Развивая бизнес, рано или поздно вы сталкиваетесь с необходимостью перехода на безналичный расчет. Казалось бы, что сложного? Дойти в ближайший банк, открыть расчетный счет и продолжать работать. Не стоит думать, что это так просто. Любое опрометчивое решение может негативно сказаться на вашем бизнесе.
Условия обслуживания вашего расчетного счета могут оказаться вовсе не такими сказочными, банк не надежным, это ставит под угрозу деятельность всей компании.
В этой статье мы рассмотрим, где лучше открыть счет для ИП, какой тариф выбрать и нужен ли вашему бизнесу расчетный счет? В каком банке выгоднее это сделать, а каким не стоит доверять?
- Содержание
- Скрыть
- Показать
Прежде чем сравнивать банковские условия, давайте разберемся, для чего нужен расчетный счет и чем он отличается от обычных. Расчетный счет — особый счет юридического лица, ИП или компании. На нем могут не только храниться средства вашей организации, через него же возможно проводить операции для расчетов и платежей вашего бизнеса.
Назначение платежа в данном случае и отличает р/с от обычного вклада или счета физического лица. Вам присваивается учетная запись, индивидуальный номер — и вы получаете полноценные банковские реквизиты, которые необходимы для работы ИП.
Открытие расчетного счета для ИП — это удобный и простой способ оптимизации работы. Вы можете получать на него выручку, оплачивать услуги, приобретать товары, платить налоги и другие обязательные платежи.
В каком банке открыть расчетный счет
Для начала, давайте сравним общие условия, которые подходят для индивидуальных предпринимателей, по всем ведущим банкам. Одним из важнейших показателей выгоды является, разумеется, тариф на обслуживание расчетного счета.
Кроме этого, стоит быть внимательнее, крупные банки не берут денег за открытие р/с для ИП, тогда как мелкие коммерческие могут просить за это отдельную оплату.
Ниже вы найдете таблицу и список банков, в которой мы сравниваем стоимость месячного обслуживания счета.
| Банк | Комиссия за минимальный набор услуг | Максимальная комиссия |
 |
0 рублей | 2 500 рублей |
 |
0 рублей | 4 900 рублей |
 |
0 рублей первые два месяца, со второго — 490 рублей | 4 990 рублей |
 |
0 рублей | 4 790 рублей |
 |
0 рублей | 4 990 рублей |
 |
0 рублей | 9 600 рублей |
 |
0 рублей | 940 рублей |
 |
0 рублей | 4 990 рублей |
 |
0 рублей | 2 100 рублей |
| 0 рублей | 1 490 рублей | |
| 0 рублей | 9 900 рублей | |
| 0 рублей | 7 990 рублей | |
| 490 рублей | 8 990 рублей | |
| 0 рублей | 7 590 рублей | |
| 590 рублей | 3 990 рублей |
Тарифный план — это не все, на что стоит ориентироваться, когда вы решили открыть счет для бизнеса. Давайте подробнее рассмотрим каждый банк.
В этом банке можно найти довольно много разных тарифных планов, которые подойдут для ИП. Пакеты предусмотрены для компаний различного уровня и потребностей. Наиболее усредненный — «Золотая середина». Банк предлагает следующие условия:
- Бесплатное открытие р/с всего за один день;
- 500 рублей за ежемесячное обслуживание;
- Бесплатный мобильный банк и обслуживание в интернете;
- Налоговые и бюджетные операции возможно производить без дополнительного сбора;
- Бесплатное заверение документации.
- Кроме этого, банк предлагает бонусы при открытии счета:
- 50 000 рублей на рекламу в социальных сетях;
- 10 000 рублей на использование «Яндекс.Директа»;
Открыть расчетный счет для ИП: где лучше и выгодней, сравнение предложений, можно ли бесплатно
Первое необходимое действие для организации работы компании – открыть расчетный счет для ИП. Без РКО невозможно принимать оплату, рассчитываться с партнерами, оформлять кредиты на развитие бизнеса, использовать другие услуги кредитно-финансовой организации.
Расчетный счет – что это такое
Расчетный счет помогает рассчитываться с партнерами и оформлять кредиты.
Р/с – стандартный счет, предназначенный только для потребностей бизнеса. Через р/с осуществляются все операции: получение оплаты от клиентов, перевод средств за аренду, платежи партнерам, поставщикам и др.
Отличия от лицевого
Понятие «лицевой счет» используется не только в финансовой сфере.
Л/с открывают, когда физлицо хочет купить SIM-карту или подключить домашний интернет, используют для оплаты услуг ЖКХ и управляющих компаний, отслеживания платежей между бюджетными организациями и др. Счет, открытый для потребностей частного бизнеса, называется расчетным.
Обязательно ли открывать расчетный счет
Индивидуальные предприниматели могут работать без р/с. Однако это неудобно и ограничивает развитие бизнеса:
- Лимиты. Между ИП или ИП и юридическими лицами по договору можно переводить деньги в пределах 100 тыс. руб. Теоретически не запрещено разделять сумму (например, попросить партнера перевести по одному договору 100 тыс. руб., а по второму – еще столько же или в пределах этой цифры), но так делать не стоит – если инспекторы ФНС заметят такие действия, могут возникнуть проблемы.
