Как Взыскать Долг по Договору Займа

Договоры займа активно используются в финансово-хозяйственной деятельности компаний. Участниками договора займа могут быть как физические, так и юридические лица. Какими способами можно взыскать долг с заемщика в случае невозврата займа?

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом МРОТ, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы (п.1 ст.808 ГК РФ).

Как правило, в долг передаются денежные средства.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п.2 ст.808 ГК РФ).

Как Взыскать Долг по Договору Займа Из содержания названных норм следует, что договор займа является реальной сделкой и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ С ООО

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По общему порядку займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является компания, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Важно!

И если в договоре нет оговорки, что долг беспроцентный, то при взыскании займа займодавец имеет право требовать проценты по нему.

ВЫДАЧА ЗАЙМОВ ФИЗИЧЕСКОМУ ЛИЦУ: УЧЕТ И НАЛОГООБЛОЖЕНИЕ

Взыскание задолженности по договору займа

Процедура взыскания задолженности по договору займа включает в себя досудебный, судебный и исполнительный этапы.

На внесудебной стадии взыскания долга займодавцем составляется претензия, в которой указывается сумма и срок оплаты задолженности.

Ответ на претензию, как правило, должен быть направлен в течение 30 календарных дней, если иные сроки не установлены законом или не определены в договоре по согласованию сторон (ст. 190, 191, п. 2 ст. 452 ГК РФ).

Как Взыскать Долг по Договору Займа Если досудебный порядок урегулирования задолженности не возымел результатов, займодавцы вынуждены прибегать к судебному процессу.

В этом случае заемщик составляет исковое заявление и прикладывает к нему:

копию договора займа;
копию досудебной претензии;
копию почтового уведомления с подписью о получении;
квитанцию об уплате госпошлины.

Отметим, что исход судебной баталии зависит от наличия доказательной базы неисполнения обязательства заемщиком.
ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ О ВЗЫСКАНИИ ДОЛГА: ОБРАЗЕЦ
ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ О ВЗЫСКАНИИ ЗАДОЛЖЕННОСТИ В АРБИТРАЖНЫЙ СУД

Важно!

Взыскание задолженности и процентов по договору займа

Взыскание задолженности по договору займа представляет собой процедуру, проводимую в рамках правового поля и позволяющую соблюсти интересы займодавца в случае их ущемления со стороны заемщика. Подробно о возврате долга и процентов по займу вам расскажет наша статья.

Возврат долга и взыскание процентов по договору займа: внесудебный порядок

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, основной обязанностью заемщика является возврат займа в те сроки и на тех условиях, которые предусмотрены договором. Однако на практике нередки случаи, когда заемщик свои обязательства нарушает. При этом возврат задолженности возможен как в досудебном порядке, так и в судебном.

Досудебный порядок взыскания долга предполагает направление заемщику претензии с требованием вернуть денежные средства. Так одновременно соблюдается и претензионный порядок взыскания, необходимый перед обращением в суд, если таковой установлен соглашением.

Претензия составляется в произвольной форме, но должна быть однозначной по своему смыслу и содержать следующие сведения:

Реквизиты документа (название, дата и место составления, данные договора, во исполнение которого составлена претензия).
Идентификационные данные контрагентов по основному договорному документу.
Непосредственно претензия, которая оформляется в виде сообщения, включающего:
- информацию о размере долга;
- указание момента, к которому задолженность должна была быть возвращена;
- указание длительности просрочки;
- требование вернуть долг с указанием срока возврата и последствий невозврата задолженности.

Претензию необходимо направить таким образом, чтобы у отправителя остались доказательства отправления, то есть по почте заказным письмом с уведомлением либо лично с отметкой о получении на втором экземпляре документа.
Отказ должника вернуть долг либо игнорирование претензии позволяет кредитору обратиться за взысканием задолженности в суд.

Порядок взыскания денежных средств по займовому договору через суд

Скачать форму искового заявления

Истребование задолженности по займовому договору через суд осуществляется по гражданским процессуальным правилам. Составляется исковое заявление, которое направляется в суд по месту нахождения ответчика, если в договоре не согласовано обращение в суд по иным правилам подсудности (например, по адресу истца).

