Как Отказаться от Дополнительных Услуг

Ольга Ивановна оформила телефон для сына в кредит.

Дома, изучая кредитный договор, она узнала, что неожиданно заключила договор с негосударственным пенсионным фондом и оформила страховку не только на телефон, но и на свое здоровье.

В этом материале на примере вымышленной Ольги Ивановны расскажем, какие услуги вам может навязать кредитный специалист при оформлении ссуды и как можно этого избежать.

Bankiros.ru

Что делать, если банк обещает повысить ставку без оформления страховки

Обычно клиентам настоятельно рекомендуют оформить, как минимум одну из предложенных программ: GAP-страхование, страхование жизни и здоровья, страховку от поломок товара и другое. Некоторые страховые программы, действительно, позволяют снизить ставку по кредиту.

Однако такое условие всегда прописано в кредитном договоре. Банк указывает, как изменится ставка, если заемщик не станет оформлять страховую программу. Например, процент по автокредиту может быть меньше при оформлении КАСКО.

Данная программа нивелирует риск банка не вернуть деньги, если машина пострадает в аварии и клиент не будет платить.

Вклад «Ценный актив смарт»Прежде чем подписать документы, обязательно ознакомьтесь с их содержанием. Даже если вам кажется, что они одинаковые. Обязательно прочитайте каждую страницу от начала до конца. Вы можете попросить дать вам экземпляр договора перед подписью, чтобы изучить его в спокойной обстановке.

Уточните у менеджера банка, на что влияет отказ от страховки. Попросите рассчитать специалиста платежи по кредиту при оформлении страховой программы и без нее. Взвесьте все преимущества и недостатки обоих вариантов.

Обычно цены на одинаковые полисы могут отличаться в разных страховых компаниях. Попросите кредитного специалиста озвучить все предложения от разных страховых фирм. Вы не обязаны соглашаться на вариант страховки, предложенный кредитором, и можете выбрать предложение другой страхового агента.

Вы можете отказаться от всех страховок, которые не прописаны законодательно, и вам не нужны. Отказаться от них лучше сразу. До подписания кредитного договора.

Если вы уже оформили страховой полис, вы можете расторгнуть его в течение 14 дней после оформления страховки. Для этого необходимо написать заявление в страховую компанию или банк, если страховка – именно его продукт.

Приложите к документу номер банковского счета, чтобы вам перечислили ваши деньги за полис обратно.

СмартВклад с повышенной ставкой Bankiros.ru

Наша Ольга Ивановна предполагала рассчитаться по кредиту досрочно. О своем намерении она рассказала кредитному специалисту, когда пришла отказаться от страховых программ. Менеджер предложил ей не торопиться с решением, ведь при досрочном погашении можно вернуть средства за неиспользованную страховку.

Сотрудник несколько не так интерпретировал условия кредита. Действительно, при оформлении полиса вместе с кредитом погасить ссуду досрочно, можно получить часть средств по страховке.

Возвращаемая сумма пропорциональна времени, которое оставалось до конца действия страховой программы. Однако такое правило действует только для страховок, которые оформлены после первого сентября 2020 года.

Если они действовали до этого времени, возврат по ним возможен при таком условии в страховом договоре. На практике – это очень редкое явление.

Обычно вернуть деньги при досрочном погашении ссуды можно по тем страховкам, которые влияют на условия кредита. Например, на ставку по ссуде. Или в том случае, когда клиент страхует свою фин.ответственность перед кредитором. Если с заемщиком что-то случится, займ за него погасит страховая компания.

У Ольги Ивановны страхование жизни и обслуживание в НПФ никак не были связаны с условиями кредита. Поэтому вернуть их она могла лишь в течение двух недель после заключения договора. Что незамедлительно решила сделать.

Bankiros.ru

Что делать, если банк подключил вас к коллективному договору страхования

Часто банки заключают с клиентом не индивидуальный полис, а присоединяют его к коллективному договору страхования. Банки заранее заключают такие договоры со страховой службой, а потом просто включают заемщика в список.

За подключение к программе банки берут комиссию и могут ее не вернуть при досрочном погашении кредита. Иногда размер комиссии может достигать 80% от суммы страховки.

При этом кредитор обязан вернуть всю сумму страховки в двух случаях:

• если вы отказались от нее в период охлаждения;
• если страховка влияет на условия кредита.

Если во время действия полиса произошел страховой случай, деньги за программу вам не вернут. Однако выплатят страховое возмещение.

В том случае, когда вы передумали или нашли более выгодное предложение по страховке, вы можете расторгнуть договор только в период охлаждения. Обычно отказаться нельзя только от страховки на недвижимость по ипотеке.