- Невозможность использовать свою карту для расчетов с партнерами и клиентами. Если предприниматель регулярно будет получать платежи от физлиц, банк может закрыть карту за нарушение правил обслуживания.
- Ограничение круга партнеров. Юридические лица предпочитают рассчитываться безналичным способом, чтобы не попасть под подозрение налоговой службы по 115-ФЗ об отмывании доходов.
- Трудности с подтверждением расходов. Если используется УСН по схеме «Доходы минус расходы» или ОСН, для расчета налога нужно контролировать расходы. ФНС удобнее вести учет поступлений и трат ИП, использующих р/с.
- Невозможность подключения эквайринга. Чтобы принимать безналичные платежи, нужно оформить расчетный счет.
Чтобы подключить эквайринг, нужно оформить расчетный счет.
Пример счета для ИП
Номер р/с состоит из 20 цифр. Это не случайный набор символов, расшифровывать который удобнее на примере.
В номере 40802 810 0 1234 0123456 первые 5 цифр (а это всегда 40802) означают, что р/с принадлежит ИП. Согласно Постановлению ЦБ РФ, все р/с предпринимателей должны начинаться с 40802.
810 – код российской национальной валюты по классификатору. Если счет открыт в долларах или евро, цифры будут другими. 0 — контрольная цифра, которая рассчитывается по закрытым алгоритмам. Показатель может принимать значения от 0 до 9.
1234 – код подразделения кредитно-финансовой организации, в которой открыт р/с, а 0123456 – номер л/с клиента.
Какие документы нужны для открытия расчетного счета
Пакет необходимых бумаг определяется банком. Чаще всего требуются: паспорт предпринимателя, копия бухгалтерской отчетности, декларация (3-НДФЛ). Могут понадобиться:
- сведения о деловой репутации;
- заверенная карточка с образцами подписей и оттиска печати;
- нотариально удостоверенная доверенность и паспорта (если есть доверенные лица).
Для открытия расчетного счета требуется паспорт предпринимателя.
Часто разрешается не привозить в отделение оригиналы лично, а загрузить их скан-копии через приложение.
Можно ли открыть бесплатно
Кредитно-финансовые организации предлагают РКО бесплатно. Клиент платит только за обслуживание, комиссии и другие услуги.
Критерии выбора банка
Чтобы правильно выбрать банк для РКО, нужно проанализировать все маркетинговые предложения по стоимости, оценить возможность коммуницировать с кредитно-финансовой организацией в удобное для предпринимателя время, учесть наличие полезных дополнительных сервисов.
Надежность банка
Все крупные российские банки имеют подтвержденную годами репутацию, регулярно входят в топ-10 в рейтингах надежности по версии российских и зарубежных агентств. При составлении рейтинговых списков учитывается количество собственных средств кредитно-финансовой организации, находящихся в обороте. Снижение этого показателя грозит утратой лицензии.
Все крупные банки имеют лицензию ЦБ РФ.
Планируя сотрудничество с небольшой кредитно-финансовой организацией, нужно проверить наличие лицензии на сайте ЦБ РФ. Фальшивые банки – крайне редкое, но возможное явление. Если у организации с неизвестным названием нет лицензии ЦБ РФ, то это мошенники.
Тарифы на обслуживание
Существуют бесплатные тарифы, но перед заключением договора нужно уточнить, что входит в перечень доступных услуг. Это могут быть ограниченное количество платежей, переводы в пределах лимита, вывод на личную карту без комиссии. Дополнительные услуги оплачиваются отдельно.
Главное правило выбора тарифа – учитывать то, как предприниматель планирует пользоваться р/с. Например, банк может предлагать бесплатное ведение счета, но будет взимать комиссию за платежи. Это нормально, если ИП совершает 1-2 операции в месяц.
Тем, кто делает много переводов, лучше выбрать тариф с платным обслуживанием, но дешевыми платежами.
Работа с клиентами
Основную информацию о качестве и скорости работы банка можно узнать из отзывов на тематических порталах (например, «Банки.ру», «Сравни.ру»). Каждый комментарий публикуют после верификации администратором. Кроме того, на сайтах есть представители банков, которые связываются с недовольными клиентами и помогают решать возникающие проблемы. Поэтому фейковые отзывы исключены.
Порталы предоставляют информацию о качестве работы банков.
Эквайринг и СБП
Условия эквайринга и системы быстрых платежей – важный фактор выбора кредитно-финансовой организации для ИП, использующих безналичные платежи. В разных банках особенности предоставления услуги различаются. Например, ставка может быть статичной или меняться в зависимости от оборота.
Чтобы сэкономить на эквайринге, стоит использовать опцию интеграции с онлайн-кассой (это позволит выбивать чек 1 раз).
Скорость и удобство обслуживания
Время обработки транзакций, профессионализм работников и скорость должны быть на высшем уровне. Удобнее, если отделений много или большую часть операций можно совершать онлайн.
Можно выбрать кредитно-финансовое учреждение без офлайн-отделений, но предварительно нужно уточнить способы внесения и снятия наличных, порядок осуществления платежей в случае блокировки дистанционного обслуживания.