Если контрагентами по займовому договору выступают граждане, то им следует обращаться в суд общей юрисдикции:

при сумме требований до 50 000 руб. — к мировому судье;
при сумме иска более 50 000 руб. — в районный суд.

Если сторонами по договору являются организации, а заем получен с целью осуществления предпринимательской деятельности, то с иском следует обращаться в арбитражный суд.
Исковое заявление по делам такого рода составляется в рамках общих гражданско-правовых правил и должно содержать:

Реквизиты, включающие наименование суда, куда направляется иск, данные истца и ответчика, сумму исковых требований.
Описание предшествующей подаче иска ситуации с упоминанием о том, что был заключен договор займа и заемщик обязался вернуть определенную сумму в срок.
Расчет задолженности. Он может быть представлен в иске кратко и подробно расписан в отдельном документе, прилагаемом к нему.
Ссылки на пункты договора и нормы законодательств (ст. 807, 810, 811 ГК РФ, а также 131, 132 ГПК РФ либо 125, 126 АПК РФ).
Просьба взыскать с ответчика заявленную сумму (долг, проценты, всего).
Перечень прилагаемых к иску документов. К иску прилагаются:
- копия иска (для ответчика);
- договор;
- документ, подтверждающий направление ответчику претензии;
- расчет задолженности;
- документ, подтверждающий уплату госпошлины.

Прежде чем производить расчет общей суммы задолженности по договору займа, необходимо определиться с возможностью взыскания процентов в рамках такой сделки. Решать этот вопрос допустимо в 3 направлениях:

Процентов как вознаграждения займодавца по договору.
Процентов как неустойки за невыплату займа в срок.
Процентов за пользование чужими денежными средствами.

В качестве вознаграждения займодавцу проценты на сумму займа могут быть взысканы, если в договорном документе специально не оговорено, что сделка является беспроцентной.

Если при этом конкретный процент по займу также не указан в договоре, вознаграждение рассчитывается исходя из размера ставки рефинансирования в месте нахождения ответчика на день расчета задолженности по договору (ст. 809 ГК РФ).

В займовом договоре в качестве штрафных санкций могут быть установлены проценты за невыплату основного долга займа в срок. Как правило, они устанавливаются за каждый день просрочки (ст. 394 ГК РФ).

Если в договоре специально не установлены проценты неустойки, могут быть взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами. Расчет в этом случае производится в порядке ст. 395 ГК РФ с учетом размера ключевой ставки Банка России. Расчет следует производить по следующему алгоритму:

Общий период просрочки необходимо разбить на соответствующие подпериоды действия ключевой ставки ЦБ РФ (ключевая ставка периодически изменяется).
Посчитать размер процентов за отдельные периоды по формуле:
Проценты = Сумма долга × Процент ключевой ставки / Количество дней просрочки × Число дней в году × 100
Определить общий размер процента путем сложения.

Для подготовки расчета цены иска как документа, прилагаемого к исковому заявлению, необходимо определить:

сумму основного долга;
сумму процентов (вознаграждения займодавцу);
сумму неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами.

Основной долг рассчитывается таким способом: из общей суммы вычитаются платежи, произведенные в счет погашения долга — остаток и будет являться основным долгом. Если платежей не было, вся сумма займа будет взыскиваться как основной долг.

https://www.youtube.com/watch?v=QHuyXQti3b8

Проценты на заем, как правило, устанавливаются ежемесячно на сумму остатка основного долга. Если выплат не было вообще, проценты считаются за все время, на которое выдавался заем, на всю сумму. При расчете с учетом ставки рефинансирования используется следующая формула:

Долг по процентам = Сумма займа × Размер процентной ставки / Число дней в году × Число дней в платежном периоде.

Сумма неустойки за просрочку платежей определяется исходя из размера согласованного в договоре процента, суммы основного долга и периодичности просрочки по формуле:

Проценты за просрочку = Сумма задолженности × Количество дней просрочки × Размер ставки

Проценты по ст. 395 можно рассчитать самостоятельно, используя информацию о ключевых ставках с сайта ЦБ РФ — www.cbr.ru. В прилагаемом к иску расчете необходимо сформировать отдельный подсчет по каждой сумме, сложить и вывести общий показатель, который и будет являться ценой иска.