При отказе от страховки в течение 14 дней вы можете вернуть деньги по ней полностью – даже когда, в договоре прописано, что при отказе от полиса изменится ставка, срок кредита, сумма переплаты и прочие условия. В других случаях страховщик может не выплатить часть стоимости полиса за дни, когда действовала страховка. Банк может оставить себе комиссию за подключение вас к коллективному договору страхования.

Вернуть деньги по страховке после периода охлаждения можно только при досрочном погашении кредита. При этом страховка должна влиять на условия кредитования и это указано в кредитном договоре. Вернуть деньги при досрочном погашении кредита можно также при подключении фин.ответственности.

Bankiros.ru

Сумма возврата рассчитывается пропорционально времени, которое осталось до конца действия страховки. Например, вы оформили полис на год, погасили кредит за шесть месяцев, значит, имеете право на половину суммы страховки.

Прежде чем отказаться от страховки, подумайте, не возникнет ли в ней необходимость. Например, оформляя КАСКО при автокредите, полис пригодится и после погашения ссуды.

Что делать если вам отказывают в кредите без договора с НПФ

Кредитные специалисты могут идти и на подобные уловки: уверяют, что условием оформления кредита является перевод накопительной части государственной пенсии в НПФ. По счастливой случайности он является партнером банка. Вам могут предложить переводить взносы в фонд на дополнительную пенсию.

Банки часто выступают партнерами пенсионных фондов и могут заключать договоры от имени НПФ. Но вот страхование в НПФ не может быть условием для одобрения кредита. Кроме того, обычно перевести деньги из одного фонда в другой без потери инвестиционной прибыли не получится.

Если вам навязывают пенсионное страхование в каком-то фонде, подайте жалобу в Центробанк.

Если же вы уже оформили договор с НПФ при получении кредита, вы можете подать заявление об отмене через Портал Госуслуг или в Пенсионный фонд РФ. Если подать заявление до конца года, ваши накопления останутся в прежнем фонде.

Bankiros.ru

Что делать, если при оформлении кредита вам навязывают консультации врачей, психологов, автомехаников

Партнерами банков могут быть совершенно разные организации. Вам могут предлагать разные услуги, например, консультации налогового специалиста, юриста, врача, автомеханика, психотерапевта и другое. По закону о защите прав потребителей кредиторы не могут сделать подписку на дополнительные платные услуги обязательным условием кредита.

Наша Ольга Ивановна нашла в стопке оплаченные консультации юриста и терапевта. В банке ей объяснили, что эти услуги Ольга Ивановна оплатила сама, из кредитных денег. В кредитном договоре она также нашла свою подпись под согласием на юридические и медицинские услуги.

Вы можете отказаться от подобных услуг. Обычно период охлаждения для них указан в кредитном договоре. Если порядок отказа от услуг в соглашении не прописан, вы можете отказаться от дополнительных услуг в любое время.

Однако сумма возврата по ним, вероятно, будет пропорциональна остатку действия подписки на услуги сторонних компаний.

Если банк отказывается вернуть деньги за подписку, смело подавайте жалобу на него в Банк России или Роспотребнадзор.

Bankiros.ru

Что делать, если вам включают дополнительные услуги в стоимость кредита

Банк часто включает в стоимость кредита сумму страховых программ, тогда он обойдется дороже – за счет процентов, которые начисляются на страховки.

Если дополнительные услуги вам не нужны, постарайтесь отказаться от них в течение 14 дней. Перед подписанием кредитного договора изучите его условия. Приоритетно сумму кредита, размер переплаты в рублях и процентах, график платежей. Такие цифры указывают в верхнем правом углу на титульной странице договора.

До заключения договора попросите менеджера банка рассчитать кредит без дополнительных услуг. Взвесьте все за и против.При желании вы можете подключить некоторые страховки отдельно.

Bankiros.ru

Что важно запомнить о дополнительных услугах при оформлении кредита

1. Внимательно изучите кредитный договор перед подписанием. Еще лучше возьмите договор с собой и изучите его в спокойной обстановке.
2. Не стесняйтесь попросить кредитного специалиста пересчитать стоимость кредитного договора с услугами страхования и без.

3. Вы имеете право отказаться от навязанных услуг и вернуть всю сумму по полису в период охлаждения. Если вы отказываетесь от доп.услуг после отведенного срока, то вам вернут часть средств, пропорциональную количеству дней до конца страховки.

4. Обязательно узнайте, к какой страховке вас подключают: индивидуальной или коллективной. При отказе от последней банк не возвращает комиссию за подключение к программе.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Елена РудневаЖурналист / Bankiros.ru

Навязывание банковских услуг: как этого избежать и что говорит закон

1. Главная
2. Аналитика

Вы обратились в банк за ссудой, а вам попутно оформили страховку и кредитную карту? Это распространенная ситуация. Финансовые организации получают неплохую прибыль от реализации дополнительных услуг. Поэтому в интересах менеджера — навязать побольше продуктов, чтобы получить премию за хорошую работу. Как избежать подобной настойчивости и можно ли отменить действие ненужных услуг? Рассмотрим на примерах и расскажем, на чьей стороне закон.

