор страхования. Точно так же, как любой покупатель имеет право вернуть в магазин не подошедшую по размеру вещь.
Но при этом, по словам эксперта Инны Вялковой, должны быть соблюдены условия. Во-первых, законом определена продолжительность «периода охлаждения». Она составляет 14 дней. Если в течение двух недель страхователь передумал, нашел более выгодные условия или просто решил отказаться от услуги без объяснения причин, он может вернуть премию целиком или ее часть.
Во-вторых, страховщики могут по своему усмотрению увеличивать этот период. Законом установлен минимальный порог, а максимальный прописывается в соглашении. Кстати, если в договоре со страховой компанией или дополнительном соглашении к нему нет ни слова о «периоде охлаждения», это нарушение закона. С 2018 года все страховщики обязаны вносить пункт об этом периоде в соглашение с клиентом.
И в-третьих, именно условиями страхового договора обычно и определяются риски для страхователя. Банковские учреждения защищают себя на случай, если заемщик оформит кредит и страховку, но в течение первой же недели откажется от последней.
На этот случай в договоре ипотеки может быть прописано, что процентная ставка вырастет или даже банк может расторгнуть соглашение и потребовать вернуть средства.
Так что и здесь клиент может оказаться в невыгодной ситуации: нужно внимательно ознакомиться с бумагами, прежде чем принимать решение об отказе от страховки.
Другое дело, когда кредит уже погашен, а срок действия страховки еще не подошел к концу. В этом случае можно заявлять требование о возврате страховой суммы.
pixabay.com / aymane jdidi
Когда осуществляется возврат страховки жизни при досрочном погашении кредита
«Необходимо уточнить дату заключения кредитного договора, — отмечает Инна Вялкова. — Если он был заключен до 1 сентября 2020 года, когда вступили в силу поправки к закону, возможность вернуть деньги зависит только от условий, прописанных в договоре со страховщиком».
По словам эксперта, в самом соглашении могут быть прописаны разные условия.
Например, если страховщик изначально указал, что после погашения кредита страховка все еще действительна, тогда и претендовать на возврат премии нет смысла. В ее выплате откажут.
Если же подобной формулировки нет, считается, что погашение кредита автоматически аннулирует потребность в страховании, а значит, премию должны вернуть.
Если же договор заключен после 1 сентября 2020 года, страхователь находится в более выгодных условиях и шансы вернуть часть денег, выплаченных страховщику, куда выше. При этом должны соблюдаться три главных условия:
- договоры кредита и страховки оформлены на одного и того же человека;
- заемщик подал заявление о возврате части страховки;
- страховой случай за время действия полиса так и не наступил.
Эти условия распространяются только на страховку, которую оформляли для обеспечения условий договора потребительского займа. И в этом случае страховая компания не может отказать в возвращении средств. Но важно понимать, что вернуть сумму целиком не получится, комментирует Инна Вялкова.
В полном объеме можно потребовать назад средства лишь в течение «периода охлаждения». Если же его срок прошел, можно рассчитывать лишь на часть денег. Сумму рассчитают пропорционально тому периоду, когда страховка уже не будет действовать.
pixabay.com / Shutterbug75
Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту — алгоритм действий
«Если 14-дневный срок еще не прошел, средства можно вернуть целиком, — уточняет Инна Вялкова. — Для этого нужно подать заявление на возврат премии. Документы необходимо передать лично с пометкой о принятии или отправить заказным письмом».
По словам эксперта, готовить заявление нужно в двух экземплярах. Одно следует отправить в банк, а другое — в страховую компанию. Недобросовестные страховщики и банковские учреждения могут настаивать на том, что заявление следует отправлять лишь в «один адрес». Но в этом случае заявителю вполне могут отказать лишь по той причине, что заявление на возврат не поступило.
Если же «период охлаждения» уже истек, а основание для разрыва соглашения — окончание выплат по кредиту, нужно внимательно изучить оба договора: и кредитный, и страховой. Возможность вернуть деньги зависит от даты заключения и условий, прописанных страховщиком.
«Если страховая сумма «привязана» к размеру кредитной задолженности, тогда договор страхования считается заключенным для обеспечения обязательств при кредитовании, — комментирует Инна Вялкова.
— В этом случае страховая премия должна быть возвращена по причине завершения действия кредитного договора.