Кредитная политика для ИП
Даже если ИП не планирует брать взаймы в ближайшем будущем, стоит изучить, какие кредитные программы предлагает выбранная кредитно-финансовая организация для малого и среднего бизнеса. Могут различаться условия в зависимости от политики банка и оборотов ИП. Чем они больше, тем на более выгодные условия можно рассчитывать.
Внимательно изучайте кредитные программы банков.
Технологичность
Большинство ИП используют дистанционные сервисы и предпочитают открывать счет онлайн. Поэтому важным фактором при выборе кредитно-финансового учреждения является наличие удобного мобильного приложения, интернет-банкинга, работающих на любых устройствах.
Возможность открытия спецсчета
Для участия в госзакупках необходим спецсчет, который можно открыть только в банках, утвержденных правительством РФ. Могут понадобиться другие услуги, например, банковская гарантия.
Сравнение популярных банков для открытия расчетного счета
Где лучше открыть р/с, зависит от потребностей бизнеса. Нужно проанализировать, для чего планируется использовать счет и сравнить предложения, имеющиеся на рынке.
Банк «Точка»
«Точка» работает только с бизнес-клиентами. Банк предлагает все необходимые предпринимателям услуги: РКО, депозиты, эквайринг и онлайн-кассы, сопровождение валютных чеков, зарплатные карты и др. Среди конкурентов «Точка» выделяется тем, что работает без офисов. Все вопросы решаются выездными менеджерами или дистанционно.
Банк «Точка» работает с бизнес-клиентами.
«Тинькофф»
В банке «Тинькофф» выгодно открывать р/с новым компаниям, т.к. для ИП обслуживание счета для бизнеса бесплатное в течение первых нескольких месяцев после регистрации.
Где лучше открыть расчетный счет для ИП — какой банк выбрать
Чтобы производить безналичный расчет с клиентами, нужен расчетный счет для ИП. Без него предприниматель значительно ограничен в действиях, что неминуемо влияет на величину прибыли. По закону это строго не регламентируется, но существует ряд ситуаций, когда открытие такого счета крайне необходимо.
Что такое расчетный счет для ИП
Согласно законодательству РФ, в разряд индивидуальных предпринимателей входят физлица, зарегистрированные в данном статусе в соответствующих государственных структурах и на основании этого, ведущие предпринимательскую деятельность.
Заключение крупного контракта
Им для осуществления денежных расчетов и прочих финансовых транзакций можно воспользоваться двумя вариантами — наличным и безналичным. Вот для второго случая и требуется открыть счет в банке для ИП.
Отсюда следует его определение — это специальный счет, открываемый исключительно для индивидуальных предпринимателей и юридических структур на базе банковского соглашения, необходимый для проведения различных финансовых операций в ходе ведения коммерческой деятельности.
Такими счетами можно воспользоваться как для получения денег от всевозможных контрагентов и частников, так и для перевода. Такой счет может быть у ИП, независимо от того, по какой системе налогообложения он работает (основная, УСН, ЕНВД и другие).
К сведению! При ведении индивидуального счета ИП важно придерживаться определенных правил, чтобы не возникало разногласий с налоговой инспекцией и прочими контролирующими органами. Так, недопустимо пользоваться им в личных целях для получения прибыли. Тогда налоговики обязательно заинтересуются несоответствием данных в налоговой декларации с реальными оборотами фирмы.
Преимущества использования
Если сравнить плюсы и минусы использования р/с для ИП, то первые значительно перевешивают.
Преимущества:
- возможность беспрепятственно делать денежные переводы в крупном размере;
- экономия времени при перечислении налоговых и страховых взносов;
- способствует формированию у компании хорошего имиджа;
- позволяет расширить клиентскую базу, поскольку многие сейчас предпочитают рассчитываться безналом;
- доступность принятия оплаты от населения с банковских карт (при заключении договора на услугу эквайринга);
- прозрачность операций при отсутствии расчетов наличностью;
- обеспечивает защиту средств от краж.
Преимущества счета для ИП в Тинькофф
В сравнении с ИП-счетом, индивидуальный неудобен в плане проведения регулярных крупных переводов. При этом банки взимают комиссионный сбор в пределах 0,7-10% от перечисляемой суммы. А при работе с р/с для ИП расходы будут фиксированными в зависимости от тарифа. Еще спецсчет действует бессрочно, пока его не закроет владелец.
Единственным недостатком считается необходимость оплачивать комиссию за обслуживание счета и проведение транзакций. Но и здесь можно подобрать тариф с наиболее выгодными для себя условиями.
Для чего необходим
Расчетный счет необходим в ведении бизнеса в качестве способа безналичного расчета с контрагентами и получения платежей онлайн или с использованием терминала. Поскольку личный счет нельзя подключить к такому устройству и вообще им нельзя пользоваться в предпринимательских целях, то надо открывать в банке расчетный счет для ИП.
Масштабные сделки, тендеры, госзакупки и оптовая торговля могут осуществляться исключительно по безналу.
Это обусловлено тем, что при расчете с юрлицами наличными средствами допустимый лимит по одному договору не может превышать 100 тыс. руб. (п. 5 и 6 Указания Банка России № 3073-У от 07.10.2013).