Решение о взыскании задолженности по займовому договору

Итогом судебного разбирательства по взысканию задолженности по договору займа станет решение, вынесенное судьей. В решении получают отражение обстоятельства, которые суд устанавливает по делу, перечисляются приведенные сторонами в обоснование своей позиции доказательства, уточняется предоставленный истцом расчет исковых требований.

В резолютивной части документа устанавливаются вынесенные решения по делу:

удовлетворен или нет иск;
какая сумма подлежит взысканию с ответчика;
как распределяются расходы на госпошлину;
каков порядок обжалования решения.

После вступления решения в силу для взыскания долга по займовой сделке следует обращаться в подразделение судебных приставов по месту нахождения должника. Оригинал судебного решения направляется в подразделение с сопроводительным письмом, в котором указывается расчетный счет для перечисления взысканных средств.

Перевод долга

Гражданское законодательство предусматривает специальную процедуру, в результате которой долг по займовому договору может быть переведен с одного лица на другое. Смене должника в обязательстве посвящен § 2 главы 24 ГК РФ. Согласно этим нормам:

Перевод долга осуществляется по соглашению между старым и новым должниками с согласия кредитора. Перевод долга без его согласия также возможен в силу закона (ст. 392.2 ГК РФ) — к примеру, при реорганизации юр. лица или передаче долга наследникам.
Перевод долга оформляется трехсторонним соглашением между должниками и кредитором в той же форме, что и базовый договорной документ.

При переводе долга у кредитора остается право взыскать задолженность как во внесудебном, так и в судебном порядке. Процедура взыскания остается такой же, как и ранее описанная.

Если при этом перевод долга связан с осуществлением контрагентами предпринимательской деятельности и осуществляется по соглашению между кредитором и новым должником, прежний должник и новый несут солидарную ответственность перед кредитором, если субсидиарная ответственность первого не установлена в соглашении либо он не освобожден от исполнения обязательств. Если же новый должник исполнит обязательства, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, к нему переходят права кредитора (при условии, что иное не установлено соглашением о переводе долга), в результате чего он получает право истребовать задолженность с прежнего должника.

***

Таким образом, взыскать задолженность по займовому договору возможно как во внесудебном, так и в судебном порядке, в том числе и в случае перевода долга на другого субъекта.

Взыскание задолженности по договору займа в 2022 году: между физическими лицами, судебная практика, с процентами

Должник не отдает взятые взаймы средства. Он кормит вас «завтраками», просит войти в его положение и подождать еще немного, хотя срок возврата истек давно. Взыскание задолженности по договору займа через суд — верный способ заставить заемщика исполнить свои обязательства.

Я расскажу, как действовать, если долг вам не возвращают и договориться мирно не удается. Приведу примеры из сложившейся судебной практики, бланки заявлений для взыскания долга и процентов и образцы заполнения.

Из статьи узнаете, как сформулировать свои требования и привести убедительные доказательства, в какой суд обращаться и какой порядок соблюдать.

О чем говорит судебная практика

При просрочке по договору займа (ДЗ) вы вправе прибегнуть к судебной защите нарушенных интересов. По данной категории дел неуклонно растет количество обращений заинтересованных лиц в суды с требованием о взыскании с заемщиков и их поручителей денежных сумм, неустойки и процентов за просрочку возврата займа.

Как показывает практика, исковые требования к должникам в основном являются обоснованными, основная часть исков судами удовлетворяется. Приведенный ниже краткий обзор судебной практики позволит вам выяснить, как именно применяются нормы действующего законодательства при рассмотрении реальных судебных споров.