Но страховщики часто используют «пробелы» в законодательстве в свою пользу и могут настаивать на том, что страховое и кредитное соглашения — разные и действие одного никак не связано с действием другого».
При такой аргументации эксперт советует выяснить, продолжает ли действовать страховка после погашения кредита. Об этом в страховом договоре может быть соответствующий пункт. Если это условие прописано, можно подавать заявление.
Его также следует готовить в двух экземплярах, один из которых отправляют страховщику, другой — в банковскую организацию. Предварительно в банке нужно запросить выписку о погашении кредитной задолженности и приложить ее к заявлению. Этот документ станет подтверждением основания для возвращения страховой премии.
Возврат страховки по договорам коллективного страхования
Не секрет, что банки активно зарабатывают на «продаже» дополнительных услуг своим клиентам. Страхование жизни, потери работоспособности, страхование имущественных и других рисков – одни из самых распространенных источников дополнительного заработка банков.
По некоторым страховым полисам, оформляемым при выдаче кредита, доходность банка виде агентских вознаграждений достигает 90% от стоимости полиса! Вполне очевидно, что банки не желают терять такую «кормушку».
С вступлением в силу «Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (с изменениями и дополнениями от 1 июня 2016 г., 21 августа 2017 г.)».
Граждане получили возможность отказаться от навязанной страховки по средствам написания соответствующего заявления на отказ от страховки и направлением его на адрес страховой компании и/или банка в установленные «периодом охлаждения» срок – с 01.01.
2018 года данный срок составляет 14 календарных дней.
Многие банки и страховые компании стали выискивать лазейки и всячески препятствовать законному праву граждан на возврат страховой премии:
- Банки умалчивают о самой возможности отказа от страховки, либо же запугивают разными мифическими страшилками, например такими как (банк потребует досрочно закрыть кредит, внесет Вас в черный список, не будет в дальнейшем кредитовать).
- Банки также могут «мотивировать» клиентов не отказываться от заключенного договора страхования приводя порой «псевдодоводы» о возможности вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита (хотя такая возможность доступна не всегда). Запугивают увеличением % ставки по кредиту (хотя в большинстве случаев, даже увеличение % ставки по кредиту будет более выгодно клиенту, чем факт сохранения действующего страхового полиса).
- Страховые компании придумывают свои, сложные для понимания граждан, процедуры отказа от страховки (просят предоставить письменное согласие банка, принести другие документы и т.д.) – следует помнить, что подобные «просьбы» являются необоснованными и об этом можно напомнить Страховщику по средствам добавления соответствующей фразы в заявление на отказ от страховки (Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У не предусматривает возможности установления Страховщиком требований к форме и дополнительным документам необходимым для отказа от страховки). Достаточно заявления от гражданина в свободной форме!
Однако некоторые банки и страховые компании пошли дальше и придумали «правильные страховые продукты», которые, как они считают, не должны подпадать под действие указания ЦБ.
Различные формы и вариации договоров коллективного страхования, которые активно используют даже такие уважаемые банки как ВТБ и Сбербанк стали серьезным препятствием для граждан, желающих вернуть деньги за навязанную страховку. Суть их применения банками сводится к тому, что в качестве Страхователя выступает Банк (а не клиент, как при заключении личных договоров страхования), клиент является лишь застрахованным лицом.
Отказ от договора коллективного страхования банк ВТБ – определение Верховного Суда Российской Федерации
Верховный Суд Российской Федерации по делу № 49-КГ17-24 вынес ОПРЕДЕЛЕНИЕ от 31.10.2017г. В котором счел жалобу руководителя «Форт-Юст» в защиту интересов Исламовой Г.В на отказ в исковых требований к банку ПАО Банк ВТБ подлежащей удовлетворению.
- Ознакомиться с полным текстом указанного выше Определения Верховного Суда РФ можно тут.
- Ниже мы опишем интересные на наш взгляд выдержки и пункты из Определения Верховного Суда РФ:
Между Исламовой Г.В. и Банком заключен договор потребительского кредита, при оформлении которого клиент подписала заявление об участии в программе добровольного коллективного страхования физических лиц. Данный коллективный договор заключен между Банком и Страхователем (АО «Страховая группа МСК»).