Как банк навязывает услуги

Главный «козырь» сотрудников кредитной компании — финансовая неграмотность клиентов. На несведущего человека выливают огромное количество информации. Из потока речи сложно что-то уловить, слух «цепляется» лишь за знакомые слова: «выгода», «экономия», «гарантия». На то и расчет — создать иллюзию правильного выбора.

ПРИМЕР:

Житель Челябинска Геннадий Е. решил оформить автокредит на новый автомобиль Lada Vesta стоимостью 950 тыс. рублей. Срок займа — 3 года. Ставка — 9,9%. Но по факту окончательную сумму в договоре прописали другую — 1 млн 25 тыс. рублей. Почему Геннадию пришлось переплатить 75 тыс. рублей? Оказалось: льготный процент действует лишь в том случае, когда клиент участвует в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Услуга платная. Кроме того, Геннадию навязали кредитную карту, с которой якобы можно оплачивать ссуду без комиссии. Плюс она позволяет при необходимости обратиться к автоюристу. Покупатель решил: это актуально, так как не исключены ДТП. Геннадий подписал договор, но не обратил внимания на прикрепленный документ. Им оказался полис КАСКО. «Вишенкой на торте» стало платное смс-информирование от банка стоимостью 300 рублей в месяц. Да, удобно, но не за такие деньги! В итоге сложилась большая сумма переплаты. Вместо выгоды мужчина получил дополнительные расходы.

Навязывание услуг: список сомнительных преимуществ

Какие виды сервиса менеджеры банков предлагают за отдельную плату:

• Страхование жизни, здоровья, имущества.
• Кредитные карты с льготным периодом и привлекательной процентной ставкой.
• Платное информирование (смс, мессенджеры, электронная почта).
• Доступ к развлекательному контенту: фильмам, музыке, онлайн-играм.
• Возможность персонального обслуживания.

Самая незащищенная категория населения — пожилые люди. Ввести их в заблуждение проще всего. Пенсионеры порой даже не подозревают: ежемесячно с их счета списывают деньги за сообщения или информационные рассылки.

Как отказаться от дополнительных услуг

Что говорит закон о навязывании услуг банком? По закону представителю компании запрещено настаивать на приобретении дополнительных продуктов, если потребитель не хочет. Менеджер не реагирует на отказ и продолжает монолог о выгоде и экономии? Запишите беседу на камеру: ролик станет подтверждением навязанной услуги, когда дело дойдет до суда.

Клиенты вправе отказаться от страховки или рассылки без каких-либо последствий для себя. Вы обнаружили, что переплачиваете за ненужные вам функции? Направьте письменное обращение в банк и потребуйте отключения опции или прекращения оказания услуги.

СПРАВКА:

От страховки можно отказаться в течение 14 дней после подписания договора. Подали запрос позже? Его рассмотрят в индивидуальном порядке. При отрицательном решении вы вправе направить иск в суд.

У Центробанка есть список рекомендаций, направленных на защиту клиентов. Кредитные организации должны:

• Контролировать, чтобы сотрудники общались с клиентами исключительно по сценарию — «скрипту». Самодеятельность недопустима.
• Записывать встречи с потребителями на видео.
• Фиксировать телефонные разговоры на аудионосители.
• Объяснять условия того или иного продукта просто и доступно.
• Не предлагать пенсионерам сложных финансовых продуктов.

Когда будете писать заявление в банк об отказе от услуг, обязательно укажите причину: «навязанная страховка» или «навязанный кредит». Конечно, если вы уже воспользовались заемными деньгами с карты, придется их вернуть в полном объеме. Только после погашения долга вы вправе расторгнуть договор с финансовой компанией.

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь. В конце 2022 года в оборот поступят обновленные сторублевки

Зампред ЦБ Михаил Алексеев заявил, что проект новой сторублевки уже утвержден, но в массовое употребление она поступит не раньше конца этого года. Введение банкнот пройдет поэтапно.
Алексеев объяснил, что несколько месяцев нужно, чтобы банки успели настроить оборудование для считывания купюры.

Бумажные деньги с обновленным дизайном выпустят в ближайшее время и будут выдавать их кредитным организациям для тестов технического оснащения (счетных машин, терминалов и других устройств).
Массовый выпуск модифицированных купюр в оборот пройдет ближе к концу года. Их станут использовать параллельно с банкнотами привычного образца.

Мгновенного наплыва новых купюр на рынок ожидать не стоит. Заместитель председателя ЦБ заявил, что новые рубли постепенно выведут на рынок в 2023-2025 годах. Регулятор планирует, что в период с 2026 по 2029 год доля обновленных денег в обороте станет существенной.
Сторублевка не единственная модернизированная банкнота в 2022 году.