Обзор судебной практики позволяет сделать следующие выводы:

ДЗ считается заключенным на фактически переданное количество заемных средств, даже если в нем указана иная сумма — дело № А29-6477/2013 (исковые требования удовлетворены в полном объеме), дело № А28-12059/2012 (в удовлетворении иска отказано, не предоставлены письменные доказательства передачи средств), дело № А67-479/2013 (удовлетворено встречное требование ответчика, в деле нет свидетельствующих о наличии средств у заимодавца доказательств).
Не заключенный в письменной форме ДЗ не лишает истца права ссылаться на иной документ, подтверждающий передачу определенной суммы — дело № А58-96/2013 (расходный ордер может служить доказательством при условии содержания в нем всех существенных условий ДЗ).
Наличие долговой расписки у заимодавца подтверждает неисполнение денежного обязательства со стороны заемщика — дело № 12-КГ15-3 (иск удовлетворен, заемщиком не доказано иное).
Сам по себе факт наличия расписки не свидетельствует о заключении ДЗ — дело № 33-43695/2015 (ГК РФ предъявляет к такому договору основные требования, такие как фактическую передачу денежных средств и написание расписки заемщиком собственноручно).
Указанная в ДЗ сумма в валюте не влечет ничтожности договора займа — дело № 33-47493/2015 (иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом ДЗ на территории РФ с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 ГК РФ).
Перечисление денежных средств третьим лицам не может служить основанием для признания займа безденежным, если такое перечисление состоялось по указанию заемщика или с его согласия — дело № А45-24508/2015 (перечисление на расчетный счет третьего лица в счет исполнения обязательства заемщика перед третьим лицом не противоречит действующему законодательству и является одним из способов исполнения заимодавцем своих обязательств по ДЗ).
ДЗ законодательно является возмездным — дело №2-925/2019 (если требований о взыскании процентов не заявлено, то оснований выходить за пределы заявленных требований у суда не имеется).
В судебной практике встречаются противоречивые решения о прекращении заемного обязательства — дело № 46-В10-20 (в случае неисполнения решения суда нельзя считать договор исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм прекращенным), дело № 33-3267/2009 (при досрочном взыскании суммы долга суд фактически расторгает ДЗ, его действие прекращается с момента вступления решения суда в законную силу).
В случае неисполнения судебного решения можно повторно обратиться в суд с самостоятельным требованием о взыскании процентов по неисполненному ДЗ — дело № 33-272/2016 (за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты, начисленные по ст. 395 ГК РФ на сумму этих средств).
Суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации морального вреда (физических или нравственных страданий), но по ДЗ в удовлетворении исковых требований чаще отказывают — дело № 2-318/2019 (требования заявлены в связи с нарушением имущественного права), дело №2-1691/17 (требования не были обоснованы).

Взыскание долга по расписке: чем поможет юрист и как вернуть деньги с физического лица через суд

Почти каждый человек хотя бы раз в жизни давал родственнику, другу или знакомому деньги взаймы. Даже если между людьми есть доверительные отношения, оформить передачу средств важно документально, поскольку взыскание долга по расписке пройдет гораздо проще. Письменное заверение позволит избежать неприятных моментов, которые могут возникнуть в процессе возврата займа.

Какую роль играет расписка при возврате долга

Расписка представляет собой письменный документ, который подтверждает передачу денег от одного лица другому.

Он содержит сведения о факте вручения средств, выделенной сумме и дате, когда заемщик должен вернуть долг. Фактически, это и есть договор займа.

Документ выступает в качестве доказательства, что человек взял деньги. В идеале, бумага должна быть нотариально заверена, но действующее законодательство не обязывает частных лиц пользоваться услугами нотариусов.

В целом, шансы получить заем обратно есть и у тех, кто не составляет расписку, но сделать это намного сложнее и только если есть доказательства перечисления денег с одного счета на другой.

Правила при составлении расписки

Стоит отметить, что этот документ считается аналогом договора займа и в нем можно прописать условия соглашения. А именно:

взятую в долг сумму;
время, когда нужно вернуть долг;
размер процентов (по желанию) и порядок их выплаты;
способ возврата денег (банковский перевод, наличные);
прочие условия.

Как должна выглядеть расписка

Возврат займа по расписке зависит от того, насколько грамотно она составлена. Документ должен быть в письменном виде.