Плата за участие в Программе страхования составила 35 235 руб., включая комиссию Банка за подключение к Программе страхования в размере 12 919, 50 руб. и страховую премию в размере 22 315, 50 руб. (пункт 2.5 Заявления).
Согласно пункту 5 Заявления заемщик вправе отказаться от участия в Программе страхования в любое время, обратившись с соответствующим письменным заявлением в любое подразделение Банка. В случае отказа от участия в Программе страхования плата за участие в Программе страхования не возвращается.
- В установленный на тот момент «периодом охлаждения» пятидневный срок клиент банка обратилась в банк с заявлением на отказ от страховки и возврат страховой премии – в чем ей было отказано.
- Суды первой и апелляционной инстанции отказали в удовлетворении исковых требований…
- Из Определения Верховного Суда РФ следует, что с вынесенными судебными постановлениями суда апелляционной инстанции согласиться нельзя по следующим основаниям:
- Судом установлено, что, обращаясь к Банку с требованием о признании недействительным пункта 5 Заявления, Исламова Г.В. как застрахованное лицо указывала на то, что названный пункт, не допускающий возврат платы за участие в Программе страхования, противоречит Указанию Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее – Указание ЦБ РФ).
- Все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведённым выше требованиям, предусматривающим право страхователя – физического лица в течении пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.
Необоснованными являются также доводы суда апелляционной инстанции о том, что Указание ЦБ РФ неприменимо к спорным правоотношениям, поскольку оно устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей – физических лиц, в то время как страхователем по договору коллективного страхования являлось юридическое лицо – Банк.
Вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик (*а не Банк!).
Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведённое выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней (*с 01.01.
2018 14 календарных дней) отказаться от заключенного договора добровольного страхования…
- Неправомерным являлся и вывод суда о том, что невключение в договор коллективного страхования предусмотренного Указанием ЦБ РФ условия о возврате платы за участие в Программе страхования при отказе от участия в Программе страхования не ущемляет права потребителя.
- Таким образом, условие договора, не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ РФ возврат платы за участие в Программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является в этой части ничтожным, поскольку не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.
- Искать правду, бегая по судам дело неблагодарное и по возможности, его следует избежать.
После получения кредита, в течении установленного «периодом охлаждения» срока (14 календарных дней) необходимо обратиться с письменным заявлением к Страховщику (и в Банк) на отказ от заключенного договора страхования и возврат страховой премии. Однако в данном заявлении, помимо стандартных формулировок, следует использовать выдержки и ссылки на положительную судебную практику, например: на приведенное выше определение Верховного Суда РФ по делу № 49-КГ17-24 от 31.10.2017г.
Направляемое заявление на отказ от страховки с приложениями следует соответствующим образом оформить и зарегистрировать (например: можно отправить по почте РФ «ценное письмо с описью вложения». На почте Вам выдадут чек с Трек номером для отслеживания, а опись вложения служит документом подтверждающим перечень документов направленных в письме).
Банк/страховая компания, в случае отказа в возврате денег, должны будут мотивированно ответить на Ваше заявление. И в данном случае Вы сможете обращаться за защитой своих прав в суд, сможете привлечь для защиты своих законных интересов юристов, издержки на которых в последствии (в случае удовлетворения исковых требований) также будут возложены на банк.
Обратиться в суд у Вы сможете в течении 3-х лет (срок исковой давности), поэтому тут не обязательно торопиться, т.к. скорее всего в ближайшее время будет наработано еще много положительной судебной практики, которую также можно будет использовать.
ПАО Сбербанк, на ряду с индивидуальной страховкой, прибегает к использованию и коллективного страхования. Но Сбербанк, в настоящее время, не чинит препятствий и готов возвращать “плату за страхование” если обратиться в течении 14 дней с заявлением на возврат. Вопрос о том, как возвращать страховку по кредиту в Сбербанке, рассмотрен нами в отдельной статье, тут.
Отказ от страховки Совкомбанк – отказ от групового (коллективного) страхования
- Для тех кто был включен в число участников программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков ПАО Совкомбанк, приведем образец заявления на исключение из числа застрахованных лиц и возврат уплаченной страховой премии.
