Как Вернуть Страховку по Кредиту в Казахстане

Законодательство РК обязует страховать заемщика в обязательном порядке только в двух случаях – при оформлении ипотеки и автокредита.

Эти займы подразумевают выдачу крупных сумм и длительного срока кредитования, а значит высокие риски. В остальных случаях страхование жизни и здоровья остается на усмотрение потребителя.

Теоретически для самого клиента весьма выгодно оформлять полис, ведь он защищает его от ряда форс-мажорных ситуаций.

При подписании договора о получении займа, в нем прописываются условия оплаты услуг СК в виде комиссии и правила получения выплат в тех или иных случаях. А вот пункт о возможности возврата страховых взносов прописывается в договоре не всегда.

Оформленная страховка полностью или частично покроет невыплаченную сумму займа в таких случаях:

Смерть заемщика;
Получение увечий, повлекших полную или частичную потерю трудоспособности;
Банкротство;
В других ситуациях, которые приводят к неплатежеспособности человека и невозможности самостоятельно погашать кредит.

Преимущества страхового полиса перекрываются лишь одним единственным минусом – стоимостью услуги, которая серьезно увеличивает долговые обязательства. Неприятным моментом является и то, что фактически банки не позволяют совершать сознательный выбор. Заявителя принуждают к оформлению услуги, в противном случае заявка просто не одобряется.

Отказ от страховки не противоречит закону, но для организации является серьезным минусом. Полис позволяет банкам страховать себя от рисков. Кредитор получит свои деньги в любом случае, либо от заемщика, либо от страхователя. Размер компенсации напрямую зависит от взятой в банке суммы и периода кредитования.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

Страховой полис вступает в действие сразу после подписания договора об оказании услуг и считается закрытым по окончании срока выданного займа. При просрочке выплат сверх установленного периода рассчитывать на страховку не приходится. Сумма, уплаченная за страхование, равномерными долями распределяется на весь период кредитования.

Существует несколько основных правил возврата:

получить деньги назад в полном объеме можно лишь при полном погашении кредита в течение первых 2 месяцев после его оформления;
вернуть средства можно лишь за невостребованный промежуток времени – разница между всем периодом кредитования и временем окончательного закрытия займа;
право на возврат указано в договоре кредитования.

Зачастую клиенты мало уделяют внимания дополнительным условиям и не глядя, соглашаются со всеми условиями банка, ставя свою подпись в бланке соглашения.

Кредитные организации пользуются этим и могут вносить в пункты соглашение условие о невозможности возврата стоимости полиса даже при досрочном погашении займа.

Избежать такой ловушки довольно просто, необходимо ознакомиться с документом основательно, прочитав текст от начала и до конца.

Алгоритм действий при возврате комиссии

Заемщики, которые досрочно закрыли взятые взаймы денежные суммы, могут претендовать на частичный или полный возврат стоимости страховки.

Для этого необходимо:

Внимательно изучить кредитный договор и найти в нем пункт о страховых взносов. Если вернуть средств не запрещено пунктами документа, то можно переходить к следующему шагу;
Обратиться напрямую к страховщику за решением вопроса. Иногда банк сам выступает в роли страховой компании, поэтому обращаться следует к ним;
Если решить мирно ситуацию не получается необходимо подавать исковое требование в суд.

Отказ СК возвращать остаточную сумму должно быть оформлено письменно. Эта бумага позволит доказать в суде, что предварительный этап урегулирования вопроса был проведен.

Для судебного разбирательства понадобится собрать пакет документов:

Удостоверение личности заявителя;
Кредитный договор;
Полис;
Чеки об оплате страховых услуг;
Документальное подтверждение о полном погашении займа.

Вернуть деньги за страховку просто только на бумаге. Если компания отказывается возвращать средства, то отсудить их довольно сложно. Для удовлетворения исковых требований рекомендуется прибегнуть к услугам опытного юриста.

Возврат страховки по кредиту – отказ от страховки по кредиту после оформления и при досрочном погашении

Банковская деятельность связана с рисками невозврата выданных займов. Причиной может быть форс-мажор, несчастный случай на производстве, увольнение или смерть заемщика. Поэтому банки вынуждены себя подстраховывать.

Для оформления кредита часто требуется страхование жизни и здоровья или залогового имущества. Страховка ложится на плечи заемщиков. При наступлении страхового случая банк получает свои деньги обратно.

Попробуем разобраться, можно ли отказаться от полиса и как получить свои деньги в этом случае.