Его подписывает заемщик, это является подтверждением, что он получил определенную сумму. В некоторых случаях бумагу подписывают обе стороны соглашения.

Если процедура происходит при свидетелях, они обязательно ставят свои подписи, а также указывают паспортные данные в документе.

Когда нужен нотариус

Участие нотариуса при составлении расписки необязательно. Однако это даст преимущество тому, кто дает средства в долг. В частности, оформляя документ, нотариус:

подтвердит дееспособность обеих сторон;
проверит на подлинность паспортные данные;
удостоверится, что не совершается факт мошенничества, и никто никому не угрожает;
отметит передачу денег.

Недостатком нотариального заверения является тот факт, что придется оплатить пошлину. Взимается процент от суммы сделки.

5 важных моментов при передаче денег в долг

Заем денег всегда связан с рисками, даже когда средства уходят к родственникам или близким друзьям. Чтобы свести к минимуму риски, стоит учесть рекомендации юристов, специализирующихся по взысканию долгов по расписке:

Перед составлением бумаги нужно проверить оригинал паспорта того, кому передаются деньги. Сделать это можно через сервисы МВД онлайн. Также не стоит принимать вместо оригиналов копии или документы третьих лиц.
Лучше просить составить расписку от руки. В случае оспаривания документа можно будет прибегнуть к почерковедческой экспертизе. Если лицо уже напечатало текст, можно попросить рядом с подписью расшифровать ФИО от руки.
Нужно точно указать паспортные данные. Сумма займа должна указываться и цифрами, и прописью.
Оригинал должен быть у заимодавца. Также можно сделать два экземпляра.
В залог брать паспорт должника запрещено. За это могут привлечь к ответственности.

Как правильно передать деньги

Как правило, если составляется расписка, передача денег происходит в наличной форме. Каждая из сторон самостоятельно пересчитывает средства. После указывают в бумаге сумму.

Если деньги передаются в долг путем перечисления на банковскую карту, в назначении платежа целесообразно указать цель перевода. Платежный документ оспорить почти невозможно. В суде это выступит в качестве доказательства.

Нужны ли свидетели

Чтобы получить долг по расписке, присутствие третьих лиц необязательно. Но если человек захочет привлечь свидетелей, важно, чтобы они видели весь процесс и подтвердили действия подписями.

Как вернуть долг по расписке

Процесс взыскания долга с физического лица по расписке имеет особенности. Важно знать, когда и как человек может заявить свои права.

Когда можно требовать деньги

Согласно действующему законодательству, кредитор имеет право подавать в суд на должника с момента нарушения долговых обязательств. В зависимости от того, какие условия указаны в расписке, требование появляется:

со дня, который следует за датой возврата полной суммы;
со дня, который следует за датой возврата половины займа, если между сторонами есть договоренность о расчете по частям;
после того как заемщик отказался возвращать долг в разумный срок, когда в расписке не указана точная дата возврата средств.

Последний пункт — особый случай. Если в момент составления документа стороны не договорились о точной дате, когда должник обязан вернуть деньги, сделка считается совершаемой на неопределенное время.

На практике, просьбу о возврате кредитор должен отправить заемщику предварительно в письменном виде, а после этого в разумный срок уже предпринимать более радикальные действия (по наиболее частой практике это около 30 дней).

Досудебное урегулирование, предъявление официальных претензий

Если должник категорически отказывается выполнять обязательства, юристы, которые работают по взысканию долгов по расписке, рекомендуют не тратить время и сразу подавать бумаги в суд.

В иных случаях можно попробовать прибегнуть к досудебному урегулированию проблемы. В ходе этого совершают такие действия:

За пару дней до даты, когда долг должен быть возвращен, нужно напомнить об этом заемщику. Сделать это можно, отправив сообщение на телефон или в социальной сети. По ответу лица можно сделать вывод, собирается ли он выполнять обязательства или нет.
Письменное уведомление или претензию отправляют, когда пройдет срок возврата. Лучше это делать заказным письмом с уведомлением по почте или вручить лично, чтобы человек расписался в получении.
Если это допустимо, можно обсудить с должником вариант продления срока возврата денег. Делают это только в тех случаях, когда есть уверенность, что человек вернет средства в скором времени.