- В ПАО «Совкомбанк»
- От: Иванов Иван Иванович
- Контактный телефон: 912 345 67 89
- ЗАЯВЛЕНИЕ
- Подтверждаю, что с даты заключения Договора событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев не наступало, страховых выплат не производилось.
Как расторгнуть договор страхования
«Можно ли вернуть деньги за страховку?» — наверное, самый частый вопрос, который задают клиенты, желающие расторгнуть договор страхования. Мы расскажем о том, в каких случаях вы можете вернуть деньги за страховку, а в каких закон на стороне страховщика.
Законодательство
Согласно ст.
958 Гражданского кодекса РФ страхователь имеет право на возврат части уплаченной страховой премии пропорционально неиспользованному периоду, если возможность наступления страхового случая отпала или существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В частности, к таким случаям относятся полная гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем страховой случай, и ликвидация страховщика в порядке, установленном законодательством.
Данная статья ГК РФ также предусматривает возможность досрочного прекращения договора страхования по инициативе страхователя. В этом случае уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если договором страхования не предусмотрено иное.
Указанные правила расторжения договоров страхования являются основополагающими, если другие условия не прописаны в правилах страхования или в нормативных правовых актах, регламентирующих правила расторжения по отдельным видам страхования.
Период охлаждения
Период охлаждения был введен указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У в результате большого количества жалоб граждан на «навязывание» дополнительных полисов при оформлении ОСАГО или получении кредита.
Под периодом охлаждения понимается срок в пять рабочих дней со дня заключения договора, в течение которых страхователь (физическое лицо) может расторгнуть договор страхования по своей инициативе с минимальными финансовыми потерями или вообще без потерь, при условии отсутствии страховых событий в указанном периоде.
Согласно указанию, при отказе страхователя от договора в течение пятидневного срока с даты заключения и до даты начала действия страхования уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме.
Если расторжение происходит в период охлаждения, но после начала действия страхования, страховщик вправе удержать часть уплаченного страхового взноса пропорционально сроку, в течение которого действовала страховка.
Пятидневный срок является минимальным, и по усмотрению страховой компании он может быть увеличен, что должно быть зафиксировано в Правилах страхования. Возврат денежных средств должен быть осуществлен в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора.
Перечень видов страхования, на которые распространяется требование о наличии периода охлаждения, четко ограничен.
К таким видам страхования относятся: накопительное страхование, инвестиционное страхование, пенсионное страхование, страхование от несчастных случаев и болезней, добровольное медицинское страхование (за исключением ДМС для мигрантов), каско, страхование имущества, страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта, водного транспорта, за причинение вреда третьим лицам и страхование финансовых рисков.
Как воспользоваться периодом охлаждения
Заявление должно быть написано в свободной форме в адрес страховой компании. Однозначно ответить на вопрос, куда подавать заявление — в само отделение банка или в офис страховой компании — нельзя, так как между банком и страховщиком может быть заключен агентских договор, не распространяющий полномочий для агента на принятие подобного рода заявлений.
Лучше написать заявление непосредственно в отделении страховщика. Если в вашем регионе отсутствует представительство страховой компании, заявление о расторжении и реквизиты счета необходимо направить заказным письмом с уведомлением и описью вложения на адрес головного офиса страховщика.
При этом датой отказа страхователя от договора страхования будет являться не дата поступления заявления к страховщику, а дата отправки письма.
Многие пользователи портала Банки.ру оставляют информацию, что при расторжении страховая компания требует прикладывать к заявлению бланк полиса. Точный перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению о расторжении, в указании ЦБ РФ не регламентирован.
Если в правилах страхования список документов также не определен, то достаточно предоставления одного заявления, в котором должна содержаться информация о страхователе, номере и дате расторгаемого договора страхования.
Если же список документов четко оговорен и требует приложения оригинала полиса, а у вас его нет, можно одновременно с заявлением о расторжении подать заявление на предоставление дубликата полиса.
Расторжение страховок, оформленных при получении кредита
Чаще всего вопросы о расторжении договора страхования и возврате денежных средств возникают именно по страхованию жизни, оформленному при заключении кредита.
Для определения возможности возврата части уплаченного страхового взноса первое, на что стоит обратить внимание, это вид заключения договора. В банке вам могут оформить как индивидуальный страховой полис, так и подключение к коллективной программе страхования.