Можно ли отказаться от страховки
О чем гласит новая редакция закона
Какие страховки подлежат возврату
Схема возврата страховых выплат
Возврат в «период охлаждения»
До и после 14 дней
При досрочном погашении
После уплаты кредита
Возврат страховки самостоятельно
Помощь юристов при возврате кредитной страховки
Необходимые документы при возврате страховки
Образцы заявления
Как получить возврат по коллективной страховке
Как возврат страховки влияет на размер кредитной ставки
Реакция популярных банков на возврат страховки
Дополнительные вопросы
Заключительная часть

Можно ли отказаться от страховки

В России действует Закон «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 №2300-1. Он запрещает коммерческим организациям навязывать гражданам дополнительные услуги. Одна из таких услуг – страхование. Приобретение страховки должно осуществляться добровольно. Следовательно, заемщик вправе отказаться от покупки полиса.

Обязанность оформить страховку должна вытекать прямо из закона (ст.935 ГК РФ). Получение банковского кредита под условием не подпадает под эту норму (исключение – залоговые займы). Поэтому человек должен сам решить, нужен ли ему полис.

Однако банкиры перекладывают потенциальные убытки на потребителей посредством договора. Например, если заемщик откажется оформить страховку, то процентная ставка по кредиту возрастает. Так они косвенно принуждают потребителей покупать полис. Во избежание недоразумений гражданам нужно внимательно изучать положения договора до его подписания.

Банки обычно пытаются навязать страхование кредитных рисков, жизни и здоровья заемщика, залогового имущества. Первые два направления являются добровольными.

От этой страховки можно не только отказаться, но и произвести возврат денег. Правило действует независимо от времени уплаты человеком страховой премии.

А вот страхование залогового имущества – обязательно. Отказ от такого полиса не предусмотрен.

Выбор страховых компаний также ограничен. Банки обычно предлагают страховщиков, с которыми они сотрудничают. Отдельные организации учреждают собственные страховые компании (Альфастрахование, РСХБ-Страхование).

О чем гласит новая редакция закона

В 2020 году были внесены правки в следующие законы:

ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита

Когда мы берём банковский кредит, нам обычно приходится заключать и договор страхования – банки буквально вынуждают нас к этому, не выдавая заём без оформления страховки.

Согласно действующему законодательству, оформление полиса – сугубо добровольная опция, и ни одна организация не имеет права принуждать к этому клиента.

Однако заемщики не всегда об этом знают, а банки чаще всего не оставляют выбора: вы можете не оформлять страховку, но и кредит в этом случае тоже не получите.

Есть ли основания для возврата денег?

Если вы планируете раньше времени рассчитаться по кредиту, то и необходимости в оплате страховки больше нет. Возможно ли вернуть остаток своих денег при досрочном погашении заемных средств, и что для этого нужно предпринять?

Для начала прочтите раздел договора, в котором указаны условия прекращения его действия, а также возможности возврата неиспользованной части вознаграждения в случае досрочного расторжения.

Если в документе не указано, что такой возврат предусмотрен, то в случае досрочного погашения кредита договор будет приостановлен, но ваши средства достанутся страховщикам, если вы не будете настойчивы.

Ну а при наличии подобного пункта деньги вам обязаны вернуть, пересчитав оставшуюся сумму.

Законодательство на вашей стороне!

Даже если договор кредитования не включает пункт о возврате части вознаграждения, знайте, что закон на стороне заёмщика. Согласно Гражданскому кодексу Республики Казахстан (ст. 841, п.1, пп.

5), основанием для досрочного прекращения договора страхования является ситуация, когда возможность наступления страхового случая и страховой риск исчезли, – то есть, когда вы погасили кредит, действие страховки должно закончиться.

А при досрочной выплате займа договор страхования также прекращается, и плательщик имеет право получить обратно остаток средств с учётом периода времени, на протяжении которого оказывались страховые услуги.

Требуйте свои деньги в суде

Если кредитор или страховщик не идут вам навстречу, готовьтесь защищать свои права в суде.

Начните с подачи заявления о возврате части страхового взноса в банк либо в свою страховую компанию (в зависимости от того, где оформлялась страховка), и проследите, чтобы оно было официально зарегистрировано, на вашем экземпляре был проставлен входящий номер и дата, либо отошлите заказным письмом и сохраните квитанцию. В течение 10 рабочих дней вам обязаны дать письменный ответ.

Если страховая компания не собирается вам возмещать часть стоимости страховки, находя различные «веские» причины, обращайтесь в суд: дела по защите прав потребителей не требуют уплаты госпошлины и рассматриваются по вашему месту жительства. Поэтому вы не рискуете дополнительными расходами – напротив, можете ещё и потребовать компенсацию за каждый день просрочки.

Необходимо составить исковое заявление, приложить договор на выдачу кредита и страховки, документы, которые подтверждают досрочное погашение займа, ваше заявление в банк со штампом «входящее» или почтовое уведомление о вручении заказного письма, а также ответ из банка, который вы получили.

Также закажите в банке выписку по лицевому счёту – там чётко видно, какие суммы выплачивались по страховке и на протяжении какого периода. А главное, вам необходимо будет рассчитать сумму иска.