Получение исполнительной надписи нотариуса

Этот способ применяется относительно недавно, его внедрили с 2018 года. Любой юрист по взысканию долгов по расписке предложит начать именно с него, если документ составлялся с привлечением нотариуса.

Взыскание задолженности происходит следующим образом:

кредитор отправляется к нотариусу, который на долговой расписке делает исполнительную надпись;
расписку передают в ФССП (без судебного разбирательства).

Документ с исполнительной надписью нотариуса уже является поводом для начала исполнительного производства. Но все равно дополнительно потребуется составить заявление, чтобы его открыли. Также в нем указывают банковский счет для зачисления средств.

На следующем этапе судебные приставы делают все, чтобы кредитору вернули средства.

Обращение к третьим лицам для оформления договора переуступки права требования или привлечения к взысканию

Гражданский кодекс РФ предполагает возможность уступки требования долга заемщиком третьему лицу. Такие взаимоотношения также должны оформляться в письменной форме. К варианту прибегают, когда третье лицо способно помочь в возврате долга по расписке.

Соглашение подразумевает передачу настоящим кредитором прав на долг иному лицу за определенное вознаграждение. Как только договор будет заключен, взыскивать деньги имеет право третье лицо.

Задолженность физических лиц можно продавать как до суда, так и после (когда на руках будет исполнительный лист). Договор переуступки заключается без согласия должника, но при этом он должен быть уведомлен.

Подготовка документов для обращения в суд

Имея на руках расписку, можно смело отправляться в суд. Для этого нужно составить исковое заявление и приложить к нему копию документа, подтверждающего заем денег. Оригинал расписки потребуется представить непосредственно на заседании суда. Кроме того, нужно подготовить такие бумаги:

расчет требуемой по иску суммы;
копии письменных требований, адресованных должнику;
ответы на требования со стороны заемщика;
иную переписку с должником;
квитанцию об оплате государственной пошлины.

Дать полную консультацию о процедуре подачи документов для суда может адвокат или юрист, специализирующийся по взысканию долгов по расписке.

Когда можно получить судебный приказ

Действующим законодательством закреплена возможность получить судебный приказ. На эту процедуру уходит от двух недель до месяца. Приказ получают в случае, если сумма долга не более 500 тыс. р. Также в данном случае обязательно наличие расписки.

В рамках выдачи судебного приказа суд рассматривает дело, не вызывая стороны, и выдает судебный приказ. Копию приказа отправляют заемщику, который может оспорить его на протяжении 10 дней. Если лицо этого не сделает, судебный приказ вступает в силу и направляется в ФССП. Далее открывают исполнительное производство.

Как составить исковое заявление и подать документы в суд

Если возникает необходимость взыскать с человека долг по расписке, эффективнее это сделать через суд. Однако такой путь займет немало времени.

Прежде потребуется выяснить подсудность дела. Если долг не более 50 тыс. р., отправляются к мировому судье, когда больше — в районный суд. И в первом, и во втором случае нужно идти в орган по месту регистрации заемщика.

Исковое производство предусматривает несколько этапов.

На первой стадии происходит составление претензии. Далее бумагу направляют по почте должнику. Этот документ в ходе судебного разбирательства выступает аргументом в пользу истца. Претензия свидетельствует о том, что кредитор пытался урегулировать спор в досудебном порядке.

На втором этапе идет составление иска. Документ оформляют в свободной форме, но он обязательно должен содержать такую информацию:

адрес и название судебного органа;
ФИО, адрес места регистрации и прочие сведения истца и ответчика по делу;
изложение позиции истца;
итоговая сумма выплаты (включает в себя основной долг, возможные проценты, государственную пошлину, неустойку, траты на адвоката и пр.);
доказательства и факты;
подпись.

Далее лицо оплачивает государственную пошлину и отправляет в суд пакет документов.

На следующем этапе происходит непосредственно судебное заседание. К слову, их может быть несколько. Некоторые дела рассматривают не один месяц. Длительность зависит от обстоятельств дела.