Подключение к коллективной страховой программе означает, что между банком и страховой компанией заключен договор на страхование жизни и здоровья заемщиков банка и банк добавляет вас в этот договор в качестве застрахованного.
При этом в кредитном договоре большая часть платежа за страховку будет являться не оплатой страхового взноса, а оплатой комиссии банку за подключение к программе страхования. В этом случае воспользоваться периодом охлаждения и расторгнуть договор в пятидневный срок нельзя.
Отказаться от страхования и вернуть часть денежных средств можно, только если это прямо предусмотрено в правилах. Некоторые банки предусматривают наличие определенного периода, в течение которого можно отказаться от страховки с возвратом полного взноса.
Но чаще всего, если в правилах и предусмотрена возможность отказа от страховки, оплата за услуги страхования возвращается не в полном объеме, а пропорционально неиспользованному периоду за вычетом комиссии банка, которая в некоторых банках достигает 90%.
Даже в случаях, когда банк возвращает оплаченную комиссию, он может удержать НДФЛ с этой суммы. Согласно разъяснению Минфина (письмо № 03-04-05/57984 от 17 ноября 2014 года), сумма, уплаченная за подключение к договору страхования, является платой за оказанную услугу.
При отказе от страхования банк фактически безвозмездно перечисляет клиенту сумму, равную оплаченной комиссии, а подобные перечисления подлежат обложению налогом на доходы физических лиц.
В случае если при заключении кредитного договора вам оформили индивидуальный страховой полис, по которому вы выступаете и как страхователь, и как застрахованный, то воспользоваться периодом охлаждения можно.
При этом главное — успеть написать заявление на отказ от страхового договора в течение пяти рабочих дней со дня его заключения, независимо от момента уплаты страховой премии.
Если с момента оформления договора страхования прошло больше пяти дней, расторгнуть договор страхования с возвратом части уплаченной премии можно, только если это предусмотрено страховой документацией.
Это же правило относится и к расторжению договора при досрочном погашении кредита. Возможность расторжения с возвратом части премии при досрочном погашении кредита связано в том числе с порядком определения размера страховой суммы в договоре.
Если есть четкая привязка к размеру остатка задолженности, шанс расторгнуть с возвратом премии есть, но, вероятнее всего, доказывать это придется в судебном порядке.
Если страховая сумма устанавливается в размере задолженности по кредиту на дату начала срока страхования и остается неизменной в течение всего срока страхования, вернуть часть страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду, скорее всего, не получится, если не будет доказано, что договор был навязан. Сделать это очень непросто.
Расторжение договоров по добровольным видам страхования
При расторжении договора добровольного страхования, с даты оформления которого прошло более пяти рабочих дней, необходимо руководствоваться правилами страхования.
Многие страховщики прописывают условие, согласно которому при расторжении договора клиент может вернуть часть уплаченного страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду за вычетом расходов на ведение дел. При этом указанные расходы могут составлять 25—90%.
Также в правилах страхования часто присутствуют формулировки, предполагающие вычет из суммы, причитающейся после расторжения, размера произведенных выплат. Если такого положения страховая документация не содержит, уплаченный страховой взнос не возвращается.
В случае расторжения договора накопительного или инвестиционного страхования страхователь может вернуть себе часть затраченных на страховку средств. По факту это не возврат страхового взноса, а сумма сформированного страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).
Размер выкупной суммы устанавливается на момент заключения договора страхования и должен обязательно быть указан в страховой документации.
Как правило, в первые годы действия страхования размер выкупной суммы находится на очень низком уровне и только к концу страхования приближается к размеру страхового взноса.
В обязательных видах страхования порядок расторжения сформулирован в законе или подзаконных актах.
Например, в ОСАГО четко обозначены случаи, в которых договор может быть расторгнут или прекращает свое действие (например: смена собственника или гибель транспортного средства), и порядок расчета размера возврата премии — пропорционально не истекшему периоду действия полиса исходя из доли премии, предназначенной на осуществление страховых выплат, то есть изначально вычитается 23%.
С введением периода охлаждения потребителям стало проще отказаться от страховки и вернуть оплаченный страховой взнос, но все равно в этом вопросе остается много тонкостей и нюансов. Если в данной статье вы не смогли найти ответ на интересующий вас вопрос по расторжению, можете воспользоваться форумом Банки.ру, и мы постараемся вам помочь.