Здесь можно прибегнуть к помощи финансовых консультантов: этот документ тоже нужно будет подавать в суд, и он позволит оценить вам, на возмещение средств в каком объеме стоит рассчитывать.

Да, судебное разбирательство – дело не быстрое, но в случае, когда речь идёт о значительной для вас сумме, побороться за неё стоит.

Знание законов и последовательное отстаивание своих прав в любом случае приведут вас к желаемому результату. Ну а в будущем необходимо внимательно вникать в детали подписываемых документов, чтобы избежать подобных проблем.

Получить деньги

Как вернуть страховку после выплаты кредита

При оформлении кредита банки практически всегда навязывают гражданам страховку. Именно навязывают, порой заставляя покупать полиса обманным путем. Понятно, что у людей часто возникают вопросы, связанные с возвратом денег. А можно ли вернуть стоимость полиса, если кредит уже выплачен?

Специалист Бробанк.ру отвечает, как вернуть страховку после выплаты кредита, в каких ситуациях это сделать невозможно. О возврате денег в период охлаждения, при досрочном гашении.

Кредит наличными Тинькофф Банк

Макс. сумма	2 000 000Р
Ставка	От 8,9%
Срок кредита	До 3 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	2 минуты

Реально ли вернуть деньги, если кредит уже погашен

При заключении договора кредитования заемщику предлагают приобрести полис страхования. Даже если предложение навязанное, по факту клиент подписывает договор со страховщиком, ставит на нем подпись. С этого момента услуга начинает действовать. И отказаться от нее в дальнейшем можно далеко не всегда.

Есть обязательные виды страхования — это страхование залоговой недвижимости и КАСКО при автокредитовании. Все остальные полисы — добровольные.

Страховка стандартно оформляется на тот же срок, что кредит. Например, он берется за 3 года, тогда и полис будет действовать так же. Стоимость услуги в большинстве случаев включается в кредит. В итоге, если кредит на 100000, а страховка стоит 20000, в договоре будет фигурировать выданная сумма в 120000 рублей.

Когда заемщик выплачивает задолженность по графику, срок действия страховки заканчивается. В этом случае ни о каком возврате не может быть речи. Услуга уже считается оказанной, несмотря на то, что страховой случай не наступил. Это актуально для всех видов страхования, не только для полисов, покупаемых по кредиту.

Некоторые банки на собственных условиях выплачивают заемщику полную или частичную стоимость полиса при благополучном гашении кредита. Но это их добровольная инициатива, встречается она редко. Есть смысл обратиться в обслуживающий банк и узнать, действует ли такая схема. Обычно, если она есть, о ней рассказывают при оформлении кредита и продаже полиса.

Если кредит погашен досрочно

В этом случае можно говорить о возврате средств, но только о части. Получается, что кредитный договор прекращен, а договор со страховщиком продолжает действовать. В этом случае его смысл пропадает, он уже не связан с кредитом, поэтому можно оформить возврат.

Возврату будет полагаться не полная сумма. За срок, в который клиент фактически пользовался услугой, плата все равно будет взята, так как услуга считается оказанной, полис в течение этого времени действовал.

Например, вы оформили кредит на срок в 3 года, плата за страхование на этот период — 60000, она была сразу включена в тело ссуды. Ровно через 2 года после заключения договора вы обратились в банк и закрыли задолженность полностью досрочно. Соответственно, последний год услугой страхования вы пользоваться не будете, поэтому можете вернуть 20000 рублей (год стоимости услуги — 20000).

Как вернуть страховку по кредиту в этом случае:

Для начала нужно выполнить непосредственно досрочное гашение. То есть заблаговременно обратиться в банк, написать заявление, положить необходимую сумму на счет. В назначенный день происходит списание всей суммы и закрытие кредитного счета в связи с исполнением обязательств.
Через пару дней можно обращаться в банк, чтобы взять документы, которые станут свидетельством того, что кредит закрыт. Предварительно лучше обратитесь к страховой компании по горячей линии и узнайте, какие бумаги нужны для получения выплаты.
Обращение в страховую компанию, предоставление требуемых документов и реквизитов счета для перевода. Здесь уже на месте скажут, сколько будет рассматриваться заявление.
В положенный срок, если никаких проблем не выявлено, страховая компания отправляет на счет гражданина деньги в необходимом объеме, то есть по итогу перерасчета.

Бывает и так, что страховые компании отказывают. Если вы уверены в своей правоте, нужно обращаться в суд. Дело это затратное, поэтому если речь о небольшой сумме, граждане просто опускают руки и отказываются от задуманного. Но, конечно, если речь о десятках тысяч рублей, отстаивать свои права нужно.