Центробанк сообщил также о планах выпуска новых купюр номиналом 10, 50, 500, 1000 и 5000 рублей. На каждой из них будут изображены достопримечательности разных городов России. От более старых версий их отличает не только изображение, но и цветовая гамма.

На сторублевой банкноте жители увидят Красную площадь, МГУ, Шуховскую башню и парк Зарядье.
Источник: Банк России.

Действия с данной статьей: Что делать, если нечем платить по кредиту: законные способы решения проблемы

Внезапная потеря работы, длительная болезнь, финансовые трудности никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств, в результате которых нечем платить по займам. Может ли банк войти в положение клиента и простить долг? И что будет, если скрыться от кредитора и не реагировать на звонки? Реально ли списать ссуду по закону? Ответим на все вопросы в статье.

Просрочки по графику: чего ждать должнику
Когда заемщик допускает первую просрочку, ему сразу начинают звонить из банка. Сотрудники службы безопасности напоминают о необходимости внести платеж. Параллельно клиенту присылают письма по почте. Гражданин не реагирует на обращения в течение нескольких месяцев? Долг продают коллекторам.

СПРАВКА: С займами, обеспеченными залогом, все проще. У финансовой организации есть право изъять имущество (недвижимость или транспортное средство) и выставить его на торги. Деньгами, полученными от продажи, погашают долг, а остаток (когда сделка принесла прибыль) возвращают собственнику.

В случае с необеспеченными кредитами процесс занимает несколько месяцев и даже лет. С должником работают коллекторы, а после начала судебного разбирательства к делу присоединяются приставы. Они проверяют, есть ли у клиента постоянный доход или какое-то имущество.

С каждого финансового поступления будут списывать определенную сумму (неприкосновенной оставят лишь часть зарплаты или пенсии в размере прожиточного минимума). Ценные вещи продадут на аукционе и переведут деньги банку.
Кроме тела долга и процентов, должнику придется заплатить пени и штрафы, а также взять на себя расходы по судебным издержкам.

Как не платить по кредиту: 3 законных способа
В сети часто публикуют рекламу полного списания долгов. Гражданам обещают, что за определенное вознаграждение юристы избавят от всех кредитов. Эксперты Банкирофф.ру предупреждают: это мошенники! Чудес не бывает. Человека вынудят перевести крупную сумму, а после поступления денег перестанут отвечать на звонки.

Официального адреса у таких компаний нет, а телефон зарегистрирован на подставное лицо. К займам просто добавятся очередные долги.
Мы расскажем о способах, которые вы сможете воплотить в жизнь самостоятельно, без помощи посредников. Дождитесь истечения срока исковой давности. По кредитам он составляет 3 года. Но выполнить условие непросто.

В это время нельзя контактировать с представителями банка или коллекторами. Любой разговор с кредитором или ответ на письмо обнуляет период, и его начинают отсчитывать заново.
Пройдите процедуру банкротства через МФЦ. Вариант подходит тем, чья сумма долга не превышает 500 тыс. рублей. Процесс простой и не требует финансовых затрат.

Заявление рассматривают в течение 3 рабочих дней. В банкротстве откажут, если выявят у гражданина имущество или доход, позволяющий погасить кредит. Вы должны банку несколько миллионов рублей? В таких ситуациях банкротство проводят не через МФЦ, а через финансового управляющего. Придется заплатить комиссию: от 50 до 150 тыс. рублей. Закройте ссуду средствами страховки.

Вы покупали полис в момент оформления кредита? Тогда проблем нет. Главное, чтобы ситуация попала под страховой случай. Полис защищает от потери работы, болезни, финансовых сложностей. Перечисленные варианты не подходят? Других способов законно избавиться от ссуды нет.

Если гражданин привлекал поручителей или созаемщиков, проблемы будут не только у самого должника, но и у его друга, коллеги, родственника. К поручителю применяют те же меры взыскания, вплоть до ареста счетов и конфискации имущества.
Нечем платить по кредиту: что делать
При желании можно взять паузу, чтобы собраться с силами и найти средства для погашения долга.

Расскажем, как снизить финансовую нагрузку. Обратитесь в банк и попросите предоставить кредитные каникулы на несколько недель или месяцев. Опишите ситуацию, приложите к заявлению договор, график платежей, паспорт.
Составьте заявление на реструктуризацию займа.