Как расторгнуть коллективный договор страхования?
Дмитриев Д. Адвокат
Решение о внесении изменений и дополнений в коллективный договор принимают работодатель и работники в лице своих представителей. Чтобы внести изменения в договор составьте проект нового документа и утвердите документ комиссией.
Кузьмина К. Адвокат
Изменения и дополнения в коллективный договор вносятся по взаимному согласию сторон в порядке, установленном Трудовым кодексом Республики Беларусь для их заключения (статья 372), то есть если коллективный договор принят на собрании (конференции), то и изменения и дополнения к нему, по общему правилу, должны вноситься
Коновалова И. Адвокат
В соответствии с Трудовым кодексом изменения и дополнения в коллективный договор вносятся по взаимному согласию сторон в порядке, установленном Кодексом для его заключения (ст. 372).
Гордеев К. Адвокат
Расторгнуть договор страхования с возвратом страховой премии можно в течение 14 календарных дней с момента покупки. Для осуществления возврата необходимо предоставить в САО ВСК: Заполненное и подписанное заявление на расторжение договора страхования Скан (фото) страницы паспорта Страхователя (страница с фотографией)
Аксёнов И. Адвокат
сообщаем следующее: Нет, расторгнуть коллективный договор нельзя. Трудовое законодательство не предусматривает возможности расторжения коллективного договора. Такой вывод следует из гл. 7 ТК РФ, которая не содержит указания на возможность расторжения договора.
Новикова О. Юрист
Расторгнуть полис ОСАГО может страхователь или его представитель на основании доверенности с правом расторжения договора страхования. Если при расторжении полагается возврат страховой премии не страхователю, то доверенность должна быть нотариально заверена.
Чернов И. Юрист
– Для расторжения договора и возврата денежных средств необходимо в течение 14 дней с момента оформления обратиться в офис АльфаСтрахования с паспортом РФ, загранпаспортом и полисом страхования и написать заявление на расторжение.
Семенова Г. Юрист
Вы можете расторгнуть договор страхования. Возврат 100% премии возможен при подаче документов о расторжении в течение первых 14 календарных дней. в случае, если прекратилась вероятность наступления страхового риска (возврат производится пропорционально сроку, оставшемуся до конца срока действия договора страхования.
Сергеев Г. Юрист
Расторгнуть полис ОСАГО может страхователь или его представитель на основании доверенности с правом расторжения договора страхования. Если при расторжении полагается возврат страховой премии не страхователю, то доверенность должна быть нотариально заверена.
Щукин Г. Юрист
Расторгнуть полис ОСАГО может страхователь или его представитель на основании доверенности с правом расторжения договора страхования. Если при расторжении полагается возврат страховой премии не страхователю, то доверенность должна быть нотариально заверена.
Никонов Л. Пользователь
Чтобы расторгнуть договор коллективного страхования, нужно в период охлаждения подать заявление об отказе от страховки в страховую компанию или в банк, в котором страхование было оформлено. При этом часть банков удерживает плату за подключение потребителя в программу, если в правилах не прописано иное.
Сергеева Д. Пользователь
Если в правилах страхования список документов также не определен, то достаточно предоставления одного заявления, в котором должна содержаться информация о страхователе, номере и дате расторгаемого договора страхования. Если же список документов четко оговорен и требует приложения оригинала полиса, а у вас его нет, можно одновременно с заявлением о расторжении подать заявление на предоставление дубликата полиса.
Кудряшов Е. Пользователь
Как 2-й вариант: Для расторжения договора страхования В течении 14 календарных дней Вам необходимо направить в страховую компанию письмо с Заявлением о расторжении.
Денисова Г. Пользователь
Для расторжения договора страхования вам нужно отправить на имя нашей компании:
- заявление на досрочное расторжение договора;
- копии двух страниц вашего паспорта;
- копию договора страхования;
- справку ИФНС о неполучении социального налогового вычета (для договоров, заключенных на срок более 5 лет)
Семёнова Л. Пользователь
Если Вы всё же намерены расторгнуть договор, заявление можно подать одним из следующих способов по Вашему выбору:
- По почте в адрес филиала ПАО СК «Росгосстрах» по месту фактического нахождения
- Путём личного обращения по месту приёма заявлений на расторжение в течение 14 дней
Орлова О. Гость
Напишите жалобу на страховую компанию или кредитора в Банк России. Если вам нужна дополнительная информация, позвоните по телефону: 8-800-300-30-00, звонок по России бесплатный.