Некоторые банки заключают со страховыми компаниями договора, в рамках которых они сами, как агенты, могут принимать заявление не возврат части уплаченной страховой премии при досрочном погашении. Поэтому, придя в банк с намерением закрыть ссуду досрочно, поинтересуйтесь и механизмом возврата страховки. Возможно, все реально сделать в рамках одного окна.

Возврат в период охлаждения

Центральный Банк стал инициатором того, чтобы в России был внедрен период охлаждения в страховании. Этому поспособствовала не совсем добропорядочная работа кредитных компаний и многочисленные жалобы граждан, которым навязывали страховые услуги, порой обманным путем.

В итоге теперь граждане могут передумать, отказаться от услуги, если вдруг поняли, что она им не нужна. То есть вы можете оформить кредит со страховкой, а завтра передумать и отказаться от нее, забрав уплаченные деньги.

Изначально период охлаждения составлял всего 5 дней, но на текущий момент он увеличен до 14 дней.

Как все происходит в этом случае:

Вы оформили кредит со страховкой, но быстро пришли к выводу, что она вам не нужна. При этом не важно, оплачивалась ли стоимость полиса отдельно, или была включена в тело кредита.
Обращаетесь к страховой компании. Лучше сначала позвонить по горячей линии, чтобы узнать, какие документы нужны для оформления отказа.
Посещаете офис страховой компании, пишите заявление, приносите все необходимые документы и реквизиты расчетного счета для перевода.
Заявление рассматривается в течение 10 дней, после чего компания делает клиенту перевод. Сроки зачисления денег на банковский счет — до 3-х рабочих дней.

Многие страховые компании не имеют широкой филиальной сети. Если в больших городах проблем не возникает, то в небольших офисов просто нет. Законодатель предусмотрел этот момент: не обязательно обращаться к страховщику лично, можно послать обращение по почте.

Узнавайте, какие документы нужны, бланк заявления найдете на сайте компании или просто возьмите любой образец в интернете. Отправляйте письмо на юридический адрес страховщика, это должно быть заказное письмо с уведомлением. Датой начала рассмотрения обращения будет дата получения письма.

Срок доставки не входит в 14 дней. Вы можете отправить письмо хоть на 14-й день после покупки полиса. Подтверждением установленного срока будет дата на почтовом штемпеле.

Если стоимость полиса была включена в кредит, то полученные деньги лучше направить на частичное досрочное гашение ссуды.

Сложные ситуации

Банки порой идут на хитрость, чтобы граждане не могли отказываться от страховок. Например, продают не индивидуальный полис, а подключают клиента к коллективному страхованию. И страховщики не принимают отказы в таком случае. Но есть прецеденты, когда люди обращались в суд и выигрывали дело, возвращая деньги.

Некоторые банки маскируют страховки под выдачу карт, например, так можно «попасть» в Восточном банке. Человек покупает карту с высокой стоимостью обслуживания, а страховка дается ему якобы в подарок. И по документам ничего вернуть будет нельзя, это не страховка, а просто карта, которая дает доступ к страховым услугам. Так что, будьте внимательными.

Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”.

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Как Вернуть Страховку по Кредиту в Казахстане

Зачастую банки навязывают заемщикам услуги страхования для оформления кредита. Но когда у человека есть возможность досрочно погасить задолженность по своим кредитным обязательствам, обидно оставлять деньги страховой компании.

В большинстве случаев страховые компании отказывали добросовестным заемщикам, досрочно выплатившим долг, возвращать часть страховой премии.

В связи с таким несправедливым положением Правительством РФ предложено внести изменения в законы, которые позволят заемщикам возвращать страховку по кредиту.

В соответствии с новыми поправками вернуть часть страховки по кредиту, если он погашен досрочно, можно будет в следующие сроки:

в течение 14 календарных дней после досрочного погашения займа необходимо обратиться в страховую для расторжения договора с ней и с требованием о возврате части страховой премии;

Указанные поправки 16 июля 2021 года были приняты Государственной Думой РФ во втором чтении.

В случае принятия поправок в статью 958 Гражданского кодекса РФ также потребуется внести изменения в статью 11 Закона о потребительском кредите и в статью 9 Закона об ипотеке.

В указанные статьи будут внесены изменения, согласно которым заемщик при досрочном возврате кредита сможет получить часть страховой премии по договору страхования, заключенному в целях исполнения своих обязательств по кредиту.

Поэтому правительственные чиновники предложили внести поправки в пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ. В новой редакции данная норма будет звучать следующим образом:

В статье 958 Гражданского кодекса РФ в настоящее время предусмотрено положение, согласно которому условие о возврате части страховой премии за неистекшее время, может быть предусмотрено в договоре страхования.

Если договор такого условия не содержит, то заемщик, который досрочно вернул заемные средства и расторгает договор страхования, не может претендовать на возврат страховки по кредиту.