Финансовое учреждение вправе отменить начисленные пени, уменьшить процентную ставку или сократить размер ежемесячных платежей путем увеличения срока.
Рефинансируйте ссуду. Изучите предложения других банков. Не исключено, что найдете учреждение, которое выдаст новый заем на более выгодных условиях. Закройте старый долг и начинайте платить с чистого листа. Не скрывайтесь и не прячьтесь от банка: возвращать деньги все равно придется. Лучше договоритесь с кредитором мирно, иначе вас добавят в черный список и в будущем вы не сможете взять ни один заем.

Действия с данной статьей: Как работает кредитный калькулятор

Представьте: вы решили взять потребительский заем, автокредит или ипотеку. Чтобы рассчитать ежемесячную финансовую нагрузку, можно вручную вычислить переплату по процентам с учетом срока ссуды и размера первоначального взноса. Формула сложная, легко допустить ошибку.

Сэкономить время и получить точный результат поможет специальный сервис кредитный калькулятор. Он за пару-тройку секунд выдаст сумму ежемесячного платежа. Расскажем подробнее, как работает кредитный калькулятор и как выбрать лучший.
Зачем нужен кредитный калькулятор
Сервис помогает заемщику заранее получить представление о будущем займе.

Вы уже выбрали банк и подали заявку? Рассчитайте сумму ежемесячного платежа с учетом озвученных условий. Теперь сравните с тем, что указали в договоре. Если в документе размер выплат больше, будьте внимательны. Возможно, в тело кредита добавили дополнительные платные услуги: страховку, смс-оповещения, обслуживание счета.

Хотите взять ссуду, но пока не определились с банком? С помощью кредитного калькулятора просчитайте, какое учреждение предлагает более выгодные условия. Онлайн-сервис экономит время и силы. Не нужно идти в офис компании, выстаивать очередь и ждать, пока менеджер вычислит все вручную.
Кредитный калькулятор на сайте Банкирофф.

ру: как рассчитать ежемесячный платеж
Все кредитные калькуляторы работают по одному принципу, но у программы на сайте Банкирофф.ру есть особенность, позволяющая выбрать конкретный вид займа: потребительская ссуда;
ипотека;
рефинансирование;
заем под залог квартиры, комнаты, участка, апартаментов.

Предлагаем пошаговую инструкцию, как рассчитать ежемесячный платеж: Выберите тип кредита из предложенных, откройте соответствующую вкладку.
Укажите требуемую сумму, срок договора и процентную ставку.
Если уже определились с банком, введите название учреждения.
Нажмите кнопку Подобрать;.

За пару секунд сервис выдаст результат: каким будет ежемесячный платеж и сколько составит переплата по процентам. Для удобства в нижней части страницы представлен перечень банков, предлагающих оформить кредит. Указаны ставка и условия.
Кредитный калькулятор онлайн: плюсы и минусы
Бывают сервисы с расширенным функционалом.

Клиент может указать сумму первоначального взноса (когда речь идет об ипотеке или автокредите) и даже выбрать тип платежей: аннуитетные или дифференцированные. Если вы только задумались о займе, посчитайте, сколько заработанных средств останется после всех обязательных взносов.
Но у программы есть один минус: она не учитывает индивидуальные параметры.

Возраст заемщика, размер его доходов, наличие поручителей для сотрудника банка любая деталь имеет значение, от этого зависит окончательная процентная ставка.
ПРИМЕР: Жанна решила взять ипотеку и с помощью кредитного калькулятора на сайте банка предварительно рассчитала ежемесячный платеж. Получилось 17900 рублей (при ставке 9,5% годовых).

Когда девушка пришла в банк, оказалось: ей снизят процент из-за того, что клиентка получает зарплату на карту этой финансовой организации. Дополнительную скидку сделают за покупку страхового полиса. В итоге ставка составила 8,3% годовых, а платеж по графику 16300 рублей. Если Жанна погасит кредит досрочно, получится дополнительная экономия. Кредитный калькулятор онлайн это тоже не учитывает.

Действия с данной статьей: ФАС добилась снижения наценок в супермаркетах на 8%

Федеральная антимонопольная служба провела проверки в торговых сетях крупнейших ритейлеров России, после чего в магазинах снизились наценки в среднем на 8%. Глава ФАС Максим Шаскольский сообщил, что ведомство провело выборочные проверки в розничных сетях, благодаря чему удалось выявить необоснованные наценки на товары широкого потребления.

В действиях ритейлеров нет картельного сговора, однако мы продолжим проверки во всех супермаркетах страны;, ; добавил руководитель службы.
После ревизии надбавки на социально значимые продукты в торговых сетях снизились до 14%. Ранее этот показатель составлял 22%.

Тем не менее, экономисты ожидают повышения цен на менее значимые позиции, которые все же востребованы среди большого числа россиян.
Проверки ФАС начались еще в августе прошлого года после поступления жалоб от покупателей на необоснованный рост цен. Первыми в списке стали супермаркеты Лента, Пятерочка, Магнит, Перекресток и Карусель.