Поэтому пришлось бы заключать несколько соглашений по одному предложению. Только не каждая компания охотно соглашается на подобные условия.
Солидные контракты требуют наличие счета для ИП
Обойтись без р/с в банке могут бизнесмены, занимающиеся розничной торговлей либо предоставляющие услуги бытового плана. А также при следующих условиях:
- небольшие обороты компании;
- расчеты с контрагентами минимальные;
- при работе с населением превалирует наличный расчет, без задействования банковских карт и безналичных переводов.
Но в целом, безналичный расчет сейчас становится все более популярным практически в любом бизнесе. Покупатели активнее стали пользоваться банковскими карточками.
Ситуации, когда без открытия счета для ИП не обойтись:
- Заключается договорное соглашение с хозяйствующим субъектом, по которому сумма платежей превышает допустимый предел расчета наличностью. Например, арендуется у организации конкретная площадь под торговлю за 30 тыс. руб. в месяц. При таком раскладе уже через 4 месяца будет превышен лимит.
- Желание привлечь как можно больше клиентов и увеличить объем продаж путем предоставления возможности расплачиваться карточкой, виртуальными деньгами, наложенным платежом через почту и так далее. Это в все относится к безналичным транзакциям.
- Потребность осуществлять расчеты в любой момент и независимо от местоположения. Здесь в помощь придет только ИП-счет, который позволяет беспрепятственно работать с безналом. Ведь быстрее и сподручнее сделать оплату через смартфон или интернет, чем самому доставлять наличные деньги контрагенту.
Поэтому каждый предприниматель вправе самостоятельно принимать решение, какой вариант ему выгодней.
Открывать или нет специальный счет в банке вправе решать каждый предприниматель самостоятельно, поскольку это правило строго не оговаривается законом. Даже при ведении бизнеса можно в ряде случаев обходиться без него.
А также отсутствие такого счета никак не скажется при прохождении процедуры регистрации предпринимателя в ИФНС. Тем более, что открыть счет для ИП возможно только после получения регистрационного свидетельства из налоговой.
Дополнительная информация! Частный предприниматель может оформить открытие счета в любой момент после регистрации своего бизнеса. Только эта процедура не быстрая.
Как открыть — пошаговая инструкция
Чтобы открыть расчетный счет в банке для ИП, необязательно даже покидать пределы дома — все можно сделать дистанционно. Для этого подготавливают следующий пакет документов:
Алгоритм открытия счета для ИП
- паспорт российского образца;
- свидетельство, подтверждающее регистрацию физлица в качестве ИП;
- бумага о постановке на налоговый учет;
- выписка из Росреестра;
- уведомление из Федеральной службы государственной статистики с кодами;
- лицензии (если специфика деятельности требует их наличие);
- печати компании и карточка с образцами ведущих подписей.
Справка! Предоставление справки с кодами статистики и выписки из ЕГРИП не всегда обязательно, поскольку некоторые банки запрашивают эти сведения самостоятельно.
В основном копии всех документов заверяются банком, но иногда на платной основе (сколько это будет стоить, узнают на месте). Если же подобной услуги нет, то потребуется самому завизировать ксерокопии у нотариуса. А форму карточки для подписей предлагает банк в уже готовом виде. Останется только заверить ее нотариально или непосредственно в банковском учреждении.
Бланк карточки с образцами печатей и подписей
Кроме этого понадобится заполнить еще ряд бланков: договорное соглашение, анкеты, приложения. Их количество зависит от выбранного банка. Менеджер все сам подготовит, в том числе и USB-ключ для пользования онлайн-банкингом.
Образно, схема действий частного предпринимателя по открытию счета выглядит следующим образом:
- Выбирают подходящий банк. Сейчас на рынке существует множество предложений для ИП, но с разными условиями. Поэтому требуется все проанализировать и выбрать самый лучший вариант, учитывая специфику бизнеса. К примеру, одним важнее низкая стоимость на перевод, другим — на снятие.
- Собирают необходимую документацию. Точный перечень узнают непосредственно в банке.
- Подают заявление на открытие счета для ИП. Это можно сделать путем личного посещения отделения либо через интернет.
- Дожидаются ответного решения. Обычно на это уходит до 5 рабочих дней. Именно столько потребуется для подготовки документов и проведения проверки службой безопасности банка.
- Подписывают договор и прочие документы. Помимо соглашения с банком на обслуживание счета и предоставление услуг онлайн-банкинга, надо заполнить карточку с подписями. Прежде чем ставить свою подпись, все бумаги досконально изучают.
- Подключаются к онлайн-банку. Подобная опция позволяет минимизировать количество посещений кредитной организации и на расстоянии вести финансовый контроль.
Справка! Многие банки предлагают клиентам открывать счета для ИП путем предварительной брони. Достаточно на сайте выбранного учреждения заполнить стандартную форму, после чего реквизиты будут присланы на e-mail. Останется только подойти в банк с пакетом документов в обозначенный менеджером срок и завершить процедуру оформления.
Как открыть расчетный счет онлайн
Сейчас предпринимателю не надо самому уведомлять налоговую об открытии им р/с. Эта обязанность возлагается на банковское учреждение. Также оно информирует и другие внебюджетные фонды.