Естественно, что страховые компании не торопятся прописывать подобные условия в своих договорах, а граждане в данной ситуации выступают слабой стороной и не могут повлиять на содержание договора страхования.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту

Благодаря Указанию Банка России № 3854-У, принятому в ноябре 2015 года, клиенты банковских организаций теперь имеют право отказаться от страховки не только в день заключения кредитного договора, но и позже – спустя некоторое время. Действие данного документа распространяется на договора, которые были заключены после 1 июня 2016 года за исключением коллективных программ кредитования.

Продолжая тему, должны ли вернуть страховку после погашения кредита или в «период охлаждения», следует рассмотреть список документов, необходимых для совершения данной процедуры. Собравшись посетить кредитора или лично страховщика, возьмите с собой:

При коллективном страховании, если кредитной организацией предоставляется услуга в рамках коллективного договора, реализовать возврат денег гораздо сложнее. Это связано с особенностями законодательства в отношении «периода охлаждения». На коллективное страхование этот период не распространяется.

«Фишка» в том, что даже при досрочной выплате банковского займа, действие страхового договора не прекращается, что наталкивает на детальное раскрытие вопроса, как вернуть страховку по кредиту после погашения кредита. Схема действий при таких обстоятельствах следующая:

Заголовок – «Заявление на расторжение договора о страховании и возврате страховой премии».

Неудовлетворение просьбы клиента может стать причиной судебных разбирательств. При возможном исходе событий обратитесь в Роспортребнадзор или в Банк России по телефону, можно через интернет с официальной жалобой, приложив к ней копию заявления в страховую компанию на возврат денег.

Ранее данный период составлял всего 5 дней, но с 1 января 2018 года вступили в силу некоторые изменения и сегодня можно обратиться с целью возврата страховки в течение 14 календарных дней со дня подписания кредитного договора.

Как вернуть страховку по кредиту: реальные способы

▪ в период срока «охлаждения», который составляет 14 дней с момента оформления страховки, вы пишете заявление страховщику об отказе от услуг; уплаченная сумма должна быть возвращена в 100%-ном объеме (указание ЦБ РФ от 20.11.2015 г. № 3854-У);

Исходя из положений Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) и судебной практики, вернуть страховку по кредиту можно в трех случаях:
Наверное, каждый из нас хоть раз в своей жизни брал потребительский кредит в банке, однако не многие в процессе оформления документов обращают внимание, что банк в пакет документов на подпись под шумок подсовывает договор страхования или заявление на подключение к программе коллективного страхования.
Самое главное, что потребитель получает на руки сумму кредита, уменьшенную на сумму страховки, которую банк взимает в пользу страховщика и затем начисляет на нее проценты по кредиту.

▪ если страховка была вам навязана при оформлении кредита, а вы не имели возможности отказаться (изменить условия договора).

Такое часто случается, когда в текст договора/анкеты типографским способом впечатаны условия об обязательности оформления страховки.

Это незаконно, ущемляет ваши права, поэтому можете обратиться для начала с претензией к банку, страховщику, если ответ будет отрицательный – в суд с соответствующим иском.

Как вернуть страховку по кредиту

Если заемщику на основании заявления будет вынесен официальный отказ, он вправе обращаться непосредственно в суд для защиты собственных финансовых прав. Исход дела во многом зависит от позиции банка, поскольку нередки случаи, когда банк все же доказывает свою правоту и возврат средств по страхованию заемщика не осуществляется.

При обращении в суд помимо обязательного иска необходимо предъявить следующие документы:

Страховка, предусмотренная при кредитовании, представляет собой дополнительную услугу, которая является своеобразной защитой банка от возможного риска по неуплате кредитных средств в результате возникновения различных жизненных ситуаций. Страхование предлагается банком при оформлении кредита и является дополнительной услугой, которая не может влиять на тарификацию процентного значения по общей взятой сумме.

Согласно закону о страховании, заемщик может отказаться от договора в течение 5 дней после оформления. Однако банк зачастую умалчивает о данной возможности, из-за чего отказаться от страховки в дальнейшем бывает проблематично.

Копия бланка заявления, подаваемого в банк при попытке возврата страховых средств;

Возврат страховки по кредиту – что нужно знать

После получения страховой компанией данного заявления, Вам, естественно, откажут в удовлетворении и выдадут письменный отказ.

По некоторым страховкам можно вернуть всю сумму или часть суммы от уплаченных денежных средств. Для этого необходимо обратиться непосредственно в страховую компанию с заявлением о возврате денежных средств за страховку по договору страхования. К данному заявлению необходимо приложить справку о полном погашении кредита.

Оформление страховки является стандартным предложением банковских работников при решении оформить кредитные продукты. Банковские работники всегда уверяют, что оформление страховки является обязательным условием одобрения кредита, однако данное условие должно быть добровольным для каждого заемщика.