В результате проведенных мероприятий выяснилось, что продавцы, пользуясь доминирующим положением в отдельных регионах, допускают повышение наценок. Руководству торговых компаний вынесено предупреждение.
Шаскольский также сообщил, что служба проверила некоторых поставщиков.

В их работе выявлены действия, нарушающие принципы честной конкуренции, например, превышение максимально допустимой суммы вознаграждения за объем поставок.
Источник: ФАС России.

Действия с данной статьей: В 2022 году объем индивидуального строительства вырастет вдвое

Темпы прироста ИЖС в прошлом году в два раза превысили ввод в эксплуатацию многоквартирных новостроек. Об этом сообщил аналитический центр Дом.РФ.
На фоне увеличения объемов строительства частных домов банкиры ожидают в 2022 году соответствующий рост кредитования в данном сегменте.

Благодаря расширению программ ИЖС со специальными условиями для заемщиков к продуктам удалось привлечь категории россиян, которые ранее не рассматривали покупку загородного участка. При этом сдерживающим фактором пока выступает снижение платежеспособности населения из-за падения доходов, инфляции и высоких процентных ставок.
Согласно данным АО Дом.

РФ;, за последние 11 месяцев текущего года девелоперами отстроено около 46 млн кв.метров жилья, что на 35% больше, чем объем возведенных многоэтажек (35,7млн кв.метров).
Кредиторы объясняют растущий интерес россиян к загородной недвижимости тем, что государство активно вводит льготы на ипотеку.

По оценкам финансовых аналитиков, доля займов на ИЖС через 5 лет составит 20%, в то время как сейчас цифра не превышает 4%. Минстрой поставил задачу к 2030-му нарастить годовую сдачу домов до 50млн кв.метров. Дом.РФ одобрил с января по ноябрь заявок на сумму 5млрд рублей.

Ведущие кредитные организации прогнозируют к концу 2021 года рост объема ипотеки индивидуального строительства до 20млрд рублей, а в 2022-м ; более 40 млрд. Доля выдач составит 10% от всего сегмента.

Как считают эксперты рынка, кредитный продукт можно отнести к высокорисковым инструментам, поскольку в сфере частного домостроения работает малое количество девелоперов с безупречной репутацией. Риск заложен в процентную ставку, а она за счет ужесточения денежно-кредитной политики регулятором постоянно растет.
Источник: пресс-служба Дом.РФ.

Действия с данной статьей:

Как отказаться от дополнительных услуг при оформлении автокредита

При оформлении автокредита часто навязывают услуги. Например, в автосалоне менеджер уговаривает подписаться на электронный журнал, помощь в ремонте авто и юридические онлайн-услуги. Спросите у менеджера о стоимости дополнительных услуг до подписания кредитного договора. Если сумма не устроит — отказывайтесь от тех или иных услуг. 

Расскажем, как отказаться от ненужных услуг перед заключением договора, и что делать, если уже оформили дополнительные услуги.

Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.

Какие услуги навязывает банк при оформлении автокредита?

Банки при оформлении автокредита предлагают клиентам воспользоваться дополнительными услугами. Их цель — убедить, что услуга полезная и действительно нужна.

Как отказаться от навязанных услуг?

Изучите условия кредитного договора. Если в соглашении нет скрытых комиссий и дополнительных услуг, подписывайте. Но чаще банк предлагает подписать дополнительные документы по кредиту, где и будут значиться навязанные услуги. Такое соглашение лучше не подписывать и сразу отказаться. Вы имеете на это полное право.

Встречаются хитрые менеджеры, которые под разными предлогами пытаются навязать ненужные услуги, чтобы получить больше денег. Они говорят, что если откажетесь от дополнительной услуги, банк откажет в выдаче или повысит ставку по процентам. В итоге вырастете размер переплаты.

Скажите менеджеру, что основной документ — это договор по автокредиту, а от дополнительных услуг вы вправе отказаться. Банк не вправе навязывать клиенту услуги, которые не прописаны в договоре по автокредиту.

Если вы уже оформили подписку на электронный журнал или страховку жизни, обратитесь в банк и напишите заявление об отказе от услуги.

Стоит ли отказываться от страховки жизни по автокредиту?

Помимо страховки на автомобиль, от которой нельзя отказаться, менеджеры предлагают оформить страховку жизни. Если согласитесь, процент по автокредиту уменьшат на 1%.

Для банка это гарантия, что клиент вернет деньги, но вам придется платить лишние деньги.

Но если рассчитать сумму оформления страховки жизни, дополнительные комиссии и сборы, размер переплаты увеличится, даже если ставку банк сделает меньше на 1%.

Банк устанавливает дополнительный процент страховки жизни. Например, 2% или 2,2% и делает скидку по кредитному договору в размере 1%. В итоге вы будете платить больше на 1% или 1,2%. 