Чтобы закрыть р/счет для ИП, необходимо подать заявление в ту кредитную организацию, где он открывался. После прекращения существования счета остатки средств на нем будут переведены на указанные клиентом реквизиты либо выданы наличностью в кассе. Посылать соответствующее уведомление в налоговую, ПФР и ФСС не надо.
Где лучше открыть — сравнение популярных тарифов в банках
Чтобы правильно подобрать кредитное учреждение для открытия счета для ИП, следует предварительно провести сравнительный анализ. При этом учитывают следующие показатели:
- стабильность и надежность;
- удобство пользования;
- стоимость услуги по открытию счета и подключению онлайн-обслуживания;
- месячная плата за ведение счета и использование интернет-банкинга;
- цена изготовления ключей;
- величина комиссионных сборов за прием и снятие наличности;
- стоимость обработки платежного поручения;
- условия тарифов по зарплатным программам, если в компании есть сотрудники.
Промсвязьбанк
Определить надежность банка можно по наличию его в справочнике Центробанка, а также по рейтингу кредитоспособности. Еще у хорошего банка должна действовать система страхования вкладов.
Трудно назвать кредитное учреждение удобным, если оно не предлагает своим клиентам при открытии р/с для ИП банкинг-сервис. Так что предпочтение стоит отдать тому варианту, где имеется возможность работать с электронными платежами или онлайн.
Начинающему предпринимателю рекомендуется выбирать тарифы с гибкой системой оплаты по ведению счета, чтобы можно было выбирать только необходимые услуги. А уже потом переходить на другие тарифные планы.
Для наглядности был составлен обзор банковских учреждений, с наиболее выгодными тарифами по открытию счета для ИП:
| Наименование учреждения | Открытие | Месячное обслуживание и другие условия |
| Открытие | 0 руб. | При тарифе «Первый шаг» — 0 руб. Переводы физическим лицам в пределах 150 тыс. руб. в месяц — 0, внесение наличных средств через кассу — 1,3%. |
| Альфа-Банк | 0 руб. | На тарифе «Просто 1%» — 0 руб., но берется 1% при пополнении счета. Переводы для физ- и юрлиц осуществляются бесплатно. |
| Промсвязьбанк | 0 руб. | На тарифном плане «Бизнес-Стандарт» — 0 руб. В месяц допустимо сделать 3 бесплатных платежа (затем — по 100 руб.). До 150 тыс. руб. в месяц можно переводить частным лицам бесплатно. Внесение наличности через отделение банка тоже бесплатное. |
| ВТБ | За заверение карточки с образцами печатей и подписей взимается 200 руб. | При тарифе «Старт» — 1200 руб. 5 платежей в месяц — бесплатно (потом по 100 руб.), внесение до 50 000 руб. — бесплатно. |
| Тинькофф | 0 руб. | На тарифе «Простой» — 490 руб. Перевод на карточный счет ИП в размере 400 тыс. руб. в месяц — бесплатно, внесение денег — 0,3% (но не меньше 290 руб.). |
| Восточный банк | 0 руб. | Первые 3 месяца — бесплатно, затем по 490 руб./мес. |
| Точка | 0 руб. | Обслуживание, мобильный и онлайн-банк — бесплатно. Можно проводить 100 бесплатных платежей в месяц. |
| Локо-Банк | 0 руб. | Обслуживание, пользование интернет-банкингом — бесплатно. За снятие наличности процент не берется. Существует возможность бесплатного подключения эквайринга. |
| Эксперт Банк | 0 руб. | Обслуживание, выдача наличности в пределах 700 руб./мес., стоимость проведения одной платежки — бесплатно. На остаток средств на счету начисляется до 5%. |
Чтобы не ошибиться с кредитной организацией, где придется открывать счет для бизнеса, рекомендуется воспользоваться онлайн-анализатором банковских предложений. Этот сервис автоматически подберет наиболее выгодные программы по введенным требованиям.
Где выгодней открыть расчетный счет для ИП 2021, открытие расчетного счета для ООО – где выгоднее
От эффективности безналичных расчетов зависит сегодня успех любого дела. Чтобы оперативно проводить сделки, не переплачивать за частые переводы и транзакции и принимать к обслуживанию карточки, нужен надежный банковский аккаунт. В статье обратимся к перечню банков для открытия расчетного счетаи определим, какие из них выгодны бизнесмену.
Что такое расчетный счет в банке
Где выгоднее открыть расчетный счет — обзор тарифов РКО
Открытие и ведение счетов — основное поле деятельности кредитной организации. Поэтому формально найти финучреждение не составляет труда: юрлиц и ИП сегодня готов обслужить любой российский банк. Но на практике выгодные условия РКО предлагают считанные структуры. На какой же минимум стоит рассчитывать бизнесу?
Во-первых, банк должен быть надёжным, удобным в работе и доступным в цене. Но это не всё. Типичный ИП сегодня занимается розничной торговлей и взаимодействует с бумажными деньгами. Следовательно, выгодным должен быть процент от пополнения р/с наличными. Другой важный критерий — вывод средств со счета с нулевой или минимальной комиссией.