Казаков Б. Гость
Для его возвращения нужно пройти вышеописанную процедуру:
- Вовремя предупредить страховщика о готовности расторгнуть договор (минимум за месяц)
- Подать заявление на расторжение и возврат страховой премии
- Дождаться ответа страховщика и в некоторых случаях перечисления страховой премии на свой банковский счет
Рыбаков В. Гость
Заявление об отказе от договора страхования может быть предоставлено Страхователем путем его вручения Страховщику (при обращении Страхователя в офис Страховщика) либо путем его отправки через организацию почтовой связи.
Веселов О. Гость
Заявление об отказе от услуг подаётся в компанию, где должны поставить отметку о принятии документа. Если офиса организации в регионе или городе нет, отправьте заказное письмо с описью вложения. Датой расторжения будет считаться день отправления письма. Перед тем, как послать заявление, изучите правила страхования.
Овчинников И. Гость
Как расторгнуть договор страхования
- подготовить письменное заявление о расторжении;
- обратиться к страховщику или направить обращение по почте;
- подписать соглашение о расторжении;
- получить часть страховой премии за не истекший срок контракта.
Шаров Е. Гость
Чтобы расторгнуть договор коллективного страхования, нужно в период охлаждения подать заявление об отказе от страховки в страховую компанию или в банк, в котором страхование было оформлено. При этом часть банков удерживает плату за подключение потребителя в программу, если в правилах не прописано иное.
Громов A. Гость
Вы можете досрочно расторгнуть договор страхования после истечения 14 календарных дней с даты заключения договора. Направьте заявление и документы почтой России по адресу 117105, г. Москва, Нагорный пр., д. 6, в ООО «ОСЖ «РЕСО-Гарантия».
Фокин Н. Гость
Расторгнуть договор страхования с возвратом страховой премии можно в течение 14 календарных дней с момента покупки. Для осуществления возврата необходимо предоставить в САО ВСК: Заполненное и подписанное заявление на расторжение договора страхования Скан (фото) страницы паспорта Страхователя (страница с фотографией)
Шарапов Б. Гость
Чтобы расторгнуть договор коллективного страхования, нужно в период охлаждения подать заявление об отказе от страховки в страховую компанию или в банк, в котором страхование было оформлено. При этом часть банков удерживает плату за подключение потребителя в программу, если в правилах не прописано иное.
Блинов К. Гость
Как Вы можете отказаться от своей страховки (отключить платеж на страховку)? Клиент может расторгнуть договор, позвонив по номеру 0 800 500 801 (круглосуточно).
Максимова Е. Гость
Если вы заключили договор страхования и хотите его расторгнуть, то необходимо отправить письмо с уведомлением на наш адрес: ООО СК “Сбербанк страхование жизни”, 300041, г.
Блинов Н. Гость
Различают следующие виды договоров: мирный договор, международный договор, коллективный договор, трудовой договор, нормативный договор и т.д
Горбачёв Е. Гость
Коллективный договор, соглашение в течение семи дней со дня подписания направляются работодателем, представителем работодателя (работодателей) на уведомительную регистрацию в соответствующий орган по труду.
Щербаков Л. Гость
Кто подписывает коллективный договор? Коллективный договор подписывают уполномоченные представители работников и работодателя (ст. 40, 42, 43 ТК РФ).
Кириллов A. Гость
Расторжение КАСКО — это досрочное прекращение действия договора, который заключался между автомобилистом и страховой компанией. Кроме того, сам страхователь может изъявить желание расторгнуть договор — если он продает транспортное средство или просто хочет отказаться от добровольного страхования.
Брагин О. Гость
Досрочное прекращение договора страхования 1. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. …
Михеев Л. Гость
Расторгнуть полис ОСАГО может страхователь или его представитель на основании доверенности с правом расторжения договора страхования. Если при расторжении полагается возврат страховой премии не страхователю, то доверенность должна быть нотариально заверена.