Заканчивается взыскание долга по расписке через суд выдачей исполнительного листа. После того как суд вынесет решение, его выдают спустя 30 дней.

Выиграли суд, что делать дальше

К сожалению, получение исполнительного листа или судебного приказа не гарантирует, что кредитор немедленно получит деньги. За редким исключением средства должники возвращают добровольно и оперативно. Как правило, если нужна помощь в возврате долга по расписке, истцы вынуждены отправляться к судебным приставам, чтобы ускорить процесс.

Имея на руках исполнительный лист или судебный приказ, можно пойти:

в банк для списания задолженности с личного счета ответчика;
на работу заемщика, чтобы с его заработной платы удержали нужную сумму (если долг меньше 100 тыс. р.);
в ФССП для того, чтобы должником занялись приставы.

Работники ФССП имеют право направлять бумаги на удержание средств по месту работы ответчика или в финансовое учреждение с целью возврата долга. Однако, кроме этого, у них есть много иных полномочий. Например, они могут сделать так, что пока должник не вернет деньги, он не сможет выехать из страны.

Взыскание задолженности по договору займа: имеется своя специфика

12 апр 2018

Обратите внимание, материал старше 2-х лет. Актуальность выводов уточняйте у автора

Договор займа представляет собой вид обязательственных отношений, при которых одно лицо получает от другого в собственность какое-либо имущество, в том числе денежные средства, при этом первое по истечении оговоренного срока должно вернуть последнему равное количество предоставленных вещей или денежных средств.

Форма, взаимные обязательства сторон, порядок начисления процентов (при наличии), а также санкции при нарушении сторонами согласованных условий договора установлены параграфом 1 главы 42 ГК РФ. Стоит обратить внимание, что в зависимости от различных критериев займ может заключаться как в устной, так и в письменной форме.

Разновидностью письменной формы является выданная заемщиком расписка.

Займ может быть выдан под проценты и быть беспроцентным. По общему правилу, займодавец имеет право получить проценты за пользование суммой займа в размере, определенном условиями договора.

А в случае если в договоре нет прямого указания на конкретный размер процентов либо указания на его беспроцентность, то займ считается выданным под проценты.

Их размер определяется существующей в месте жительства займодавца (в месте нахождения юридического лица) ставкой рефинансирования на день уплаты долга или его части.

При неисполнении заемщиком своих обязательств перед займодавцем последний может обратиться в суд для взыскания задолженности.
Если денежные средства были выданы под проценты, то размер взыскиваемого долга будет состоять из трех компонентов: непосредственно суммы займа (основной долг – деньги, одолженные ответчику), процентов за пользование займом, а также процентов за просрочку возврата денежных средств, если срок договора истек, а ответчиком долг не возвращен.
Сумма займа (основной долг) есть фактически одолженные ответчику денежные средства.

Проценты за пользование суммой займа рассчитываются в зависимости от условий договора либо определяются ставкой рефинансирования за период с момента заключения договора и до момента его фактического исполнения. При этом начисление процентов не ограничивается сроком займа, то есть их начисление продолжается и после наступления предусмотренной договором даты исполнения обязательств, если долг не был возвращен в срок.

Также следует учитывать, что по правилам ст.

319 ГК РФ в случае выплаты ответчиком части долга сначала погашаются издержки кредитора-истца по получению исполнения (платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику, например расходы на оплату государственной пошлины, представительские расходы), затем засчитываются проценты по договору займа, потом — основной долг и проценты по ст. 395 ГК РФ. Такая очередность должна соблюдаться, если стороны не договорились об ином порядке погашения задолженности (ПП ВС РФ от 22.11.2016 N 54 “О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении”). Соответственно, если должник внес часть денежных средств еще до момента обращения истца в суд, то в первую очередь списываются проценты по займу, так как издержек у истца на тот момент еще не возникло.

Проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395, 811 ГК РФ) представляют собой меру гражданско-правовой ответственности и по своей природе отличны от процентов по ст. 809. В связи с этим одновременное взыскание указанных процентов не нарушает закон, так как они возникли по разным основаниям, предусмотренным ГК РФ.