Кредит под оборот эквайрингаТочка, Лиц. № 2209
до 1 млн
на срок до 1 года
Подать заявку
Исходя из запросов выше, мы собрали топ банков, где лучше открыть расчетный счет для ИП и юрлиц в :cur_year году:
| Кредитная организация | Тариф РКО | Открытие / обслуживание | Платежи на счета ЮЛ и ИП | Платежи на счета ФЛ | Снятие наличных |
| Банк Точка | «Ноль» | 0 / 0 ₽ | Бесплатно | 150 000 ₽ в месяц — бесплатно,каждые следующие 10 000 ₽ — 300 ₽ | Каждые 10 000 ₽ в месяц — 350 ₽ |
| Райффайзенбанк | «Старт» | 0 / 0 ₽ | 99 ₽ за операцию | до 100 000 ₽ в месяц — бесплатно | 1,5% до 400 000 ₽ |
| ВТБ | «На старте» | 0 / 0 ₽ (12 месяцев) | До 5 операций бесплатно, потом — 100 ₽ | до 150 000 ₽ в месяц — бесплатно | — |
| Альфа-Банк | «Просто 1%» | 0 / 1% от поступлений до 1 млн ₽ в месяц, 2% — до 3 млн ₽, 3% — от 3 млн ₽ | Бесплатно | до 6 млн ₽ в месяц — бесплатно, далее — 10%, минимум 100 ₽ | до 1,5 млн ₽ в месяц — бесплатно, далее – 10% |
| Газпромбанк | Общий тариф | 2 500 / 600 ₽ | 30 ₽ | 30 ₽ | — |
| Тинькофф Банк | «Простой» | 0 / 0 ₽ | До 3 операций бесплатно, потом — 49 | до 400 000 ₽ – 1,5 % + 99 ₽, дальше 5 и 15% | до 400 000 ₽ – 1,5 % + 99 ₽, дальше 5 и 15% |
| Сбербанк | «Легкий старт» | 0 / 0 ₽ | До 3 операций бесплатно, потом — 100 ₽ | до 150 000 ₽ в месяц – бесплатно | Через кассу – до 2 млн. в месяц — 2%, через АТМ – 2% от суммы |
| Россельхозбанк | Базовый лайт | 0 / 0 ₽ | До 3 операций бесплатно, потом — 170 ₽ | до 100 000 ₽ – бесплатно | 100 000 ₽ в месяц бесплатно, включая переводы ФЛ |
| Открытие | «Первый шаг» | 0 / 0 ₽ | До 3 операций — бесплатно, потом 100 ₽ | До 50 000 ₽ — бесплатно, потом — 0,5% | от 0,99%, минимум 199 ₽ |
| Модульбанк | «Оптимальный» | 0 / 490 ₽ | 19 ₽ | 19 ₽до 500 000 ₽, потом — 1 % | 70 ₽ + процент от суммы |
Помимо значения для коммерческой деятельности, р/с активно используют налоговые и контролирующие органы. Это дает владельцу счета ряд прав, о которых он должен знать перед обращением в любую кредитную организацию:
- Банки не вправе отказать юрлицу или частному предпринимателю в открытии расчетного счета;
- Число действующих аккаунтов, заведенных на одного корпоративного клиента, не ограничено;
- Единственная причина отказа в РКО — ведение нелегальной деятельности.
Поэтому каждый бизнесмен, определившийся с банком, может смело собирать пакет документов и резервировать расчетный счет. Помимо закона, препятствий на его пути возникнуть не должно.
В каком банке открыть счет для ип и для ооо — пять лучших предложений
Тренды в обслуживании бизнеса и предпринимательства задают менее десятка банков. А список самых выгодных тарифов можно сузить до пяти — их мы и рассмотрим детальнее на примере Точки, Тинькофф Банка, Альфа-Банка, Модульбанка и Сбербанка. Как нетрудно заметить, государственным учреждением здесь является лишь Сбербанк.
Банк Точка — это уникальный проект, созданный на базе ФК Открытие и Киви Банка. Свою аудиторию он привлек многочисленными преференциями, собранными в один тарифный план:
- Р/с открывается полностью дистанционно и бесплатно;
- Стоимость РКО — 0 рос. рублей;
- Клиенты получают бесплатные корпоративные и зарплатные карты;
Где открыть счет для ИП и ООО в 2021 году
Выбору банка, где открыть расчётный счёт для ИП и ООО, обычно предшествуют долгие раздумья, сомнения, колебания, попытки самостоятельно сравнить преимущества и недостатки различных вариантов.
Всегда хочется, чтобы банк был надёжным, известным, предлагающим полезные услуги и приемлемые условия сотрудничества.
Стараясь облегчить задачу для наших читателей, мы собрали самые важные характеристики популярных российских банков и постарались максимально подробно рассказать о каждом, чтобы наглядно объяснить где открыть расчетный счет для ООО или ИП.
Индивидуальные предприниматели могут открыть расчетный счет для ИП:
- по собственному желанию
- при необходимости осуществления сделок на сумму более 100 000 рублей
Расчётный счёт позволяет работать с любыми контрагентами, в том числе с теми, для кого наличный расчёт является не удобной формой оплаты.