Колесников Е. Гость
Можно ли расторнуть договор страхования или отказаться от участия в программе страхования? Если вы заключили договор страхования и хотите его расторгнуть, то необходимо отправить письмо с уведомлением на наш адрес: ООО СК “Сбербанк страхование жизни“, 300041, г.
Воронцов В. Гость
Если с момента оформления договора страхования прошло больше пяти дней, расторгнуть договор страхования с возвратом части уплаченной премии можно, только если это предусмотрено страховой документацией.
Ефимова Н. Гость
Страхователь вправе отказать от сделки, договор личного страхования можно расторгнуть и вернуть деньги по предварительному заявлению, но на страховую премию он претендовать не вправе, если только иное не указано в соглашении. Законом установлено и когда можно отказаться от договора страхования: в любое время.
Шубин Л. Гость
Страховщик вправе отказаться от договора обязательного страхования в одностороннем порядке при неуплате страхователем очередного страхового взноса по истечении тридцати календарных дней со дня, установленного договором обязательного страхования для уплаты очередного страхового взноса, письменно уведомив страхователя о …
Никифоров Д. Гость
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.
Бобылёв Г. Гость
Отказаться от страхования и вернуть часть денежных средств можно, только если это прямо предусмотрено в правилах. Если с момента оформления договора страхования прошло больше пяти дней, расторгнуть договор страхования с возвратом части уплаченной премии можно, только если это предусмотрено страховой документацией.
Николаев Н. Гость
Как расторгнуть договор со страховой компанией и вернуть деньги:
- подготовить письменное заявление о расторжении;
- обратиться к страховщику или направить обращение по почте;
- подписать соглашение о расторжении;
- получить часть страховой премии за не истекший срок контракта.
Степанов Г. Гость
Можно ли отказаться от страховки на уже действующем кредите? Клиент всегда может расторгнуть подписанный договор о страховании уже после непосредственной выдачи кредитных средств. В течение полугода можно написать соответствующее заявление для прекращения процедуры действия основного страхового полиса.
Егорова В. Гость
Досрочное прекращение договора страхования 1. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. …
Казаков М. Гость
Страховая компания имеет право расторгнуть КАСКО только по причине существенного нарушения условий договора со стороны клиента, и только после соответствующего решения суда. Так, например, увеличение страхового риска дает страховщику право требовать внести за полис КАСКО дополнительную оплату (ст. 959 ГК РФ).
Алексеева Н. Гость
Если по договору страховая защита начинает свое действие с момента заключения контракта, клиент не сможет вернуть всю уплаченную сумму денег в полном объеме.Если договор действует более 14 дней, расторгнуть его и вернуть всю внесенную сумму не получится.
Лукин Г. Гость
Можно расторгнуть договор страхования жизни, чтобы вернуть деньги.Соответственно, клиент может разорвать договор в течение двух недель с момента его заключения, вернув оплату в 100% объеме.
Руднева К. Гость
Коллективный договор регулирует социальные, экономические, трудовые отношения между работниками и работодателем в организации и заключается в письменной форме между работодателем и работниками в лице их представителей. Коллективный договор отражает интересы работников и работодателя в конкретной организации.
Симонов Д. Гость
Как заключить коллективный договор с представителями трудового коллектива (без участия профсоюзной организации)? Возможность заключения коллективного договора не зависит от численности работников в организации. Трудовому коллективу необходимо избрать представительный орган (представителя работников).
Вишняков Г. Гость
Каждая из сторон трудовых отношений имеет право заключать коллективный договор. Работникам такое право предоставлено на основании части 1 статьи 21, а работодателю — части 1 статьи 22 Трудового кодекса. иные представители, избираемые работниками.
Сафонов В. Гость
Коллективный договор подписывают уполномоченные представители работников и работодателя (ст. 40, 42, 43 ТК РФ).
Трофимов Л. Гость
- Кто может вносить изменения в коллективный договор
- 36 ТК РФ норме, с предложением о внесении изменений в коллективный договор может выступать как работодатель, так и представители работников.
Одинцов Д. Гость
Коллективный договор подписывают: со стороны работников – председатель первичной профсоюзной организации; со стороны работодателя – руководитель организации или иное уполномоченное лицо (например, руководитель филиала юридического лица, действующий на основании соответствующей доверенности).
Загрузка...