Проценты подлежат взысканию в том случае, когда заемщик не вернул долг в установленный срок; рассчитываются на сумму займа за период со дня истечения срока договора до момента возврата денежных средств.

При этом начисляются на сумму займа (основной долг) без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными денежными средствами, если стороны не договорились об ином. Дискуссионным представляется вопрос об определении момента, которым прекращается начисление процентов по договору займа и за пользование чужими денежными средствами.

Согласно положениям ст. 395, 809 ГК проценты взимаются по день фактической уплаты суммы займа кредитору. Этот момент может быть определен истцом как датой подачи искового заявления в суд, так и выходить за рамки даты принятия решения по делу.

В этом случае одновременно с установлением размера подлежащих взысканию процентов суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (открытые проценты). При этом день фактического исполнения обязательства включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем либо другими уполномоченными органами. Возможность взыскания открытых процентов, начисляемых за пользование суммой займа до дня возврата заемных денежных средств, нашла свое закрепление в судебной практике.

Инструкция: оформляем иск по договору займа

Юридические и физические лица вступают в различные договорные отношения. Договоры займа оформляются для гарантирования возврата переданных средств. Порядок возврата и возмездность — часть этих отношений.

Они прописывается и в соглашении в виде даты возврата, величины процентов и сумм неустойки. Нарушение условий ведет к гражданско-правовой ответственности.

Ситуации, когда одной из сторон следует составлять иск о взыскании задолженности по договору займа:

заемщик не вернул средства в срок;
письменное напоминание заемщику сделано и надлежащим образом оформлено.

Кто и куда подает иск

В каком суде рассматривают исковое о взыскании долга по договору займа:

мировой суд — если исковое требование не превышает 50 000 рублей;
суд общей юрисдикции — когда сумма требований превышает 50 000 рублей;
арбитражный — независимо от суммы, если стороны — юридические лица;
третейский суд — если в договор включено третейское соглашение.

Территориальная подсудность:

суд по месту собственной регистрации;
суд по месту регистрации ответчика, если кредитор — юридическое лицо.

На иски, связанные с возвратом денежных средств, распространяются нормы ст. 196 ГК РФ об общих сроках исковой давности. Он составляет 3 года.

В остальных случаях срок исковой давности продлевается по ходатайству истца при наличии уважительных причин (п. 8 постановление пленума ВС РФ № 13 от 19.06.2012).

Как составить исковое заявление

Бланк искового заявления на возврат денежных средств не утвержден законодательством. Оформляется иск на неплательщика по займу в произвольном виде, но с соблюдением требований.

Общий порядок взаимоотношений сторон по займам (между физическими лицами, между юридическими, между юридическими и физическими лицами) определяется в гл. 42 ГК РФ.

Денежная, доказательная составляющая иска готовится на основании договора займа. Его условия — основа формирования информационной и мотивированной частей.

Какую форму имеет иск о взыскании с заемщика суммы займа:

заголовок;
информационная часть;
мотивированная часть;
заключение.

В заголовок впишите:

данные суда (наименование и адрес);
сведения об истце (Ф.И.О., паспортные данные, сведения о месте жительства и регистрации, контакты);
полную информацию об ответчике.

Информационная часть — ключевая. В ней подробно опишите:

ситуацию и обстоятельства, в результате которых сформировался предмет для иска о возврате денег;
причину обращения — отказ ответчика от добровольного возврата денег, выплаты компенсации, задолженности, ущерба и т. д.

Мотивированная часть — последствия нарушения условий возврата средств займа:

размер денежного требования основной суммы долга;
расчет пеней и неустоек по условиям договора;
расчет понесенного ущерба (иногда истец несет финансовые потери в условиях невозврата долга заемщиком);
прошение. Должно содержать перечень просьб к суду — возврат займа, процентов, возмещение убытков.

В заключении подведите итоги:

внесите дополнительные сведения, подтверждающие обоснованность судебного обращения;
перечислите все прилагаемые документы, справки, копии, заключения. квитанции;
поставьте подпись и дату.