Информировать Федеральную налоговую службу об открытии расчётного счёта не нужно. Ранее эта обязанность была возложена на предпринимателей, сейчас банк сам передаёт информацию в ФНС.
ООО не обязано открывать расчётный счёт. Но, владельцы сами приходят к выводу о необходимости открыть счет для ООО, поскольку без него:
- действует лимит в 100 000 на наличные расчёты
- необходима установка ККТ, приём на работу кассира, оборудование сейфа для хранения наличных
- переводить налоговые платежи можно только по безналу (требование Налогового кодекса РФ)
В результате владелец ООО неизбежно откроет р/счёт. Теперь важно выбрать банк, предлагающий лучшие условия сотрудничества.
Обзор банков на РКО
Обычно открыть расчётный счет для ИП и ООО можно бесплатно. Главные отличия банков заключаются в условиях, которые они предлагают, стоимости обслуживания, количестве и ряде дополнительных функций. Выбирая, где открыть расчетный счет для ИП и ООО, обращайте внимание на все критерии, прежде всего на уровень надежности, дополнительные сервисы и удалённое обслуживание.
Расчетный счет в Тинькофф
Бесплатно
Стоимость открытия
развернуть тарифы свернуть тарифы
Банк ориентирован на работу с малым и средним бизнесом. Помогает решать повседневные задачи управления финансами. Длинный платежный день позволяет проводить платежи в удобное для клиентов время. Широкий спектр кредитных программ обеспечивает возможность получения кредита для любых целей на выгодных условиях.
- 3 месяца бесплатного пользования счётом
- удобное мобильное приложение
- длинный банковский день — с 1:00 до 21:00 мск
- мгновенные платежи
- отсутствие комиссии за межбанковские переводы
- онлайн-бухгалтерия, встроенная в интернет-банк
- начисление процентов на годовой остаток на всех тарифах
Расчетный счет в Точке
Бесплатно
Стоимость открытия
развернуть тарифы свернуть тарифы
Один из лучших банков для предпринимателей, работает исключительно с бизнесом. Сотрудники Точки выезжают на встречу с клиентом в любое, удобное для него место — в кафе, офис, домой. Выдают номер счета сразу после получения заявки. Клиентская поддержка консультирует по всем вопросам, подбирает тарифы, предлагает услуги, бонусы.
- высокий уровень надёжности и безопасности
- быстрое и удобное заключение договора на открытие счёта
- выезд сотрудника банка к клиенту
- 7% скидка в течение первых 3 месяцев обслуживания
- удобный интернет-банк с возможностью интегрирования любых бухгалтерских программ
Расчетный счет в Сбербанке
Бесплатно
Стоимость открытия
развернуть тарифы свернуть тарифы
Одно из старейших и самых престижных кредитно-финансовых учреждений России. Сбербанк работает с физлицами, ИП, ООО, малым, средним и крупным бизнесом. Поддерживает новых клиентов, предлагая бесплатное открытие счета, интернет-банк, электронный документооборот, сервис проверки контрагентов. Разработал более 30 онлайн-сервисов для бухгалтерского, кадрового учета, делопроизводства, обучения.
- открытие счёта за 1 день, внесение средств возможно уже через 5 минут после оформления онлайн-заявки
- удобный, интуитивно понятный личный кабинет на сайте и в мобильном приложении, работающий на любой платформе
- пополнение счёта с любого банкомата, установленных во всех регионах Российской Федерации
- осуществление платежей 24/7
- минимальная комиссия за обналичивание — от 1,4%
Расчетный счет в Модульбанке
Бесплатно
Стоимость открытия
открыть счет в Модульбанк
развернуть тарифы свернуть тарифы
Модульбанк предлагает всё, что нужно для бизнесменов: круглосуточную техподдержку, обслуживание без поездок в офис, бесплатную бухгалтерию. Банк работает так, как удобно клиентам. Реквизиты счета выдаются за 5 минут, начисляется 7% на остаток. Менеджеры привозят документы на встречу точно в назначенное время.
- двойная защита — вход в Личный кабинет с помощью СМС-пароля, используемого совместно с основным логином и паролем
- 8% годовых по депозитам
- минимум документов, ИП достаточно предъявить паспорт
- перевод и снятие средств без комиссии
- круглосуточная техподдержка
Расчетный счет в ВТБ
Бесплатно
Стоимость открытия
развернуть тарифы свернуть тарифы
ВТБ предоставляет качественный сервис и профессиональную поддержку ИП и ООО. Организовал удобное дистанционное обслуживание всех видов бизнеса. Мобильный и интернет-банк работают на всех видах устройств. Предлагается широкий выбор программ финансирования. Клиентская поддержка работает круглосуточно.