Откажитесь от страховки жизни, если размер переплаты увеличится. Страховку жизни банк заставляет оформить заемщика только при выдаче ипотеки. Во всех остальных случаях страховка необязательна.

Но если уже оформили автокредит и согласились на страховку жизни, у вас есть право отказаться от услуги в течение пяти рабочих дней.

Обратитесь в банк, если совершили ошибку и попросите убрать страховку жизни.

Отказ от кредитной карты

Помимо страховки жизни и подписки на журналы и юридические консультации, менеджеры часто предлагают оформить кредитную карту.

Сотрудник банка начинает убеждать, что кредитная карта — это удобно и выгодно, есть льготный период и минимальная переплата.

Но если согласитесь и получите кредитную карту, по сути, вы возьмете на себя обязательства по новому кредиту. И если будете пользоваться кредитной картой, будете платить проценты.

Отказаться от кредитной карты просто. Если она вам не нужна, просто не соглашайтесь на уговоры менеджера. Отказ оформлять кредитную карту в дополнении к автокредиту никак не отразится на решении банка.

Что написать в заявлении об отказе?

Когда придете в банк, чтобы написать заявление, менеджеры дадут форму. Возьмите с собой кредитный договор, т. к. потребуется его номер. При себе должен быть паспорт. В заявлении укажите Ф. И. О., контактные данные, а также перечислите услуги, от которых отказываетесь. Например, отказываетесь от страховки жизни, оформленной кредитной карты и программы страховой защиты.

В заявлении потребуется указать причину отказа. Вы можете так и написать, что основная причина отказа — навязанная и ненужная вам услуга. Если уже вносили плату за эти услуги, банк рассмотрит заявление, сделает перерасчет кредита и вернет деньги или направит их в счет погашения основной задолженности по автокредиту.

• Прочитайте все условия кредитного договора. Если найдете скрытые комиссии и услуги, не подписывайтесь соглашение, а уточните у менеджера.
• Если менеджер советует какую-то программу по автокредиту, мыслите критически. Менеджер старается заработать больше денег для банка, поэтому вряд ли будет предлагать услугу, по которой будете платить меньше денег.
• Когда менеджер умалчивает о стоимости дополнительных услуг, просите его подробно обо всем рассказать. Не соглашайтесь, если сумма вас не устраивает.
• Когда уже дали согласие на дополнительные услуги и подписали договор, вы можете вновь обратиться в банк и написать заявление об отказе. В качестве причины так и укажите, что услуги вам не нужны и навязаны банком.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

Как мы отказались от навязанных при автокредите услуг

Наталья Молчанова

вернула деньги

Профиль автора

В мае 2018 года мы взяли автокредит — и незаметно для себя оформили дополнительные продукты от банка на сумму 28 272,69 Р.

Как мы поняли позже, эти продукты нам были не нужны. В статье я расскажу, как нам удалось от них отказаться и вернуть деньги.

Наша Мазда Фамилиа 2002 года выпуска прослужила нам верой и правдой 12 лет, но настало время купить машину поновее. Мы к этому долго готовились: копили деньги, присматривались к автомобилям — новым и с пробегом.

Вот что для нас было важно:

1. Вместительный салон, чтобы можно было перевозить троих детей.
2. Автоматическая или роботизированная коробка передач.
3. Возможность обойтись без автокредита. В крайнем случае мы были готовы взять в кредит 200—300 тысяч рублей.

Вот на какой автомобиль мы взяли кредит

С помощью регионального материнского капитала и субсидии по программе «Семейный автомобиль» нам удалось сэкономить 188 590 Р.

Мы не хотели брать автокредит, но без него не оформить субсидию. Деньги, полученные от государства, становятся частью первоначального взноса.

Нашему младшему ребенку на момент покупки автомобиля было 5 лет. Чтобы деньги пришли в счет погашения автокредита, нам нужно было обратиться в отдел пособий и социальных выплат по месту жительства. Вот какие документы потребовались:

1. Заявление о распоряжении средствами регионального материнского капитала.
2. Сертификат на региональный материнский капитал.
3. Копия паспорта супруга, он покупал автомобиль.
4. Копия свидетельства о браке, так как сертификат был оформлен на меня.
5. Копия паспорта приобретенного транспортного средства, в котором супруг указан как его собственник.
6. Копия свидетельства о рождении младшего ребенка, чтобы подтвердить, что ему исполнилось 1,5 года.
7. Копия договора купли-продажи транспортного средства.
8. Копия кредитного договора с банком на приобретение транспортного средства.
9. Справка из банка об остатке основного долга и остатке задолженности по выплате процентов за пользование кредитом.
10. Документы, подтверждающие расходы на приобретение транспортного средства. В нашем случае это был кассовый чек об уплате части суммы продавцу по договору купли-продажи транспортного средства.