Согласно указанию ЦБ РФ № 4500-У (о внесении изменения в пункт 1 указания Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»), срок, в течение которого можно отказаться от навязанной или ненужной страховки, будет увеличен до 14 календарных дней. Данное указание вступило в законную силу с 1 января 2018 г.

К обязательным относятся полисы КАСКО (используется при автокредитовании) и страхование недвижимости (используется при ипотеке и ссуды под залог недвижимости).

Как вернуть страховку по кредиту

Стоит отметить, что в основной иск можно смело включить все юридические расходы, связанные со сложной процедурой возврата страховки по кредиту.

Полис основного страхования заемщиков при получении денег в кредит может быть обязательным и необязательным.

Для залоговых кредитов процедура страхования является обязательным условием — такие виды страховок не возвращаются.

При добровольном страховании, которое осуществляется для таких видов займов как кредит наличными, потребительский кредит, кредитная карта, процедуру возврата в полном объеме или частично осуществить можно.

Если заемщику на основании заявления будет вынесен официальный отказ, он вправе обращаться непосредственно в суд для защиты собственных финансовых прав. Исход дела во многом зависит от позиции банка, поскольку нередки случаи, когда банк все же доказывает свою правоту и возврат средств по страхованию заемщика не осуществляется.

При этом в банк необходимо подать заявление на досрочное погашение и получить реквизиты собственного счета. После осуществления данной процедуры необходимо посетить страховую компанию и написать заявление о своем непосредственном желание вернуть затраченные средства на страховку.

Прочитайте другие ответы юристов:

Как вернуть страховку по кредиту: когда это возможно, особенности процесса

Проблема возврата страховки по кредиту довольна актуальна по ряду причин. В одних случаях потребители не желают доплачивать, если кредит уже закрыт, в других заемщики в принципе не хотят оплачивать навязанные страховки.

Повышение тарифа выплат – общая проблема, которая подталкивает к вопросам о возврате страховки (или хотя бы ее части).

Чтобы понять, что можно предпринять в том или ином случае, необходимо разобраться в законе и учесть определенные условия.

Хотите разобраться, но нет времени читать статью? Юристы помогут
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажете
С этим вопросом могут помочь 99 юристов на RTIGER.com

Решить вопрос >

Можно ли вернуть страховку по кредиту

Страхование при получении кредита – это дополнительная услуга. Но существует два вида полисов, которые банк имеет законное право требовать в обязательном порядке:

страхование автомобиля (при автокредите);
страхование залога (если кредит берется, например, под залог недвижимости).

В таких случаях банки должны быть защищены, и вернуть средства по таким страховкам не получится.

Во всех остальных это возможно. Однако, несмотря на добровольный характер таких страховок, с их возвратом могут возникать определенные проблемы. К примеру, следующие:

Манипуляции сотрудников банка. Различными методами банк представляет страховку, как обязательную и необходимую. В некоторых случаях об этом говорят прямым текстом, в других – заранее умалчивают о такой услуге и навязчиво предлагают ее оформить уже во время подписания кредитного договора, к примеру.
Неправомерные условия со стороны банка. Речь о случаях, когда вам говорят, что без оформления конкретной страховки ( но не одной из тех, о которых мы говорили выше) кредит вам не выдадут.
Определенные условия, прописанные в договоре. Например, в договоре могут быть указаны ограниченные случаи, в которых вы можете вернуть страховку, или не указаны вообще – такие ситуации разрешаются особенно сложно. Ведь вы сами подписали, вас же никто не заставлял. А то, что эти условия могли быть прописаны мелким шрифтом или неоднозначно сформулированы, с формальной точки зрения, к сожалению, ничего не меняет. В подобных ситуациях лучше обратиться за помощью к юристам, как минимум за детальным правовым анализом.
Отказы страховых компаний в возвращении средств и другие.

Самый оптимальный способ возврата страховки – воспользоваться “периодом охлаждения”. Согласно закону, у вас есть две недели на то, чтобы передумать и отказаться от страховки. Для этого нужно написать соответствующее заявление и подать его в страховую организацию. В заявлении нужно указать реквизиты, на которые вы желаете получить возврат средств.

Деньги вам должны вернуть в течение десяти дней после подачи заявления.

Но что делать, если такой период упущен – или вы хотите вернуть средства при других условиях?

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Гарантии, что у вас получится вернуть деньги по страховке после того, как вы погасили кредит, к сожалению, нет. Такие дела часто решаются очень сложно, ввиду разных факторов:

условий договора;
отсутствия в договоре каких-либо условий по страховке или ее возврату;
позиции банка;
поведения страховой компании и т.д.