- Государственный банк
- Выгодные тарифы для ИП
- Много отделений
- Открыть расчетный счет для ИП – бесплатно
- Кредиты бизнесу, эквайринг и кассы
Расчетный счет в Локо-Банке
Бесплатно
Стоимость открытия
развернуть тарифы свернуть тарифы
Локо оказывает финансовые услуги малому и среднему бизнесу. Бесплатно открывает расчетные счета для предпринимателей. Все операции осуществляются в онлайн-режиме через мобильное приложение или интернет-банк. Предлагает кредитные программы и продукт «Быстрые деньги» для мгновенного пополнения оборота
- передача счетов и документов курьером банка
- бесплатные внутрибанковские платежи на всех тарифах
- резервирование счёта за 1 минуту, возможность его немедленного использования
Расчетный счет в Промсвязьбанке
Бесплатно
Стоимость открытия
от =MIN(C5:H5) ₽
Обслуживание
открыть счет в Промсвязьбанк
развернуть тарифы свернуть тарифы
Промсвязьбанк успешно реализует современные банковские продукты и дистанционные сервисы. Проводит специальные акции для малого бизнеса, например, шесть месяцев бесплатного обслуживания + месяц за каждого клиента, который выбрал ПСБ по вашей рекомендации. Предлагает кредиты ИП и ООО с удобными условиями погашения.
- до 6 мес. обслуживания – бесплатно
- банк предоставляет онлайн-кредитование
- эквайринг и онлайн-кассы
- онлайн-бухгалтерия
- надежный государственный банк
Расчетный счет в ДелоБанке
Бесплатно
Стоимость открытия
от =MIN(B5:H5) ₽
Обслуживание
развернуть тарифы свернуть тарифы
ДелоБанк — онлайн банк для ИП и ООО. Все операции проводит онлайн без походов в банк и очередей. Управление личным и бизнес-счетом можно вести из личного кабинета, мгновенно переключаясь между счетами. Платежи и переводы проводит за минуты. Круглосуточно работает консультант-эксперт и никаких роботов.
- открытие счёта онлайн и по телефону
- документооборот с курьером банка
- мгновенные платежи и переводы
- круглосуточная техподдержка 24/7
- бесплатное бухгалтерское обслуживание в течение 3 месяцев
Расчетный счет в Альфа-Банке
Бесплатно
Стоимость открытия
открыть счет в Альфа-Банк
развернуть тарифы свернуть тарифы
Альфа-Банк предлагает ИП и ООО выгодные тарифы расчетно-кассового обслуживания, бесплатный мобильный и интернет-банк. Для расчета налогов и взносов ИП на УСН 6% можно подключить бесплатную бухгалтерию. Счет для бизнеса открывается онлайн за 5 минут, платежи в бюджет и внутри банка бизнес-клиентам проводятся без комиссии.
- длинный банковский день — до 23:30 мск
- межбанковские платежи до 20:30 мск
- бесплатное СМС-уведомление
- бесплатные отчисления в налоговую и госбюджет
Расчетный счет в Открытии
Бесплатно
Стоимость открытия
развернуть тарифы свернуть тарифы
Банк Открытие работает с представителями бизнеса и частными клиентами. ИП и ООО могут открыть расчетный счет бесплатно, без посещения банка, менеджер приедет сам в удобное для клиента время. Банк предлагает современную интернет-бухгалтерию, эквайринг, осуществляет юридическую поддержку внешнеэкономической деятельности.
- дистанционное управление финансами и проведение любых операция
- отправка срочных платежей
- информирование по СМС и на e-mail
- бесплатные отчисления в налоговую и бюджет
Расчетный счет в Райффайзенбанке
Бесплатно
Стоимость открытия
открыть счет в Райффайзенбанк
развернуть тарифы свернуть тарифы
Райффайзенбанк уделяет особое внимание малому бизнесу, помогает и поддерживает предпринимателей. ИП и ООО могут открыть расчетный счет онлайн без посещения банка. Реквизиты будут высланы на электронную почту через 5 минут. Дистанционное обслуживание сокращает время проведения операций и объем бумажного документооборота.
- платное СМС-информирование только в расширенных тарифах Оптимум и Максимум, остальные бесплатно
- бесплатные межбанковские переводы
- стоимость перехода на другой тарифный план — 1 000 руб.
- комиссия за внесение наличных на счёт — от 290 руб.
Расчетный счет в Сфере
Бесплатно
Стоимость открытия
развернуть тарифы свернуть тарифы
Банк Сфера разработал и внедрил умные решения для бизнеса. Открывает счет за 5 минут, создаёт бесплатную квалифицированную ЭЦП для электронного документооборота. Сводит в одном окне счета ИП и ООО из разных банков, автоматически анализирует финансы, распределяет по категориям. Управление финансами полностью онлайн.
РКО в УБРиР
Бесплатно
Стоимость открытия
развернуть тарифы свернуть тарифы
УБРиР внедряет для ИП и ООО качественные услуги и сервисы, предоставляет выгодное расчетно-кассовое обслуживание с возможностью подключения и отключения опций. Интернет-банк УБРиР входит в ТОП-5 онлайн-сервисов для малого и среднего бизнеса. Открыть счет можно за один визит в банк, а получить решение, не выходя из дома.
Почему банк может отказать открыть счет для ИП или ООО?
Банки имеют на это право. К наиболее распространённым причинам отказа относится:
- некорректное оформление заявки
- предоставление недостоверной информации
- неполный пакет необходимых документов
- многократное оставление заявок в разных банках
- номинальный директор фирмы
- не предоставление сведений в налоговую службу
Загрузка...