Бесплатный курс о том, что нужно знать об автомобиле, если у вас его никогда не было Пройти курс

Менеджер автосалона торопил: мол, деньги, которые государство выделило на субсидирование, на днях закончатся, новой возможности придется ждать неизвестно сколько — и не факт, что продлят программу.

Но потом успокоил и даже обозначил дату: обещал, что все заявки, поданные до 16 мая включительно, будут одобрены. Мой супруг был в автосалоне вечером 16 мая, приехал туда сразу после работы.

Оформили договор купли-продажи и кредитный договор в «Совкомбанке».

В результате сумма кредита с учетом субсидии должна была составить 197 310 Р, но оказалась больше — 255 530,21 Р. Сейчас расскажу почему.

В процессе оформления менеджер «Совкомбанка» предлагала дополнительные продукты:

1. Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Она позволяла снизить процентную ставку с 15,99 до 12,99% годовых.
2. Кредитную карту «Золотой ключ». С ней можно выплачивать кредит без личного посещения офиса банка, а также пользоваться услугами автоюриста.
3. Кредитную карту «Авто халва». Супруг сказал, что не пользуется кредитными картами, но менеджер была настойчива: «А вдруг попробуете и понравится, ведь карта очень удобная и бесплатная». Муж не стал спорить и согласился, а менеджер тут же настояла на активации карты.

Все это повлияло на окончательную сумму кредита: она серьезно выросла.

Остаток выплат по договору купли-продажи с учетом субсидии по программе «Семейный автомобиль»

197 310 Р

Программа добровольной страховой защиты заемщиков

23 273,69 Р

Продукт «Золотой ключ кредитный»

4999 Р

Фрагмент заявления о включении в программу добровольной страховой защиты заемщиков, пункт 3: плата за программу

Дома мы подробно ознакомились со всеми документами и поняли, что столкнулись с навязанными и невыгодными для нас продуктами.

Ставка 12,99%

255 530,21 Р

Ставка 15,99%

227 257,52 Р

Сумма выплат по процентам

Ставка 12,99%

54 379,10 Р

Ставка 15,99%

60 330,03 Р

Ставка 12,99%

309 909,31 Р

Ставка 15,99%

287 587,55 Р

Даже если выплачивать кредит все 36 месяцев, переплата при участии в программе страхования составит 22 321,76 Р. Кроме того, мы собирались погасить кредит раньше за счет регионального материнского капитала, который должны были перечислить не позднее октября 2018 года.

Мы решили отказаться от навязанных услуг: расторгнуть договор на участие в программе страхования, отказаться от карт «Золотой ключ» и «Авто халва».

На пятый день после оформления кредита мой супруг пришел в банк и объяснил свою позицию. Ему предложили написать соответствующие заявления. В результате 21 мая 2018 года в отделении банка он подписал такие документы:

1. Заявление на исключение из программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и возврат 23 273,69 Р. Причина отказа — «навязанная услуга».
2. Заявление об отказе от продукта «Золотой ключ кредитный». В заявлении содержалось уточнение, от какого именно пакета отказывается супруг: «Золотой ключ автокарта». Причина отказа — «навязанная услуга».
3. Заявление о блокировке карты «Золотой ключ». Причина отказа та же.

В результате выхода из программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков нам повысили ставку до 15,99% годовых. Из-за этого изменилась сумма ежемесячных платежей.

Фрагмент выписки: возврат денежных средств по заявлению

В июне 2018 года я обратилась за выплатой областного материнского капитала в территориальные органы Министерства социального развития Новосибирской области — в отдел пособий и социальных выплат по месту жительства.

Я подала все необходимые документы, и в сентябре 2018 года банк получил 100 000 Р в счет погашения нашего автокредита. А в сентябре мы продали на «Авито» свою старую иномарку за 180 000 Р.

Часть этой суммы также пошла на погашение кредита.

Автокредит за вычетом регионального материнского капитала и денег, которые вернул банк

127 257,52 Р

Проценты, уплаченные по кредиту с 16 мая по 16 октября 2018 года

12 339,9 Р

1. Внимательно читайте все договоры и заявления, предложенные сотрудником банка.
2. Критически относитесь к советам менеджера: что бы он ни обещал, в выигрыше остается банк. Пересчитайте все самостоятельно дома, в спокойной обстановке.
3. Интересуйтесь стоимостью дополнительного продукта, даже если сотрудник банка о ней умалчивает.
4. Если документы уже подписаны, перечитайте их. Проверьте, нет ли в них явно лишних продуктов.
5. Вы вправе отказаться от навязанных продуктов. Для этого достаточно написать заявление в банк.
6. Перед покупкой автомобиля узнайте о мерах государственной или региональной поддержки, на которые вы можете претендовать.