Тем не менее, у вас есть возможность вернуть, по крайней мере, часть средств. При каких условиях это допустимо:

Вы полностью погасили долг по кредиту.
В договоре не указано четко, что возврат средств по страховке невозможен.
Договор страхования по данному кредиту еще действует, то есть, не подошел к концу действия в указанном порядке или не был расторгнут.

Также перед тем, как предпринимать действия для возврата денег, изучите договор на предмет другой информации. Вам нужно понять, кто выступает выгодоприобретателем по страхованию – банк или финансовая организация. От этого зависит, куда вам следует обращаться.

Если указан банк, то туда необходимо подать заявление-претензию, описать условия полученного кредита, указать на погашение долга и потребовать вернуть деньги по страховке. К такому документу следует также приложить:

договор по кредиту;
полис и договор по страховке;
все платежные документы и справки, отражающие полное погашение долга по кредиту;
свой паспорт.

Что обязательно должно содержаться подобном заявлении:

реквизиты страховой организации;
ваши данные;
все необходимые сведения о кредите и страховке;
точную сумму, которую вы заплатили за страховку;
указание на “Закон о защите прав потребителей” – это необходимо как основание для вашего требования;
реквизиты, по которым вы хотели бы получить средства.

Примерно такой же порядок (и содержание документов) требуется при обращении в страховую.

Если договор кредитного страхования уже не действует, решить такой вопрос в административном порядке не получится, а обращения в банк или организацию будут бесполезны. Если при таком раскладе вы все еще намерены вернуть средства, следует обращаться в суд.

Что следует помнить о сроках исковой давности:

вы можете обратиться в суд по подобному вопросу в течение трех лет с того момента, как был подписан страховой договор;
если вы все еще выплачиваете кредит, или займ оформлялся на срок более трех лет, следует предварительно ходатайствовать о восстановлении упущенных сроков давности.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении

Поговорим о ситуации, когда вы погасили весь свой долг по кредиту раньше планируемого срока и хотите вернуть деньги, потраченные на страховку.

Для начала, как и во всех других случаях, нужно проверить договор. Изучите, какие условия там указаны касаемо возврата страховых средств:

Если есть указание на то, что деньги не подлежат возврату, то вернуть их, соответственно, не получится.
Если есть конкретные условия по возможности возврата средств, следуйте указанному порядку.

В остальных случаях проверьте, куда нужно обращаться за деньгами – в банк или страховую.

Если в банк, то можно подать:

заявление, в котором вы просите пересчитать размер страховых выплат с учетом досрочного погашения и вернуть часть этих средств;
претензию с требованием возместить вам убытки (актуально для случаев, когда, например, вам заявили, что для получения кредита обязательна дополнительная страховка).

Во втором случае основанием для вашей претензии будет нарушение ваших прав, как потребителя.

Если обращаться необходимо в страховую компанию, то вы можете подать заявление о прекращении договора и пересчете средств с последующим возвратом. Основание для прекращения действия договора – больше нет условий страхового риска, по которым вы не сможете выплатить займ.

Заявления (в любую из этих организаций) подаются в письменной форме, в двух экземплярах (чтобы у вас на всякий случай тоже остался образец). Что обязательно нужно в нем указать:

наименование организации, куда вы подаете документ;
ваши данные;
номер договора по кредиту;
все основные условия сделки – сроки, сумма, проценты, если нужно и т.п.;
просьбу о пересчете средств в соответствии со сроками погашения и прекращении необходимости в страховании;
дату погашения долга;
бумаги, квитанции, справки и выписки, которые подтверждают, что долг вы погасили;
реквизиты, по которым вы хотите получить средства.

Что касается претензии, то она составляется примерно по тому же принципу. Отличие заключается в том, что вам нужно будет конкретизировать суть вашей претензии, четко назвать свои требования вернуть деньги и подкрепить это основанием (соответствующей статьей закона).

Претензии могут быть эффективны в тех случаях, когда условия договора ограничивают ваши возможности вернуть средства. Например, вы не можете подать заявление в обычном порядке, потому что некоторые пункты договора делают такой шаг заведомо противоречащим условиям сделки. Вы понимаете, что страховку вам изначально навязали, то есть, она не подходила под разряд обязательных.

Что вы обязательно указываете в претензии:

те же самые общие сведения, что и в заявлении: данные (ваши и организации), описание условий сделки и т.д.;
все подтверждения факта досрочного погашения кредита;
факт нарушения прав потребителя;
законные основания, которые это подтверждают (страхование является добровольным по 42 и 48 статьям ГК РФ, а представление услуги страхования в качестве обязательного условия для получения кредитного займа незаконно – на основании пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, к примеру);
четкое требование возместить вам моральные убытки;
реквизиты;
адрес, на который вы хотели бы получить ответ (или номер телефона для этой цели);
срок, в течение которого вы собираетесь ждать ответа (обычно 10 дней);
свои намерения на тот случай, если организация откажет в вашем требовании или проигнорирует его (обратиться в Роспотребнадзор и в суд, к примеру).

В подобных случаях лучше обратиться к юристам за профессиональной помощью. Если вы недостаточно юридически подкованы, возможно, будет непросто точно определить, какие условия в вашей ситуации могут быть основаниями для претензии. Как здесь может помочь специалист:

он проанализирует ваше положение с правовой точки зрения;
изучит договоры, все имеющиеся у вас документы,
подскажет, на что делать упор в обращении, что обязательно указать и т.п.
объяснит, как рассчитать средства для возврата.

В некоторых случаях с обращением за профессиональной поддержкой лучше не медлить – чтобы не упустить допустимые сроки возврата или быстрее разобраться в обстоятельствах.

Вернуть страховку по потребительскому кредиту

Остановимся на тех моментах, когда в договоре не указаны (или не учтены) условия возврата средств по страхованию. Чаще всего в таких ситуациях необходимо требовать возврата денег, опираясь на условия и нормы закона, которые этим условиям соответствуют.

Какие виды страховок могут быть при потребительских кредитах:

жизни (например, от угрозы при болезнях или в экстренных, травматических случаях);
добровольное медицинское;
финансовых рисков;
от случаев с причинением вреда или другого ущерба и т.д.

Как вы могли получить эту страховку (те самые условия, которые могут быть основанием для возврата по закону):

Вам ее навязали любым способом – например, уверили, что без нее кредит невозможен, или сказали, что так положено по закону.
Вам назначили проценты по навязанной страховке.
Проценты по страхованию были увеличены, о чем вас не предупредили (опять же, нужно изучить договор – некоторые банки оставляют за собой такую возможность в пунктах документа).
Вам выдали ее “автоматически”, как одно из само собой разумеющихся условий кредитования и т.д.

Если “период охлаждения” еще не закончился, подавайте заявление об отказе в страховую.

Если нет – определите условия, актуальные для вашей ситуации. Затем обращайтесь в банк или страховую – с заявлениями или претензиями. Каждое из них оформляется по тому же принципу, о котором мы говорили чуть выше, и они актуальны на любом этапе погашения кредита – вне зависимости от того, закрыли вы его или еще нет.

Что делать при отказе в возврате страховки

Банк или страховая могут отказать вам в вашей просьбе. Эти учреждения не любят расставаться с деньгами, но не опускайте руки раньше времени. Это лишь значит, что следует обратиться в вышестоящие инстанции – Роспотребнадзор или суд (если обращение в первый не дало результата).

Подать жалобу в Роспотребнадзор (в вашем или ближайшем городе) можно в течение года с момента оформления страховки.

Составляется она по принципу претензии в банк или страховую. В ней обязательно нужно указать:

наименование кредитной или страховой организации, отказавшей вам;
все сведения о кредите – сроки, суммы, проценты, если был погашен, то дату погашения и т.д.;
номер договора;
описание проблемы – детально и аргументированно изложите, на каком основании вы требуете возврата средств (по примеру выше);
подкрепите свои основания указаниями на соответствующие статьи законов;
подробно опишите действия организации – например, что они указали среди оснований для отказа (или укажите на их бездействие);
выразите свои требования – обязать организацию вернуть вам средства.

К жалобе лучше приложить все документальные подтверждения вашей ситуации:

копии договоров (по кредиту и по страховке);
копию паспорта;
все квитанции, выписки и другие платежные документы и т.д.

Если Роспотребнадзор также отказал вам в вашей просьбе, расстраиваться по-прежнему рано. Вы получите ответ, который будет доказывать факт вашего обращения и намерения вернуть деньги – значимое доказательство в суде. Добавьте к нему письменные отказы от банка или страховой и обращайтесь в районный судебный орган по месту регистрации.

Что нужно указать в исковом заявлении:

Ваши данные.
Наименование и адрес организации, неправомерно отказавшей вам в возврате страховки.
Ваши требования и основания – опишите ситуацию, выразите те же самые требования, о которых мы говорили в случаях с заявлениями и жалобами. Выражайтесь по факту, аргументированно. Не допускайте ошибок, неточных и двусмысленных формулировок.
Приложите копии договоров.
Также добавьте к заявлению все возможные документы, которые подтверждают ваши слова и доказывают вину банка или страховой.

Кроме возврата средств по страховке, в некоторых случаях правомерно требовать возмещения морального вреда или назначения штрафа (обычно в форме неустойки за пользование чужими средствами или просрочку возврата).

В суде будет иметь большое значение подготовленная стратегия защиты ваших прав. Нужно хорошо разобраться в основаниях, на которые вы будете делать упор, учесть все факторы ситуации. Доказательствами будут все документы, которые имеют отношение к данной финансовой сделке.

Юридическая помощь при навязанной банковской страховке